Стягнення боргу в США

Процес стягнення боргу в США починається з аналізу платоспроможності боржника, його сфери діяльності, історії його корпорації, доказів що підтверджують заборгованість, наявності поточних судових справ і відкритих виконавчих процедур, та ймовірності можливих заперечень. Цей аналіз визначає стратегію, яка буде використана від імені клієнта у процесі стягнення коштів.

Якщо щодо боржника немає поточних судових справ чи невиконаних рішень судів про стягнення боргу, і він веде активну діяльність, то доцільно використовувати стадію досудового стягнення боргу.

Ця стадія ґрунтується на інтенсивних переговорах з дебітором з метою досягнення згоди щодо оплати вимог кредитора або інших варіантів врегулювання (наприклад, повернення товарів, переуступка боргу третій особі, взаємний обмін послугами чи товарами). Комунікація з дебітором відбувається відразу після надсилання вимоги через пошту, електронну пошту, телефон чи месенджери. Цей процес взаємодії проводиться щодня, з регулярним зв’язком із кожним дебітором. Основна мета – спілкування з ключовими особами, які ухвалюють рішення, для досягнення швидкого погашення боргу.

Слід враховувати, що якщо борг є споживчим, необхідно дотримуватися положень Закону про справедливу практику стягнення боргів (FDCPA), який обмежує колекторські агенції у способах стягнення, часу та періодичності контактування з боржником.

Середній термін досудового стягнення становить 60 днів. Якщо реалізація цієї стадії не принесла очікуваних результатів, або після початкового аналізу було встановлено, що вона не застосовна, слід використовувати стадію судового стягнення.

Перед зверненням до суду слід звернути увагу на терміни позовної давності. Кожен штат має свої власні терміни, які переважно варіюються від трьох до шести років. Наприклад, у Каліфорнії – 4 роки, у Флориді – 5 років, у Нью-Джерсі і Нью-Йорку – 6 років. У деяких штатах термін позовної давності може досягати 10 і 15 років, наприклад, у штаті Род-Айленд термін давності – 10 років.

Судова система не відстежує закінчення строків позовної давності, обов’язок доведення пропуску строку покладається на відповідача, який має надати докази цього. Наприклад, витяг з банку, що містить інформацію про дату останнього платежу на користь кредитора.

Судовий розгляд починається з подання скарги та вручення її копії відповідачу. У скарзі позначаються всі порушення, допущені відповідачем з даного спору, та правове обґрунтування відповідальності останнього. Після отримання скарги відповідачу надається право на відповідь. Період часу, протягом якого відповідачу потрібно дати відповідь, залежить від штату, суду та способу отримання скарги. Також на даному етапі відповідач може заявити зустрічний позов, якщо вважає, що позивач також завдав йому шкоди.

Якщо відповідач не надасть відповіді, у кредитора виникає право просити суд винести заочне рішення.

У разі якщо відповідач надав відповідь на скаргу, судове провадження переходить у такі наступні стадії, як розкриття, залучення свідків експертів та розгляд процесуальних клопотань. Стадія розкриття є найдовшою і об’ємною, у ході якої сторони надають одна одній доступ до інформації, доказів та інших відомостей, з урахуванням яких вони аргументують свою позицію.

Після завершення зазначених етапів починається судовий розгляд, у ході яких сторони виступають перед судом і надають свої докази, що обґрунтовують їх вимоги або заперечення. Після заключних дебатів сторін буде ухвалено судове рішення.

Середній термін судового процесу для нескладних справ із не великою сумою боргу становить 2-5 місяців, для складніших справ становить від 8 до 15 місяців.

Якщо сторону не влаштовує рішення, винесене в ході судового розгляду, вона має право подати апеляцію.

Як правило, апеляційні суди переглядають рішення лише щодо вчинення юридичної помилки. Тому в більшості випадків боржники використовують механізм апеляційного оскарження з метою затягнути процес повернення боргу, оскільки апеляційні суди розглядають справи набагато повільніше, ніж федеральні суди.

Якщо ж рішення суду прийнято на користь кредитору, далі слід ініціювати процедуру примусового виконання рішення суду. Якщо ж відповідач ініціював апеляційне оскарження, це не впливає на примусове виконання рішення суду, крім випадку, якщо відповідач не доб’ється відстрочки до моменту завершення апеляційного провадження. Але для цього відповідачеві доведеться забезпечити своє прохання заставою.

Примусове виконання здебільшого здійснюється шляхом арешту рахунків боржника та списання з них коштів на користь кредитора, або арешту майна боржники та подальшого його продажу у рахунок погашення боргу перед кредитором.

На практиці трапляються випадки коли боржники навмисне відчужують чи передають своє майно іншим компанія з метою уникнення їх примусового продажу для задоволення вимог кредиторів. У такому разі слід ініціювати окремі судові розгляди щодо припинення шахрайської передачі майна. Ця категорія справ дозволяє повернути майно боржника назад і надалі продавати його у межах примусового виконання рішення суду.

Якщо у боржника з’являються ознаки неплатоспроможності, кредитору варто розглянути можливість ініціювання процедури банкрутства. Ознаки неплатоспроможності виникають, коли загальний обсяг боргів боржника перевищує вартість його майна, оцінену за справедливою вартістю. На цьому етапі, якщо активів боржника недостатньо для повного погашення вимог кредиторів, закон передбачає можливість скасування правочинів, які завдали боржнику збитків або позбавили його активів. До таких угод належать: угоди, що призвели до неплатоспроможності боржника; угоди, у яких боржник отримав значно менше, ніж надав; а також угоди, вчинені з наміром перешкодити, затримати чи ошукати кредитора. Закон дозволяє анулювати такі правочини, якщо їх було укладено протягом двох років до початку процедури банкрутства. Скасування цих угод дозволяє повернути активи боржнику і цим збільшити конкурсну масу задоволення вимог кредиторів і покриття витрат для процедури банкрутства.

Якщо у вас виникли питання або вам потрібна підтримка щодо міжнародного стягнення боргу в США, наша компанія готова надати свою експертну допомогу для ефективного вирішення вашого фінансового питання. Зв’яжіться з нами, щоб отримати додаткову інформацію та професійну консультацію наших фахівців.

16.08.2024

756