Cobro de deudas en Nigeria

El cobro de deudas en Nigeria comienza con una evaluación jurídica, financiera y procesal del deudor. En esta etapa es importante determinar si el deudor es una persona física, una sociedad registrada, una entidad pública o una estructura comercial con bienes en Nigeria, si tiene domicilio registrado, oficina principal o lugar real de actividad, y si es posible identificar cuentas bancarias, bienes muebles, bienes inmuebles, participaciones sociales, créditos o derechos frente a terceros.

Para un acreedor extranjero, el análisis inicial también debe establecer la conexión de la reclamación con Nigeria. Esta conexión puede derivarse del domicilio del deudor, la sede de la sociedad, el lugar principal de actividad, la existencia de bienes en Nigeria, la ejecución del contrato en Nigeria, la participación de una contraparte nigeriana, una sucursal local, una obligación de pago vinculada con Nigeria u otra base que permita utilizar procedimientos judiciales o de ejecución nigerianos.

Si el deudor continúa su actividad comercial, los documentos confirman la existencia de la deuda y no existen indicios inmediatos de insolvencia, transferencia de bienes o ejecución concurrente por parte de otros acreedores, el caso puede comenzar con una fase extrajudicial. El resultado del análisis determina si corresponde utilizar negociaciones, un procedimiento de pequeñas reclamaciones, un procedimiento judicial ordinario, una solicitud de sentencia rápida, la ejecución de una sentencia existente, el reconocimiento de una sentencia extranjera o medidas vinculadas con la insolvencia.

La fase extrajudicial puede incluir una reclamación escrita de pago, negociaciones con el deudor, verificación de las facultades de las personas que actúan en su nombre, discusión de un calendario de pagos, devolución de bienes, compensación, cesión del crédito, constitución de garantías, reconocimiento de deuda u otra solución lícita de acuerdo con la naturaleza de la obligación.

La comunicación con el deudor debe documentarse desde la primera reclamación de pago. Las cartas, mensajes electrónicos, confirmaciones de entrega, respuestas, propuestas de pago, objeciones, pagos parciales y documentos entregados por el deudor pueden tener valor probatorio posteriormente ante el tribunal o durante la ejecución. En un caso relacionado con Nigeria, esta fase es especialmente útil cuando el acreedor necesita fijar el importe adeudado, conocer la posición del deudor y conservar prueba de que el pago fue exigido antes de iniciar el litigio.

La duración del cobro extrajudicial depende de la reacción del deudor, la calidad de los documentos, la ubicación de los bienes, la existencia de otros acreedores, la urgencia de la ejecución y la posibilidad real de llegar a un acuerdo. Si las negociaciones no conducen al pago, el deudor impugna la deuda sin base suficiente, evita el contacto, transfiere bienes o el análisis inicial muestra que el pago voluntario no es realista, el acreedor debe pasar al cobro judicial de deudas en Nigeria.

Antes de iniciar acciones judiciales, debe determinarse el plazo de prescripción aplicable. En muchos casos de deuda contractual basada en un contrato ordinario, el plazo de prescripción es de seis años desde la fecha en que nació el derecho a reclamar. Si la obligación consta en un documento formal o en otro instrumento sujeto a un plazo más largo, el período puede ser superior; por ejemplo, en el estado de Lagos los contratos formalizados con sello pueden estar sujetos a un plazo de doce años. Una vez vencido el plazo aplicable, el deudor puede invocar la prescripción como defensa y la reclamación puede considerarse presentada fuera de plazo.

La legislación nigeriana prevé varias vías de cobro judicial de deudas. La elección del procedimiento adecuado depende del importe reclamado, la naturaleza de la deuda, la ubicación del deudor, el tribunal competente, la calidad de las pruebas escritas, la defensa previsible del deudor y la posibilidad de tramitar el caso por una vía más rápida.

Para reclamaciones monetarias menores y claramente determinadas, puede estar disponible un procedimiento de pequeñas reclamaciones en el estado que haya adoptado dicha vía. En el estado de Lagos, este procedimiento está diseñado para reclamaciones sencillas de pago ante tribunales de primera instancia cuando el demandante o el demandado reside o realiza actividad comercial en el estado de Lagos, o cuando la causa de la reclamación surgió total o parcialmente en dicho estado. La reclamación debe referirse a una suma de dinero determinada que no supere 5.000.000 de nairas, sin incluir intereses ni costas, y el acreedor debe haber notificado una reclamación de pago antes de presentar el caso.

El procedimiento de pequeñas reclamaciones se basa en documentos. El caso se inicia mediante la presentación del formulario de reclamación previsto, y la citación junto con los formularios correspondientes se notifican al demandado. Si el acreedor considera que el demandado no tiene una defensa real, puede solicitar una sentencia rápida con una declaración jurada y pruebas de apoyo. El demandado puede responder mediante defensa, reconocimiento de la reclamación, reconvención o declaración correspondiente. La falta de respuesta del demandado puede llevar a que la reclamación se trate como admitida.

En este procedimiento, el tribunal promueve un acuerdo en la primera comparecencia, puede ordenar la preparación del caso, fijar plazos para documentos y pruebas, y después dictar una sentencia rápida o pasar a la audiencia si no se alcanza un acuerdo. El período desde la presentación del caso hasta la sentencia está destinado, por regla general, a no superar los 60 días, y el recurso en esta vía se desarrolla dentro de plazos abreviados.

El procedimiento judicial ordinario se aplica cuando el caso no es adecuado para el procedimiento de pequeñas reclamaciones, la deuda es controvertida, el importe supera el umbral correspondiente, deben examinarse pruebas más complejas o el asunto debe presentarse ante un tribunal superior u otro tribunal competente. La competencia puede depender del estado, el domicilio o la sede del deudor, el lugar donde nació la reclamación, la naturaleza del demandado, el objeto del litigio y las normas procesales aplicables.

En muchas reclamaciones civiles de deuda, el proceso comienza con un escrito inicial mediante el cual el demandado es citado ante el tribunal y se le exige responder a la reclamación del acreedor. Este escrito suele estar respaldado por una exposición de la demanda, en la que se indican los hechos, el importe reclamado, la base de la deuda, los intereses o reclamaciones accesorias y las medidas solicitadas al tribunal.

En el estado de Lagos, un caso iniciado de esta manera debe prepararse con los documentos procesales exigidos por las normas del tribunal superior competente. Estos pueden incluir la exposición de la demanda, la lista de testigos, declaraciones escritas de testigos bajo juramento, copias de los documentos en los que se basará el acreedor, argumentos escritos cuando sean necesarios y documentos que acrediten el cumplimiento de las actuaciones previas a la presentación del caso. Tras la notificación, el deudor debe comparecer y responder dentro del plazo indicado en el escrito inicial y en las normas aplicables.

En la fecha fijada para la comparecencia o audiencia, las partes se presentan personalmente o mediante representantes autorizados. Si la reclamación se refiere a una suma de dinero determinada y el demandado fue debidamente notificado, pero no comparece o no responde de la forma requerida, el acreedor puede solicitar una sentencia por el importe reclamado, sujeta a la prueba de la notificación y a la valoración de los documentos por el tribunal.

Cuando el demandado participa en el procedimiento, pero la reclamación del acreedor está respaldada por pruebas escritas claras y el demandado no demuestra una defensa real, el acreedor puede solicitar una sentencia rápida cuando las normas aplicables lo permitan. La solicitud debe estar respaldada por la exposición de la demanda, documentos, declaraciones de testigos o declaraciones juradas, así como por los demás materiales exigidos por el tribunal.

Si el demandado desea oponerse a la sentencia rápida, debe presentar hechos, documentos y declaraciones que demuestren una defensa real o una cuestión controvertida que requiera un juicio completo. Tras examinar las posiciones de las partes, el tribunal puede dictar sentencia a favor del acreedor, resolver la parte no controvertida de la reclamación o permitir que el demandado se defienda en un procedimiento completo.

Si el caso es defendido y no puede resolverse rápidamente, el procedimiento continúa con el intercambio de escritos, la gestión del caso y la audiencia. El tribunal puede dictar instrucciones sobre la presentación de posiciones de las partes, declaraciones de testigos, documentos, opiniones de expertos cuando sean necesarias y otras actuaciones procesales útiles para una resolución justa del litigio.

El tribunal examina los documentos del acreedor, las objeciones del deudor, la base contractual de la deuda, las pruebas de entrega o cumplimiento, facturas, estados de cuenta, correspondencia, reconocimientos de deuda, cláusulas de intereses o penalidades, reconvenciones y cualquier circunstancia que afecte al importe o a la posibilidad de ejecutar la reclamación. Cuando las normas aplicables exigen una respuesta concreta a las alegaciones de hecho, una negación general o evasiva puede ser insuficiente.

Después del cierre de los escritos y la presentación de pruebas, el tribunal valora los hechos y el derecho aplicable y dicta sentencia. Si el acreedor obtiene una decisión favorable, la sentencia puede servir de base para un procedimiento de ejecución contra los bienes embargables del deudor, sujeto a cualquier recurso, suspensión de la ejecución u otra resolución que afecte a la ejecución.

Una decisión de un tribunal de primera instancia puede recurrirse ante el tribunal superior competente del estado dentro del plazo previsto por las normas aplicables; en muchas vías relacionadas con deudas, el plazo de 30 días resulta relevante. Una decisión definitiva de un tribunal superior estatal o de un tribunal superior federal en un asunto civil puede recurrirse, en general, ante el tribunal de apelación dentro de tres meses, mientras que el recurso contra una decisión interlocutoria está sujeto a un plazo más breve, con frecuencia de catorce días.

Una decisión del tribunal de apelación puede recurrirse ante el Tribunal Supremo de Nigeria cuando la Constitución, la ley del Tribunal Supremo y las normas aplicables permitan el recurso de pleno derecho o con autorización. En asuntos civiles, el plazo es de catorce días para una decisión interlocutoria y de tres meses para una decisión definitiva. La decisión del Tribunal Supremo es final y no admite recurso adicional.

Si el acreedor ya cuenta con una sentencia dictada por un tribunal extranjero, el reconocimiento y ejecución de sentencias extranjeras en Nigeria constituye una etapa separada antes de la ejecución local contra los bienes del deudor. Una sentencia extranjera que ordene el pago de una suma determinada de dinero puede registrarse ante un tribunal superior en Nigeria cuando se cumplan los requisitos legales. La sentencia debe ser definitiva y vinculante, ordenar el pago de una suma de dinero y no referirse a impuestos, cargas públicas similares, multas u otra sanción.

El deudor condenado por una sentencia extranjera puede solicitar la cancelación del registro si existen motivos legales, incluidos la falta de competencia del tribunal extranjero, la notificación insuficiente del procedimiento original, el fraude, la contradicción con el orden público de Nigeria, la falta de derecho del solicitante a invocar la sentencia o la existencia de una decisión definitiva anterior sobre el mismo asunto. Una vez mantenido el registro, la sentencia extranjera produce en Nigeria efectos de sentencia local para fines de ejecución, teniendo en cuenta el período durante el cual puede presentarse o examinarse una solicitud de cancelación del registro.

Cuando una sentencia nigeriana o una sentencia extranjera registrada se vuelve ejecutable, el acreedor puede iniciar la ejecución forzosa en Nigeria. Entre las partes originales, la ejecución contra bienes puede iniciarse, en general, dentro de los seis años desde la sentencia; después de ese período puede requerirse autorización judicial. La ejecución puede incluir el embargo de créditos que terceros deben al deudor, el embargo y venta de bienes muebles, la ejecución sobre bienes inmuebles, el embargo de valores, participaciones sociales y otros derechos patrimoniales, así como otras medidas disponibles para ejecutar decisiones judiciales.

El embargo de créditos frente a terceros es especialmente importante cuando el acreedor tiene información sobre cuentas bancarias del deudor o sobre importes que terceros deben pagarle. El tribunal puede afectar esas sumas y destinarlas al pago de la deuda reconocida por la sentencia. Cuando los fondos están bajo control de un funcionario público o del tribunal, pueden aplicarse requisitos especiales de autorización o consentimiento, incluida la aprobación del fiscal general competente cuando los fondos son mantenidos por un funcionario público en esa calidad.

Si la situación financiera del deudor muestra que no puede cumplir sus obligaciones vencidas, el acreedor puede considerar la insolvencia, la quiebra o la liquidación como una vía jurídica separada. El procedimiento correcto depende de la condición jurídica del deudor. La quiebra se relaciona generalmente con personas físicas, mientras que la liquidación y la disolución judicial se utilizan frente a sociedades.

En el caso de una sociedad deudora, el derecho societario nigeriano permite la liquidación judicial cuando la sociedad no puede pagar sus deudas. En la vía de reclamación escrita, el acreedor notifica la exigencia de pago en el domicilio registrado o en la oficina principal de la sociedad. Si la sociedad no paga durante tres semanas, no garantiza la deuda ni la resuelve en términos razonablemente aceptables para el acreedor, ello puede respaldar la conclusión de que la sociedad no puede pagar sus deudas. La redacción legal anterior hacía referencia a una suma superior a 200.000 nairas, pero las modificaciones posteriores vincularon el importe correspondiente a la regulación de la autoridad competente en materia de registro de sociedades.

En el caso de un deudor persona física, la quiebra puede ser relevante cuando la deuda es pagadera de inmediato o en una fecha futura determinada y el deudor ha cometido un acto de quiebra dentro del período correspondiente. Estos actos pueden incluir el incumplimiento de una notificación de quiebra dentro de los catorce días desde su notificación cuando existe una sentencia definitiva y su ejecución no ha sido suspendida; el embargo de bienes del deudor cuando los bienes fueron vendidos o retenidos por el funcionario de ejecución durante veintiún días; la declaración del deudor ante el tribunal de que no puede pagar sus deudas; la solicitud de quiebra presentada por el propio deudor; la suspensión de pagos o la notificación de intención de suspenderlos; la salida de Nigeria, la permanencia fuera de Nigeria o la ocultación en circunstancias relevantes para la quiebra.

Para el acreedor, las medidas relacionadas con la insolvencia no son una simple continuación del cobro ordinario. Se trata de un procedimiento separado que puede afectar a todos los acreedores, los bienes del deudor, el orden de pago, las ejecuciones existentes y las transacciones realizadas antes de la apertura del procedimiento. Esta vía es especialmente relevante cuando la ejecución ordinaria probablemente no dará lugar al pago, los bienes del deudor son insuficientes, varios acreedores compiten por los mismos activos o el deudor transfirió bienes poco antes de la insolvencia.

Cuando los bienes del deudor no bastan para satisfacer a los acreedores, las normas de insolvencia pueden permitir la impugnación de determinadas transacciones para restituir al patrimonio del deudor el valor retirado en perjuicio de los acreedores. En la insolvencia de una sociedad, pueden ser relevantes las preferencias otorgadas a determinados acreedores, las transacciones por valor inferior, las transacciones con personas vinculadas, las garantías concedidas poco antes de la insolvencia y otras operaciones que reduzcan los bienes disponibles para los acreedores.

Una transacción por valor inferior puede ser relevante cuando la sociedad hizo una donación, celebró una operación sin contraprestación o recibió una contraprestación claramente inferior al valor entregado por ella. En el derecho societario nigeriano, el mecanismo de impugnación de tales transacciones está vinculado, sujeto a las condiciones legales, a un período de dos años que termina con el inicio de la insolvencia. Las transacciones con personas vinculadas pueden ser objeto de una revisión especialmente cuidadosa.

La preferencia otorgada a un acreedor puede existir cuando una sociedad realiza un acto que coloca a un acreedor, fiador o garante en una posición mejor que la que habría tenido en la distribución de bienes en caso de insolvencia, siempre que se cumplan las condiciones legales. Las modificaciones legales relativas a la facilitación de la actividad empresarial también influyeron en el análisis temporal de ciertas preferencias a favor de personas vinculadas, introduciendo el examen de un período de dos años que termina con el inicio de la insolvencia.

El efecto de una impugnación exitosa puede incluir la restitución de bienes, el pago de su valor, la pérdida de prioridad, la reversión del beneficio recibido u otra medida que aumente los bienes disponibles para la distribución. Si la conducta de directores, administradores, socios o personas vinculadas contribuyó a la insuficiencia de bienes, al uso indebido del patrimonio social, a la preferencia de determinados acreedores o a la continuación de actos perjudiciales después de aparecer la insolvencia, dicha conducta puede adquirir relevancia dentro del procedimiento de insolvencia de la sociedad.

Si su caso se refiere al cobro de deudas en Nigeria, Grandliga puede asistir en las etapas clave de la recuperación: análisis del deudor y de los documentos, preparación de la estrategia de reclamación de pago, negociaciones, evaluación de la prescripción, elección de la vía judicial adecuada, preparación de un procedimiento de pequeñas reclamaciones o de un procedimiento ordinario, solicitud de sentencia rápida, reconocimiento de una sentencia extranjera, ejecución contra bienes identificados y medidas relacionadas con la insolvencia cuando estén económicamente justificadas.

16.12.2024

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