Взыскание долга в США

Процесс взыскания долга в США начинается с правового и финансового анализа должника: его платежеспособности, сферы деятельности, корпоративной истории, имеющихся доказательств задолженности, текущих судебных дел, действующих судебных решений, открытых исполнительных процедур, активов и возможных возражений. Поскольку взыскание долга в США может затрагивать федеральные правила, право отдельного штата и практику конкретного суда, стратегия также зависит от штата, связанного с должником, типа долга, местонахождения активов и суда, обладающего юрисдикцией. Такой анализ определяет стратегию взыскания, которая будет использоваться от имени клиента.

Если же в отношении должника нет текущих судебных дел или неисполненных решений судов о взыскании долга, и он ведет активную деятельность, то целесообразно использовать стадию досудебного взыскания долга.

Для коммерческих долгов стадия досудебного взыскания обычно строится на структурированных переговорах с должником и лицами, которые принимают решения с его стороны. Цель состоит в том, чтобы достичь законного урегулирования требования кредитора: оплаты задолженности, графика погашения, возврата товаров, уступки требования третьему лицу, взаимозачета или другого коммерчески обоснованного варианта соглашения.

Коммуникация с бизнес-должником может осуществляться по почте, электронной почте, телефону, через мессенджеры или другие доступные каналы, но каждый контакт должен быть задокументирован и соответствовать выбранной стратегии взыскания. Цель состоит не в создании незаконного давления, а в уточнении позиции должника, подтверждении задолженности, определении лиц, принимающих решения, и достижении добровольного погашения там, где это реально.

Потребительский долг требует отдельного подхода. Если должником является потребитель, а коммуникацию ведет взыскатель долга, на которого распространяются Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) и Regulation F, процесс взыскания должен соответствовать федеральным ограничениям относительно коммуникации, информации для подтверждения долга, споров, контакта с потребителем на рабочем месте, потребителей, представленных адвокатом, и других защищенных ситуаций. Также могут применяться правила отдельных штатов о взыскании потребительских долгов.

На практике досудебное взыскание может завершиться примерно в течение 60 дней в простых делах, но этот срок не является гарантированным. Продолжительность зависит от готовности должника к сотрудничеству, качества документов, наличия спора, финансового состояния должника и условий возможного соглашения. Если досудебная стадия не дает ожидаемого результата или первичный анализ показывает, что она не подходит для конкретного дела, следует рассматривать судебное взыскание долга.

Перед подачей иска кредитор должен определить применимый срок исковой давности. В США сроки исковой давности различаются в зависимости от штата, типа требования, вида договора и того, является ли долг потребительским или коммерческим. Например, Калифорния обычно предусматривает четырехлетний срок для требований, основанных на письменном договоре; Флорида предусматривает пятилетний срок для требований, основанных на письменном документе; Нью-Джерси в общем порядке применяет шестилетний срок к договорным требованиям, с учетом исключений; Нью-Йорк имеет общий шестилетний срок для договорных требований, но многие потребительские кредитные операции подпадают под трехлетний срок; Род-Айленд обычно предусматривает десятилетний срок для гражданских исков, если не применяется специальное правило. Эти примеры не следует использовать как окончательный анализ срока давности без проверки права применимого штата, условия о выборе права, типа долга и даты последнего юридически значимого события.

Во многих делах о взыскании долга истечение срока исковой давности должно быть заявлено ответчиком как возражение по сроку давности, часто как affirmative defense в соответствии с применимыми процессуальными правилами. Суд обычно рассматривает этот вопрос тогда, когда он надлежащим образом заявлен и подтвержден доказательствами. Такими доказательствами могут быть договор, счета, выписки по счету, история платежей, письменное признание долга, переписка или документы, подтверждающие дату последнего юридически значимого платежа либо нарушения обязательства.

Судебное взыскание долга в США обычно начинается с подачи complaint и ее надлежащего вручения ответчику. Complaint должна описывать фактические основания требования, взыскиваемую сумму, правовые основания ответственности и доказательства, на которые ссылается кредитор. Срок для ответа ответчика зависит от суда, процессуальных правил соответствующего штата, способа вручения и того, рассматривается ли дело в федеральном суде или суде штата.

На этом этапе ответчик может подать ответ, заявить процессуальные или материально-правовые возражения, а также предъявить встречный иск, если считает, что кредитор также причинил ему вред или нарушил юридические обязанности.

Если ответчик не отвечает в установленный срок, а вручение было надлежащим, кредитор может просить о внесении default и, если выполнены процессуальные требования, о default judgment. Это не происходит автоматически в каждом деле и зависит от правил суда, поданных документов и характера требования.

В случае если ответчик предоставил ответ на жалобу судебное дело переходит в такие последующие стадии, как раскрытие, привлечение свидетелей экспертов и рассмотрение процессуальных ходатайств. Стадия раскрытия является самой длительной и объемной, в ходе которой стороны предоставляют друг другу доступ к информации, доказательствам и другим сведениям, на базе которых они аргументируют свою позицию.

После завершения указанных этапов начинается судебное разбирательство, в ходе которых стороны предстают перед судом и предоставляют свои доказательства обосновывающие их требования или возражения. После заключительных прений сторон будет принято судебное решение. 

Продолжительность дела о взыскании долга в США нельзя определить одним универсальным сроком. Простое требование может быть рассмотрено быстрее, особенно если должник не оспаривает дело или стороны достигают соглашения. Более сложные споры могут длиться значительно дольше из-за проблем с вручением, возражений по юрисдикции, discovery, процессуальных ходатайств, экспертных доказательств, переговоров об урегулировании, загруженности суда или апелляции.

Если сторона не согласна с судебным решением, она может иметь право на апелляционное обжалование с учетом применимых правил суда и процессуальных сроков. Как правило, апелляционный суд не проводит новое рассмотрение дела, а проверяет, могли ли правовые или процессуальные ошибки повлиять на решение.

Если решение вынесено в пользу кредитора, перед началом исполнения нужно проверить, не было ли исполнение временно приостановлено. В федеральных гражданских делах исполнение судебного решения и действия по его принудительному исполнению обычно приостанавливаются на 30 дней после внесения решения, если суд не постановит иначе. Дальнейшая приостановка исполнения может быть возможна после предоставления bond или другого обеспечения. Решения судов штатов могут подчиняться другим правилам приостановки исполнения, поэтому стратегию исполнения следует проверять по правилам суда, который вынес решение.

Принудительное исполнение может включать writ of execution, garnishment банковских счетов или дебиторской задолженности, арест и продажу имущества, на которое может быть обращено взыскание, judgment-debtor discovery и другие средства, доступные в соответствии с применимой процедурой штата или федеральной процедурой. В федеральных делах денежное судебное решение обычно исполняется через writ of execution, а процедура исполнения, как правило, следует процедуре штата, в котором расположен суд, если федеральный закон не предусматривает иное. Поэтому доступные средства исполнения, исключения из взыскания и практические шаги исполнения различаются от штата к штату.

Для международных кредиторов отдельным вопросом может быть ситуация, когда кредитор уже имеет иностранное судебное решение и хочет исполнить его против должника или активов, находящихся в Соединенных Штатах. Признание и исполнение иностранных денежных судебных решений в США обычно регулируется правом штатов, а не единой общенациональной федеральной процедурой. Суд может проверять юрисдикцию иностранного суда, надлежащее уведомление ответчика, окончательность решения, соответствие публичному порядку и то, относится ли решение к категории решений, которые могут быть признаны. Поэтому международное взыскание долга в США следует начинать с определения штата, где находится должник или его активы, и проверки, может ли иностранное решение быть признано там. Если дело касается должника, который переместил активы или покинул страну кредитора, стоит отдельно оценить взыскание долга с должника, сбежавшего за границу.

На практике должник может передавать активы связанным лицам, аффилированным компаниям или третьим лицам, чтобы затруднить исполнение решения. В такой ситуации кредитор должен проанализировать, доступно ли отдельное требование о fraudulent transfer, voidable transaction или аналогичное средство правовой защиты по праву соответствующего штата либо в рамках дела о банкротстве. Цель такого производства — оспорить операции, совершенные с намерением воспрепятствовать, задержать или обмануть кредиторов, либо операции, по которым должник получил меньше, чем разумно эквивалентную стоимость, когда он был неплатежеспособным или стал неплатежеспособным вследствие такой операции.

Если должник имеет признаки неплатежеспособности, могут потребоваться средства, связанные с процедурой банкротства, однако банкротство, инициированное кредитором в США, не является обычным инструментом принудительного исполнения. Заявление об involuntary bankruptcy подчиняется строгим требованиям, включая правила о количестве кредиторов-заявителей, размере и характере квалифицируемых требований, отсутствии bona fide dispute и том, не оплачивает ли должник свои долги по мере наступления срока их погашения. Неправильно поданное или недобросовестное заявление об involuntary bankruptcy может создать для кредиторов риск расходов, оплаты адвокатских гонораров, возмещения убытков или punitive damages.

В рамках дела о банкротстве отдельные операции, совершенные до банкротства, могут быть проверены и оспорены. Это может включать fraudulent transfers, совершенные в течение применимого периода ретроспективной проверки, в том числе операции с намерением воспрепятствовать, задержать или обмануть кредиторов, либо операции за стоимость ниже разумно эквивалентной при обстоятельствах, связанных с неплатежеспособностью. Также могут проверяться отдельные preferential payments, включая платежи, совершенные в течение 90 дней до подачи заявления о банкротстве или, в определенных ситуациях с инсайдерами, в течение одного года.

Если такие операции успешно оспорены, возвращенные активы могут увеличить конкурсную массу и улучшить перспективы распределения средств между кредиторами. Однако стратегию банкротства следует оценивать отдельно от обычного исполнения судебного решения, поскольку процедура, расходы, очередность удовлетворения требований кредиторов, доступные средства защиты и риски существенно отличаются.

Если вам нужна поддержка по взысканию долга в США, Grandliga может проанализировать должника, документы, применимую юрисдикцию, срок исковой давности, возможные пути исполнения решения и риски, связанные с банкротством. Окончательную стратегию следует выбирать после проверки документов, местонахождения должника, доступных активов и права соответствующего штата.

16.08.2024

1854