Recupero crediti negli Stati Uniti

Il processo di recupero crediti negli Stati Uniti inizia con un’analisi della solvibilità del debitore, del suo settore, della storia della sua società, delle prove a sostegno del debito, della presenza di contenziosi in corso e di procedimenti esecutivi aperti e della probabilità di possibili obiezioni. Questa analisi determina la strategia che verrà utilizzata per conto del cliente durante il processo di riscossione.

Se non sono in corso procedimenti giudiziari contro il debitore o decisioni del tribunale sul recupero crediti e lui è attivamente impegnato nelle sue attività, è consigliabile passare alla fase di recupero crediti extragiudiziale.

Questa fase si basa su trattative attive con il debitore al fine di raggiungere un accordo per il pagamento dei crediti del creditore o altre possibili opzioni di liquidazione (ad esempio restituzione di beni, trasferimento del debito a terzi, scambio di servizi o beni).

L’interazione con il debitore inizia immediatamente dopo l’invio della notifica tramite posta, e-mail, telefono o tramite messaggistica istantanea. Questo processo prevede la comunicazione quotidiana con il debitore al fine di mantenere una pressione costante su di lui. L’obiettivo principale è comunicare con i principali decisori per ottenere un rapido recupero del debito.

È importante tenere presente che se il debito è di natura consumistica, è necessario rispettare le disposizioni della Legge sulla Pratica Equa di Recupero Crediti (FDCPA), che limita gli agenti di recupero crediti nei metodi di recupero, nei tempi e nella frequenza dei contatti con il debitore.

Il termine medio di riscossione stragiudiziale è fino a 60 giorni. Se questa fase non porta i risultati attesi, o se dopo una prima analisi risulta chiaro che non è applicabile, è necessario procedere al recupero tramite tribunale.

Prima di andare in tribunale, dovresti prestare attenzione ai termini di prescrizione. Negli Stati Uniti, ogni stato ha i propri termini, che generalmente vanno dai tre ai sei anni. Ad esempio, in California – 4 anni, in Florida – 5 anni, nel New Jersey e New York – 6 anni. In alcuni stati, il termine di prescrizione può arrivare a 10 e 15 anni, ad esempio, nello stato di Rhode Island, il termine di prescrizione è di 10 anni.

L’ordinamento giudiziario non vigila sulla scadenza dei termini di prescrizione, l’onere di provare il mancato termine spetta all’imputato, che deve fornirne la prova; Ad esempio, un estratto conto contenente informazioni sulla data dell’ultimo pagamento a favore del creditore.

Il processo inizia con la presentazione di una querela e la notifica di copia della stessa all’imputato. Nella denuncia vengono individuate tutte le violazioni commesse dall’imputato nella presente controversia e il fondamento giuridico della responsabilità di quest’ultimo. Una volta ricevuto il reclamo, al convenuto viene concesso il diritto di replica. Il periodo di tempo entro il quale l’imputato deve rispondere varia a seconda dello Stato, del tribunale e della modalità di ricezione della denuncia. Anche in questa fase, il convenuto può presentare una domanda riconvenzionale se ritiene che anche l’attore gli abbia causato un danno.

Se il convenuto non fornisce una risposta, il creditore ha il diritto di chiedere al tribunale di emettere una sentenza in contumacia.

Nel caso in cui il convenuto abbia presentato una risposta al reclamo, il caso passa alle fasi successive come la divulgazione delle prove, la convocazione di testimoni ed esperti e l’esame delle istanze procedurali. La fase di divulgazione è la più lunga e complessa, durante la quale le parti si concedono reciproco accesso alle informazioni, prove e altri dati, basando su di essi le argomentazioni della propria posizione.

Terminate queste fasi, ha inizio il dibattimento, durante il quale le parti si presentano davanti al tribunale e forniscono le prove a sostegno delle loro pretese o eccezioni. Dopo le argomentazioni finali delle parti, verrà presa la decisione del tribunale.

Il tempo medio di un processo giudiziario per casi non complicati con una piccola somma di debito è di 2-5 mesi, mentre per casi più complessi va da 8 a 15 mesi.

Se una parte non è soddisfatta della decisione presa durante il processo, ha il diritto di ricorrere in appello.

In genere, le corti d’appello esaminano una decisione solo per determinare se vi sia stato un errore legale. Pertanto, nella maggior parte dei casi, i debitori utilizzano il meccanismo di ricorso per ritardare il processo di rimborso del debito, poiché le corti d’appello esaminano i casi molto più lentamente rispetto ai tribunali federali.

Se la decisione del tribunale è favorevole al creditore, è necessario avviare la procedura di esecuzione della decisione del tribunale. Se il convenuto ha proposto ricorso, ciò non pregiudica l’esecuzione della decisione del tribunale, a meno che il convenuto non ottenga un ritardo fino alla conclusione del procedimento di ricorso. Ma per fare questo, l’imputato dovrà garantire la sua istanza con delle garanzie.

Nella maggior parte dei casi l’esecuzione viene eseguita pignorando i conti del debitore e cancellando i fondi dagli stessi a favore del creditore, oppure pignorando le proprietà del debitore e la loro successiva vendita per saldare il debito al creditore.

In pratica, ci sono casi in cui i debitori alienano o trasferiscono deliberatamente i loro beni ad altre società per evitarne la vendita forzata per soddisfare le pretese dei creditori. In questo caso, dovrebbero essere avviati procedimenti legali separati per fermare il trasferimento fraudolento di proprietà. Questa categoria di casi consente di restituire la proprietà del debitore e successivamente venderla come parte dell’esecuzione forzata di una decisione giudiziaria.

Se il debitore mostra segni di insolvenza, il creditore dovrebbe prendere in considerazione l’avvio di una procedura di fallimento. Segnali di insolvenza si verificano quando il totale dei debiti del debitore supera il valore della sua proprietà misurata al valore equo. In questa fase, se il patrimonio del debitore non è sufficiente a ripagare integralmente le pretese dei creditori, la legge prevede la possibilità di annullare le operazioni che hanno causato un danno al debitore o lo hanno privato dei suoi beni. Tali operazioni includono: operazioni che hanno portato all’insolvenza del debitore; operazioni in cui il debitore ha ricevuto molto meno di quanto ha fornito; e le operazioni effettuate con l’intento di ostacolare, ritardare o frodare il creditore. La legge consente l’annullamento di tali operazioni se sono state concluse entro due anni prima dell’inizio della procedura fallimentare. L’annullamento di queste operazioni consente di restituire il patrimonio al debitore e quindi di incrementare la massa fallimentare per soddisfare le pretese dei creditori e coprire i costi della procedura fallimentare.

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16.08.2024

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