Recupero crediti in Colombia

Il processo di recupero crediti in Colombia inizia con un’analisi della capacità finanziaria del debitore, del suo campo di attività, della storia della sua impresa, della presenza di prove documentali del debito, della presenza di casi giudiziari in corso e di procedure esecutive avviate, come nonchè la possibilità di contestare il debito. Questa analisi costituisce la strategia che verrà utilizzata per conto del cliente nel processo di recupero crediti.

Se non sono in corso procedimenti giudiziari contro il debitore o decisioni del tribunale sul recupero crediti e lui è attivamente impegnato nelle sue attività, è consigliabile passare alla fase di recupero crediti extragiudiziale.

Questa fase si basa su trattative attive con il debitore al fine di raggiungere un accordo per il pagamento dei crediti del creditore o altre possibili opzioni di liquidazione (ad esempio restituzione di beni, trasferimento del debito a terzi, scambio di servizi o beni).

L’interazione con il debitore inizia immediatamente dopo l’invio della notifica tramite posta, e-mail, telefono o tramite messaggistica istantanea. Questo processo prevede la comunicazione quotidiana con il debitore al fine di mantenere una pressione costante su di lui. L’obiettivo principale è comunicare con i principali decisori per ottenere un rapido recupero del debito.

Il termine medio di riscossione stragiudiziale è fino a 60 giorni (esclusi i casi di accordo per il pagamento rateale del debito). Se questa fase non porta i risultati attesi, o se dopo una prima analisi risulta chiaro che non è applicabile, è necessario procedere al recupero tramite tribunale.

Prima di intraprendere un’azione legale, è necessario prestare attenzione ai termini di prescrizione. La prescrizione per le azioni esecutive è di 10 anni, per le azioni ordinarie di 20 anni. Le conseguenze del mancato termine di prescrizione si applicano solo su richiesta del debitore. Il termine di prescrizione si interrompe se il debitore riconosce l’obbligazione, espressamente o implicitamente. Dopo l’interruzione, i termini di prescrizione ricominciano a decorrere.

La legge colombiana prevede la riscossione giudiziale dei crediti attraverso procedimenti legali ordinari.

Le persone che devono partecipare al processo devono farlo tramite un avvocato iscritto all’albo, a meno che la legge non consenta la loro partecipazione diretta.

I tribunali di primo grado sono i tribunali municipali, che esaminano i casi in cui l’importo della richiesta non supera i novanta salari minimi mensili legali, e i tribunali distrettuali, che esaminano i casi in cui l’importo della richiesta supera i novanta salari minimi mensili legali. Inoltre, se l’importo della richiesta non supera i 15 salari mensili minimi legali, tale caso viene considerato in un’unica istanza in un’udienza senza possibilità di ricorrere in appello contro la decisione del tribunale.

Il procedimento legale normale si svolge con il deposito di una dichiarazione di richiesta di risarcimento presso il tribunale, dopodiché il tribunale decide se accettare la richiesta, la notifica al convenuto e prepara l’esame del caso nel merito. Se il reclamo soddisfa i requisiti legali, al convenuto verrà inviato un avviso con l’avvertimento di fornire una risposta scritta al reclamo entro dieci giorni (se la controversia non supera i 15 salari minimi mensili legali, la risposta può essere data oralmente). Nella sua risposta, il convenuto dovrà esporre chiaramente la sua posizione sulle richieste e sui fatti della causa, specificando quelli ammessi e quelli negati. Se il convenuto non conosce un fatto, deve dichiararlo.

L’assenza di una risposta alla domanda o di una dichiarazione esplicita sui fatti e sulle affermazioni della domanda, nonché dichiarazioni o smentite che contraddicono la realtà, saranno considerate dal giudice un argomento serio contro l’imputato. In risposta alla querela o in qualsiasi momento prima della sentenza di primo grado, il convenuto può ammettere espressamente le pretese della domanda ammettendone il fondamento di fatto, nel qual caso verrà irrogata una pena conforme alle pretese esposte. Tuttavia, il giudice può respingere la confessione e ordinare l’esame delle prove di propria iniziativa se scopre frode o collusione, o se un terzo partecipante in qualità di parte principale al procedimento lo richiede.

Dopo aver ricevuto la risposta alla causa, o dopo che è scaduto il termine per presentarla, e dopo aver risolto le eventuali obiezioni preliminari, il giudice fissa la data dell’udienza, che si terrà il decimo giorno successivo alla decisione. Il giudice comunicherà inoltre alle parti di produrre documenti e testimoni a questa udienza. Durante l’udienza, il tribunale cerca di riconciliare le parti in causa, stabilisce i fatti della controversia, verifica le prove e decide una serie di altri passaggi procedurali. Se il tribunale completa tutte queste azioni in un’unica udienza, il giudice darà a ciascuna parte il tempo di fare una dichiarazione finale dopo la conclusione della presentazione delle prove. La sentenza sarà emessa nella stessa udienza, anche se le parti o i loro rappresentanti non erano presenti o sono usciti. Se necessario, per la pronuncia della sentenza può essere dichiarato un rinvio fino a due ore. 

La decisione del tribunale di primo grado può essere impugnata entro 3 giorni dalla data di notifica della decisione. La denuncia viene esaminata in un’udienza in tribunale con la partecipazione delle parti interessate. Al termine dell’udienza, la corte d’appello prende una decisione definitiva. La decisione della corte d’appello può essere impugnata davanti alla Corte Suprema della Colombia entro 3 giorni dalla data di notifica della decisione impugnata, se il costo della decisione sfavorevole al ricorrente è pari o superiore a quattrocentoventicinque euro minimo legale salario mensile. A seguito dell’esame del reclamo, la Corte Suprema prende una decisione che entra in vigore dal momento in cui viene annunciata e non è soggetta a ricorso.

Dopo l’entrata in vigore della sentenza, il creditore dovrebbe avviare un procedimento di esecuzione. Una sentenza può essere eseguita entro 10 anni. Nell’ambito dell’esecuzione di una decisione giudiziaria, i crediti del creditore possono essere soddisfatti pignorando e cancellando fondi dai conti del debitore; pignoramento dei beni mobili e immobili del debitore con successiva vendita; arresto e confisca di titoli e strumenti finanziari.

Se il debitore presenta segni di insolvenza, il creditore dovrebbe considerare l’opzione della liquidazione giudiziale del debitore. L’inizio del procedimento legale di liquidazione del debitore presuppone l’esistenza di una situazione di cessazione dei pagamenti. La cessazione dei pagamenti è inerente se il debitore non ha adempiuto all’obbligo di pagare per più di novanta giorni due o più obbligazioni a favore di due o più creditori assunte nell’esercizio della sua attività, ovvero se sono state eseguite almeno due azioni esecutive intentata contro di lui da due o più creditori ai fini del recupero crediti. In base a questa procedura, se l’attivo è insufficiente a pagare le passività del debitore, il liquidatore deve richiedere ai proprietari della società del debitore il pagamento dei contributi non versati sulle azioni o sugli interessi, nonché un importo corrispondente alla responsabilità aggiuntiva prevista dallo statuto. Inoltre, se lo stato di insolvenza o di liquidazione giudiziaria è stato causato dalle azioni di persone che controllano la società in virtù della subordinazione e a favore della stessa, contro gli interessi del debitore, tali persone che controllano la società saranno responsabili in via vicaria per le obbligazioni del debitore. Il ricorso a tali disposizioni consente di aumentare le possibilità di soddisfare integralmente le pretese dei creditori.

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05.09.2024

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