Windykacja w USA

Proces windykacji w Stanach Zjednoczonych rozpoczyna się od analizy wypłacalności dłużnika, jego branży, historii jego korporacji, dowodów na poparcie długu, obecności toczących się postępowań sądowych i otwartych postępowań egzekucyjnych oraz prawdopodobieństwa ewentualnych sprzeciwów. Analiza ta określa strategię, która będzie stosowana w imieniu klienta podczas procesu windykacyjnego.

Jeżeli wobec dłużnika nie toczą się żadne sprawy sądowe ani zaległe orzeczenia sądowe dotyczące windykacji, a jest on aktywny, wówczas wskazane jest skorzystanie z etapu windykacji przedprocesowej.

Etap ten polega na intensywnych negocjacjach z dłużnikiem w celu osiągnięcia porozumienia w sprawie spłaty roszczeń wierzyciela lub innych możliwości ugody (np. zwrot towaru, cesja długu na osobę trzecią, wzajemna wymiana usług lub towarów). 

Komunikacja z dłużnikiem następuje natychmiast po przesłaniu roszczenia za pośrednictwem poczty, e-maila, telefonu lub komunikatorów internetowych. Ten proces interakcji odbywa się codziennie, przy regularnej komunikacji z każdym dłużnikiem. Głównym celem jest komunikacja z kluczowymi decydentami w celu uzyskania szybkiej spłaty zadłużenia.

Należy pamiętać, że jeśli dług jest długiem konsumenckim, wówczas należy przestrzegać przepisów ustawy o uczciwych praktykach windykacyjnych (FDCPA), która ogranicza firmy windykacyjne w zakresie sposobów windykacji, czasu i częstotliwości kontaktu z dłużnikiem. 

Średni okres odbioru przedprocesowego wynosi do 60 dni. Jeżeli realizacja tego etapu nie przyniosła oczekiwanych rezultatów lub po wstępnej analizie stwierdzono, że nie ma ona zastosowania, wówczas należy zastosować etap windykacji sądowej.

Przed skierowaniem sprawy do sądu należy zwrócić uwagę na przedawnienie. W Stanach Zjednoczonych każdy stan ma swoje własne warunki, które zazwyczaj wynoszą od trzech do sześciu lat. Na przykład w Kalifornii – 4 lata, na Florydzie – 5 lat, w New Jersey i Nowym Jorku – 6 lat. W niektórych stanach przedawnienie może sięgać 10 i 15 lat, na przykład w stanie Rhode Island przedawnienie wynosi 10 lat.

System sądowy nie monitoruje upływu terminu przedawnienia, ciężar udowodnienia przedawnienia spoczywa na pozwanym, który musi to udowodnić. Np. wyciąg bankowy zawierający informację o dacie ostatniej spłaty na rzecz wierzyciela.

Rozprawa rozpoczyna się od złożenia pozwu i doręczenia jego odpisu pozwanemu. W skardze wskazano wszelkie naruszenia popełnione przez pozwanego w tym sporze oraz podstawę prawną jego odpowiedzialności. Po otrzymaniu skargi pozwany ma prawo do ustosunkowania się. Termin, w którym pozwany musi odpowiedzieć, różni się w zależności od stanu, sądu i sposobu otrzymania skargi. Również na tym etapie pozwany może wnieść powództwo wzajemne, jeśli uważa, że ​​powód również wyrządził mu krzywdę.

Jeżeli pozwany nie udzieli odpowiedzi, wierzyciel ma prawo zwrócić się do sądu o wydanie wyroku zaocznego.

Jeżeli pozwany udzielił odpowiedzi na skargę, sprawa sądowa przechodzi do kolejnych etapów, takich jak ustalenie, powołanie biegłego i rozpatrzenie wniosków procesowych. Najdłuższy i najbardziej obszerny jest etap wyjaśniający, podczas którego strony udostępniają sobie wzajemnie informacje, dowody i inne informacje, na podstawie których argumentują swoje stanowisko.

Po zakończeniu tych etapów rozpoczyna się rozprawa, podczas której strony występują przed sądem i przedstawiają dowody uzasadniające swoje twierdzenia lub zarzuty. Po ostatecznych wywodach stron zostanie podjęta decyzja sądu. 

Średni czas trwania procesu sądowego dla prostych spraw z niewielką kwotą długu wynosi od 2 do 5 miesięcy, natomiast dla bardziej skomplikowanych spraw jest to od 8 do 15 miesięcy.

Jeżeli strona nie jest usatysfakcjonowana decyzją podjętą na rozprawie, ma prawo złożyć apelację.

Zazwyczaj sądy apelacyjne dokonują przeglądu decyzji jedynie w celu ustalenia, czy wystąpił błąd prawny. Dlatego w większości przypadków dłużnicy korzystają z mechanizmu odwoławczego, aby opóźnić proces spłaty zadłużenia, gdyż sądy apelacyjne rozpatrują sprawy znacznie wolniej niż sądy federalne. 

Jeżeli orzeczenie sądu zostanie wydane na korzyść wierzyciela, należy wszcząć postępowanie mające na celu wykonanie orzeczenia sądu. Jeżeli pozwany wniósł apelację, nie ma to wpływu na wykonanie orzeczenia sądu, chyba że pozwany nie uzyska odroczenia do czasu zakończenia postępowania apelacyjnego. Aby jednak tego dokonać, pozwany będzie musiał zabezpieczyć swój pozew zabezpieczeniem.

Egzekucja w większości przypadków odbywa się poprzez zajęcie rachunków dłużnika i umorzenie z nich środków na rzecz wierzyciela lub zajęcie majątku dłużnika i późniejszą jego sprzedaż w celu spłaty długu wierzycielowi.

W praktyce zdarzają się przypadki, gdy dłużnicy celowo zbywają lub przekazują swój majątek innym spółkom, aby uniknąć jego przymusowej sprzedaży w celu zaspokojenia roszczeń wierzycieli. W takim przypadku należy wszcząć odrębne postępowanie prawne, aby powstrzymać oszukańcze przeniesienie własności. Ta kategoria spraw pozwala na zwrot majątku dłużnika, a następnie jego sprzedaż w ramach przymusowego wykonania orzeczenia sądu.

Jeżeli dłużnik wykazuje oznaki niewypłacalności, wierzyciel powinien rozważyć wszczęcie postępowania upadłościowego. Oznaki niewypłacalności pojawiają się, gdy łączne zadłużenie dłużnika przekracza wartość jego majątku wycenioną według wartości godziwej. Na tym etapie, jeżeli majątek dłużnika nie wystarczy na pełną spłatę roszczeń wierzycieli, prawo przewiduje możliwość unieważnienia transakcji, które wyrządziły dłużnikowi szkodę lub pozbawiły go majątku. Do takich transakcji zaliczają się: transakcje, które doprowadziły do ​​niewypłacalności dłużnika; transakcje, w których dłużnik otrzymał znacznie mniej, niż świadczył; oraz transakcje zawarte z zamiarem utrudnienia, opóźnienia lub oszukania wierzyciela. Prawo dopuszcza unieważnienie takich transakcji, jeżeli zostały zawarte w okresie dwóch lat przed wszczęciem postępowania upadłościowego. Unieważnienie tych transakcji umożliwia zwrot majątku dłużnikowi i tym samym zwiększenie masy upadłości w celu zaspokojenia roszczeń wierzycieli i pokrycia kosztów postępowania upadłościowego.

Jeśli masz pytania lub potrzebujesz wsparcia w windykacji przedprocesowej lub sądowej w USA, nasza firma jest gotowa udzielić naszej fachowej pomocy, aby skutecznie rozwiązać Twój problem finansowy. Zapraszamy do kontaktu w celu uzyskania dodatkowych informacji i fachowej porady od naszych specjalistów.

16.08.2024

746