Cobro de deudas en India

El procedimiento de cobro de deudas en India comienza con el análisis de la solvencia del deudor, su condición jurídica, domicilio registrado, personas autorizadas para representarlo, bienes disponibles, litigios en curso, procedimientos de ejecución anteriores y posibles signos de insolvencia. También es necesario revisar la base jurídica de la reclamación, facturas, documentos de entrega y aceptación, correspondencia, historial de pagos, reconocimientos de deuda y cláusulas contractuales sobre solución de controversias. Este análisis preliminar ayuda a determinar si conviene iniciar un cobro amistoso, acudir a un procedimiento judicial simplificado, presentar una demanda civil o comercial ordinaria, ejecutar una sentencia existente o considerar medidas relacionadas con la insolvencia del deudor.

Si el deudor continúa su actividad, dispone de bienes y no existen circunstancias que exijan una actuación judicial inmediata, suele ser razonable comenzar con el cobro amistoso de la deuda.

Esta etapa incluye el envío de un requerimiento formal de pago, el análisis de la posición del deudor y negociaciones con las personas que toman las decisiones. El objetivo es lograr el pago de la deuda, acordar un calendario de pagos, organizar la devolución de bienes, la cesión del crédito, la constitución de una garantía u otra solución jurídicamente admisible.

El contacto con el deudor puede realizarse por correo postal, correo electrónico, teléfono o servicios de mensajería. Las actuaciones en esta etapa deben basarse en una comunicación y negociación conforme a la ley, no en presión informal sobre el deudor.

El plazo medio del cobro amistoso es de hasta 60 días, salvo que las partes acuerden un plan de pagos. Si las negociaciones no conducen al pago o a un acuerdo, o si el análisis inicial muestra que el deudor impugna la reclamación, evita el contacto, oculta bienes, afronta otros procedimientos de ejecución o presenta signos de insolvencia, el acreedor debe elegir la vía jurídica adecuada: procedimiento judicial simplificado, demanda civil o comercial ordinaria, ejecución de una sentencia existente o procedimiento relacionado con la insolvencia.

El plazo de prescripción en India para muchas reclamaciones contractuales suele ser de tres años, según la naturaleza de la reclamación y la fecha en que nace el derecho a demandar. Esto se aplica a muchas reclamaciones por pago del precio de bienes, devolución de sumas prestadas, pago de una deuda monetaria o indemnización por incumplimiento contractual. Si la reclamación se presenta después del vencimiento del plazo aplicable, puede ser rechazada por prescripción.

Un reconocimiento escrito de la deuda o un pago parcial válido realizado antes del vencimiento del plazo de prescripción puede iniciar un nuevo plazo. Por esta razón, antes de presentar una demanda en India conviene analizar el historial de pagos, confirmaciones firmadas, propuestas de acuerdo, estados de cuenta y correspondencia en la que el deudor haya reconocido la existencia de la deuda.

La legislación india prevé varias vías para el cobro judicial de deudas. En las reclamaciones comerciales, la distinción principal se encuentra entre el procedimiento judicial simplificado previsto por la Orden XXXVII del código indio de procedimiento civil de 1908 y una demanda civil o comercial ordinaria. La vía adecuada depende de los documentos que acreditan la deuda, el importe y la naturaleza de la reclamación, la existencia de una controversia y la necesidad de medidas cautelares urgentes.

El procedimiento judicial simplificado previsto por la Orden XXXVII es una vía especial para determinadas reclamaciones monetarias basadas en documentos. Puede utilizarse cuando el acreedor reclama una deuda o una suma determinada de dinero basada en un contrato escrito, un título de pago, una obligación legal de pago o una garantía. Su finalidad es evitar retrasos provocados por defensas sin fundamento cuando la reclamación es clara y está debidamente documentada.

En este procedimiento, el demandado debe comparecer dentro del plazo previsto y puede solicitar autorización judicial para defenderse si presenta hechos que demuestran una defensa sustancial. Si el demandado no comparece, no solicita autorización para defenderse o el tribunal la deniega, el acreedor puede obtener una decisión con mayor rapidez que en un procedimiento ordinario. Por eso, la calidad de las pruebas escritas es especialmente importante desde la preparación del caso.

La demanda civil ordinaria se inicia mediante la presentación de una demanda conforme al código indio de procedimiento civil de 1908. Si el litigio es comercial y alcanza el valor requerido, puede ser examinado por el tribunal comercial competente o por una sala comercial competente conforme a la ley india de tribunales comerciales de 2015.

El procedimiento conforme a la ley india de tribunales comerciales de 2015 depende del valor requerido del litigio comercial. Ese valor es, por regla general, de al menos 300.000 rupias indias, salvo que se aplique un umbral superior para el tribunal o la jurisdicción correspondiente.

En los litigios comerciales que alcanzan el valor requerido, antes de presentar la demanda es necesaria una mediación previa, salvo cuando la demanda incluya medidas cautelares urgentes. La mediación debe completarse dentro de los tres meses siguientes a la solicitud del demandante y puede prorrogarse por dos meses adicionales con el consentimiento de las partes. El período de mediación no se tiene en cuenta al calcular el plazo de prescripción.

Como resultado del examen del caso, el tribunal dicta una decisión. Si la decisión se refiere al pago de una suma de dinero, el tribunal puede conceder intereses con base en el artículo 34 del código indio de procedimiento civil de 1908. Los intereses pueden cubrir el período pertinente anterior a la decisión y el período posterior hasta el pago, teniendo en cuenta la discreción del tribunal, las condiciones contractuales y la naturaleza de la operación comercial.

Si el contrato prevé un tipo de interés acordado, el tribunal lo valorará junto con los documentos contractuales y las normas aplicables. Si el contrato no fija un tipo de interés, el tribunal puede determinar un tipo razonable y, en operaciones comerciales, tomar en cuenta el tipo al que los bancos estatales conceden financiación para tales operaciones.

En asuntos comerciales, la apelación contra una decisión u orden comprendida en la ley india de tribunales comerciales suele presentarse dentro de los sesenta días siguientes a la fecha de la decisión u orden. La ley también prevé que el tribunal de apelación debe procurar resolver la apelación dentro de los seis meses siguientes a su presentación.

En los asuntos civiles ordinarios, los plazos de apelación dependen del tipo de decisión, del tribunal competente y de la forma procesal aplicable. La presentación de una apelación puede justificar una solicitud de suspensión de la ejecución de la decisión impugnada, si el tribunal superior considera fundada dicha solicitud.

El segundo recurso es un medio de impugnación limitado y solo puede interponerse cuando el asunto plantea una cuestión sustancial de derecho. Según el código indio de procedimiento civil de 1908, no se admite un segundo recurso cuando el objeto de la demanda inicial es el cobro de una suma de dinero que no excede de 25.000 rupias indias.

Una sentencia firme es ejecutada por el tribunal que la dictó o por el tribunal al que se transmitió para su ejecución. Para iniciar la ejecución forzosa, el acreedor presenta la solicitud correspondiente ante el tribunal competente. Entre las principales medidas de ejecución se incluyen el embargo y la venta de bienes del deudor, la venta de bienes dentro del procedimiento de ejecución, el nombramiento de un administrador, el embargo de créditos o cuentas bancarias y el cobro con cargo a bienes o derechos encontrados durante la ejecución. La privación de libertad del deudor en un procedimiento civil solo puede aplicarse en situaciones determinadas y bajo control judicial como medida excepcional de ejecución.

Si el acreedor ya dispone de una sentencia extranjera, su ejecución en India depende de si fue dictada por un tribunal de un Estado respecto del cual existe un régimen de ejecución recíproca. La decisión de un tribunal competente de dicho Estado puede ejecutarse en India con base en el artículo 44A del código indio de procedimiento civil de 1908. En el caso de decisiones procedentes de otros Estados, normalmente se requiere un procedimiento separado en India basado en la sentencia extranjera, con análisis de las reglas sobre su reconocimiento por un tribunal indio.

Si el deudor es una persona jurídica y se alcanza el umbral legal de incumplimiento, puede considerarse un procedimiento relacionado con la insolvencia conforme al código indio de insolvencia y quiebra de 2016. Para las personas jurídicas deudoras, el umbral mínimo de incumplimiento es de 10.000.000 de rupias indias. En el caso de un acreedor operativo, el proceso suele comenzar con un requerimiento formal de pago, y la existencia de una controversia previa real puede impedir la admisión de la solicitud.

Dentro de un procedimiento relacionado con la insolvencia, pueden examinarse los actos sospechosos del deudor si tienen carácter preferente, infravalorado, excesivamente oneroso, fraudulento o dirigido a perjudicar a los acreedores. Si tales actos se impugnan con éxito dentro del procedimiento, el valor recuperado puede aumentar la masa disponible para su distribución conforme al orden legal de prioridad.

Como vía jurídica alternativa o paralela, la acción penal solo puede ser pertinente cuando las circunstancias del caso revelan una conducta que va más allá de la simple falta de pago: apropiación deshonesta de bienes confiados, engaño, inducción fraudulenta a entregar bienes o dinero, ocultación o transferencia de bienes para perjudicar a los acreedores, u otras conductas similares. Según el código penal indio de 2023 actualmente aplicable, estas circunstancias pueden encuadrarse en normas sobre abuso de confianza, engaño y actos patrimoniales fraudulentos en perjuicio de los acreedores.

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21.10.2024

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