Стягнення боргу у Фінляндії

Процедура стягнення боргу у Фінляндії починається з правової та фінансової оцінки боржника, самої вимоги і документів, якими володіє кредитор. На практиці доцільно перевірити господарську діяльність боржника, історію підприємства, дані у фінському торговому реєстрі, доступну фінансову звітність, відомості про податкову заборгованість підприємства, поточні судові справи, виконавчі провадження, ознаки неплатоспроможності, можливі активи та ймовірність оскарження боргу. Така оцінка визначає стратегію, яка буде використана від імені клієнта в процесі стягнення коштів.

Якщо фінський боржник продовжує господарську діяльність, немає очевидних перешкод для виконання, а вимога підтверджена договором, рахунками, документами поставки, актами приймання або листуванням, зазвичай першим практичним етапом є позасудове стягнення боргу. Метою цього етапу є не лише вимога про оплату, а й збереження доказів, з’ясування позиції боржника та оцінка того, чи є обґрунтованими мирне врегулювання, судове стягнення або дії, пов’язані з неплатоспроможністю.

Позасудовий етап включає переговори з боржником для отримання оплати вимоги кредитора або іншого комерційно прийнятного рішення. Залежно від документів і позиції боржника врегулювання може передбачати повну оплату, графік погашення, повернення товару, зарахування зустрічних вимог, переведення боргу на третю особу, обмін послугами чи товарами або інше рішення, яке буде належним чином оформлене і зможе використовуватись як доказ у разі невиконання домовленості.

Комунікація з боржником має ґрунтуватися на документально підтверджених, законних і пропорційних діях. У Фінляндії стягнення не повинно зводитися до тиску на боржника, а має бути спрямоване на належне пояснення підстави вимоги, суми боргу та наслідків несплати. Формальна вимога про оплату повинна містити дані кредитора, підставу виникнення боргу, основну суму, відсотки, відсотки за прострочення, витрати на стягнення, загальну суму вимоги, реквізити для оплати та можливість боржника надати зауваження щодо суми або підстави вимоги.

Тривалість позасудового стягнення залежить від реакції боржника, якості доказів, суми вимоги, реальності пропозиції щодо врегулювання та того, чи визнає боржник зобов’язання. Якщо боржник ігнорує вимогу про оплату, заперечує борг без конкретних підстав, не пропонує реального плану погашення, використовує переговори лише для затягування оплати або має ознаки неплатоспроможності, кредитору слід переходити до судового стягнення або іншої формальної процедури без допущення спливу строку позовної давності.

Перед зверненням до суду кредитору слід упорядкувати документи, які підтверджують борг і дані боржника. У господарських спорах це зазвичай договір або підтвердження замовлення, рахунки, документи поставки, акти приймання, транспортні документи, листування, визнання боргу, історія платежів, розрахунок основної суми, договірних або законних відсотків за прострочення, витрат на стягнення та відомості, які ідентифікують фінського боржника. Чіткий комплект документів важливий як для вимоги про оплату, так і для заяви до суду.

Під час розрахунку вимоги кредитору слід окремо визначити основну суму боргу, договірні відсотки, законні відсотки за прострочення та витрати на стягнення, які можуть бути відшкодовані. У період з 1 січня до 30 червня 2026 року фінська облікова ставка становить 2,5%, загальна ставка відсотків за прострочення становить 9,5% річних, а ставка відсотків за прострочення, що застосовується до господарських договорів, становить 10,5% річних. У господарському стягненні такий розрахунок потрібно викладати зрозуміло, щоб боржник і суд могли встановити, з чого сформована заявлена сума.

Перед ініціюванням судового стягнення потрібно визначити застосовний строк позовної давності. За фінськими правилами загальний строк позовної давності щодо боргу становить три роки, якщо його не було перервано до спливу цього строку. Якщо строк оплати був визначений заздалегідь, перебіг позовної давності зазвичай починається з дня настання строку платежу. Для окремих вимог, зокрема вимог про відшкодування шкоди або зобов’язань, щодо яких початок перебігу строку не визначається за загальними правилами, закон передбачає спеціальні положення, включно зі строком десять років від правової підстави зобов’язання.

Грошовий борг фізичної особи, що ґрунтується на договорі, остаточно припиняється не пізніше ніж через 20 років від дня настання строку платежу. Якщо кредитором є фізична особа, остаточний строк становить 25 років. Ці остаточні строки позовної давності не можуть бути перервані. Положення про позовну давність також не можуть бути змінені договором на шкоду боржнику, а після спливу строку позовної давності обов’язок боржника виконати борг припиняється.

Перебіг позовної давності переривається, якщо сторони погоджують графік погашення, забезпечення або іншу зміну умов боргу, якщо боржник виконує частину зобов’язання чи іншим чином визнає борг, або якщо кредитор вимагає виконання чи іншим способом нагадує боржнику про борг. Після переривання починається новий строк. Якщо щодо боргу винесено остаточне судове рішення або іншу підставу для виконання, строк позовної давності становить 5 років від дня такого рішення або підстави. Борги приватних осіб остаточно припиняються через 20 років від дня настання строку платежу, а якщо кредитором є фізична особа — через 25 років, або через 15 років від дня судового рішення, а якщо кредитором є фізична особа чи вимога про відшкодування шкоди випливає з правопорушення — через 20 років від дня судового рішення.

Фінське законодавство передбачає різні види судового стягнення боргу. Якщо грошова вимога є безспірною, кредитор може скористатися спрощеною письмовою процедурою для безспірних справ про оплату. Якщо боржник заперечує борг і наводить конкретні підстави, справа розглядається як звичайна цивільна справа в окружному суді з підготовчою стадією та, за потреби, основним судовим засіданням.

Судове стягнення починається з подання заяви до компетентного окружного суду. У заяві потрібно визначити сторони, сформулювати вимогу, описати підстави вимоги та послатися на докази, які підтверджують борг. Після відкриття справи суд вручає вимогу відповідачу і встановлює строк для подання письмової відповіді.

Якщо відповідач не подає відповідь у встановлений строк, окружний суд може ухвалити заочне рішення без виклику сторін на засідання. Таке рішення може бути передано на примусове виконання. Якщо відповідач подає відповідь і заперечує проти вимоги з конкретних підстав, суд продовжує розгляд у межах письмової або усної підготовки, а за потреби призначає основне судове засідання.

У спірній справі підготовча стадія використовується для уточнення вимог сторін, підстав вимог, спірних питань, доказів і можливості врегулювання. Підготовче засідання може проводитися телефоном або з використанням іншого технічного засобу зв’язку, якщо суд вважає це доцільним.

Під час основного судового засідання справа розглядається безперервно. Якщо засідання не може бути завершене протягом одного дня, воно може бути продовжене в наступні дні. У великій або складній справі розгляд може бути відкладений на час, необхідний сторонам для підготовки заключних виступів. За результатами розгляду суд ухвалює рішення, яке набуває остаточної сили після спливу строку на оскарження, якщо скаргу не було подано належним чином.

Сторона, яка не погоджується з рішенням або ухвалою окружного суду, може подати скаргу, якщо оскарження у відповідній справі не заборонене. Спочатку потрібно заявити про намір оскарження протягом 7 днів від дня рішення окружного суду. Саму скаргу потрібно подати протягом 30 днів від дня оголошення або видачі рішення. Як правило, перед розглядом скарги апеляційним судом потрібен дозвіл на подальший розгляд.

Апеляційний суд може розглянути справу в письмовому провадженні або провести основне судове засідання за заявою сторони чи з власної ініціативи. Після розгляду справи апеляційний суд ухвалює рішення. Рішення апеляційного суду, як правило, підлягає негайному виконанню, якщо Верховний суд за заявою або з власної ініціативи не зупинить виконання чи подальше примусове виконання.

Рішення апеляційного суду може бути оскаржене до Верховного суду Фінляндії лише за умови подання і задоволення заяви про дозвіл на оскарження. Заяву про дозвіл і скаргу потрібно подати протягом 60 днів від дня рішення апеляційного суду.

Дозвіл може бути наданий, якщо справа має значення для застосування закону в інших подібних справах, для єдності судової практики або якщо існує інша особлива підстава, зокрема процесуальна чи інша помилка, яка може обґрунтовувати зміну рішення.

Розгляд справи Верховним судом зазвичай відбувається на підставі письмових матеріалів, якщо у справі не призначено усне слухання. За потреби Верховний суд може заслухати сторони, свідків або експертів. Рішення Верховного суду не підлягає подальшому оскарженню.

Після отримання остаточного судового рішення, заочного рішення або іншої підстави, що підлягає виконанню, кредитор може звернутися із заявою про примусове виконання до фінського органу виконання. Заяву можна подати електронно, електронною поштою, звичайною поштою або особисто в офісі виконання, а особи, які професійно займаються стягненням, зазвичай повинні користуватися електронним порядком подання. До заяви, як правило, потрібно додати копію судового рішення або іншої підстави для виконання, якщо рішення не доступне в електронному реєстрі судових рішень.

У межах примусового виконання вимога кредитора може бути задоволена за рахунок доходу боржника, банківських рахунків, дебіторської заборгованості, рухомого майна, нерухомості, часток у підприємствах, доходу від господарської діяльності або інших активів, які можуть бути законно використані для виконання. Кредитору варто надати органу виконання наявні відомості про контактні дані боржника, його доходи, банківські рахунки, майно, господарську діяльність і нерухомість. Якщо негайне повне повернення боргу неможливе, примусове виконання все одно може бути корисним для встановлення активів боржника, спостереження за його майновим станом і застосування офіційних виконавчих заходів.

Якщо кредитор уже має іноземне судове рішення у цивільній справі, яким встановлено обов’язок сплатити кошти, шлях до виконання у Фінляндії залежить від держави, у якій це рішення було ухвалене. Рішення держав Європейського Союзу у цивільних і господарських справах зазвичай підлягають безпосередньому виконанню у Фінляндії, тому кредитор може звернутися безпосередньо до фінських органів виконання без окремого підтвердження можливості виконання фінським окружним судом. Для рішень з інших держав можливість виконання залежить від відповідного акта права Європейського Союзу, міжнародного договору, двосторонньої домовленості або національного права Фінляндії, а в багатьох випадках поза межами Європейського Союзу кредитор спочатку має отримати підтвердження можливості виконання у компетентному окружному суді Фінляндії.

Для безспірних транскордонних грошових вимог у Європейському Союзі може мати значення також європейський платіжний наказ, якщо боржник не заперечує борг і виконані умови цієї процедури. Такий шлях може бути корисним, коли кредитору потрібен документ, що підлягає виконанню у транскордонній справі, але вибір між фінським національним провадженням, європейським платіжним наказом і виконанням уже наявного іноземного судового рішення залежить від документів, місця перебування боржника, умови про підсудність і держави, у якій розташовані активи.

Якщо боржник має ознаки неплатоспроможності, тобто не лише тимчасово не здатний сплачувати свої борги у строк, слід розглянути банкрутство або дії, пов’язані з реструктуризацією. У Фінляндії банкрутство є ліквідаційною процедурою, спрямованою на продаж майна боржника і розподіл коштів між кредиторами, а реструктуризація підприємства застосовується для відновлення діяльності життєздатного бізнесу, який має фінансові труднощі. Кредитор може подати заяву про банкрутство, якщо його вимога ґрунтується на остаточному судовому рішенні або іншій підставі для виконання, на підписаному боржником зобов’язанні, яке боржник не заперечує з очевидно обґрунтованих причин, або на іншій настільки зрозумілій вимозі, що її обґрунтованість не може розумно ставитися під сумнів.

Боржник може вважатися неплатоспроможним, зокрема, якщо він припинив платежі, якщо під час виконавчого провадження протягом шести місяців до подання заяви про банкрутство було встановлено, що боржник не може повністю погасити вимогу, або якщо боржник, який зобов’язаний вести бухгалтерський облік, не сплатив зрозумілу і прострочену вимогу протягом одного тижня після отримання нагадування кредитора. Якщо кредитор використовує цю підставу з тижневим строком, заява про банкрутство має бути подана протягом трьох місяців після спливу цього строку, а нагадування має бути вручено способом, який можна підтвердити, із зазначенням підстави і суми вимоги та попередженням, що несплата може призвести до заяви про банкрутство.

Після відкриття процедури банкрутства окружний суд призначає керуючого майном боржника. Боржник втрачає право розпоряджатися майном, яке входить до складу майнової маси, а керуючий приймає управління майновою масою, її боргами і практичним веденням процедури. Керуючий складає опис майна та звіт про господарську діяльність боржника до банкрутства, а боржник повинен співпрацювати і надавати інформацію про майно, зобов’язання та діяльність.

У межах банкрутства майно боржника або кошти, отримані від його продажу, розподіляються між кредиторами відповідно до правил процедури неплатоспроможності. Якщо майна достатньо для покриття витрат процедури, керуючий визначає строк, у який кредитори мають заявити свої вимоги. Кредитор, який не заявив вимогу у встановлений строк, як правило, може втратити право на задоволення з майнової маси.

Якщо вам потрібна підтримка щодо міжнародного стягнення боргу у Фінляндії, компанія Грандліга може проаналізувати боржника, документи і розмір вимоги, підібрати належний шлях повернення боргу та координувати позасудові переговори, судове провадження, примусове виконання, виконання іноземного судового рішення або дії, пов’язані з неплатоспроможністю. Стратегія має враховувати строк позовної давності, якість доказів, платоспроможність боржника, доступні активи та транскордонні елементи справи.

01.07.2024

312