Cobro de deudas en India

El procedimiento de cobro de deudas en India comienza con el análisis de los indicadores financieros del deudor, su área de actividad, el historial de la empresa, la disponibilidad de pruebas documentales de la deuda, los casos judiciales y procedimientos de ejecución en curso y la posibilidad de impugnar la deuda. Este análisis conforma la estrategia que se utilizará para recuperar la deuda.

Si el deudor no tiene causas judiciales en curso ni sentencias pendientes sobre el cobro de la deuda y se dedica activamente a su negocio, es aconsejable pasar a la fase de cobro extrajudicial informal de la deuda.

Esta etapa implica negociaciones activas con el deudor para llegar a un acuerdo de pago de los créditos del acreedor u otras posibles opciones de solución (por ejemplo, devolución de bienes, transferencia de la deuda a un tercero, intercambio de servicios o bienes). 

El contacto con el deudor comienza inmediatamente después del envío de la notificación por correo postal, correo electrónico, teléfono o mensajero. Este proceso implica una comunicación intensiva con el deudor para ejercer una presión constante. La tarea principal es establecer contacto con los tomadores de decisiones clave para lograr un rápido pago de la deuda.

El plazo medio para el cobro extrajudicial informal es de hasta 60 días (a menos que se acuerde el pago a plazos). Si esta fase no da los resultados esperados, o tras un análisis inicial queda claro que no procede, es necesario proceder al cobro de la deuda por vía judicial.

El período de prescripción en India para las demandas relacionadas con el incumplimiento de obligaciones contractuales y la recuperación de deudas es de 3 años. Según la Ley de Prescripción de 1963, una vez transcurrido este plazo, las obligaciones de deuda se consideran prescritas y está prohibido presentar reclamaciones. No obstante, la Ley de 1963 permite interrumpir el plazo de prescripción mediante el pago parcial de la deuda por parte del deudor o mediante un reconocimiento por escrito de la deuda. A partir de la fecha de cualquiera de estos actos, el plazo de prescripción comienza de nuevo.

La legislación india ofrece dos opciones principales para el cobro de deudas a través de los tribunales: la acción legal en virtud de la Orden 37 del Código de Procedimiento Civil de 1908 y la acción civil.

Acción judicial en virtud de la Orden 37 del Código de Procedimiento Civil de 1908. Esta opción ofrece un procedimiento simplificado para tratar casos relacionados con la recuperación de fondos y la resolución de disputas con transacciones comerciales. La decisión la toma el tribunal sin oír la defensa del demandado sobre la base de documentos procesales escritos. En esencia, esta opción tiene por objeto resolver rápidamente el litigio, dado que el demandado no dispone de una base jurídica sustantiva adecuada para su defensa. El procedimiento simplificado sólo es aplicable si las demandas se basan en documentos tales como títulos, acuerdos escritos con un importe de obligaciones claramente fijado. La sentencia del tribunal es definitiva e inapelable, salvo en caso de que se detecte un error en el expediente judicial.

La acción civil se realiza en virtud de la Orden 4 del Código de Procedimiento Civil, 1908 para la institución de casos en virtud de la Ley de Tribunales Comerciales, 2015 y en procedimientos ordinarios.

La acción civil para iniciar casos en virtud de la Ley de Tribunales Comerciales, 2015 es aplicable siempre que la cantidad reclamada en dicha disputa supere aproximadamente los 4.000 dólares.

La Ley prescribe el deber de las partes de resolver su litigio en mediación antes de acudir a los tribunales, so pena de denegación del procedimiento. El tiempo empleado en la mediación se descuenta del plazo de prescripción para acudir a los tribunales. El periodo medio de mediación es de tres meses, con posibilidad de prórroga de dos meses.

El tribunal toma una decisión como resultado del caso. El artículo 23 de la Ley de Enjuiciamiento Civil permite al tribunal ordenar el pago de intereses sobre el importe de la deuda desde la fecha de la sentencia hasta la fecha del reembolso efectivo. El tipo de interés se determina de acuerdo con las condiciones contractuales y, si el contrato no especifica un tipo, el importe de los intereses se determina de acuerdo con el tipo según el cual los bancos nacionalizados prestan o adelantan dinero en relación con operaciones comerciales.

La decisión del tribunal puede recurrirse en apelación en un plazo de sesenta días a partir de la fecha de la sentencia recurrida. El recurso debe ser examinado en un plazo de seis meses a partir de la fecha de su recepción por el tribunal. 

La acción civil en el orden general es aplicable a todos los demás casos, con las siguientes distinciones. El plazo para apelar la decisión del tribunal inferior en el procedimiento de apelación es de 30 días calendario a partir del día en que se dicta la sentencia, mientras que la apelación ante el Tribunal Supremo (apelación extraordinaria) debe presentarse dentro de los 90 días a partir de la fecha de la decisión. Al presentar una apelación, el tribunal de la instancia superior puede suspender la ejecución de la decisión apelada si así lo solicita el apelante y el tribunal considera que la solicitud es justificada.

Sólo puede interponerse un segundo recurso si el asunto plantea una cuestión de derecho sustancial. Sin embargo, no podrá interponerse un segundo recurso si el objeto de la demanda es la recuperación de dinero que no exceda de 25.000 rupias.

Una sentencia firme será ejecutada por el tribunal que dictó la sentencia o por el tribunal que recibió la sentencia para su ejecución. Para llevar a cabo la ejecución, es necesario dirigirse al tribunal competente con una solicitud pertinente en un plazo de 12 años a partir de la fecha de la sentencia. Los principales métodos de ejecución incluyen el embargo y la venta de los bienes del deudor, la venta de los bienes del deudor sin embargo, el nombramiento de un administrador de los bienes del deudor, el embargo de las cuentas del deudor y su adeudo, y en determinados casos se permite el arresto y la detención del deudor durante un máximo de tres meses. 

Además, si el deudor es incapaz de pagar su deuda y el importe de ésta no es inferior a 100.000 rupias, el acreedor tiene derecho a iniciar un procedimiento de quiebra contra éste. En el marco de este procedimiento, si existen motivos apropiados, la ley prevé la posibilidad de invalidar las transacciones del deudor que se hayan realizado a un valor inferior al real, en perjuicio del acreedor o mediante fraude. En caso de que prospere la impugnación de estas transacciones, los bienes objeto de las mismas deberán ser devueltos al deudor. Posteriormente, el acreedor podrá satisfacer sus reclamaciones financieras a expensas de dichos bienes.

Como opción alternativa para el cobro de la deuda, si se dan las circunstancias específicas del caso, debe considerarse la responsabilidad penal del deudor por abuso de confianza delictivo (artículo 406 del Código de Procedimiento Penal), engaño (artículo 417 del Código de Procedimiento Penal), fraude y falsa inducción a la entrega de bienes (artículo 420 del Código de Procedimiento Penal) y por causar daños (artículo 426 del Código de Procedimiento Penal).

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21.10.2024

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