Recupero crediti in Finlandia

Il procedimento di recupero crediti in Finlandia inizia con una valutazione giuridica e finanziaria del debitore, del credito e dei documenti disponibili al creditore. In pratica, è opportuno verificare l’attività commerciale del debitore, la storia dell’impresa, i dati del registro commerciale finlandese, i bilanci disponibili, le informazioni sui debiti fiscali dell’impresa, i procedimenti giudiziari in corso, le procedure esecutive, i segnali di insolvenza, i possibili beni e la probabilità che il debito venga contestato. Questa analisi determina la strategia da utilizzare per il recupero del credito.

Se il debitore finlandese continua a svolgere attività commerciale, non vi sono ostacoli evidenti all’esecuzione e il credito è comprovato da contratto, fatture, documenti di consegna, verbali di accettazione o corrispondenza, il recupero stragiudiziale del credito è di solito il primo passo pratico. L’obiettivo di questa fase non è soltanto richiedere il pagamento, ma anche conservare le prove, chiarire la posizione del debitore e valutare se siano giustificati un accordo, il recupero giudiziale o misure collegate all’insolvenza.

La fase stragiudiziale comprende trattative con il debitore per ottenere il pagamento del credito o un’altra soluzione commercialmente accettabile. A seconda dei documenti e della posizione del debitore, l’accordo può prevedere il pagamento integrale, un piano di rateizzazione, la restituzione di beni, la compensazione, il trasferimento del debito a terzi, lo scambio di servizi o beni, oppure un’altra soluzione correttamente documentata che possa essere utilizzata come prova se il debitore non rispetta l’accordo.

La comunicazione con il debitore deve basarsi su atti documentati, leciti e proporzionati. In Finlandia, le misure di recupero non devono ridursi alla pressione sul debitore, ma devono spiegare correttamente la base del credito, l’importo dovuto e le conseguenze del mancato pagamento. Una richiesta formale di pagamento deve indicare il creditore, la base del credito, il capitale, gli interessi, gli interessi di mora, i costi di recupero, l’importo totale richiesto, i dati per il pagamento e la possibilità per il debitore di presentare osservazioni sull’importo o sulla base del credito.

La durata del recupero stragiudiziale dipende dalla reazione del debitore, dalla qualità delle prove, dall’importo del credito, dalla concretezza di una proposta di accordo e dal fatto che il debitore riconosca o meno l’obbligazione. Se il debitore ignora la richiesta di pagamento, contesta il credito senza motivi concreti, non presenta un piano di pagamento realistico, utilizza le trattative solo per ritardare il pagamento o mostra segnali di insolvenza, il creditore deve passare al recupero giudiziale o a un’altra via formale senza lasciare decorrere il termine di prescrizione.

Prima di rivolgersi al tribunale, il creditore deve ordinare i documenti che provano il debito e l’identità del debitore. Nei crediti commerciali, questi documenti comprendono di solito il contratto o la conferma d’ordine, le fatture, i documenti di consegna, i verbali di accettazione, i documenti di trasporto, la corrispondenza, il riconoscimento del debito, la cronologia dei pagamenti, il calcolo del capitale, degli interessi contrattuali o degli interessi legali di mora, dei costi di recupero e le informazioni che identificano il debitore finlandese. Un fascicolo documentale chiaro è importante sia per la richiesta di pagamento sia per la domanda presentata al tribunale.

Nel calcolo del credito, il creditore deve distinguere il capitale, gli interessi contrattuali, gli interessi legali di mora e i costi di recupero rimborsabili. Per il periodo dal 1 gennaio al 30 giugno 2026, il tasso di riferimento finlandese è pari al 2,5 %, il tasso generale degli interessi di mora è pari al 9,5 % annuo e il tasso degli interessi di mora applicabile ai contratti commerciali è pari al 10,5 % annuo. Nel recupero commerciale, questo calcolo deve essere presentato in modo chiaro, affinché il debitore e il tribunale possano comprendere come si è formato l’importo totale richiesto.

Prima di avviare il recupero giudiziale, il creditore deve determinare il termine di prescrizione applicabile. Secondo le regole finlandesi, il termine generale di prescrizione di un debito è di 3 anni, salvo che sia stato interrotto prima della sua scadenza. Quando la data di pagamento è stata stabilita in anticipo, il termine decorre normalmente dalla scadenza del debito. Per determinati crediti, compresi i crediti risarcitori o le obbligazioni il cui punto di partenza non è determinato dalle regole generali, la legge prevede regole speciali, incluso un termine di 10 anni dalla base giuridica dell’obbligazione.

Un debito pecuniario di una persona fisica basato su un contratto si estingue definitivamente, al più tardi, 20 anni dopo la sua scadenza. Se il creditore è una persona fisica, questo termine definitivo è di 25 anni. Questi termini definitivi di prescrizione non possono essere interrotti. Le regole sulla prescrizione non possono inoltre essere modificate contrattualmente a danno del debitore e, quando il debito è prescritto, l’obbligo del debitore di adempiere si estingue.

Il termine di prescrizione si interrompe se le parti concordano un piano di pagamento, una garanzia o un’altra modifica delle condizioni del debito, se il debitore adempie una parte dell’obbligazione o riconosce altrimenti il debito, oppure se il creditore richiede l’adempimento o ricorda in altro modo il debito al debitore. Dopo l’interruzione inizia a decorrere un nuovo termine. Se per il debito è stata emessa una decisione giudiziaria definitiva o un altro titolo esecutivo, il termine di prescrizione è di 5 anni da tale decisione o titolo. I debiti civili di persone private si estinguono definitivamente 20 anni dopo la scadenza, o 25 anni se il creditore è una persona fisica, oppure 15 anni dopo la decisione giudiziaria, e 20 anni dopo la decisione giudiziaria se il creditore è una persona fisica o se il credito risarcitorio si basa su un illecito.

La legislazione finlandese prevede diverse forme di recupero giudiziale dei crediti. Se il credito pecuniario non è contestato, il creditore può utilizzare una via scritta semplificata per le richieste di pagamento non contestate. Se il debitore contesta il debito e presenta obiezioni concrete, la causa viene trattata come una causa civile ordinaria davanti al tribunale distrettuale, con una fase preparatoria e, se necessario, un’udienza principale.

Il recupero giudiziale inizia con la presentazione di una domanda al tribunale distrettuale competente. La domanda deve identificare le parti, formulare la pretesa, spiegare la base del debito e indicare le prove che lo confermano. Dopo l’apertura del procedimento, il tribunale notifica la domanda al convenuto e fissa un termine per la risposta scritta.

Se il convenuto non presenta una risposta entro il termine fissato, il tribunale distrettuale può emettere una decisione in contumacia senza convocare le parti a un’udienza. Questa decisione può essere eseguita. Se il convenuto presenta una risposta e si oppone alla domanda con motivi concreti, il tribunale prosegue la causa in una fase preparatoria scritta o orale e, se necessario, fissa un’udienza principale.

In una causa contestata, la fase preparatoria serve a chiarire le domande delle parti, i fondamenti della pretesa, le questioni controverse, le prove e la possibilità di un accordo. L’udienza preparatoria può svolgersi per telefono o mediante altro mezzo tecnico di comunicazione, se il tribunale lo ritiene opportuno.

Nell’udienza principale, la causa viene trattata in modo continuativo. Se l’udienza non può concludersi in un solo giorno, può proseguire nei giorni successivi. In una causa ampia o complessa, l’esame può essere rinviato per consentire alle parti di preparare le dichiarazioni finali. Dopo aver esaminato la causa, il tribunale emette una decisione che diventa definitiva dopo la scadenza del termine di impugnazione, se non viene presentato un ricorso valido.

La parte che non è soddisfatta della sentenza o della decisione del tribunale distrettuale può proporre ricorso, salvo che il ricorso sia espressamente escluso nel caso concreto. Prima deve dichiarare l’intenzione di ricorrere entro 7 giorni dalla decisione del tribunale distrettuale. Il ricorso deve essere presentato entro 30 giorni dal giorno in cui la decisione è stata pronunciata o emessa. Di regola, prima che la corte d’appello esamini il ricorso, è necessaria l’autorizzazione alla prosecuzione dell’esame.

La corte d’appello può esaminare la causa per iscritto oppure tenere un’udienza principale su richiesta di una parte o di propria iniziativa. Dopo l’esame della causa, la corte d’appello emette la propria decisione. Le decisioni della corte d’appello sono, in linea di principio, immediatamente esecutive, salvo che la Corte Suprema sospenda l’esecuzione o la prosecuzione dell’esecuzione su richiesta di una parte o di propria iniziativa.

Una decisione della corte d’appello può essere portata davanti alla Corte Suprema finlandese solo se viene richiesta e concessa l’autorizzazione al ricorso. La richiesta di autorizzazione e il ricorso devono essere presentati entro 60 giorni dalla decisione della corte d’appello.

L’autorizzazione può essere concessa se la causa è importante per l’applicazione della legge in altri casi simili, per l’unità della prassi giudiziaria o se esiste un altro motivo speciale, compreso un errore processuale o un altro errore che possa giustificare la modifica della decisione.

La Corte Suprema esamina normalmente la causa sulla base del fascicolo scritto, salvo che venga disposta un’udienza orale. Se necessario, la Corte Suprema può ascoltare le parti, i testimoni o gli esperti. La decisione della Corte Suprema non è soggetta a ulteriore ricorso.

Dopo aver ottenuto una decisione giudiziaria definitiva, una decisione in contumacia o un altro titolo esecutivo, il creditore può presentare una domanda di esecuzione all’autorità finlandese competente per l’esecuzione. La domanda può essere presentata per via elettronica, per posta elettronica, per posta ordinaria o di persona presso un ufficio di esecuzione, mentre i soggetti che svolgono professionalmente attività di recupero devono, di regola, utilizzare la via elettronica. Normalmente alla domanda deve essere allegata una copia della decisione giudiziaria o di un altro titolo esecutivo, salvo che la decisione sia disponibile nel registro elettronico delle decisioni giudiziarie.

Nell’ambito dell’esecuzione forzata, il credito del creditore può essere soddisfatto sui redditi del debitore, sui conti bancari, sui crediti verso terzi, sui beni mobili, sugli immobili, sulle partecipazioni societarie, sui redditi da attività commerciale o su altri beni che possono essere legalmente utilizzati per l’esecuzione. Il creditore deve fornire all’autorità di esecuzione le informazioni disponibili sui dati di contatto del debitore, sui redditi, sui conti bancari, sui beni, sull’attività commerciale e sugli immobili. Anche quando il recupero immediato e integrale non è possibile, l’esecuzione forzata può aiutare a individuare i beni del debitore, monitorare la sua situazione patrimoniale e applicare misure ufficiali di esecuzione.

Se il creditore dispone già di una decisione civile straniera che accerta un obbligo di pagamento, la via verso l’esecuzione in Finlandia dipende dallo Stato in cui la decisione è stata emessa. Le decisioni degli Stati membri dell’Unione Europea in materia civile e commerciale sono, di regola, direttamente esecutive in Finlandia, quindi il creditore può rivolgersi direttamente alle autorità finlandesi di esecuzione senza ottenere una separata dichiarazione di esecutività da parte di un tribunale distrettuale finlandese. Per le decisioni emesse in altri Stati, l’esecuzione dipende dallo strumento applicabile dell’Unione Europea, da un trattato internazionale, da un accordo bilaterale o dal diritto nazionale finlandese, e in molte situazioni fuori dall’Unione Europea il creditore deve prima ottenere una dichiarazione di esecutività dal tribunale distrettuale competente in Finlandia.

Per i crediti pecuniari transfrontalieri non contestati all’interno dell’Unione Europea può essere rilevante anche l’ingiunzione di pagamento europea, se il debitore non contesta il debito e sono soddisfatte le condizioni di questa procedura. Questa via può essere utile quando il creditore ha bisogno di un titolo esecutivo in una controversia transfrontaliera, ma la scelta tra un procedimento nazionale finlandese, l’ingiunzione di pagamento europea e l’esecuzione di una decisione straniera già esistente dipende dai documenti, dal luogo in cui si trova il debitore, dalla clausola di competenza e dallo Stato in cui si trovano i beni.

Se il debitore presenta segni di insolvenza, ossia se non è solo temporaneamente incapace di pagare i propri debiti alla scadenza, devono essere valutati il fallimento o le misure collegate alla ristrutturazione. In Finlandia, il fallimento è una procedura di liquidazione destinata alla realizzazione dei beni del debitore e alla distribuzione del ricavato tra i creditori, mentre la ristrutturazione di un’impresa mira a riorganizzare un’attività economicamente sostenibile che si trova in difficoltà finanziarie. Il creditore può presentare una domanda di fallimento se il suo credito si basa su una decisione giudiziaria definitiva o su un altro titolo esecutivo, su un impegno firmato dal debitore e non contestato per un motivo manifestamente fondato, oppure su un credito così chiaro che la sua validità non possa essere ragionevolmente messa in dubbio.

Il debitore può essere presunto insolvente, tra l’altro, se ha cessato i pagamenti, se in una procedura esecutiva svolta nei sei mesi precedenti la domanda di fallimento è stato accertato che non può pagare integralmente il credito, oppure se un debitore obbligato alla contabilità non ha pagato un credito chiaro e scaduto entro una settimana dopo aver ricevuto un sollecito del creditore. Quando il creditore utilizza questa via basata sul termine di una settimana, la domanda di fallimento deve essere presentata entro tre mesi dalla scadenza di tale termine, e il sollecito deve essere notificato in modo verificabile, indicare la base e l’importo del credito e avvertire che il mancato pagamento può portare a una domanda di fallimento.

Dopo l’apertura della procedura fallimentare, il tribunale distrettuale nomina un amministratore della massa fallimentare. Il debitore perde il potere di disporre dei beni inclusi nella massa fallimentare e l’amministratore assume la gestione della massa, dei suoi debiti e della conduzione pratica della procedura. L’amministratore prepara l’inventario della massa e una relazione sull’attività economica del debitore prima del fallimento, mentre il debitore deve collaborare e fornire informazioni su beni, obbligazioni e attività.

Nell’ambito del fallimento, i beni del debitore o il ricavato della loro vendita sono distribuiti tra i creditori secondo le regole della procedura di insolvenza. Se i beni della massa sono sufficienti a coprire i costi della procedura, l’amministratore fissa un termine entro il quale i creditori devono dichiarare i propri crediti. Il creditore che non dichiara il proprio credito entro il termine richiesto può, di regola, perdere il diritto al pagamento dalla massa fallimentare.

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01.07.2024

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