Стягнення боргу у Великобританії

Процедура стягнення боргу у Великій Британії починається з аналізу боргу, боржника та застосовної правової системи Сполученого Королівства. На цьому етапі важливо встановити, чи знаходиться боржник в Англії та Уельсі, Шотландії або Північній Ірландії, чи є він компанією, індивідуальним підприємцем або фізичною особою, а також чи існують надійні документи, що підтверджують заборгованість. Для корпоративних боржників практична перевірка може включати дані з британського реєстру компаній, адресу зареєстрованого офісу, відомості про керівників, подані документи, обтяження, інформацію про неплатоспроможність, поточні судові справи, виконавчі провадження та можливість оскарження підстави або розміру боргу. Таке вивчення є основою для розробки індивідуальної стратегії, яка використовуватиметься від імені клієнта з метою повернення заборгованості.

У разі відсутності активних судових процедур проти боржника або невиконаних рішень суду щодо стягнення боргу, та за умови, що боржник продовжує свою комерційну діяльність, кращим стає шлях позасудового стягнення.

Цей етап базується на інтенсивних переговорах із боржником з метою досягнення взаємовигідної угоди щодо врегулювання заборгованості. Варіанти можуть включати оплату кредиторського вимоги, повернення товарів, передачу боргу третій стороні, обмін послугами або товарами.

Взаємодія з боржником починається з надсилання претензії або повідомлення про заборгованість належними каналами зв’язку, такими як пошта, електронна пошта, телефон або інші доступні способи контакту. Така комунікація має залишатися законною, документованою та пропорційною, особливо якщо боржником є фізична особа або індивідуальний підприємець. Основна мета полягає в тому, щоб встановити діалог з особами, які приймають рішення, з’ясувати позицію боржника, зафіксувати можливі заперечення та перевірити, чи можлива реалістична домовленість або графік погашення до початку судового провадження.

Середній строк позасудового стягнення може використовуватися як практичний внутрішній орієнтир, наприклад до 60 днів, якщо боржник реагує на звернення і немає ризику спливу строку давності, виведення активів або неплатоспроможності. Водночас це не є законодавчо встановленим строком у праві Сполученого Королівства. Якщо боржник відмовляється співпрацювати, безпідставно заперечує борг, ігнорує законні вимоги або виникає ризик втрати активів, спливу строку давності чи неплатоспроможності, кредитору слід оцінити доцільність судового провадження або іншого формального способу стягнення.

Слід зазначити, що стягнення боргу через суд у країні різниться залежно від місця розташування боржника, оскільки Великобританія має три різні правові системи. Шотландія має власну юридичну систему, тоді як судові процеси Північної Ірландії та Англії/Уельсу базуються на загальних правових нормах. Кожна з цих систем має свої особливості та процедури стягнення боргів.

В Англії та Уельсі багато вимог, що випливають із простих договорів, підпадають під шестирічний строк позовної давності, який обчислюється з моменту виникнення підстави для позову. Після спливу цього строку звернення до суду може бути обмежене, якщо боржник посилається на позовну давність, однак правові наслідки потрібно оцінювати з урахуванням конкретного договору, характеру вимоги та обставин справи. Законодавство також передбачає можливість нового обчислення строку у разі належного визнання боргу або часткової оплати.

У Шотландії багато грошових зобов’язань за договорами підпадають під правила давності, яка може призвести до припинення зобов’язання. У багатьох боргових справах зобов’язання може припинитися після безперервного п’ятирічного строку, якщо кредитор не заявив належну вимогу і зобов’язання не було належно визнане. Це не лише процесуальний строк: залежно від характеру зобов’язання давність може призвести до втрати права кредитора, тому шотландські справи про стягнення боргу потребують окремого аналізу перед початком провадження.

У Північній Ірландії багато вимог про сплату боргу також підпадають під шестирічний строк позовної давності, однак конкретний строк та його наслідки потрібно оцінювати за правилами, що діють у Північній Ірландії, і з урахуванням характеру вимоги. Письмове визнання боргу або часткова оплата можуть впливати на обчислення строку, тому перед зверненням до суду кредитору слід перевірити історію платежів і листування з боржником.

В Англії та Уельсі кредитор має спочатку визначити правильну досудову процедуру перед поданням позову. Спеціальний порядок щодо боргових вимог може застосовуватися, коли бізнес-кредитор вимагає оплату боргу від фізичної особи, зокрема індивідуального підприємця. Як правило, він не застосовується до типових боргів між підприємцями або компаніями, якщо боржник не є індивідуальним підприємцем. Інші комерційні спори зазвичай оцінюються за загальними правилами досудової поведінки, які передбачають обмін інформацією, розгляд можливості мирного врегулювання та використання належних альтернативних способів вирішення спору.

У комерційних боргових справах кредитору також слід перевірити, чи містить договір положення про відсотки та витрати на стягнення. Якщо договір не передбачає власної ставки відсотків, бізнес-кредитор у деяких випадках може вимагати законні відсотки за прострочення платежу в комерційних операціях, але це потрібно оцінювати окремо і не слід вважати автоматичним правом для кожного виду боргу.

У Шотландії не встановлено вимог до обов’язкового досудового врегулювання спору перед зверненням до суду, але між цим, існують добровільні попередні протоколи щодо досудового врегулювання, які включені до практичного керівництва товариства юристів Шотландії, але вони застосовуються лише до певних типів позовів з нижчою вартістю. Не застосування попередніх заходів може спричинити лише витрати (витрати) для сторони, яка не виконала такі вимоги.

У Північній Ірландії суди активно заохочують дії щодо досудового врегулювання у вигляді обміну між сторонами попередньою або повною інформацією про майбутній судовий розгляд, де це можливо, та безпосереднього врегулювання спору, коли судовий розгляд неможливо уникнути. Не використання попереднього протоколу може бути прийнято судом до уваги під час вирішення питання розподілу судових витрат.

Залежно від обставин справи, ціни позову, складності спору та процесуальних критеріїв в Англії та Уельсі можуть застосовуватися такі судові процедури:

1. Процедура для малих вимог зазвичай призначена для справ нижчої вартості, найчастіше до 10 000 британських фунтів, і має більш спрощений та пропорційний характер.
2. Прискорена процедура розгляду може застосовуватися до відповідних вимог вартістю до 25 000 британських фунтів, якщо спірні питання не є надмірно складними і справу можна вести в межах цієї процедури.
3. Проміжна процедура розгляду може застосовуватися до відповідних справ вартістю до 100 000 британських фунтів, якщо справа є суттєвішою за типову прискорену процедуру, але не потребує повного управління, характерного для найскладніших спорів.
4. Процедура для складних справ зазвичай використовується для вимог, які не підходять для малих вимог, прискореної процедури або проміжної процедури, зокрема для складніших або високовартісних комерційних спорів.

Рішення суду першої інстанції набирає чинності з дня його ухвалення або з пізнішої дати, якщо так визначить суд. Рішення про сплату грошової суми, як правило, має бути виконане протягом 14 днів, якщо суд не встановив інший строк, не застосовується інше правило або виконання рішення не було зупинене.

Сторона, яка не погоджується з рішенням, зазвичай має отримати дозвіл на подання апеляції. Повідомлення про апеляцію, як правило, подається у строк, визначений судом нижчої інстанції, а якщо такий строк не встановлено — у строк, передбачений відповідними процесуальними правилами. Дозвіл на апеляцію зазвичай надається лише тоді, коли апеляція має реальні шанси на успіх або існує інша переконлива причина для її розгляду.

Після отримання рішення суду про сплату боргу кредитор може розглянути доступні способи виконання. В Англії та Уельсі вони можуть включати наказ про вилучення майна, наказ про сплату коштів третьою особою, забезпечення вимоги нерухомістю, утримання із заробітку через суд графства або призначення судового керуючого. Вибір способу виконання має залежати від майна боржника, банківських рахунків, статусу зайнятості, наявності нерухомості та практичної ймовірності стягнення. Судове рішення підтверджує борг, але саме по собі не гарантує, що боржник має активи, придатні для реального стягнення.

Заходи, пов’язані з неплатоспроможністю, також можуть розглядатися тоді, коли компанія-боржник не здатна сплачувати свої борги. В Англії та Уельсі кредитор може використати офіційну законну вимогу про сплату або подати заяву про примусову ліквідацію компанії лише за наявності передбачених законом умов, зокрема мінімального порогу боргу та можливості довести, що компанія не може платити. Цей шлях слід використовувати обережно: якщо борг справді є спірним, провадження щодо неплатоспроможності може бути недоречним і створити для кредитора ризик витрат та подальшого спору.

У Шотландії справи про стягнення боргу зазвичай оцінюються з урахуванням компетенції судів шерифа або, у складніших і дорожчих справах, Сесійного суду. Суди шерифа мають виключну компетенцію в багатьох цивільних справах, де загальна сума вимоги не перевищує 100 000 британських фунтів, тоді як справи понад цей поріг залежно від обставин можуть належати до компетенції Сесійного суду.

У суді шерифа спрощена процедура може застосовуватися у справах про сплату, якщо сума вимоги становить 5 000 британських фунтів або менше. Такі вимоги зазвичай подаються через електронну систему подання позовів, якщо шериф не дозволив розгляд у паперовій формі. Для вимог понад 5 000 британських фунтів може застосовуватися звичайна процедура розгляду, яка є складнішою за спрощену процедуру. Тому перед початком або захистом у такій справі кредитору зазвичай слід розглянути можливість отримання юридичної консультації.

Сесійний суд діє через Зовнішню палату як суд першої інстанції та через Внутрішню палату переважно як апеляційний суд. У справах про стягнення боргу цей суд має більше значення для вимог більшої вартості або складніших спорів, тоді як багато справ до 100 000 британських фунтів належать до виключної компетенції судів шерифа.

Порядок оскарження в Шотландії не слід вважати тотожним процедурі в Англії та Уельсі. Залежно від суду, процедури та виду рішення апеляція може подаватися до Апеляційного суду шерифів, Внутрішньої палати Сесійного суду або іншого компетентного органу. Правильний строк і вимоги до апеляції потрібно перевіряти для конкретної шотландської процедури.

У Шотландії виконання судового рішення здійснюється через шотландські заходи примусового виконання. Залежно від майна боржника вони можуть включати арешт коштів на рахунках або у третіх осіб, утримання із заробітку, вилучення готівки в обмежених випадках, заборону розпорядження нерухомістю або заходи, пов’язані з неплатоспроможністю. Практичний вибір способу виконання залежить від того, чи може кредитор встановити банківські рахунки, доходи, нерухомість або інші активи, придатні для стягнення.

Справи про стягнення боргів у Північній Ірландії зазвичай розглядаються в суді графства або Високому суді Північної Ірландії залежно від вартості та складності вимоги. Малі вимоги, як правило, застосовуються до справ, сума яких не перевищує 5 000 британських фунтів, а цивільний позов у суді графства може використовуватися для повного розгляду справи до 30 000 британських фунтів. Справи більшої вартості або складності можуть потребувати провадження у Високому суді.

Шляхи оскарження та строки апеляції у Північній Ірландії залежать від суду, виду рішення та застосовних процесуальних правил. Рішення суду графства і Високого суду потрібно оцінювати окремо. З практичного погляду кредитору слід перевірити відповідний строк апеляції одразу після ухвалення рішення, оскільки апеляція або зупинення виконання можуть вплинути на стратегію примусового стягнення.

Виконання судового рішення в Північній Ірландії здійснюється через Управління виконання судових рішень, тобто централізований орган, який займається виконанням цивільних рішень щодо грошей, речей і майна. Залежно від становища боржника виконання може включати наказ про сплату частинами, обтяження нерухомості, стягнення коштів у третьої особи, заходи щодо вилучення майна або інші засоби, доступні в цій процедурі.

Управління виконання судових рішень також може застосовувати заходи щодо майна боржника, якщо виконані відповідні правові вимоги. Провадження щодо неплатоспроможності може розглядатися окремо, коли боржник не здатний сплачувати свої зобов’язання, але цей шлях потребує обережної оцінки, особливо якщо борг є спірним або виконання через Управління виконання судових рішень може бути більш пропорційним.

У транскордонних справах кредитору також слід перевірити, чи вже існує іноземне судове рішення або арбітражне рішення, яке може бути визнане та виконане у Сполученому Королівстві. Шлях виконання іноземних судових рішень залежить від держави походження, дати та характеру рішення, застосовної конвенції або режиму взаємного визнання, а також від юрисдикції Сполученого Королівства, у якій планується виконання. З 1 липня 2025 року у Сполученому Королівстві діє Гаазька конвенція 2019 року про визнання та виконання іноземних судових рішень, але вона застосовується лише за наявності її умов і не замінює необхідність перевірки інших доступних режимів або шляхів визнання на основі загального права.

Якщо у вас виникли питання або вам потрібна підтримка щодо міжнародного стягнення боргу у Великій Британії, професійна допомога може сприяти оцінці юрисдикції, строку давності, статусу боржника, доказів, доступних активів і стратегії виконання. Відповідний шлях залежить від фактів конкретної справи, платоспроможності боржника та застосовної правової системи Сполученого Королівства, тому результат стягнення не слід вважати гарантованим до проведення правового й практичного аналізу.

14.08.2024

872