Cobro de deudas en Filipinas

El procedimiento de cobro de deudas en Filipinas comienza con el análisis de los indicadores financieros del deudor, su área de actividad, el historial de la empresa, la disponibilidad de pruebas documentales de la deuda, los casos judiciales y procedimientos de ejecución en curso y la posibilidad de impugnar la deuda. Este análisis conforma la estrategia que se utilizará para recuperar la deuda.

Si el deudor no tiene causas judiciales en curso ni sentencias pendientes sobre el cobro de la deuda y se dedica activamente a su negocio, es aconsejable pasar a la fase de cobro extrajudicial informal de la deuda.

Esta etapa implica negociaciones activas con el deudor para llegar a un acuerdo de pago de los créditos del acreedor u otras posibles opciones de solución (por ejemplo, devolución de bienes, transferencia de la deuda a un tercero, intercambio de servicios o bienes). 

El contacto con el deudor comienza inmediatamente después del envío de la notificación por correo postal, correo electrónico, teléfono o mensajero. Este proceso implica una comunicación intensiva con el deudor para ejercer una presión constante. La tarea principal es establecer contacto con los tomadores de decisiones clave para lograr un rápido pago de la deuda.

El plazo medio para el cobro extrajudicial informal es de hasta 60 días (a menos que se acuerde el pago a plazos). Si esta fase no da los resultados esperados, o tras un análisis inicial queda claro que no procede, es necesario proceder al cobro de la deuda por vía judicial.

Antes de iniciar acciones legales, debe prestar atención al plazo de prescripción. El plazo de prescripción para el cobro de una deuda basada en un acuerdo escrito es de 10 años; para una deuda basada en un acuerdo verbal o cuasicontrato, el plazo es de 6 años. El plazo de prescripción se interrumpe si existe un reconocimiento escrito de la deuda por parte del deudor o si existe una demanda extrajudicial por escrito del acreedor para el pago de la deuda. Después de la interrupción, el plazo de prescripción comienza a contar nuevamente.

La legislación filipina prevé el cobro judicial de deudas mediante procedimientos judiciales ordinarios.

El proceso judicial habitual se lleva a cabo mediante la presentación de un escrito de demanda ante el tribunal, después de lo cual el tribunal decide aceptar la reclamación, notifica al demandado y se prepara para la consideración del caso en cuanto al fondo. Si la demanda cumple con los requisitos legales, se le dará al demandado un aviso advirtiéndole que responda a la demanda dentro de los 15 días.

En su respuesta, el acusado debe declarar cada alegación material de hecho cuya verdad no admite y, cuando sea posible, debe declarar el fondo de las cuestiones en las que se basa para respaldar su negación. Si el acusado desea negar sólo una parte de una acusación, debe declarar todo lo que sea verdadero y material y debe negar sólo el resto. Si el demandado no tiene conocimiento o información suficiente para formarse una creencia sobre la verdad de la alegación material hecha en la demanda, deberá alegarlo y tendrá el efecto de denegación. Las alegaciones materiales en una demanda, distintas de aquellas relacionadas con el monto de los daños y perjuicios no liquidados, se considerarán admitidas a menos que el demandado las rechace específicamente.

Las objeciones no expresadas en la respuesta se consideran perdidas. Si el demandado no presenta contestación dentro del plazo señalado, el tribunal, a petición del demandante con notificación al demandado y previa prueba de este hecho, declarará al demandado en rebeldía. En tal caso, el tribunal procederá a dictar una decisión brindando al demandante la reparación adecuada que fundamente su reclamo, a menos que el tribunal, a su discreción, requiera que el demandante presente pruebas. La sentencia dictada contra un demandado en rebeldía no podrá exceder de la cuantía ni tener carácter distinto de la cantidad reclamada.

Una vez presentada y notificada la declaración final, el demandante debe solicitar sin demora y de forma unilateral que se fije una audiencia preliminar para el caso. La audiencia preliminar es obligatoria para abordar las siguientes cuestiones, en particular: la posibilidad de celebrar un acuerdo transaccional o de recurrir a una resolución alternativa de litigios; la posibilidad de obtener admisiones de hechos y documentos para evitar pruebas innecesarias; la razonabilidad de dictar sentencia sobre la base de documentos procesales o de conceder el juicio sumario. La falta de comparecencia del demandado a la audiencia preliminar es motivo para darle al demandante la oportunidad de presentar prueba unilateralmente y para que el tribunal tome una decisión con base en ella.

Si el tribunal no está listo para tomar una decisión en la audiencia preliminar, programará una audiencia para llevar a cabo el juicio. Durante el juicio, las partes presentan pruebas que respaldan sus posiciones. Las partes podrán acordar por escrito los hechos involucrados en el juicio y someter el caso al tribunal sobre la base de los hechos acordados sin presentar pruebas. Además, el tribunal, por iniciativa propia o a petición de una de las partes, podrá nombrar un comisionado en los casos en que, por ejemplo, el examen de una cuestión de hecho requiera el análisis de un gran volumen de documentación de una o ambas partes. Una vez admitidas y revisadas las pruebas, el caso se considera listo para decisión a menos que el tribunal ordene a las partes presentar alegatos o presentar sus respectivos memorandos o declaraciones adicionales.

La decisión del Juzgado Municipal de Primera Instancia podrá ser apelada ante el Tribunal Regional de Primera Instancia dentro de los quince días siguientes a la fecha de notificación de la decisión. Las decisiones de los Tribunales Regionales de Primera Instancia podrán ser recurridas ante el Tribunal de Apelación dentro de los quince días siguientes a la notificación de la decisión. Una decisión del Tribunal de Apelaciones puede apelarse ante el Tribunal Supremo de la República de Filipinas dentro de los 15 días siguientes a la notificación de la decisión, pero sólo si la decisión impugnada se refiere a una cuestión de derecho. La decisión del Tribunal Supremo no está sujeta a ulterior apelación.

Una vez que la decisión judicial entre en vigor, el acreedor debe obtener una orden de ejecución e iniciar el procedimiento de ejecución. Una decisión judicial puede solicitarse para su ejecución dentro de los 10 años siguientes a la entrada en vigor de la decisión. Como parte de la ejecución de una decisión judicial, las reclamaciones del acreedor pueden satisfacerse mediante la incautación y cancelación de fondos de las cuentas del deudor; embargo de bienes muebles e inmuebles del deudor con su posterior venta; arresto y confiscación de valores.

Una opción alternativa para el cobro de deudas es utilizar el procedimiento de liquidación forzosa del deudor. Un acreedor puede iniciar este procedimiento si el deudor tiene tres o más acreedores cuyos créditos agregados son superiores a 1.000.000 de pesos filipinos o más del 25 por ciento del capital social del deudor, y el deudor no paga los créditos de los acreedores en un plazo de 180 días o que el deudor está en mora general a su vencimiento; y no hay ninguna probabilidad realista de que el deudor pueda ser rehabilitado. En esta fase, en caso de que los activos del deudor sean insuficientes para satisfacer íntegramente los créditos de los acreedores, es posible anular o invalidar cualquier transacción realizada por el deudor o relacionada con sus activos, alegando que se realizó con la intención de defraudar a un acreedor o acreedores o de constituir una preferencia indebida de un acreedor sobre otro. Dicha anulación está permitida siempre que dichas transacciones se hayan realizado antes de la emisión de una orden judicial de liquidación del deudor o antes del inicio de la conversión del procedimiento de rehabilitación en un procedimiento de liquidación. Como consecuencia de la cancelación de dichas operaciones, es posible devolver al deudor aquello de lo que se vio privado por dichas operaciones y a costa de ello incrementar la masa de liquidación para satisfacer los créditos de los acreedores y cubrir los costes de ejecución del procedimiento concursal.

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01.10.2024

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