Cobrança de dívidas nos Estados Unidos

O processo de cobrança de dívidas nos Estados Unidos começa com uma análise da capacidade de pagamento do devedor, o ramo de negócios do devedor, o histórico corporativo do devedor, as evidências que sustentam a dívida, se há processos judiciais pendentes e procedimentos de execução abertos e a probabilidade de possíveis objeções. Essa análise determina a estratégia que será usada em nome do cliente no processo de cobrança.

Se o devedor não tiver processos judiciais em andamento ou decisões judiciais não cumpridas sobre cobrança de dívidas, e ele estiver ativamente envolvido em suas atividades, é aconselhável passar para a etapa de recuperação de dívida extrajudicial não formal.

Esta fase envolve negociações ativas com o devedor para chegar a um acordo sobre o pagamento dos créditos do credor ou outras opções de liquidação possíveis (por exemplo, devolução de bens, transferência de dívida para terceiros, troca de serviços ou bens).

A interação com o devedor inicia-se imediatamente após o envio da notificação por correio, e-mail, telefone ou mensageiros instantâneos. Este processo envolve comunicação intensa com o devedor, a fim de exercer pressão constante. A principal tarefa é estabelecer contacto com os principais decisores para conseguir o pagamento rápido da dívida.

Deve-se considerar que, se a dívida for de consumo, é necessário observar as disposições da Lei de Práticas Justas de Cobrança de Dívidas (FDCPA), que limita as agências de cobrança nos métodos de cobrança, no tempo e na frequência de contato com o devedor.

O prazo médio para cobrança extrajudicial informal é de até 60 dias (exceto nos casos em que tenha sido acordado parcelamento para amortização da dívida). Caso esta etapa não traga os resultados esperados, ou após uma análise inicial fique claro que não é aplicável, deverá proceder à recuperação judicial

Antes de ir a tribunal, você deve prestar atenção ao prazo de prescrição. Nos EUA, cada estado tem seus próprios mandatos, que geralmente variam de três a seis anos. Por exemplo, na Califórnia – 4 anos, na Flórida – 5 anos, em Nova Jersey e Nova York – 6 anos. Em alguns estados, o prazo de prescrição pode chegar a 10 e 15 anos, por exemplo, no estado de Rhode Island, o prazo de prescrição é de 10 anos.

O sistema judicial não fiscaliza o decurso do prazo de prescrição, o ónus da prova do não cumprimento do prazo cabe ao arguido, que deve comprovar o facto. Por exemplo, um extrato bancário contendo informações sobre a data do último pagamento a favor do credor.

O julgamento começa com a apresentação de uma reclamação e entrega de uma cópia da mesma ao arguido. A denúncia identifica todas as violações cometidas pelo réu nesta disputa e a base legal para a responsabilidade deste último. Uma vez recebida a reclamação, o respondente tem o direito de responder. O período de tempo que um réu tem para responder varia de acordo com o estado, o tribunal e como a reclamação foi recebida. Também nesta fase, o arguido pode apresentar um pedido reconvencional se considerar que o autor também lhe causou danos.

Se o réu não responder, o credor tem o direito de solicitar ao tribunal que pronuncie uma decisão à revelia.

Se o réu tiver respondido à reclamação, o processo judicial avança para as etapas subsequentes, como a descoberta, a atração de peritos e a apreciação dos pedidos processuais. A fase de descoberta é a mais longa e volumosa, durante a qual as partes proporcionam entre si acesso a informações, provas e outras informações com base nas quais defendem a sua posição.

Após a conclusão destas etapas, inicia-se o julgamento, durante o qual as partes comparecem perante o tribunal e apresentam as provas que fundamentam as suas reivindicações ou objeções. Após as alegações finais das partes, será tomada uma decisão judicial.

O período médio de julgamento para casos simples com pequena dívida é de 2 a 5 meses, para casos mais complexos varia de 8 a 15 meses.

Se uma parte não ficar satisfeita com a decisão tomada durante o julgamento, tem o direito de recorrer.

Normalmente, os tribunais de apelação analisam uma decisão apenas para determinar se houve um erro jurídico. Portanto, na maioria dos casos, os devedores utilizam o mecanismo de recurso para atrasar o processo de reembolso da dívida, uma vez que os tribunais de recurso consideram os casos muito mais lentamente do que os tribunais federais.

Se a decisão judicial for proferida a favor do credor, deverá ser iniciado o procedimento de execução da decisão judicial. Se o arguido tiver interposto recurso, isso não afeta a execução da decisão judicial, a menos que o arguido consiga um adiamento até à conclusão do processo de recurso. Mas para fazer isso, o réu terá que garantir sua petição com garantias.

A execução, na maioria dos casos, é efectuada através da apreensão das contas do devedor e da anulação dos seus fundos a favor do credor, ou da apreensão dos bens do devedor e sua posterior venda para saldar a dívida ao credor.

Na prática, há casos em que os devedores alienam ou transferem deliberadamente os seus bens para outras empresas, a fim de evitar a sua venda forçada para satisfazer os créditos dos credores. Neste caso, devem ser iniciados procedimentos legais separados para impedir a transferência fraudulenta de propriedade. Esta categoria de casos permite devolver os bens do devedor e posteriormente vendê-los no âmbito da execução forçada de uma decisão judicial.

Se o devedor apresentar sinais de insolvência, o credor deverá considerar a possibilidade de iniciar um processo de falência. Os indícios de insolvência surgem quando o total das dívidas do devedor ultrapassa o valor dos seus bens medidos pelo justo valor. Nesta fase, se o património do devedor for insuficiente para reembolsar integralmente os créditos dos credores, a lei prevê a possibilidade de cancelamento das operações que causaram danos ao devedor ou o privaram do seu património. Tais transações incluem: transações que levaram à insolvência do devedor; transações em que o devedor recebeu significativamente menos do que forneceu; e transações celebradas com a intenção de dificultar, atrasar ou fraudar o credor. A lei permite que tais transações sejam canceladas se forem concluídas no prazo de dois anos antes do início do processo de falência. O cancelamento destas operações permite que os activos sejam devolvidos ao devedor e, assim, aumentar a massa falida para satisfazer os créditos dos credores e cobrir os custos do processo de falência.

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16.08.2024

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