Cobrança de dívidas nos Estados Unidos

O processo de cobrança de dívidas nos Estados Unidos começa com uma análise jurídica e financeira do devedor: sua solvência, atividade empresarial, histórico corporativo, provas disponíveis da dívida, litígios em curso, decisões judiciais existentes, procedimentos de execução abertos, ativos e possíveis objeções. Como a cobrança de dívidas nos Estados Unidos pode envolver regras federais, direito estadual e a prática de um tribunal específico, a estratégia também depende do Estado relacionado ao devedor, do tipo de dívida, da localização dos ativos e do tribunal competente. Essa análise determina a estratégia de cobrança que será utilizada em nome do cliente.

Se o devedor não tiver processos judiciais em andamento ou decisões judiciais não cumpridas sobre cobrança de dívidas, e ele estiver ativamente envolvido em suas atividades, é aconselhável passar para a etapa de recuperação de dívida extrajudicial não formal.

Nas dívidas comerciais, a fase de cobrança extrajudicial geralmente se baseia em negociações estruturadas com o devedor e com as pessoas que tomam decisões do seu lado. O objetivo é alcançar uma solução legal para a reivindicação do credor, que pode incluir o pagamento da dívida, um plano de pagamento, a devolução de bens, a cessão do crédito a um terceiro, a compensação de obrigações ou outra solução transacional comercialmente razoável.

A comunicação com um devedor empresarial pode ser realizada por correio, e-mail, telefone, aplicativos de mensagens ou outros canais disponíveis, mas cada contato deve ser documentado e estar alinhado com a estratégia de cobrança escolhida. O objetivo não é exercer pressão ilícita, mas esclarecer a posição do devedor, confirmar a dívida, identificar os tomadores de decisão e obter pagamento voluntário quando isso for realista.

As dívidas de consumo devem ser tratadas de forma diferente. Se o devedor for consumidor e a comunicação for conduzida por um cobrador de dívidas sujeito ao Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) e à Regulation F, o processo de cobrança deve cumprir as restrições federais relativas às comunicações, informações de validação da dívida, disputas, contato com o consumidor no local de trabalho, consumidores representados por advogado e outras situações protegidas. Também podem ser aplicadas regras estaduais sobre cobrança de dívidas de consumo.

Na prática, a cobrança extrajudicial pode ser concluída em aproximadamente 60 dias em casos simples, mas esse prazo não é garantido. A duração depende da disposição do devedor para cooperar, da qualidade dos documentos, da existência de uma disputa, da situação financeira do devedor e das condições de um possível acordo. Se a fase extrajudicial não produzir o resultado esperado ou se a análise inicial mostrar que ela não é adequada ao caso concreto, deve-se considerar a cobrança judicial da dívida.

Antes de apresentar uma ação judicial, o credor deve determinar o prazo de prescrição aplicável. Nos Estados Unidos, os prazos de prescrição variam conforme o Estado, o tipo de reivindicação, o tipo de contrato e se a dívida é de consumo ou comercial. Por exemplo, a Califórnia geralmente prevê um prazo de quatro anos para ações baseadas em contrato escrito; a Flórida prevê um prazo de cinco anos para ações baseadas em instrumento escrito; Nova Jersey geralmente aplica um prazo de seis anos a reivindicações contratuais, sujeito a exceções; Nova York tem um prazo geral de seis anos para ações contratuais, mas muitas operações de crédito ao consumo estão sujeitas a um prazo de três anos; Rhode Island geralmente prevê um prazo de dez anos para ações civis, salvo se uma regra específica for aplicável. Esses exemplos não devem ser usados como análise definitiva de prescrição sem verificar o direito estadual aplicável, a cláusula de escolha da lei, o tipo de dívida e a data do último evento juridicamente relevante.

Em muitos casos de cobrança de dívidas, a expiração do prazo de prescrição deve ser alegada pelo réu como defesa baseada na prescrição, muitas vezes como affirmative defense conforme as regras processuais aplicáveis. O tribunal normalmente analisa essa questão quando ela é devidamente levantada e apoiada por provas. Essas provas podem incluir o contrato, faturas, extratos de conta, histórico de pagamentos, reconhecimento escrito da dívida, correspondência ou documentos que indiquem a data do último pagamento ou inadimplemento juridicamente relevante.

A cobrança judicial de dívidas nos Estados Unidos geralmente começa com a apresentação de uma ação civil (complaint) e sua citação adequada ao réu. A complaint deve descrever os fatos que fundamentam a reivindicação, o valor reclamado, as bases jurídicas da responsabilidade e as provas em que o credor se apoia. O prazo de resposta do réu depende do tribunal, das regras processuais do Estado aplicável, do método de citação e de o caso ser analisado por um tribunal federal ou por um tribunal estadual.

Nessa fase, o réu pode apresentar resposta, levantar defesas processuais ou materiais, ou apresentar reconvenção se entender que o credor também lhe causou dano ou violou obrigações jurídicas.

Se o réu não responder dentro do prazo exigido e a citação tiver sido correta, o credor pode solicitar a entrada em default e, quando os requisitos processuais forem cumpridos, uma default judgment. Isso não ocorre automaticamente em todos os casos e depende das regras do tribunal, dos documentos apresentados e da natureza da reivindicação.

Se o réu tiver respondido à reclamação, o processo judicial avança para as etapas subsequentes, como a descoberta, a atração de peritos e a apreciação dos pedidos processuais. A fase de descoberta é a mais longa e volumosa, durante a qual as partes proporcionam entre si acesso a informações, provas e outras informações com base nas quais defendem a sua posição.

Após a conclusão destas etapas, inicia-se o julgamento, durante o qual as partes comparecem perante o tribunal e apresentam as provas que fundamentam as suas reivindicações ou objeções. Após as alegações finais das partes, será tomada uma decisão judicial.

A duração de um caso de cobrança de dívidas nos Estados Unidos não pode ser determinada por um único prazo universal. Uma reivindicação simples pode ser resolvida mais rapidamente, especialmente se o devedor não contestar o caso ou se as partes chegarem a um acordo. Disputas mais complexas podem durar muito mais devido a problemas de citação, objeções de jurisdição, discovery, requerimentos processuais, provas periciais, negociações de acordo, carga de trabalho do tribunal ou recurso.

Se uma parte não concordar com a decisão judicial, ela pode ter o direito de recorrer, sujeito às regras do tribunal competente e aos prazos aplicáveis. Em geral, um tribunal de recurso não realiza um novo julgamento; ele verifica se erros jurídicos ou processuais podem ter afetado a decisão.

Se a decisão for proferida a favor do credor, antes de iniciar a execução deve-se verificar se a execução está temporariamente suspensa. Nos casos civis federais, a execução de uma decisão e os procedimentos destinados a executá-la geralmente ficam suspensos por 30 dias após o registro da decisão, salvo determinação contrária do tribunal. Uma suspensão adicional pode ser obtida mediante bond ou outra garantia. Decisões de tribunais estaduais podem estar sujeitas a regras diferentes de suspensão, portanto a estratégia de execução deve ser verificada conforme as regras do tribunal que proferiu a decisão.

A execução pode incluir um writ of execution, garnishment de contas bancárias ou créditos, apreensão e venda de bens não isentos, judgment-debtor discovery e outras medidas disponíveis conforme o procedimento estadual ou federal aplicável. Em casos federais, uma decisão monetária geralmente é executada por meio de um writ of execution, e o procedimento de execução normalmente segue o procedimento do Estado onde o tribunal está localizado, salvo se uma lei federal dispuser de forma diferente. Por isso, os meios de execução disponíveis, as isenções e as etapas práticas de execução variam de um Estado para outro.

Para credores internacionais, pode surgir uma questão separada quando o credor já possui uma decisão judicial estrangeira e deseja executá-la contra um devedor ou contra ativos localizados nos Estados Unidos. O reconhecimento e a execução de decisões estrangeiras de natureza monetária nos Estados Unidos geralmente são regidos pelo direito estadual, e não por um procedimento federal único aplicável em todo o país. O tribunal pode analisar a competência do tribunal estrangeiro, a notificação adequada do réu, o caráter definitivo da decisão, a ordem pública e se a decisão pertence a uma categoria que pode ser reconhecida. Por isso, a cobrança internacional de dívidas nos Estados Unidos deve começar com a identificação do Estado onde se encontram o devedor ou seus ativos e com a verificação de que a decisão estrangeira pode ser reconhecida nesse Estado. Se o caso envolver um devedor que transferiu ativos ou deixou o país do credor, também convém avaliar a cobrança de dívidas de um devedor que fugiu para o exterior.

Na prática, um devedor pode transferir ativos para partes relacionadas, empresas afiliadas ou terceiros para dificultar a execução. Nessa situação, o credor deve analisar se existe uma ação separada por fraudulent transfer, voidable transaction ou um remédio semelhante conforme o direito do Estado aplicável ou dentro de um caso de falência. O objetivo desse tipo de procedimento é contestar transações realizadas com a intenção de impedir, atrasar ou fraudar credores, ou transações realizadas por valor inferior a um valor razoavelmente equivalente quando o devedor era insolvente ou se tornou insolvente em consequência da operação.

Se o devedor apresentar sinais de insolvência, pode ser necessário considerar remédios relacionados à falência, mas a falência iniciada por um credor nos Estados Unidos não é um instrumento ordinário de execução. Uma petição de involuntary bankruptcy está sujeita a requisitos rigorosos, incluindo regras sobre o número de credores requerentes, o valor e a natureza das reivindicações qualificadas, a ausência de bona fide dispute e se o devedor geralmente não paga suas dívidas à medida que vencem. Uma petição de involuntary bankruptcy apresentada de forma incorreta ou de má-fé pode expor os credores requerentes a custos, honorários advocatícios, indenizações ou punitive damages.

Dentro de um caso de falência, determinadas transações anteriores à falência podem ser revisadas e contestadas. Isso pode incluir fraudulent transfers realizadas durante o período retrospectivo aplicável, incluindo transações realizadas com a intenção de impedir, atrasar ou fraudar credores, ou transações por valor inferior a um valor razoavelmente equivalente em condições relacionadas à insolvência. Certos preferential payments também podem ser revisados, incluindo pagamentos feitos nos 90 dias anteriores ao pedido de falência ou, em determinadas situações envolvendo insiders, dentro de um ano.

Se essas transações forem anuladas com sucesso, os ativos recuperados podem aumentar a massa falida e melhorar as perspectivas de distribuição aos credores. No entanto, a estratégia de falência deve ser avaliada separadamente da execução ordinária de uma decisão judicial, porque o procedimento, os custos, as prioridades entre credores, os remédios disponíveis e os riscos diferem significativamente.

Se você precisar de suporte na cobrança de dívidas nos Estados Unidos, a Grandliga pode analisar o devedor, os documentos, a jurisdição aplicável, o prazo de prescrição, possíveis vias de execução e riscos relacionados à falência. A estratégia final deve ser escolhida após a revisão dos documentos, da localização do devedor, dos ativos disponíveis e do direito do Estado correspondente.

16.08.2024

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