Inkasso in den USA

Der Inkassoprozess in den Vereinigten Staaten beginnt mit einer rechtlichen und finanziellen Analyse des Schuldners: seiner Zahlungsfähigkeit, seiner Geschäftstätigkeit, seiner Unternehmenshistorie, der verfügbaren Nachweise für die Forderung, laufender Gerichtsverfahren, bestehender Urteile, offener Vollstreckungsverfahren, vorhandener Vermögenswerte und möglicher Einwände. Da Inkasso in den USA bundesrechtliche Regeln, das Recht einzelner Bundesstaaten und die Praxis eines bestimmten Gerichts betreffen kann, hängt die Strategie auch vom mit dem Schuldner verbundenen Bundesstaat, der Art der Forderung, dem Standort der Vermögenswerte und dem zuständigen Gericht ab. Diese Analyse bestimmt die Inkassostrategie, die im Namen des Kunden angewendet wird.

Liegen gegen den Schuldner keine laufenden Gerichtsverfahren oder ausstehenden Gerichtsentscheidungen zum Inkasso vor und ist dieser aktiv, empfiehlt es sich, die Phase des vorgerichtlichen Inkassos zu nutzen.

Bei Handelsforderungen beruht die Phase des außergerichtlichen Inkassos in der Regel auf strukturierten Verhandlungen mit dem Schuldner und den Entscheidungsträgern auf seiner Seite. Ziel ist eine rechtmäßige Regelung der Forderung des Gläubigers, die die Zahlung der Forderung, einen Zahlungsplan, die Rückgabe von Waren, die Abtretung der Forderung an einen Dritten, eine Aufrechnung oder eine andere wirtschaftlich sinnvolle Vergleichslösung umfassen kann.

Die Kommunikation mit einem geschäftlichen Schuldner kann per Post, E-Mail, Telefon, Messenger oder über andere verfügbare Kanäle erfolgen; jeder Kontakt sollte jedoch dokumentiert sein und der gewählten Inkassostrategie entsprechen. Ziel ist nicht die Ausübung unzulässigen Drucks, sondern die Klärung der Position des Schuldners, die Bestätigung der Forderung, die Identifizierung der Entscheidungsträger und die Erreichung einer freiwilligen Zahlung, soweit dies realistisch ist.

Verbraucherschulden müssen anders behandelt werden. Wenn der Schuldner Verbraucher ist und die Kommunikation durch einen Debt Collector erfolgt, der dem Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) und Regulation F unterliegt, muss das Inkasso die bundesrechtlichen Beschränkungen zu Kommunikation, Validierungsinformationen, Streitigkeiten, Kontaktaufnahme am Arbeitsplatz des Verbrauchers, anwaltlich vertretenen Verbrauchern und anderen geschützten Situationen einhalten. Zusätzlich können verbraucherschutzrechtliche Inkassoregeln einzelner Bundesstaaten anwendbar sein.

In der Praxis kann außergerichtliches Inkasso in einfachen Fällen innerhalb von etwa 60 Tagen abgeschlossen werden, dieser Zeitraum ist jedoch nicht garantiert. Die Dauer hängt von der Kooperationsbereitschaft des Schuldners, der Qualität der Unterlagen, dem Bestehen eines Streits, der finanziellen Lage des Schuldners und den Bedingungen eines möglichen Vergleichs ab. Wenn die außergerichtliche Phase nicht zum erwarteten Ergebnis führt oder die erste Analyse zeigt, dass sie für den konkreten Fall nicht geeignet ist, sollte gerichtliches Inkasso geprüft werden.

Vor der Klageerhebung sollte der Gläubiger die anwendbare Verjährungsfrist bestimmen. In den USA unterscheiden sich Verjährungsfristen je nach Bundesstaat, Art des Anspruchs, Art des Vertrags und danach, ob es sich um eine Verbraucherforderung oder eine Handelsforderung handelt. Kalifornien sieht beispielsweise im Allgemeinen eine vierjährige Frist für Ansprüche aus einem schriftlichen Vertrag vor; Florida sieht eine fünfjährige Frist für Ansprüche aus einem schriftlichen Instrument vor; New Jersey wendet grundsätzlich eine sechsjährige Frist auf vertragliche Ansprüche an, vorbehaltlich Ausnahmen; New York hat eine allgemeine sechsjährige Frist für Vertragsansprüche, viele Verbraucherkreditgeschäfte unterliegen jedoch einer dreijährigen Frist; Rhode Island sieht im Allgemeinen eine zehnjährige Frist für zivilrechtliche Klagen vor, sofern keine besondere Regel gilt. Diese Beispiele sollten nicht als endgültige Verjährungsanalyse verwendet werden, ohne das anwendbare Recht des Bundesstaates, eine Rechtswahlklausel, die Art der Forderung und das Datum des letzten rechtlich relevanten Ereignisses zu prüfen.

In vielen Inkassofällen muss der Ablauf der Verjährungsfrist vom Beklagten als Einrede der Verjährung geltend gemacht werden, häufig als affirmative defense nach den anwendbaren Verfahrensregeln. Das Gericht prüft diese Frage in der Regel dann, wenn sie ordnungsgemäß erhoben und durch Beweise gestützt wird. Solche Beweise können den Vertrag, Rechnungen, Kontoauszüge, die Zahlungshistorie, eine schriftliche Schuldanerkennung, Korrespondenz oder Unterlagen über das Datum der letzten rechtlich relevanten Zahlung oder Pflichtverletzung umfassen.

Gerichtliches Inkasso in den USA beginnt in der Regel mit der Einreichung einer Klageschrift (complaint) und ihrer ordnungsgemäßen Zustellung an den Beklagten. Die Klage sollte den tatsächlichen Hintergrund des Anspruchs, den geltend gemachten Betrag, die rechtlichen Grundlagen der Haftung und die Beweise beschreiben, auf die sich der Gläubiger stützt. Die Frist für die Antwort des Beklagten hängt vom Gericht, den Verfahrensregeln des jeweiligen Bundesstaates, der Art der Zustellung und davon ab, ob der Fall vor einem Bundesgericht oder einem Gericht eines Bundesstaates verhandelt wird.

In dieser Phase kann der Beklagte eine Antwort einreichen, prozessuale oder materiellrechtliche Einwände erheben oder Widerklage erheben, wenn er der Ansicht ist, dass der Gläubiger ihm ebenfalls Schaden zugefügt oder rechtliche Pflichten verletzt hat.

Wenn der Beklagte innerhalb der erforderlichen Frist nicht antwortet und die Zustellung ordnungsgemäß erfolgt ist, kann der Gläubiger die Eintragung des default und, wenn die prozessualen Voraussetzungen erfüllt sind, ein default judgment beantragen. Dies geschieht nicht automatisch in jedem Fall und hängt von den Gerichtsregeln, den eingereichten Unterlagen und der Art des Anspruchs ab.

Wenn der Beklagte auf die Beschwerde geantwortet hat, geht das Gerichtsverfahren zu den folgenden Phasen über, wie der Offenlegung, der Hinzuziehung von Sachverständigen und der Prüfung von Verfahrensanträgen. Die Entdeckungsphase ist die längste und umfangreichste Phase, in der sich die Parteien gegenseitig Zugang zu Informationen, Beweisen und anderen Informationen verschaffen, auf deren Grundlage sie ihre Position vertreten.

Nach Abschluss dieser Phasen beginnt das Verfahren, in dem die Parteien vor Gericht erscheinen und ihre Beweise zur Untermauerung ihrer Ansprüche oder Einwände vorlegen. Nach den abschließenden Argumenten der Parteien wird eine gerichtliche Entscheidung getroffen.

Die Dauer eines Inkassoverfahrens in den USA kann nicht durch einen einheitlichen Zeitraum bestimmt werden. Ein einfacher Anspruch kann schneller erledigt werden, insbesondere wenn der Schuldner den Anspruch nicht bestreitet oder die Parteien einen Vergleich schließen. Komplexere Streitigkeiten können deutlich länger dauern, etwa wegen Zustellungsproblemen, Einwänden gegen die Zuständigkeit, discovery, Verfahrensanträgen, Sachverständigenbeweisen, Vergleichsverhandlungen, der Auslastung des Gerichts oder einer Berufung.

Wenn eine Partei mit dem Urteil nicht einverstanden ist, kann sie nach den anwendbaren Gerichtsregeln und Fristen das Recht haben, Berufung einzulegen. Im Allgemeinen führt das Berufungsgericht kein neues Verfahren durch; es prüft, ob rechtliche oder verfahrensrechtliche Fehler das Urteil beeinflusst haben könnten.

Wurde das Urteil zugunsten des Gläubigers erlassen, sollte vor Beginn der Vollstreckung geprüft werden, ob die Vollstreckung vorübergehend ausgesetzt ist. In bundesrechtlichen Zivilsachen sind die Vollstreckung eines Urteils und Verfahren zu seiner Durchsetzung grundsätzlich für 30 Tage nach Eintragung des Urteils ausgesetzt, sofern das Gericht nichts anderes anordnet. Eine weitere Aussetzung kann durch bond oder eine andere Sicherheit möglich sein. Urteile von Gerichten der Bundesstaaten können anderen Regeln zur Aussetzung der Vollstreckung unterliegen; daher sollte die Vollstreckungsstrategie nach den Regeln des Gerichts geprüft werden, das das Urteil erlassen hat.

Die Vollstreckung kann einen writ of execution, garnishment von Bankkonten oder Forderungen, die Pfändung und Verwertung nicht geschützter Vermögenswerte, judgment-debtor discovery sowie andere nach dem anwendbaren bundesstaatlichen oder föderalen Verfahren verfügbare Maßnahmen umfassen. In Bundesverfahren wird ein Geldurteil grundsätzlich durch einen writ of execution vollstreckt, und das Vollstreckungsverfahren richtet sich in der Regel nach dem Verfahren des Bundesstaates, in dem sich das Gericht befindet, sofern kein Bundesgesetz etwas anderes vorsieht. Verfügbare Vollstreckungsmittel, Ausnahmen und praktische Vollstreckungsschritte unterscheiden sich daher von Bundesstaat zu Bundesstaat.

Für internationale Gläubiger kann sich eine gesonderte Frage stellen, wenn der Gläubiger bereits über ein ausländisches Gerichtsurteil verfügt und dieses gegen einen Schuldner oder Vermögenswerte in den Vereinigten Staaten durchsetzen möchte. Die Anerkennung und Vollstreckung ausländischer Geldurteile in den USA richtet sich in der Regel nach dem Recht der Bundesstaaten und nicht nach einem einheitlichen landesweiten Bundesverfahren. Das Gericht kann unter anderem die Zuständigkeit des ausländischen Gerichts, die ordnungsgemäße Benachrichtigung des Beklagten, die Endgültigkeit des Urteils, die Vereinbarkeit mit dem ordre public und die Frage prüfen, ob das Urteil zu einer anerkennungsfähigen Kategorie gehört. Deshalb sollte internationales Inkasso in den USA mit der Feststellung des Bundesstaates beginnen, in dem sich der Schuldner oder seine Vermögenswerte befinden, und mit der Prüfung, ob das ausländische Urteil dort anerkannt werden kann. Betrifft der Fall einen Schuldner, der Vermögenswerte verlagert oder das Land des Gläubigers verlassen hat, sollte auch Inkasso bei einem ins Ausland geflüchteten Schuldner gesondert geprüft werden.

In der Praxis kann ein Schuldner Vermögenswerte auf verbundene Parteien, konzernverbundene Unternehmen oder Dritte übertragen, um die Vollstreckung zu erschweren. In einer solchen Situation sollte der Gläubiger prüfen, ob nach dem Recht des betreffenden Bundesstaates oder im Rahmen eines Insolvenzverfahrens ein gesonderter Anspruch wegen fraudulent transfer, voidable transaction oder ein ähnlicher Rechtsbehelf verfügbar ist. Ziel eines solchen Verfahrens ist es, Transaktionen anzufechten, die mit der Absicht vorgenommen wurden, Gläubiger zu behindern, zu verzögern oder zu betrügen, oder Transaktionen, bei denen der Schuldner weniger als einen angemessenen Gegenwert erhalten hat, während er zahlungsunfähig war oder infolge der Transaktion zahlungsunfähig wurde.

Wenn der Schuldner Anzeichen einer Zahlungsunfähigkeit zeigt, können insolvenzbezogene Rechtsbehelfe zu prüfen sein; ein von Gläubigern eingeleitetes Insolvenzverfahren in den Vereinigten Staaten ist jedoch kein gewöhnliches Vollstreckungsinstrument. Ein Antrag auf involuntary bankruptcy unterliegt strengen Voraussetzungen, einschließlich Regeln zur Anzahl der antragstellenden Gläubiger, zur Höhe und Art der qualifizierenden Forderungen, zum Fehlen einer bona fide dispute und dazu, ob der Schuldner seine fälligen Verbindlichkeiten im Allgemeinen nicht bezahlt. Ein fehlerhaft oder bösgläubig gestellter Antrag auf involuntary bankruptcy kann für die antragstellenden Gläubiger Kosten, Anwaltsgebühren, Schadensersatz oder punitive damages auslösen.

Im Rahmen eines Insolvenzverfahrens können bestimmte vorinsolvenzliche Transaktionen geprüft und angefochten werden. Dies kann fraudulent transfers innerhalb des anwendbaren Rückschauzeitraums umfassen, insbesondere Transaktionen mit der Absicht, Gläubiger zu behindern, zu verzögern oder zu betrügen, oder Transaktionen gegen weniger als einen angemessenen Gegenwert unter insolvenzbezogenen Umständen. Auch bestimmte preferential payments können geprüft werden, darunter Zahlungen innerhalb von 90 Tagen vor Insolvenzantragstellung oder, in bestimmten Insider-Situationen, innerhalb eines Jahres.

Werden solche Transaktionen erfolgreich angefochten, können die zurückgeführten Vermögenswerte die Insolvenzmasse erhöhen und die Aussichten auf eine Verteilung an die Gläubiger verbessern. Die Insolvenzstrategie sollte jedoch getrennt von der gewöhnlichen Vollstreckung eines Urteils bewertet werden, da Verfahren, Kosten, Rangfolge der Gläubiger, verfügbare Rechtsbehelfe und Risiken erheblich abweichen.

Wenn Sie Unterstützung beim Inkasso in den USA benötigen, kann Grandliga den Schuldner, die Unterlagen, die anwendbare Gerichtsbarkeit, die Verjährungsfrist, mögliche Vollstreckungswege und insolvenzbezogene Risiken analysieren. Die endgültige Strategie sollte erst nach Prüfung der Dokumente, des Standorts des Schuldners, der verfügbaren Vermögenswerte und des Rechts des betreffenden Bundesstaates gewählt werden.

16.08.2024

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