Cobro de deudas en Nigeria

El procedimiento de cobro de deudas en Nigeria comienza con el análisis de los indicadores financieros del deudor, su área de actividad, el historial de la empresa, la disponibilidad de pruebas documentales de la deuda, los casos judiciales y procedimientos de ejecución en curso y la posibilidad de impugnar la deuda. Este análisis conforma la estrategia que se utilizará para recuperar la deuda.

Si el deudor no tiene causas judiciales en curso ni sentencias pendientes sobre el cobro de la deuda y se dedica activamente a su negocio, es aconsejable pasar a la fase de cobro extrajudicial informal de la deuda.

Esta etapa implica negociaciones activas con el deudor para llegar a un acuerdo de pago de los créditos del acreedor u otras posibles opciones de solución (por ejemplo, devolución de bienes, transferencia de la deuda a un tercero, intercambio de servicios o bienes). 

El contacto con el deudor comienza inmediatamente después del envío de la notificación por correo postal, correo electrónico, teléfono o mensajero. Este proceso implica una comunicación intensiva con el deudor para ejercer una presión constante. La tarea principal es establecer contacto con los tomadores de decisiones clave para lograr un rápido pago de la deuda.

El plazo medio para el cobro extrajudicial informal es de hasta 60 días (a menos que se acuerde el pago a plazos). Si esta fase no da los resultados esperados, o tras un análisis inicial queda claro que no procede, es necesario proceder al cobro de la deuda por vía judicial.

Antes de iniciar acciones legales, debe prestar atención al plazo de prescripción. El plazo de prescripción para el cobro de deudas es de 6 años. Al vencimiento del período especificado, el acreedor pierde el derecho a presentar un reclamo.

La legislación nigeriana prevé el cobro judicial de la deuda mediante procedimientos judiciales ordinarios y sumarios.

El procedimiento judicial simplificado se utiliza para considerar casos de deuda por pequeñas cantidades o si los hechos del caso no son controvertidos. La resolución de los casos se produce sin que las partes presenten documentos o declaraciones escritas. Estos casos son juzgados por tribunales sumarios: tribunales de magistrados o de distrito. De hecho, en la parte sur de Nigeria se les llama tribunales de magistrados y en la parte norte de Nigeria se les llama tribunales de distrito cuando conocen casos dentro de su jurisdicción civil. La competencia de los tribunales de paz está determinada por normas diferentes establecidas para cada estado.

El proceso judicial ordinario se aplica a todas las demás categorías de casos de deuda. Estos casos son escuchados por los tribunales superiores estatales. Cada estado tiene sus propias reglas para iniciar y procesar una demanda. Básicamente, el litigio se inicia mediante citación. Se trata de un documento formal dirigido al demandado, que le exige comparecer ante el tribunal para defenderse de la reclamación de un acreedor. Suele ir acompañado de un endoso de la demanda o un escrito de demanda para que el demandado tenga conocimiento de la demanda en su contra. En el estado de Lagos, una citación debe ir acompañada de una declaración de demanda, una lista de testigos, declaraciones escritas, copias de todos los documentos en los que se basará ante el tribunal, una dirección escrita que respalde la demanda, etc.; de lo contrario, no será válida ser aceptado para el servicio al registro.

El demandado a quien se le notifique el escrito de iniciación del juicio deberá, dentro del plazo señalado en el escrito de comparecencia, presentar en el Registro original y copia de un acta de comparecencia debidamente cumplimentada y firmada.

El día señalado para la comparecencia, las partes deberán comparecer personalmente o por medio de representantes. Si el reclamo en el documento original es una deuda líquida y el demandado no comparece ante el tribunal, el demandante puede solicitar al juez que dicte sentencia contra el demandado por el monto originalmente reclamado.

Si el demandado comparece ante el tribunal, pero el acreedor cree que su reclamación no es defendible por el demandado, el acreedor deberá presentar un escrito de demanda, pruebas, el testimonio de sus testigos y una moción de juicio sumario, la cual debe estar sustentada en una declaración jurada. Estos documentos deben entregarse al demandado antes de la audiencia para considerar dicha petición. Si el demandado, luego de recibir estos documentos, pretende objetar la demanda, deberá presentar al tribunal su objeción, el testimonio de sus testigos, evidencia física y una declaración jurada. Después de considerar la petición del acreedor, el tribunal tiene derecho a tomar una decisión contra el demandado y cobrarle el monto declarado de la deuda, o otorgarle al demandado el derecho a defenderse del reclamo.

Si las partes comparecen, el tribunal escucha sus posiciones y si comprende todas las cuestiones de hecho y de derecho, puede pasar a la etapa de consideración del caso y tomar una decisión. Si el caso no está listo para tomar una decisión, el tribunal ordena una investigación preparatoria. Durante la investigación preparatoria, las partes intercambian documentos procesales, el tribunal interroga a las partes y a los testigos, nombra peritos y resuelve otras cuestiones procesales. 

Una vez finalizada la investigación preparatoria, el caso está sujeto a transferencia a la etapa de consideración en cuanto al fondo. En esta etapa, el tribunal escucha las conclusiones finales de las partes y evalúa los resultados de la etapa anterior. Toda alegación de hecho, salvo que sea rebatida expresa o tácitamente o resulte inadmisible en el procedimiento de la parte contraria, se tendrá por aceptada. Cuando una parte niega una alegación de hecho, no debe hacerlo de manera evasiva, sino que debe dar una respuesta completa y sustancial. Una vez finalizado el debate entre las partes, el tribunal toma una decisión.

Una decisión de un tribunal de magistrados o de un tribunal de distrito puede ser recurrida ante el Tribunal Superior del Estado respectivo en un plazo de 30 días a partir de la decisión. Una decisión de un Tribunal Superior del Estado o de un Tribunal Superior Federal podrá ser recurrida ante el Tribunal de Apelación en el plazo de tres meses a partir de la fecha de la decisión impugnada. La decisión del Tribunal de Apelación podrá ser recurrida ante el Tribunal Supremo de Nigeria en el plazo de tres meses a partir de la fecha de la decisión impugnada. La sentencia del Tribunal Supremo será definitiva e inapelable.

Una vez que la decisión judicial entre en vigor, el acreedor deberá iniciar un procedimiento de ejecución. El plazo de prescripción para la ejecución de una decisión judicial es de 6 años. Como parte de la ejecución de una decisión judicial, las reclamaciones del acreedor pueden satisfacerse mediante la incautación y cancelación de fondos de las cuentas del deudor; embargo de bienes muebles e inmuebles del deudor con su posterior venta; arresto y confiscación de valores; arresto y confiscación de acciones de la empresa.

Si el deudor se encuentra en estado de insolvencia, entonces es recomendable considerar el procedimiento de quiebra y liquidación. Un deudor se considera insolvente si no puede cumplir con sus obligaciones financieras cuando vencen. El acreedor tiene derecho a iniciar este procedimiento si la deuda asciende a una cantidad determinada, pagadera inmediatamente o en un momento futuro determinado, y sujeto a las siguientes condiciones: 1) el monto de la deuda no es inferior a 200.000,00 naira; 2) el deudor cometió un acto de quiebra dentro de los tres meses anteriores al inicio de este procedimiento; 3) El deudor, durante un año antes de la fecha de presentación de la petición, ha residido habitualmente o realizado negocios en Nigeria, ya sea personalmente o a través de un agente o gerente, o es (o durante dicho período fue) miembro de una empresa o sociedad en Nigeria.

Según lo dispuesto en la Ley Concursal, el deudor comete acto de quiebra en los siguientes casos: 1) si el acreedor, (que ha recibido sentencia firme contra el deudor por cualquier cantidad, y la ejecución de esta decisión no ha sido suspendido), ha notificado al deudor la notificación de quiebra, y el deudor no ha cumplido con los requisitos de notificación dentro de los catorce días; 2) si se llevó a cabo un procedimiento de ejecución contra el deudor con embargo de sus bienes durante el juicio, y estos bienes fueron vendidos o retenidos por el alguacil durante veintiún días; 3) si el deudor presenta una declaración ante el tribunal sobre su incapacidad para pagar sus deudas o se declara en quiebra contra sí mismo; 4) si el deudor suspende o notifica que se propone suspender el pago de sus deudas; 5) si el deudor abandona Nigeria o, mientras se encuentra fuera de Nigeria, permanece fuera de Nigeria o se esconde de otro modo.

Si los bienes del deudor no son suficientes para satisfacer plenamente las reclamaciones de los acreedores, la ley prevé la posibilidad de devolver los bienes y fondos del deudor cancelando las transacciones del deudor que causaron daño a los acreedores. Tales transacciones deben incluir, en particular: 1) transacciones fraudulentas destinadas a retirar activos dentro de los tres meses anteriores a la apertura del procedimiento; 2) transacciones de valor infravalorado, realizadas sin intención fraudulenta dentro de los dos años siguientes a la fecha del nombramiento de un administrador o de la fecha de liquidación del deudor; 3) transacciones realizadas dentro de los tres meses anteriores al inicio del procedimiento de liquidación, con el objetivo de proporcionar una ventaja injustificada a un acreedor sobre otros; 4) la concesión de una carga flotante sobre la propiedad o empresa de una empresa creada dentro de los tres meses anteriores al inicio del procedimiento de liquidación no es válida a menos que se demuestre que la empresa era solvente inmediatamente después de la creación de la carga. La realización de tal devolución contribuye al aumento de la masa de liquidación, lo que, a su vez, aumenta las posibilidades de los acreedores de satisfacer sus reclamaciones en su totalidad.

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16.12.2024

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