Recupero crediti negli Stati Uniti

Il processo di recupero crediti negli Stati Uniti inizia con un’analisi giuridica e finanziaria del debitore: la sua solvibilità, l’attività svolta, la storia societaria, le prove disponibili a sostegno del credito, i procedimenti giudiziari in corso, le decisioni giudiziarie esistenti, le procedure esecutive aperte, gli attivi disponibili e le possibili obiezioni. Poiché il recupero crediti negli Stati Uniti può coinvolgere norme federali, diritto statale e la prassi di uno specifico tribunale, la strategia dipende anche dallo Stato collegato al debitore, dal tipo di debito, dalla localizzazione degli attivi e dal tribunale competente. Questa analisi determina la strategia di recupero da utilizzare per conto del cliente.

Se non sono in corso procedimenti giudiziari contro il debitore o decisioni del tribunale sul recupero crediti e lui è attivamente impegnato nelle sue attività, è consigliabile passare alla fase di recupero crediti extragiudiziale.

Per i crediti commerciali, la fase di recupero stragiudiziale si basa normalmente su trattative strutturate con il debitore e con le persone che prendono decisioni per suo conto. L’obiettivo è raggiungere una soluzione lecita della pretesa del creditore, che può includere il pagamento del debito, un piano di rientro, la restituzione di beni, la cessione del credito a un terzo, una compensazione o un’altra soluzione transattiva commercialmente ragionevole.

La comunicazione con un debitore commerciale può avvenire tramite posta, e-mail, telefono, applicazioni di messaggistica o altri canali disponibili, ma ogni contatto dovrebbe essere documentato e coerente con la strategia di recupero scelta. L’obiettivo non è esercitare una pressione illecita, ma chiarire la posizione del debitore, confermare il credito, identificare i decisori e ottenere un pagamento volontario quando ciò è realistico.

I debiti dei consumatori devono essere trattati in modo diverso. Se il debitore è un consumatore e la comunicazione è svolta da un debt collector soggetto al Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) e alla Regulation F, il processo di recupero deve rispettare le restrizioni federali relative alle comunicazioni, alle informazioni di validazione del debito, alle contestazioni, ai contatti sul luogo di lavoro del consumatore, ai consumatori rappresentati da un avvocato e ad altre situazioni protette. Possono inoltre applicarsi regole statali sul recupero dei debiti dei consumatori.

Nella pratica, il recupero stragiudiziale può concludersi in circa 60 giorni nei casi semplici, ma questo termine non è garantito. La durata dipende dalla disponibilità del debitore a collaborare, dalla qualità dei documenti, dall’esistenza di una controversia, dalla situazione finanziaria del debitore e dalle condizioni di un eventuale accordo. Se la fase stragiudiziale non produce il risultato atteso o se l’analisi iniziale mostra che non è adatta al caso concreto, occorre valutare il recupero giudiziale del credito.

Prima di presentare una domanda giudiziale, il creditore deve determinare il termine di prescrizione applicabile. Negli Stati Uniti, i termini di prescrizione variano a seconda dello Stato, del tipo di pretesa, del tipo di contratto e del fatto che il debito sia di consumo o commerciale. Ad esempio, la California prevede generalmente un termine di quattro anni per le azioni fondate su un contratto scritto; la Florida prevede un termine di cinque anni per le azioni fondate su uno strumento scritto; il New Jersey applica in generale un termine di sei anni alle pretese contrattuali, salve eccezioni; New York prevede un termine generale di sei anni per le azioni contrattuali, ma molte operazioni di credito al consumo sono soggette a un termine di tre anni; il Rhode Island prevede in generale un termine di dieci anni per le azioni civili, salvo applicazione di una regola speciale. Questi esempi non devono essere utilizzati come analisi definitiva della prescrizione senza verificare il diritto statale applicabile, la clausola di scelta della legge, il tipo di debito e la data dell’ultimo evento giuridicamente rilevante.

In molti casi di recupero crediti, la scadenza del termine di prescrizione deve essere eccepita dal convenuto come difesa fondata sulla prescrizione, spesso come affirmative defense secondo le regole processuali applicabili. Il tribunale di norma esamina questa questione quando viene sollevata correttamente e supportata da prove. Tali prove possono includere il contratto, le fatture, gli estratti conto, la cronologia dei pagamenti, un riconoscimento scritto del debito, la corrispondenza o documenti che indichino la data dell’ultimo pagamento o inadempimento giuridicamente rilevante.

Il recupero giudiziale del credito negli Stati Uniti inizia di solito con la presentazione di una complaint e con la sua corretta notifica al convenuto. La complaint deve descrivere i fatti su cui si fonda la pretesa, l’importo richiesto, i fondamenti giuridici della responsabilità e le prove su cui il creditore si basa. Il termine per la risposta del convenuto dipende dal tribunale, dalle regole processuali dello Stato applicabile, dal metodo di notifica e dal fatto che il caso sia trattato da un tribunale federale o da un tribunale statale.

In questa fase, il convenuto può presentare una risposta, sollevare difese processuali o sostanziali, oppure proporre una domanda riconvenzionale se ritiene che il creditore gli abbia causato un danno o abbia violato obblighi giuridici.

Se il convenuto non risponde entro il termine richiesto e la notifica è stata effettuata correttamente, il creditore può chiedere l’iscrizione del default e, quando i requisiti processuali sono soddisfatti, un default judgment. Ciò non avviene automaticamente in ogni caso e dipende dalle regole del tribunale, dai documenti depositati e dalla natura della pretesa.

Nel caso in cui il convenuto abbia presentato una risposta al reclamo, il caso passa alle fasi successive come la divulgazione delle prove, la convocazione di testimoni ed esperti e l’esame delle istanze procedurali. La fase di divulgazione è la più lunga e complessa, durante la quale le parti si concedono reciproco accesso alle informazioni, prove e altri dati, basando su di essi le argomentazioni della propria posizione.

Terminate queste fasi, ha inizio il dibattimento, durante il quale le parti si presentano davanti al tribunale e forniscono le prove a sostegno delle loro pretese o eccezioni. Dopo le argomentazioni finali delle parti, verrà presa la decisione del tribunale.

La durata di un caso di recupero crediti negli Stati Uniti non può essere determinata con un unico termine universale. Una pretesa semplice può essere risolta più rapidamente, soprattutto se il debitore non contesta il caso o se le parti raggiungono un accordo. Le controversie più complesse possono durare molto più a lungo a causa di problemi di notifica, eccezioni di giurisdizione, discovery, istanze processuali, prove peritali, trattative transattive, carico di lavoro del tribunale o appello.

Se una parte non è d’accordo con la decisione del tribunale, può avere il diritto di proporre appello, nel rispetto delle regole del tribunale competente e dei termini applicabili. In generale, la corte d’appello non svolge un nuovo processo; verifica se errori giuridici o processuali possano aver influito sulla decisione.

Se la decisione è favorevole al creditore, prima di avviare l’esecuzione occorre verificare se l’esecuzione sia temporaneamente sospesa. Nei casi civili federali, l’esecuzione di una decisione e i procedimenti destinati a farla eseguire sono generalmente sospesi per 30 giorni dopo l’iscrizione della decisione, salvo diversa disposizione del tribunale. Un’ulteriore sospensione può essere possibile mediante bond o altra garanzia. Le decisioni dei tribunali statali possono essere soggette a regole diverse sulla sospensione dell’esecuzione, quindi la strategia esecutiva deve essere verificata secondo le regole del tribunale che ha pronunciato la decisione.

L’esecuzione può includere un writ of execution, garnishment di conti bancari o crediti, pignoramento e vendita di beni non esenti, judgment-debtor discovery e altri strumenti disponibili secondo la procedura statale o federale applicabile. Nei casi federali, una decisione di condanna al pagamento di denaro è generalmente eseguita tramite writ of execution, e la procedura esecutiva segue di norma la procedura dello Stato in cui si trova il tribunale, salvo diversa previsione di una legge federale. Per questo motivo, gli strumenti esecutivi disponibili, le esenzioni e i passaggi pratici dell’esecuzione variano da Stato a Stato.

Per i creditori internazionali può sorgere una questione separata quando il creditore dispone già di una decisione giudiziaria straniera e vuole eseguirla contro un debitore o contro attivi situati negli Stati Uniti. Il riconoscimento e l’esecuzione delle decisioni straniere di natura pecuniaria negli Stati Uniti sono generalmente regolati dal diritto statale, e non da un’unica procedura federale valida in tutto il Paese. Il tribunale può esaminare la competenza del giudice straniero, la corretta notifica al convenuto, il carattere definitivo della decisione, l’ordine pubblico e se la decisione rientri in una categoria riconoscibile. Per questo motivo, il recupero crediti internazionale negli Stati Uniti dovrebbe iniziare con l’identificazione dello Stato in cui si trovano il debitore o i suoi attivi e con la verifica della possibilità di riconoscere lì la decisione straniera. Se il caso riguarda un debitore che ha trasferito attivi o ha lasciato il Paese del creditore, conviene valutare anche il recupero crediti da un debitore fuggito all’estero.

In pratica, un debitore può trasferire attivi a parti correlate, società affiliate o terzi per rendere più difficile l’esecuzione. In tale situazione, il creditore deve analizzare se sia disponibile un’azione separata per fraudulent transfer, voidable transaction o un rimedio simile ai sensi del diritto dello Stato applicabile oppure nell’ambito di un caso di fallimento. L’obiettivo di tale procedimento è contestare le operazioni compiute con l’intento di ostacolare, ritardare o frodare i creditori, oppure le operazioni effettuate per un valore inferiore a un valore ragionevolmente equivalente quando il debitore era insolvente o è diventato insolvente a seguito dell’operazione.

Se il debitore mostra segni di insolvenza, può essere necessario valutare rimedi collegati al fallimento, ma il fallimento avviato da un creditore negli Stati Uniti non è uno strumento ordinario di esecuzione. Una petition for involuntary bankruptcy è soggetta a requisiti rigorosi, inclusi quelli relativi al numero dei creditori richiedenti, all’importo e alla natura dei crediti qualificati, all’assenza di bona fide dispute e al fatto che il debitore generalmente non paghi i propri debiti alla scadenza. Una petition for involuntary bankruptcy presentata in modo improprio o in mala fede può esporre i creditori richiedenti a costi, onorari legali, danni o punitive damages.

Nell’ambito di un caso di fallimento, alcune operazioni anteriori al fallimento possono essere riesaminate e contestate. Ciò può includere fraudulent transfers effettuati durante il periodo retrospettivo applicabile, comprese operazioni compiute con l’intento di ostacolare, ritardare o frodare i creditori, oppure operazioni per un valore inferiore a un valore ragionevolmente equivalente in condizioni collegate all’insolvenza. Possono essere riesaminati anche alcuni preferential payments, inclusi pagamenti effettuati nei 90 giorni precedenti la presentazione della domanda di fallimento o, in determinate situazioni che coinvolgono insiders, entro un anno.

Se tali operazioni vengono annullate con successo, gli attivi recuperati possono aumentare la massa fallimentare e migliorare le prospettive di distribuzione ai creditori. Tuttavia, la strategia fallimentare deve essere valutata separatamente dall’esecuzione ordinaria di una decisione giudiziaria, perché procedura, costi, priorità tra creditori, rimedi disponibili e rischi differiscono in modo significativo.

Se avete bisogno di supporto nel recupero crediti negli Stati Uniti, Grandliga può analizzare il debitore, i documenti, la giurisdizione applicabile, il termine di prescrizione, le possibili vie di esecuzione e i rischi collegati al fallimento. La strategia finale dovrebbe essere scelta dopo la verifica dei documenti, della localizzazione del debitore, degli attivi disponibili e del diritto dello Stato competente.

16.08.2024

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