在美国追收债务

美国的债务催收流程首先分析债务人的偿付能力、其行业、公司的历史、支持债务的证据、当前诉讼和公开执行程序的存在以及可能提出反对的可能性。此分析确定在收集过程中代表客户使用的策略。

如果债务人目前没有关于追债的法庭案件或未决的法院判决，并且他正在积极从事其活动，那么建议进入非正式的庭外追债阶段。

此阶段涉及与债务人积极谈判，达成协议以支付债权人的债权或其他可能的解决方案（例如，退回货物、将债务转移给第三方、交换服务或货物）。

与债务人的互动始于通过邮件、电子邮件、电话或即时消息发送通知之后。这个过程包括与债务人的密切沟通，以施加持续的压力。主要目标是与关键决策人建立联系，以尽快收回债务。

请注意，如果债务是消费者债务，则应遵守《公平债务追回惯例法》（FDCPA），该法限制收款机构的追回方法、与债务人接触的时间和频率。

非正式庭外催收的平均时间最长为 60 天（已商定分期偿还债务计划的情况除外）。如果这个阶段没有带来预期的结果，或者经过初步分析后发现它不适用，您应该通过法院进行追偿。

在上法庭之前，您应该注意诉讼时效。在美国，每个州都有自己的任期，一般为三到六年。例如，在加利福尼亚州 – 4 年，在佛罗里达州 – 5 年，在新泽西州和纽约 – 6 年。在一些州，诉讼时效可以达到10年和15年，例如，在罗德岛州，诉讼时效为10年。

司法系统并不监督诉讼时效的届满；证明错过最后期限的责任由被告承担，被告必须提供证据。例如，银行的一份报表，其中载有向债权人最后付款的日期。

审判从提交申诉并向被告送达申诉副本开始。起诉书明确了被告在本次纠纷中实施的所有违法行为以及被告责任的法律依据。一旦收到投诉，被投诉人就有权作出回应。被告必须做出回应的时间长度因州、法院以及投诉的接收方式而异。同样在这个阶段，如果被告认为原告也给他造成了伤害，就可以提出反诉。

如果被告不答复，债权人有权请求法院缺席判决。

如果被告对申诉作出回应，法庭案件将进入后续阶段，例如证据开示、吸引专家证人和审议程序动议。证据开示阶段是最长且数量最多的阶段，在此期间，双方向对方提供信息、证据和其他信息，并在此基础上论证自己的立场。

完成这些阶段后，审判开始，双方出庭并提供证据证实其主张或反对意见。双方最终辩论后，法院将作出裁决。

小批量桉件的平均审判时间为2-5个月，而较复杂的桉件则为8-15个月。

如果当事人对审理过程中的决定不服，有权提出上诉。

通常，上诉法院审查裁决只是为了确定是否存在法律错误。因此，在大多数情况下，债务人会利用上诉机制来推迟债务偿还过程，因为上诉法院审理案件的速度比联邦法院慢得多。

如果法院的决定有利于债权人，则应开始执行法院的决定。如答辩人已提出上诉，则除非答辩人获得中止，直至上诉完成，否则这不影响法院裁决的执行。但要做到这一点，被告必须用抵押品来保证其请愿书的安全。

在大多数情况下，执行的方式是扣押债务人的账户并从其中以债权人的名义注销资金，或者扣押债务人的财产并随后出售以偿还债权人的债务。

实践中，存在债务人故意让渡或转让其财产给其他公司的情况，以避免其被强制出售以满足债权人的债权。在这种情况下，应启动单独的法律程序以阻止欺诈性财产转移。此类案件允许您归还债务人的财产，然后将其出售，作为强制执行法院判决的一部分。

如果债务人出现无力偿债的迹象，债权人应考虑启动破产程序。当债务人的债务总额超过其以公允价值计量的财产价值时，就会出现无力偿债的迹象。在此阶段，如果债务人的资产不足以完全偿还债权人的债权，法律规定可以取消对债务人造成损害或剥夺其资产的交易。此类交易包括： 导致债务人破产的交易；债务人收到的交易明显少于其提供的交易；意图阻碍、拖延或欺骗债权人而进行的交易。如果此类交易是在破产程序启动前两年内完成的，法律允许取消此类交易。取消这些交易可以将资产返还给债务人，从而增加破产财产以满足债权人的债权并支付破产程序的费用。

如果您在美国的国际预审或司法追债方面有任何疑问或需要支持，我们公司随时准备提供我们的专家协助，以有效解决您的财务问题。请联系我们以获取更多信息和我们专家的专业建议。

16.08.2024

1247