Windykacja w USA

Proces windykacji w Stanach Zjednoczonych rozpoczyna się od prawnej i finansowej analizy dłużnika: jego wypłacalności, rodzaju działalności, historii korporacyjnej, dostępnych dowodów potwierdzających dług, toczących się postępowań sądowych, istniejących orzeczeń, postępowań egzekucyjnych, aktywów oraz możliwych zarzutów. Ponieważ windykacja w USA może obejmować przepisy federalne, prawo stanowe i praktykę konkretnego sądu, strategia zależy również od stanu związanego z dłużnikiem, rodzaju długu, miejsca położenia aktywów oraz sądu właściwego dla sprawy. Taka analiza pozwala określić strategię windykacyjną stosowaną w imieniu klienta.

Jeżeli wobec dłużnika nie toczą się żadne sprawy sądowe ani zaległe orzeczenia sądowe dotyczące windykacji, a jest on aktywny, wówczas wskazane jest skorzystanie z etapu windykacji przedprocesowej.

W przypadku długów handlowych etap polubownej windykacji zwykle opiera się na uporządkowanych negocjacjach z dłużnikiem oraz osobami decyzyjnymi po jego stronie. Celem jest osiągnięcie zgodnego z prawem porozumienia dotyczącego roszczenia wierzyciela, które może obejmować spłatę długu, harmonogram płatności, zwrot towaru, cesję wierzytelności na osobę trzecią, potrącenie wzajemnych należności albo inne racjonalne rozwiązanie ugodowe.

Komunikacja z dłużnikiem biznesowym może odbywać się za pośrednictwem poczty, e-maila, telefonu, komunikatorów lub innych dostępnych kanałów, ale każdy kontakt powinien być udokumentowany i zgodny z przyjętą strategią windykacyjną. Celem nie jest wywieranie bezprawnej presji, lecz ustalenie stanowiska dłużnika, potwierdzenie długu, zidentyfikowanie osób decyzyjnych oraz doprowadzenie do dobrowolnej spłaty tam, gdzie jest to realne.

Długi konsumenckie wymagają odrębnego podejścia. Jeżeli dłużnikiem jest konsument, a komunikację prowadzi podmiot windykacyjny objęty ustawą Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) oraz Regulation F, działania windykacyjne muszą być zgodne z federalnymi ograniczeniami dotyczącymi komunikacji, informacji walidacyjnych, sporów, kontaktu z konsumentem w miejscu pracy, konsumentów reprezentowanych przez pełnomocnika oraz innych chronionych sytuacji. Zastosowanie mogą mieć także stanowe przepisy dotyczące windykacji konsumenckiej.

W praktyce polubowna windykacja może zakończyć się w ciągu około 60 dni w prostych sprawach, ale termin ten nie jest gwarantowany. Czas zależy od gotowości dłużnika do współpracy, jakości dokumentów, istnienia sporu, sytuacji finansowej dłużnika oraz warunków ewentualnej ugody. Jeżeli etap polubowny nie przynosi oczekiwanego rezultatu albo wstępna analiza pokazuje, że nie jest właściwy dla danej sprawy, należy rozważyć windykację sądową.

Przed złożeniem pozwu wierzyciel powinien ustalić właściwy termin przedawnienia. W USA terminy przedawnienia różnią się w zależności od stanu, rodzaju roszczenia, rodzaju umowy oraz tego, czy dług ma charakter konsumencki czy handlowy. Przykładowo Kalifornia co do zasady przewiduje czteroletni termin dla roszczeń wynikających z pisemnej umowy; Floryda przewiduje pięcioletni termin dla roszczeń opartych na pisemnym instrumencie; New Jersey zasadniczo stosuje sześcioletni termin do roszczeń kontraktowych, z zastrzeżeniem wyjątków; Nowy Jork ma ogólny sześcioletni termin dla roszczeń umownych, ale wiele konsumenckich transakcji kredytowych podlega trzyletniemu terminowi; Rhode Island co do zasady przewiduje dziesięcioletni termin dla spraw cywilnych, o ile nie ma zastosowania przepis szczególny. Te przykłady nie powinny być traktowane jako ostateczna analiza przedawnienia bez sprawdzenia właściwego prawa stanowego, klauzuli wyboru prawa, rodzaju długu oraz daty ostatniego prawnie istotnego zdarzenia.

W wielu sprawach windykacyjnych upływ terminu przedawnienia powinien zostać podniesiony przez pozwanego jako zarzut przedawnienia, często jako affirmative defense zgodnie z właściwymi zasadami proceduralnymi. Sąd zazwyczaj rozpatruje tę kwestię wtedy, gdy została prawidłowo podniesiona i poparta dowodami. Takimi dowodami mogą być umowa, faktury, wyciągi z rachunku, historia płatności, pisemne uznanie długu, korespondencja albo dokumenty wskazujące datę ostatniej prawnie istotnej płatności lub naruszenia zobowiązania.

Sądowa windykacja w USA zwykle rozpoczyna się od złożenia pozwu i prawidłowego doręczenia go pozwanemu. Pozew powinien opisywać podstawę faktyczną roszczenia, dochodzoną kwotę, podstawy prawne odpowiedzialności oraz dowody, na których opiera się wierzyciel. Termin na odpowiedź pozwanego zależy od sądu, przepisów proceduralnych danego stanu, sposobu doręczenia oraz tego, czy sprawa jest rozpoznawana przez sąd federalny czy stanowy.

Na tym etapie pozwany może złożyć odpowiedź, podnieść zarzuty proceduralne lub merytoryczne albo wnieść powództwo wzajemne, jeżeli uważa, że wierzyciel również wyrządził mu szkodę lub naruszył obowiązki prawne.

Jeżeli pozwany nie odpowie w wymaganym terminie, a doręczenie było prawidłowe, wierzyciel może wystąpić o wpisanie default oraz, gdy spełnione są wymogi proceduralne, o default judgment. Nie następuje to automatycznie w każdej sprawie i zależy od zasad sądu, złożonych dokumentów oraz charakteru roszczenia.

Jeżeli pozwany udzielił odpowiedzi na skargę, sprawa sądowa przechodzi do kolejnych etapów, takich jak ustalenie, powołanie biegłego i rozpatrzenie wniosków procesowych. Najdłuższy i najbardziej obszerny jest etap wyjaśniający, podczas którego strony udostępniają sobie wzajemnie informacje, dowody i inne informacje, na podstawie których argumentują swoje stanowisko.

Po zakończeniu tych etapów rozpoczyna się rozprawa, podczas której strony występują przed sądem i przedstawiają dowody uzasadniające swoje twierdzenia lub zarzuty. Po ostatecznych wywodach stron zostanie podjęta decyzja sądu. 

Czas trwania sprawy windykacyjnej w USA nie może być określony jednym uniwersalnym terminem. Proste roszczenie może zostać rozstrzygnięte szybciej, zwłaszcza gdy dłużnik nie kwestionuje sprawy albo strony zawrą ugodę. Bardziej złożone spory mogą trwać znacznie dłużej z powodu problemów z doręczeniem, zarzutów jurysdykcyjnych, discovery, wniosków procesowych, opinii biegłych, negocjacji ugodowych, obciążenia sądu albo apelacji.

Jeżeli strona nie zgadza się z orzeczeniem, może mieć prawo do wniesienia apelacji, z zastrzeżeniem właściwych zasad sądowych i terminów. Co do zasady sąd apelacyjny nie prowadzi ponownego procesu, lecz bada, czy błędy prawne lub proceduralne mogły wpłynąć na treść orzeczenia.

Jeżeli orzeczenie zostało wydane na korzyść wierzyciela, przed rozpoczęciem egzekucji należy sprawdzić, czy wykonanie orzeczenia nie zostało czasowo wstrzymane. W federalnych sprawach cywilnych egzekucja orzeczenia oraz czynności służące jego wykonaniu są co do zasady wstrzymane przez 30 dni od wpisania orzeczenia, chyba że sąd postanowi inaczej. Dalsze wstrzymanie wykonania może być możliwe po złożeniu kaucji lub innego zabezpieczenia. Orzeczenia sądów stanowych mogą podlegać odmiennym zasadom wstrzymania wykonania, dlatego strategię egzekucyjną należy sprawdzić według zasad sądu, który wydał orzeczenie.

Egzekucja może obejmować writ of execution, garnishment rachunków bankowych lub należności, zajęcie i sprzedaż majątku nieobjętego wyłączeniami, judgment-debtor discovery oraz inne środki dostępne zgodnie z właściwą procedurą stanową lub federalną. W sprawach federalnych orzeczenie pieniężne jest co do zasady wykonywane przez writ of execution, a procedura egzekucyjna zwykle odpowiada procedurze stanu, w którym znajduje się sąd, chyba że zastosowanie ma przepis federalny. Dostępne środki, wyłączenia spod egzekucji oraz praktyczne kroki egzekucyjne różnią się więc w zależności od stanu.

W przypadku wierzycieli międzynarodowych odrębnym zagadnieniem może być sytuacja, w której wierzyciel posiada już zagraniczne orzeczenie sądowe i chce wykonać je przeciwko dłużnikowi lub aktywom znajdującym się w Stanach Zjednoczonych. Uznawanie i wykonywanie zagranicznych orzeczeń pieniężnych w USA jest zasadniczo regulowane przez prawo stanowe, a nie przez jedną ogólnokrajową procedurę federalną. Sąd może badać m.in. jurysdykcję sądu zagranicznego, prawidłowe zawiadomienie pozwanego, ostateczny charakter orzeczenia, zgodność z porządkiem publicznym oraz to, czy orzeczenie należy do kategorii orzeczeń, które mogą zostać uznane. Dlatego windykacja międzynarodowa w USA powinna rozpocząć się od ustalenia stanu, w którym znajduje się dłużnik lub jego aktywa, oraz od sprawdzenia, czy zagraniczne orzeczenie może zostać tam uznane. Jeżeli sprawa dotyczy dłużnika, który przeniósł majątek lub opuścił kraj wierzyciela, warto osobno ocenić windykację należności od dłużnika, który uciekł za granicę.

W praktyce dłużnik może przenosić aktywa na podmioty powiązane, spółki zależne lub osoby trzecie, aby utrudnić egzekucję. W takiej sytuacji wierzyciel powinien przeanalizować, czy dostępne jest odrębne roszczenie dotyczące fraudulent transfer, voidable transaction albo podobny środek prawny na podstawie prawa właściwego stanu lub w ramach postępowania upadłościowego. Celem takiego postępowania jest zakwestionowanie transakcji dokonanych z zamiarem utrudnienia, opóźnienia lub pokrzywdzenia wierzycieli albo transakcji dokonanych za świadczenie znacząco niższe od rozsądnie równoważnej wartości, gdy dłużnik był niewypłacalny lub stał się niewypłacalny wskutek takiej czynności.

Jeżeli dłużnik wykazuje oznaki niewypłacalności, należy rozważyć środki związane z postępowaniem upadłościowym, ale upadłość inicjowana przez wierzyciela w Stanach Zjednoczonych nie jest rutynowym narzędziem egzekucyjnym. Wniosek o involuntary bankruptcy podlega ścisłym wymogom, w tym zasadom dotyczącym liczby wierzycieli składających wniosek, wysokości i charakteru kwalifikowanych roszczeń, braku bona fide dispute oraz tego, czy dłużnik zasadniczo nie reguluje swoich wymagalnych zobowiązań. Nieprawidłowo złożony albo złożony w złej wierze wniosek o involuntary bankruptcy może narazić wierzycieli na koszty, honoraria adwokackie, odszkodowanie lub punitive damages.

W ramach postępowania upadłościowego niektóre transakcje sprzed upadłości mogą zostać przeanalizowane i zakwestionowane. Może to obejmować fraudulent transfers dokonane w odpowiednim okresie wstecznym, w tym transakcje dokonane z zamiarem utrudnienia, opóźnienia lub pokrzywdzenia wierzycieli albo transakcje za świadczenie niższe od rozsądnie równoważnej wartości w warunkach związanych z niewypłacalnością. Przeglądowi mogą podlegać także niektóre preferential payments, w tym płatności dokonane w ciągu 90 dni przed złożeniem wniosku upadłościowego albo, w określonych sytuacjach dotyczących osób powiązanych, w ciągu jednego roku.

Jeżeli takie transakcje zostaną skutecznie zakwestionowane, odzyskane aktywa mogą zwiększyć masę upadłości i poprawić perspektywę zaspokojenia wierzycieli. Strategię upadłościową należy jednak oceniać oddzielnie od zwykłej egzekucji orzeczenia, ponieważ procedura, koszty, kolejność zaspokajania wierzycieli, dostępne środki prawne i ryzyka znacząco się różnią.

Jeżeli potrzebujesz wsparcia w zakresie windykacji w USA, Grandliga może przeanalizować dłużnika, dokumenty, właściwą jurysdykcję, termin przedawnienia, możliwe ścieżki egzekucji oraz ryzyka związane z upadłością. Ostateczna strategia powinna zostać wybrana po sprawdzeniu dokumentów, lokalizacji dłużnika, dostępnych aktywów oraz prawa właściwego stanu.

16.08.2024

1057