Cobro de deudas en Estados Unidos

El procedimiento de cobro de deudas en Estados Unidos comienza con un análisis jurídico y financiero del deudor: su solvencia, actividad empresarial, historial corporativo, pruebas disponibles de la deuda, litigios en curso, sentencias existentes, procedimientos de ejecución abiertos, activos y posibles objeciones. Dado que el cobro de deudas en Estados Unidos puede implicar normas federales, derecho estatal y la práctica de un tribunal concreto, la estrategia también depende del Estado relacionado con el deudor, el tipo de deuda, la ubicación de los activos y el tribunal competente. Este análisis determina la estrategia de cobro que se utilizará en nombre del cliente.

Si el deudor no tiene causas judiciales en curso ni sentencias pendientes sobre el cobro de la deuda y se dedica activamente a su negocio, es aconsejable pasar a la fase de cobro extrajudicial informal de la deuda.

En las deudas comerciales, la fase de cobro extrajudicial suele basarse en negociaciones estructuradas con el deudor y con las personas que toman decisiones por su parte. El objetivo es alcanzar una solución legal respecto de la reclamación del acreedor, que puede incluir el pago de la deuda, un calendario de pagos, la devolución de bienes, la cesión del crédito a un tercero, una compensación o cualquier otra solución transaccional comercialmente razonable.

La comunicación con un deudor empresarial puede realizarse por correo postal, correo electrónico, teléfono, mensajería u otros canales disponibles, pero cada contacto debe estar documentado y ajustarse a la estrategia de cobro elegida. El objetivo no es ejercer presión ilícita, sino aclarar la posición del deudor, confirmar la deuda, identificar a los responsables de la toma de decisiones y conseguir un pago voluntario cuando sea realista.

Las deudas de consumo deben tratarse de forma diferente. Si el deudor es un consumidor y la comunicación la lleva a cabo un cobrador de deudas sujeto a la Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) y a Regulation F, el proceso de cobro debe cumplir las restricciones federales relativas a las comunicaciones, la información de validación de la deuda, las disputas, el contacto con el consumidor en su lugar de trabajo, los consumidores representados por abogado y otras situaciones protegidas. También pueden aplicarse normas estatales sobre el cobro de deudas de consumo.

En la práctica, el cobro extrajudicial puede completarse en aproximadamente 60 días en casos sencillos, pero este plazo no está garantizado. La duración depende de la disposición del deudor a cooperar, la calidad de los documentos, la existencia de una disputa, la situación financiera del deudor y las condiciones de un posible acuerdo. Si la fase extrajudicial no da el resultado esperado o si el análisis inicial muestra que no es adecuada para el caso concreto, debe considerarse el cobro judicial de la deuda.

Antes de presentar una demanda, el acreedor debe determinar el plazo de prescripción aplicable. En Estados Unidos, los plazos de prescripción varían según el Estado, el tipo de reclamación, el tipo de contrato y si la deuda es de consumo o comercial. Por ejemplo, California prevé generalmente un plazo de cuatro años para las acciones basadas en un contrato escrito; Florida prevé un plazo de cinco años para las acciones basadas en un instrumento escrito; Nueva Jersey aplica generalmente un plazo de seis años a las reclamaciones contractuales, con excepciones; Nueva York tiene un plazo general de seis años para las acciones contractuales, pero muchas operaciones de crédito al consumo están sujetas a un plazo de tres años; Rhode Island prevé generalmente un plazo de diez años para las acciones civiles, salvo que se aplique una norma especial. Estos ejemplos no deben utilizarse como análisis definitivo de la prescripción sin comprobar el derecho estatal aplicable, la cláusula de elección de ley, el tipo de deuda y la fecha del último hecho jurídicamente relevante.

En muchos casos de cobro de deudas, la expiración del plazo de prescripción debe ser alegada por el demandado como defensa basada en la prescripción, a menudo como affirmative defense conforme a las normas procesales aplicables. El tribunal suele examinar esta cuestión cuando se plantea correctamente y se apoya en pruebas. Estas pruebas pueden incluir el contrato, facturas, extractos de cuenta, historial de pagos, reconocimiento escrito de la deuda, correspondencia o documentos que indiquen la fecha del último pago o incumplimiento jurídicamente relevante.

El cobro judicial de deudas en Estados Unidos suele comenzar con la presentación de una demanda civil (complaint) y su notificación adecuada al demandado. La demanda debe describir los hechos que fundamentan la reclamación, el importe reclamado, las bases jurídicas de la responsabilidad y las pruebas en las que se apoya el acreedor. El plazo de respuesta del demandado depende del tribunal, de las normas procesales del Estado correspondiente, del método de notificación y de si el caso se tramita ante un tribunal federal o ante un tribunal estatal.

En esta fase, el demandado puede presentar una contestación, plantear defensas procesales o sustantivas, o presentar una reconvención si considera que el acreedor también le ha causado un daño o ha incumplido obligaciones legales.

Si el demandado no responde dentro del plazo requerido y la notificación fue correcta, el acreedor puede solicitar la entrada en default y, cuando se cumplan los requisitos procesales, una default judgment. Esto no ocurre automáticamente en todos los casos y depende de las reglas del tribunal, de los documentos presentados y de la naturaleza de la reclamación.

Si el demandado presenta una contestación a la demanda, el proceso judicial pasa a fases posteriores como la proposición de prueba, los peritajes y las peticiones procesales. La fase de proposición de prueba es la más larga y extensa, durante la cual las partes se dan acceso mutuamente a información, pruebas y otros datos sobre cuya base argumentan su posición.

Una vez concluidas estas fases, comienza el juicio, durante el cual las partes comparecen ante el tribunal y presentan sus pruebas para fundamentar sus pretensiones o defensas. Tras las alegaciones finales de las partes, se dictará sentencia. 

La duración de un caso de cobro de deudas en Estados Unidos no puede determinarse mediante un plazo universal único. Una reclamación sencilla puede resolverse más rápido, especialmente si el deudor no impugna el caso o si las partes alcanzan un acuerdo. Las disputas más complejas pueden durar mucho más debido a problemas de notificación, objeciones de jurisdicción, discovery, mociones procesales, pruebas periciales, negociaciones de acuerdo, carga de trabajo del tribunal o apelación.

Si una parte no está de acuerdo con la sentencia, puede tener derecho a recurrir, sujeto a las reglas del tribunal competente y a los plazos aplicables. En general, un tribunal de apelación no celebra un nuevo juicio; revisa si errores jurídicos o procesales pudieron afectar la sentencia.

Si la sentencia se dicta a favor del acreedor, antes de iniciar la ejecución debe comprobarse si la ejecución está temporalmente suspendida. En los casos civiles federales, la ejecución de una sentencia y los procedimientos para hacerla efectiva suelen quedar suspendidos durante 30 días después de la inscripción de la sentencia, salvo que el tribunal ordene otra cosa. Puede obtenerse una suspensión adicional mediante bond u otra garantía. Las sentencias de tribunales estatales pueden estar sujetas a reglas de suspensión diferentes, por lo que la estrategia de ejecución debe verificarse conforme a las reglas del tribunal que dictó la sentencia.

La ejecución puede incluir un writ of execution, garnishment de cuentas bancarias o créditos, embargo y venta de bienes no exentos, judgment-debtor discovery y otras medidas disponibles conforme al procedimiento estatal o federal aplicable. En los casos federales, una sentencia dineraria se ejecuta generalmente mediante un writ of execution, y el procedimiento de ejecución suele seguir el procedimiento del Estado en el que se encuentra el tribunal, salvo que una ley federal disponga otra cosa. Por ello, los medios de ejecución disponibles, las exenciones y los pasos prácticos de ejecución varían de un Estado a otro.

Para los acreedores internacionales, puede surgir una cuestión separada cuando el acreedor ya tiene una sentencia extranjera y quiere ejecutarla contra un deudor o contra activos situados en Estados Unidos. El reconocimiento y la ejecución de sentencias extranjeras dinerarias en Estados Unidos se rigen generalmente por el derecho estatal, no por un procedimiento federal único aplicable en todo el país. El tribunal puede examinar la competencia del tribunal extranjero, la notificación adecuada al demandado, el carácter definitivo de la sentencia, el orden público y si la sentencia pertenece a una categoría que puede ser reconocida. Por ello, el cobro internacional de deudas en Estados Unidos debe comenzar con la identificación del Estado en el que se encuentran el deudor o sus activos y con la comprobación de si la sentencia extranjera puede ser reconocida allí. Si el caso se refiere a un deudor que trasladó activos o abandonó el país del acreedor, también conviene evaluar el cobro de deudas de un deudor que ha huido al extranjero.

En la práctica, un deudor puede transferir activos a partes vinculadas, empresas afiliadas o terceros para dificultar la ejecución. En tal situación, el acreedor debe analizar si existe una acción separada por fraudulent transfer, voidable transaction o un remedio similar conforme al derecho del Estado correspondiente o dentro de un caso de quiebra. El objetivo de este tipo de procedimiento es impugnar transacciones realizadas con la intención de obstaculizar, retrasar o defraudar a los acreedores, o transacciones realizadas por un valor inferior a un valor razonablemente equivalente cuando el deudor era insolvente o se volvió insolvente como resultado de la operación.

Si el deudor muestra signos de insolvencia, puede ser necesario considerar remedios relacionados con la quiebra, pero la quiebra iniciada por un acreedor en Estados Unidos no es una herramienta ordinaria de ejecución. Una petición de involuntary bankruptcy está sujeta a requisitos estrictos, incluidos los relativos al número de acreedores solicitantes, el importe y la naturaleza de las reclamaciones calificadas, la ausencia de bona fide dispute y si el deudor generalmente no paga sus deudas a medida que vencen. Una petición de involuntary bankruptcy presentada de forma incorrecta o de mala fe puede exponer a los acreedores solicitantes a costes, honorarios de abogados, daños y perjuicios o punitive damages.

Dentro de un caso de quiebra, determinadas transacciones previas a la quiebra pueden ser revisadas e impugnadas. Esto puede incluir fraudulent transfers realizadas durante el período retrospectivo aplicable, incluidas transacciones realizadas con la intención de obstaculizar, retrasar o defraudar a los acreedores, o transacciones por un valor inferior a un valor razonablemente equivalente en condiciones relacionadas con la insolvencia. También pueden revisarse ciertos preferential payments, incluidos pagos realizados dentro de los 90 días anteriores a la presentación de la quiebra o, en determinadas situaciones relacionadas con insiders, dentro de un año.

Si estas transacciones se anulan con éxito, los activos recuperados pueden aumentar la masa concursal y mejorar las perspectivas de distribución a los acreedores. Sin embargo, la estrategia de quiebra debe evaluarse por separado de la ejecución ordinaria de una sentencia, porque el procedimiento, los costes, las prioridades entre acreedores, los remedios disponibles y los riesgos difieren significativamente.

Si necesita apoyo en el cobro de deudas en Estados Unidos, Grandliga puede analizar al deudor, los documentos, la jurisdicción aplicable, el plazo de prescripción, las posibles vías de ejecución y los riesgos relacionados con la quiebra. La estrategia final debe elegirse después de revisar los documentos, la ubicación del deudor, los activos disponibles y el derecho del Estado correspondiente.

16.08.2024

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