Recouvrement de créances aux États-Unis

La procédure de recouvrement de créances aux États-Unis commence par une analyse des indicateurs financiers du débiteur, de son domaine d’activité, de l’historique de l’entreprise, de la disponibilité de preuves documentaires de la dette, des affaires judiciaires et des procédures d’exécution en cours, et de la possibilité de contester la dette. Cette analyse constitue la stratégie qui sera utilisée pour recouvrer la créance.

Si le débiteur n’a pas d’affaires judiciaires en cours ou de jugements en suspens concernant le recouvrement de la dette et qu’il est activement engagé dans ses affaires, il est conseillé de passer à l’étape du recouvrement extrajudiciaire informel de la dette.

Cette étape implique des négociations actives avec le débiteur pour parvenir à un accord sur le paiement des créances du créancier ou sur d’autres options de règlement possibles (par exemple, la restitution des biens, le transfert de la dette à un tiers, l’échange de services ou de biens). 

L’engagement avec le débiteur commence immédiatement après l’envoi de l’avis par la poste, par courriel, par téléphone ou par messager. Ce processus implique une communication intensive avec le débiteur afin d’exercer une pression constante. L’objectif principal est de contacter les principaux décideurs afin d’obtenir le recouvrement le plus rapide possible de la dette.

Il convient de noter que si la dette est une dette de consommation, il est nécessaire de respecter les dispositions de la loi sur les pratiques équitables de recouvrement de créances (FDCPA), qui limitent les agences de recouvrement dans les méthodes de recouvrement, le moment et la fréquence des contacts avec le débiteur.

La durée moyenne d’un recouvrement informel non judiciaire est de 60 jours (sauf si des versements échelonnés sont convenus). Si cette étape ne donne pas les résultats escomptés ou si l’analyse initiale s’avère inapplicable, il est nécessaire de procéder au recouvrement judiciaire.

Avant de saisir un tribunal, il convient d’être attentif au délai de prescription. Aux États-Unis, chaque État a ses propres délais, qui vont généralement de trois à six ans. Par exemple, en Californie, le délai est de quatre ans, en Floride de cinq ans, et dans le New Jersey et à New York de six ans. Dans certains États, les délais de prescription peuvent aller jusqu’à 10 ou 15 ans, comme c’est le cas au Rhode Island où le délai de prescription est de 10 ans.

Le système judiciaire ne suit pas l’expiration des délais de prescription. Il incombe au défendeur de prouver que le délai de prescription n’a pas été respecté, et le défendeur doit en fournir la preuve. Par exemple, un relevé bancaire contenant des informations sur la date du dernier paiement en faveur du créancier.

La procédure judiciaire commence par le dépôt d’une plainte et la signification d’une copie de celle-ci au défendeur. La plainte identifie toutes les violations commises par le défendeur dans le cadre du litige et la base juridique de la responsabilité de ce dernier. Dès réception de la plainte, la partie défenderesse se voit accorder le droit de répondre. Le délai dans lequel le défendeur doit répondre dépend de l’État, du tribunal et de la manière dont la plainte a été reçue. À ce stade également, le défendeur peut déposer une demande reconventionnelle s’il estime que le plaignant lui a également causé un préjudice.

Si le défendeur ne répond pas, le créancier a le droit de demander au tribunal de rendre un jugement par défaut.

Si le défendeur répond à la plainte, l’affaire passe aux étapes suivantes, telles que l’enquête préalable, l’audition des témoins experts et les requêtes procédurales. La phase de divulgation est la plus longue et la plus complète, au cours de laquelle les parties se fournissent mutuellement des informations, des preuves et d’autres données sur la base desquelles elles argumentent leur position.

Une fois ces étapes achevées, le procès commence, au cours duquel les parties comparaissent devant le tribunal et présentent leurs preuves pour étayer leurs revendications ou leurs défenses. Après les plaidoiries finales des parties, un jugement est rendu. 

La durée moyenne du procès est de 2 à 5 mois pour les affaires simples avec un faible montant de dettes, et de 8 à 15 mois pour les affaires plus complexes.

Si une partie n’est pas satisfaite du jugement rendu au cours du procès, elle a le droit de faire appel.

En règle générale, les cours d’appel n’examinent le jugement qu’en cas d’erreur de droit. Par conséquent, dans la plupart des cas, les débiteurs utilisent le mécanisme d’appel pour retarder le processus de remboursement, car les cours d’appel sont beaucoup plus lentes que les tribunaux fédéraux. 

Si la décision du tribunal est favorable au créancier, l’étape suivante consiste à entamer la procédure d’exécution de la décision du tribunal. Si le défendeur a fait appel, cela n’affecte pas l’exécution du jugement, sauf si le défendeur n’obtient pas un sursis jusqu’à ce que l’appel soit terminé. Mais pour cela, le défendeur devra garantir sa demande par une caution.

Dans la plupart des cas, l’exécution est effectuée par la saisie des comptes du débiteur et l’annulation des fonds en faveur du créancier, ou par la saisie des biens du débiteur et leur vente ultérieure pour rembourser la dette au créancier.

Dans la pratique, il arrive que les débiteurs aliènent ou transfèrent délibérément leurs biens à d’autres sociétés afin d’éviter leur vente forcée pour satisfaire les créances des créanciers. Dans ce cas, une procédure judiciaire distincte doit être engagée pour mettre fin au transfert frauduleux des biens. Cette catégorie de cas permet la restitution des biens du débiteur et leur vente ultérieure dans le cadre de l’exécution d’une décision de justice.

Si le débiteur montre des signes d’insolvabilité, le créancier devrait envisager d’engager une procédure de faillite. Les signes d’insolvabilité apparaissent lorsque le total des dettes du débiteur dépasse la valeur de ses biens évalués à la juste valeur. A ce stade, si les actifs du débiteur sont insuffisants pour rembourser intégralement les créances des créanciers, la loi prévoit la possibilité d’annuler les opérations ayant causé un préjudice au débiteur ou l’ayant privé de ses actifs. Ces transactions comprennent : les transactions qui ont conduit à l’insolvabilité du débiteur ; les transactions dans lesquelles le débiteur a reçu beaucoup moins que ce qu’il avait fourni ; et les transactions conclues dans l’intention d’entraver, de retarder ou de frauder le créancier. La loi permet l’annulation de telles transactions si elles ont été conclues dans les deux ans précédant l’ouverture de la procédure de faillite. L’annulation de ces transactions permet de restituer les actifs au débiteur et ainsi d’augmenter la masse de la faillite pour satisfaire les créances des créanciers et couvrir les frais de la procédure de faillite.

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16.08.2024

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