Cobrança de dívidas no Reino Unido

O procedimento de cobrança de dívidas no Reino Unido começa com a análise da dívida, do devedor e do sistema jurídico aplicável no Reino Unido. Nesta fase, é importante determinar se o devedor se encontra em Inglaterra e no País de Gales, na Escócia ou na Irlanda do Norte, se atua como sociedade, empresário em nome individual ou pessoa singular, e se existem documentos fiáveis que confirmem a dívida. No caso de devedores societários, a verificação prática pode incluir dados do registo britânico de sociedades, a morada da sede registada, informações sobre administradores, documentos apresentados, encargos, dados sobre insolvência, litígios em curso, processos de execução e a possibilidade de o devedor contestar a base ou o valor da dívida. Este estudo serve de base para o desenvolvimento de uma estratégia customizada que será utilizada em nome do cliente para recuperação da dívida.

Se o devedor não tiver processos judiciais em andamento ou decisões judiciais não cumpridas sobre cobrança de dívidas, e ele estiver ativamente envolvido em suas atividades, é aconselhável passar para a etapa de recuperação de dívida extrajudicial não formal.

Esta fase envolve negociações ativas com o devedor para chegar a um acordo sobre o pagamento dos créditos do credor ou outras opções de liquidação possíveis (por exemplo, devolução de bens, transferência de dívida para terceiros, troca de serviços ou bens).

A interação com o devedor começa com o envio de uma reclamação ou aviso relativo à dívida por meios adequados, como correio, correio eletrónico, telefone ou outros canais de contacto disponíveis. Esta comunicação deve manter-se lícita, documentada e proporcional, especialmente quando o devedor é uma pessoa singular ou um empresário em nome individual. A principal tarefa é estabelecer diálogo com as pessoas que tomam decisões, esclarecer a posição do devedor, registar eventuais objeções e verificar se é possível chegar a um acordo realista ou a um plano de pagamento antes do início de um processo judicial.

O prazo médio da cobrança extrajudicial pode ser utilizado como referência prática interna, por exemplo até 60 dias, quando o devedor responde às comunicações e não existe risco de prescrição, perda de ativos ou insolvência. Contudo, não se trata de um prazo estabelecido por lei no Reino Unido. Se o devedor se recusar a cooperar, contestar a dívida sem fundamento, ignorar reclamações lícitas ou surgir risco de perda de ativos, prescrição ou insolvência, o credor deve avaliar a conveniência de iniciar um processo judicial ou outra via formal de recuperação.

Deve-se notar que a cobrança de dívidas através do tribunal neste país varia dependendo da localização do devedor, pois o Reino Unido possui três sistemas jurídicos diferentes. A Escócia tem o seu próprio sistema jurídico, enquanto os tribunais da Irlanda do Norte e da Inglaterra/País de Gales se baseiam em regras jurídicas comuns. Cada um desses sistemas possui características e procedimentos de cobrança de dívidas próprios.

Em Inglaterra e no País de Gales, muitos créditos decorrentes de contratos simples estão sujeitos a um prazo de prescrição de seis anos, contado a partir do momento em que nasce o fundamento da reclamação. Após o decurso desse prazo, a ação judicial pode ficar limitada se o devedor invocar a prescrição, embora os efeitos jurídicos devam ser avaliados à luz do contrato concreto, da natureza da reclamação e das circunstâncias do caso. A legislação também pode permitir que o prazo seja calculado novamente quando exista reconhecimento válido da dívida ou pagamento parcial.

Após um reconhecimento válido da dívida ou um pagamento parcial, o prazo de prescrição pode voltar a ser contado a partir da data correspondente, mas os efeitos desse reconhecimento devem ser verificados segundo os requisitos legais aplicáveis.

Na Escócia, muitas obrigações pecuniárias resultantes de contratos estão sujeitas a regras de prescrição que podem extinguir a obrigação. Em muitos casos de dívida, a obrigação pode extinguir-se após um período contínuo de cinco anos se o credor não tiver apresentado uma reclamação válida e se a obrigação não tiver sido reconhecida de forma válida. Não se trata apenas de um prazo processual: consoante a natureza da obrigação, a prescrição pode levar à perda do direito do credor, pelo que os casos escoceses de cobrança de dívidas exigem uma análise separada antes do início do processo.

Na Irlanda do Norte, muitas reclamações de pagamento também estão sujeitas a um prazo de prescrição de seis anos, mas o prazo aplicável e as suas consequências devem ser avaliados de acordo com as regras vigentes na Irlanda do Norte e a natureza da reclamação. O reconhecimento escrito da dívida ou o pagamento parcial pode influenciar a contagem do prazo, pelo que o credor deve rever o histórico de pagamentos e a correspondência com o devedor antes de recorrer ao tribunal.

Em Inglaterra e no País de Gales, o credor deve primeiro determinar a via prévia ao processo judicial antes de apresentar uma ação. Um regime especial para reclamações de dívida pode aplicar-se quando um credor empresarial exige pagamento a uma pessoa singular, incluindo um empresário em nome individual. Em regra, esse regime não se aplica a dívidas entre empresas, salvo quando o devedor seja empresário em nome individual. Outros litígios comerciais são normalmente avaliados segundo as regras gerais de conduta prévia ao processo, que preveem a troca de informações, a consideração de um acordo amigável e a utilização de meios adequados de resolução de litígios.

Nos casos de dívidas comerciais, o credor também deve verificar se o contrato contém cláusulas sobre juros e despesas de recuperação. Se o contrato não estabelecer uma taxa de juros própria, o credor empresarial pode, em alguns casos, reclamar juros legais por atraso de pagamento em operações comerciais, mas isso deve ser avaliado separadamente e não deve ser tratado como um direito automático para qualquer tipo de dívida.

Na Escócia, não há requisitos obrigatórios para a resolução extrajudicial de disputas antes de recorrer ao tribunal, mas existem protocolos voluntários de resolução extrajudicial que estão incluídos nas diretrizes práticas da Law Society of Scotland. No entanto, esses protocolos se aplicam apenas a certos tipos de processos com valor mais baixo. A não observância dos requisitos preliminares pode resultar apenas em custos para a parte que não os cumpriu.

Na Irlanda do Norte, os tribunais incentivam ativamente ações de resolução extrajudicial, como a troca de informações preliminares ou completas entre as partes sobre o litígio iminente, sempre que possível, e a resolução direta do conflito quando não é possível evitar o litígio judicial. A não utilização de um protocolo preliminar pode ser considerada pelo tribunal ao decidir sobre os custos judiciais.

Dependendo das circunstâncias do caso, do valor da reclamação, da complexidade do litígio e dos critérios processuais, em Inglaterra e no País de Gales podem ser relevantes as seguintes vias judiciais:

1. O procedimento para pequenas reclamações destina-se normalmente a pedidos de menor valor, geralmente até 10.000 libras esterlinas, e tem um caráter mais simples e proporcional.
2. O procedimento acelerado pode aplicar-se a reclamações adequadas até 25.000 libras esterlinas, quando as questões controvertidas não sejam excessivamente complexas e o caso possa ser conduzido dentro dos limites dessa via.
3. O procedimento intermédio pode aplicar-se a casos adequados até 100.000 libras esterlinas, quando o caso seja mais substancial do que um procedimento acelerado comum, mas não exija a gestão completa própria dos litígios mais complexos.
4. O procedimento para casos complexos é normalmente utilizado para reclamações que não são adequadas ao procedimento para pequenas reclamações, ao procedimento acelerado ou ao procedimento intermédio, incluindo litígios comerciais complexos ou de valor elevado.

A decisão do tribunal de primeira instância entra em vigor no dia em que é proferida ou em data posterior, se o tribunal assim o decidir. Uma decisão que ordena o pagamento de uma quantia em dinheiro deve, em regra, ser cumprida no prazo de 14 dias, salvo se o tribunal fixar outra data, se outra regra for aplicável ou se a execução da decisão tiver sido suspensa.

A parte que não concorde com a decisão normalmente deve obter autorização para recorrer. A comunicação de recurso deve, em regra, ser apresentada no prazo fixado pelo tribunal inferior ou, se nenhum prazo tiver sido fixado, no prazo previsto pelas regras processuais aplicáveis. A autorização para recorrer é geralmente concedida apenas quando o recurso tem uma possibilidade real de sucesso ou quando existe outra razão convincente para a sua apreciação.

Após obter uma decisão judicial que ordena o pagamento da dívida, o credor pode avaliar os meios de execução disponíveis. Em Inglaterra e no País de Gales, estes podem incluir a apreensão de bens móveis, uma ordem de pagamento dirigida a terceiro, uma garantia judicial sobre bem imóvel, deduções sobre rendimentos por intermédio do tribunal de condado ou a nomeação de um administrador judicial. A escolha do meio de execução deve depender dos bens do devedor, das suas contas bancárias, da sua situação laboral, da propriedade de imóveis e da probabilidade prática de recuperação. A decisão judicial confirma a dívida, mas por si só não garante que o devedor possua ativos efetivamente recuperáveis.

Também podem ser consideradas medidas relacionadas com insolvência quando a sociedade devedora não consegue pagar as suas dívidas. Em Inglaterra e no País de Gales, o credor pode utilizar uma intimação legal de pagamento ou apresentar um pedido de liquidação compulsiva da sociedade apenas quando estejam reunidas as condições legais, incluindo o limiar mínimo da dívida e a possibilidade de demonstrar que a sociedade não consegue pagar. Esta via deve ser utilizada com cautela: se a dívida for realmente contestada, um processo de insolvência pode ser inadequado e gerar para o credor riscos de custos e de litígio adicional.

Na Escócia, os processos de cobrança de dívidas são normalmente avaliados tendo em conta a competência dos tribunais de xerife ou, em casos mais complexos e de maior valor, do Tribunal de Sessão da Escócia. Os tribunais de xerife têm competência exclusiva em muitos processos civis quando o valor total reclamado não excede 100.000 libras esterlinas, enquanto os casos acima desse limiar podem, consoante as circunstâncias, caber ao Tribunal de Sessão da Escócia.

Perante o tribunal de xerife, o procedimento simplificado pode ser utilizado para reclamações de pagamento cujo valor seja de 5.000 libras esterlinas ou menos. Essas reclamações são normalmente apresentadas por meio do sistema eletrónico de apresentação de pedidos, salvo se o xerife autorizar a tramitação em papel. Esta via foi concebida para ser mais acessível, mas o credor deve preparar cuidadosamente as provas, os dados do devedor e a base jurídica e factual da reclamação.

Para reclamações superiores a 5.000 libras esterlinas, pode aplicar-se o procedimento ordinário perante o tribunal de xerife. Este procedimento é mais complexo do que o procedimento simplificado, pelo que o credor deve normalmente considerar a obtenção de aconselhamento jurídico antes de iniciar ou defender um caso deste tipo.

O Tribunal de Sessão da Escócia atua através da Câmara Externa como tribunal de primeira instância e através da Câmara Interna principalmente como tribunal de recurso. Em processos de cobrança de dívidas, este tribunal é especialmente relevante para reclamações de maior valor ou litígios mais complexos, enquanto muitos casos até 100.000 libras esterlinas pertencem à competência exclusiva dos tribunais de xerife.

A via de recurso na Escócia não deve ser considerada idêntica à de Inglaterra e País de Gales. Consoante o tribunal, o procedimento e o tipo de decisão, o recurso pode ser dirigido ao tribunal de recurso dos xerifes, à Câmara Interna do Tribunal de Sessão da Escócia ou a outro órgão competente. O prazo aplicável e os requisitos do recurso devem ser verificados para o procedimento escocês concreto.

Na Escócia, a execução de uma decisão judicial realiza-se por meio de medidas escocesas de execução forçada. Consoante os bens do devedor, estas podem incluir a apreensão de fundos mantidos em contas ou por terceiros, deduções sobre rendimentos, apreensão de dinheiro em situações limitadas, a proibição de dispor de bens imóveis ou medidas relacionadas com insolvência. A escolha prática da medida de execução depende da possibilidade de o credor identificar contas bancárias, rendimentos, imóveis ou outros ativos recuperáveis.

Os processos de cobrança de dívidas na Irlanda do Norte são normalmente apreciados pelo tribunal de condado ou pelo Tribunal Superior da Irlanda do Norte, conforme o valor e a complexidade da reclamação. As pequenas reclamações aplicam-se, em regra, a casos cujo valor não excede 5.000 libras esterlinas, enquanto uma ação civil perante o tribunal de condado pode ser utilizada para a apreciação completa de casos até 30.000 libras esterlinas. Casos de maior valor ou complexidade podem exigir processo perante o Tribunal Superior.

As vias de recurso e os prazos de apelação na Irlanda do Norte dependem do tribunal, do tipo de decisão e das regras processuais aplicáveis. As decisões do tribunal de condado e do Tribunal Superior devem, por isso, ser avaliadas separadamente. Na prática, o credor deve verificar o prazo aplicável imediatamente após a decisão, pois um recurso ou a suspensão da execução pode influenciar a estratégia de cobrança forçada.

A execução de decisões judiciais na Irlanda do Norte é realizada através do Gabinete de Execução de Decisões Judiciais, organismo centralizado responsável pela execução de decisões civis relativas a dinheiro, bens móveis e imóveis. Consoante a situação do devedor, a execução pode incluir uma ordem de pagamento em prestações, uma garantia sobre bens imóveis, a apreensão de uma dívida nas mãos de terceiro, medidas sobre o património do devedor ou outros meios disponíveis neste procedimento.

O Gabinete de Execução de Decisões Judiciais também pode aplicar medidas sobre os bens do devedor quando estejam preenchidos os requisitos legais correspondentes. Um processo de insolvência pode ser avaliado separadamente quando o devedor não consegue cumprir as suas obrigações, mas esta via exige uma análise prudente, especialmente se a dívida for contestada ou se a execução através do Gabinete de Execução de Decisões Judiciais puder ser mais proporcional.

Em casos transfronteiriços, o credor também deve verificar se já existe uma decisão judicial estrangeira ou uma sentença arbitral que possa ser reconhecida e executada no Reino Unido. A via de execução de decisões judiciais estrangeiras depende do Estado de origem, da data e natureza da decisão, da convenção aplicável ou do regime de reconhecimento recíproco, bem como da jurisdição do Reino Unido em que a execução é solicitada. Desde 1 de julho de 2025, a Convenção da Haia de 2019 sobre o reconhecimento e a execução de decisões judiciais estrangeiras está em vigor para o Reino Unido, mas só se aplica quando os seus requisitos estão preenchidos e não substitui a necessidade de verificar outros regimes disponíveis ou vias de reconhecimento baseadas no direito comum.

Se tiver dúvidas ou precisar de apoio em matéria de cobrança internacional de dívidas no Reino Unido, a assistência profissional pode ajudar a avaliar a jurisdição, a prescrição, a situação do devedor, as provas, os ativos disponíveis e a estratégia de execução. A via adequada depende dos factos do caso, da solvência do devedor e do sistema jurídico aplicável no Reino Unido, pelo que o resultado da cobrança não deve ser considerado garantido antes de uma análise jurídica e prática.

14.08.2024

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