Inkasso in den USA

Der Inkassoprozess in den Vereinigten Staaten beginnt mit einer Analyse der Zahlungsfähigkeit des Schuldners, seiner Branche, der Geschichte seines Unternehmens, der Beweise zur Stützung der Schulden, des Vorhandenseins laufender Rechtsstreitigkeiten und laufender Vollstreckungsverfahren sowie der Wahrscheinlichkeit möglicher Einwände. Diese Analyse bestimmt die Strategie, die im Namen des Kunden während des Inkassoprozesses angewendet wird.

Liegen gegen den Schuldner keine laufenden Gerichtsverfahren oder ausstehenden Gerichtsentscheidungen zum Inkasso vor und ist dieser aktiv, empfiehlt es sich, die Phase des vorgerichtlichen Inkassos zu nutzen.

Diese Phase basiert auf intensiven Verhandlungen mit dem Schuldner, um eine Einigung über die Zahlung der Forderungen des Gläubigers oder andere Möglichkeiten der Regelung zu erzielen (zum Beispiel die Rückgabe von Waren, die Abtretung der Schulden an Dritte, der gegenseitige Austausch von Dienstleistungen oder Waren).

Die Kommunikation mit dem Schuldner erfolgt unmittelbar nach dem Absenden der Forderung per Post, E-Mail, Telefon oder Instant Messenger. Dieser Interaktionsprozess wird täglich durchgeführt, wobei regelmäßig mit jedem Schuldner kommuniziert wird. Das Hauptziel besteht darin, mit wichtigen Entscheidungsträgern zu kommunizieren, um eine schnelle Schuldenrückzahlung zu erreichen.

Bitte beachten Sie, dass Sie, wenn es sich bei der Schuld um eine Verbraucherschuld handelt, die Bestimmungen des Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) einhalten müssen, der Inkassobüros hinsichtlich der Inkassomethoden, der Zeit und der Häufigkeit des Kontakts mit dem Schuldner einschränkt.

Die durchschnittliche Dauer der vorgerichtlichen Erhebung beträgt bis zu 60 Tage. Wenn die Umsetzung dieser Phase nicht die erwarteten Ergebnisse brachte oder nach der ersten Analyse festgestellt wurde, dass sie nicht anwendbar ist, sollte die Phase der gerichtlichen Beitreibung genutzt werden.

Bevor Sie vor Gericht gehen, sollten Sie auf die Verjährungsfristen achten. In den USA hat jeder Staat seine eigenen Laufzeiten, die im Allgemeinen zwischen drei und sechs Jahren liegen. Zum Beispiel in Kalifornien – 4 Jahre, in Florida – 5 Jahre, in New Jersey und New York – 6 Jahre. In einigen Staaten kann die Verjährungsfrist 10 und 15 Jahre betragen, im Bundesstaat Rhode Island beispielsweise beträgt die Verjährungsfrist 10 Jahre.

Die Justiz überwacht den Ablauf der Verjährungsfrist nicht, die Beweislast für die Fristüberschreitung liegt beim Beklagten, der hierfür den Nachweis erbringen muss. Zum Beispiel ein Kontoauszug mit Informationen über das Datum der letzten Zahlung zugunsten des Gläubigers.

Das Verfahren beginnt mit der Einreichung einer Klage und der Zustellung einer Kopie davon an den Angeklagten. In der Klage werden alle von der Beklagten in diesem Streit begangenen Verstöße und die Rechtsgrundlage für deren Haftung aufgeführt. Sobald eine Beschwerde eingegangen ist, erhält der Beklagte das Recht, darauf zu antworten. Die Zeitspanne, die ein Beklagter zur Antwort hat, variiert je nach Staat, Gericht und Art des Eingangs der Beschwerde. Auch in diesem Stadium kann der Beklagte Widerklage einreichen, wenn er der Ansicht ist, dass der Kläger ihm auch einen Schaden zugefügt hat.

Antwortet der Beklagte nicht, hat der Gläubiger das Recht, beim Gericht den Erlass eines Versäumnisurteils zu beantragen.

Wenn der Beklagte auf die Beschwerde geantwortet hat, geht das Gerichtsverfahren zu den folgenden Phasen über, wie der Offenlegung, der Hinzuziehung von Sachverständigen und der Prüfung von Verfahrensanträgen. Die Entdeckungsphase ist die längste und umfangreichste Phase, in der sich die Parteien gegenseitig Zugang zu Informationen, Beweisen und anderen Informationen verschaffen, auf deren Grundlage sie ihre Position vertreten.

Nach Abschluss dieser Phasen beginnt das Verfahren, in dem die Parteien vor Gericht erscheinen und ihre Beweise zur Untermauerung ihrer Ansprüche oder Einwände vorlegen. Nach den abschließenden Argumenten der Parteien wird eine gerichtliche Entscheidung getroffen.

Die durchschnittliche Dauer eines Gerichtsverfahrens für einfache Fälle mit einer geringen Schuldsumme beträgt 2-5 Monate, während für komplexere Fälle die Dauer zwischen 8 und 15 Monaten liegt.

Wenn eine Partei mit der im Verfahren getroffenen Entscheidung nicht zufrieden ist, hat sie das Recht, Berufung einzulegen.

In der Regel prüfen Berufungsgerichte eine Entscheidung nur, um festzustellen, ob ein Rechtsfehler vorliegt. Daher nutzen Schuldner in den meisten Fällen den Berufungsmechanismus, um den Prozess der Schuldenrückzahlung zu verzögern, da Berufungsgerichte Fälle viel langsamer prüfen als Bundesgerichte.

Fällt die gerichtliche Entscheidung zugunsten des Gläubigers aus, sollte das Verfahren zur Vollstreckung der gerichtlichen Entscheidung eingeleitet werden. Hat der Beklagte Berufung eingelegt, hat dies keinen Einfluss auf die Vollstreckung der gerichtlichen Entscheidung, es sei denn, der Beklagte erreicht keinen Aufschub bis zum Abschluss des Berufungsverfahrens. Dazu muss der Beklagte seinen Antrag jedoch durch Sicherheiten absichern.

Die Vollstreckung erfolgt in den meisten Fällen durch Beschlagnahme der Konten des Schuldners und Abschreibung von Geldern zugunsten des Gläubigers oder durch Beschlagnahme des Eigentums des Schuldners und dessen anschließenden Verkauf, um die Schulden gegenüber dem Gläubiger zu begleichen.

In der Praxis gibt es Fälle, in denen Schuldner ihr Eigentum absichtlich veräußern oder an andere Unternehmen übertragen, um einer Zwangsveräußerung zur Befriedigung der Forderungen der Gläubiger zu entgehen. In diesem Fall sollte ein gesondertes Gerichtsverfahren eingeleitet werden, um die betrügerische Vermögensübertragung zu unterbinden. Diese Fallkategorie ermöglicht es Ihnen, das Eigentum des Schuldners zurückzugeben und es anschließend im Rahmen der Zwangsvollstreckung einer gerichtlichen Entscheidung zu verkaufen.

Zeigt der Schuldner Anzeichen einer Zahlungsunfähigkeit, sollte der Gläubiger über die Eröffnung eines Insolvenzverfahrens nachdenken. Anzeichen einer Zahlungsunfähigkeit liegen dann vor, wenn die Gesamtschulden des Schuldners den Wert seiner zum beizulegenden Zeitwert bewerteten Immobilie übersteigen. Wenn in diesem Stadium das Vermögen des Schuldners nicht ausreicht, um die Forderungen der Gläubiger vollständig zu begleichen, sieht das Gesetz die Möglichkeit vor, Transaktionen zu stornieren, die dem Schuldner Schaden zugefügt oder ihn seines Vermögens beraubt haben. Zu diesen Transaktionen zählen: Transaktionen, die zur Insolvenz des Schuldners führten; Transaktionen, bei denen der Schuldner deutlich weniger erhalten hat, als er bereitgestellt hat; und Transaktionen, die mit der Absicht eingegangen werden, den Gläubiger zu behindern, zu verzögern oder zu betrügen. Das Gesetz erlaubt die Aufhebung solcher Geschäfte, wenn sie innerhalb von zwei Jahren vor Eröffnung des Insolvenzverfahrens abgeschlossen wurden. Die Aufhebung dieser Transaktionen ermöglicht die Rückgabe des Vermögens an den Schuldner und damit eine Vergrößerung der Insolvenzmasse zur Befriedigung der Forderungen der Gläubiger und zur Deckung der Kosten des Insolvenzverfahrens.

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16.08.2024

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