Recupero crediti in India

Il processo di recupero crediti in India inizia con l’analisi della solvibilità del debitore, del suo stato giuridico, dell’indirizzo registrato, delle persone autorizzate a rappresentarlo, dei beni disponibili, delle cause giudiziarie in corso, delle precedenti procedure esecutive e dei possibili segnali di insolvenza. È inoltre necessario verificare la base giuridica del credito, le fatture, i documenti di consegna e accettazione, la corrispondenza, la cronologia dei pagamenti, i riconoscimenti del debito e le clausole contrattuali sulla risoluzione delle controversie. Questa analisi preliminare aiuta a determinare se sia opportuno iniziare con il recupero stragiudiziale, avviare una procedura giudiziaria semplificata, proporre una causa civile o commerciale ordinaria, eseguire una decisione esistente oppure valutare misure legate all’insolvenza del debitore.

Se il debitore continua la propria attività, dispone di beni e non vi sono circostanze che richiedano un’azione giudiziaria immediata, di norma è opportuno iniziare con il recupero stragiudiziale del credito.

Questa fase comprende l’invio di una richiesta formale di pagamento, l’analisi della posizione del debitore e trattative con le persone che prendono le decisioni. L’obiettivo è ottenere il pagamento del debito, concordare un piano di pagamento, organizzare la restituzione dei beni, la cessione del credito, la costituzione di una garanzia o un’altra soluzione giuridicamente ammissibile.

Il contatto con il debitore può avvenire tramite posta, posta elettronica, telefono o servizi di messaggistica. Le attività in questa fase devono basarsi su comunicazione e negoziazione conformi alla legge, non su pressioni informali nei confronti del debitore.

Il termine medio del recupero stragiudiziale è fino a 60 giorni, salvo che le parti concordino un piano di pagamento. Se le trattative non portano al pagamento o a un accordo, oppure se l’analisi iniziale mostra che il debitore contesta il credito, evita il contatto, occulta beni, è soggetto ad altre procedure esecutive o presenta segnali di insolvenza, il creditore deve scegliere la via giuridica adeguata: procedura giudiziaria semplificata, causa civile o commerciale ordinaria, esecuzione di una decisione esistente o procedura collegata all’insolvenza.

Il termine di prescrizione in India per molte pretese contrattuali è generalmente di tre anni, a seconda della natura del credito e della data in cui nasce il diritto di agire in giudizio. Ciò riguarda molte pretese relative al pagamento del prezzo di beni, alla restituzione di somme prestate, al pagamento di un debito pecuniario o al risarcimento per inadempimento contrattuale. Se la domanda viene proposta dopo la scadenza del termine applicabile, può essere respinta per prescrizione.

Un riconoscimento scritto del debito o un pagamento parziale valido effettuato prima della scadenza del termine di prescrizione può far decorrere un nuovo termine. Per questo motivo, prima di proporre una domanda in India, è importante analizzare la cronologia dei pagamenti, le conferme firmate, le proposte di accordo, gli estratti conto e la corrispondenza in cui il debitore abbia riconosciuto l’esistenza del debito.

La legge indiana prevede diverse vie per il recupero giudiziale del credito. Per i crediti commerciali, la distinzione principale riguarda la procedura giudiziaria semplificata prevista dall’ordinanza XXXVII del codice indiano di procedura civile del 1908 e la causa civile o commerciale ordinaria. La via adeguata dipende dai documenti che provano il credito, dall’importo e dalla natura della pretesa, dall’esistenza di una contestazione e dalla necessità di misure cautelari urgenti.

La procedura giudiziaria semplificata prevista dall’ordinanza XXXVII è una via speciale per determinate pretese pecuniarie basate su documenti. Può essere utilizzata quando il creditore richiede il pagamento di un debito o di una somma determinata sulla base di un contratto scritto, di un titolo di pagamento, di un obbligo legale di pagamento o di una garanzia. La finalità di questa procedura è evitare ritardi causati da difese prive di fondamento quando il credito è chiaro e correttamente documentato.

In questa procedura, il debitore deve comparire entro il termine previsto e può chiedere l’autorizzazione del tribunale a difendersi se presenta fatti che rivelano una difesa sostanziale. Se il debitore non compare, non chiede l’autorizzazione a difendersi o se il tribunale la rifiuta, il creditore può ottenere una decisione più rapidamente rispetto a un procedimento ordinario. Per questo motivo, la qualità delle prove scritte è particolarmente importante già nella fase di preparazione del caso.

La causa civile ordinaria viene avviata mediante il deposito dell’atto introduttivo secondo il codice indiano di procedura civile del 1908. Se la controversia è commerciale e raggiunge il valore richiesto, può essere esaminata dal tribunale commerciale competente o dalla sezione commerciale competente ai sensi della legge indiana sui tribunali commerciali del 2015.

Il procedimento ai sensi della legge indiana sui tribunali commerciali del 2015 dipende dal valore richiesto della controversia commerciale. Tale valore è, di regola, pari ad almeno 300.000 rupie indiane, salvo che per il tribunale o la giurisdizione competente si applichi una soglia più elevata.

Nelle controversie commerciali che raggiungono il valore richiesto, prima della presentazione della causa è necessaria una mediazione preventiva, salvo quando la domanda comprenda misure cautelari urgenti. La mediazione deve concludersi entro tre mesi dalla domanda del ricorrente e può essere prorogata di altri due mesi con il consenso delle parti. Il periodo di mediazione non viene considerato nel calcolo del termine di prescrizione.

A seguito dell’esame del caso, il tribunale pronuncia una decisione. Se la decisione riguarda il pagamento di una somma di denaro, il tribunale può concedere interessi sulla base dell’articolo 34 del codice indiano di procedura civile del 1908. Gli interessi possono coprire il periodo rilevante precedente alla decisione e il periodo successivo fino al pagamento, tenendo conto del potere discrezionale del tribunale, delle condizioni contrattuali e della natura dell’operazione commerciale.

Se il contratto prevede un tasso di interesse concordato, il tribunale lo valuta insieme ai documenti contrattuali e alle norme applicabili. Se il contratto non stabilisce un tasso, il tribunale può determinare un tasso ragionevole e, nelle operazioni commerciali, considerare il tasso al quale le banche statali concedono finanziamenti per tali operazioni.

Nelle cause commerciali, l’appello contro una decisione o un provvedimento rientrante nella legge indiana sui tribunali commerciali viene di regola proposto entro sessanta giorni dalla data della decisione o del provvedimento. La legge prevede inoltre che il giudice d’appello debba adoperarsi per decidere l’appello entro sei mesi dalla sua presentazione.

Nelle cause civili ordinarie, i termini di impugnazione dipendono dal tipo di decisione, dal tribunale competente e dalla forma procedurale applicabile. La presentazione dell’appello può giustificare una richiesta di sospensione dell’esecuzione della decisione impugnata, se il tribunale superiore ritiene fondata tale richiesta.

Il secondo ricorso è un mezzo di impugnazione limitato e può essere proposto solo quando il caso solleva una questione sostanziale di diritto. Secondo il codice indiano di procedura civile del 1908, il secondo ricorso non è ammesso quando l’oggetto della domanda iniziale è il recupero di una somma di denaro non superiore a 25.000 rupie indiane.

Una decisione definitiva del tribunale viene eseguita dal tribunale che l’ha pronunciata o dal tribunale al quale è stata trasmessa per l’esecuzione. Per iniziare l’esecuzione forzata, il creditore presenta la relativa domanda al tribunale competente. Tra le principali misure di esecuzione rientrano il pignoramento e la vendita dei beni del debitore, la vendita dei beni nel procedimento esecutivo, la nomina di un amministratore, il pignoramento di crediti o conti bancari e il soddisfacimento sui beni o sui diritti individuati durante l’esecuzione. La privazione della libertà del debitore in un procedimento civile può essere applicata solo in situazioni determinate e sotto il controllo del tribunale come misura eccezionale di esecuzione.

Se il creditore dispone già di una decisione giudiziaria straniera, la sua esecuzione in India dipende dal fatto che sia stata pronunciata da un tribunale di uno Stato soggetto a un regime di esecuzione reciproca. La decisione di un tribunale competente di tale Stato può essere eseguita in India sulla base dell’articolo 44A del codice indiano di procedura civile del 1908. Per le decisioni provenienti da altri Stati, di norma è necessario un procedimento separato in India fondato sulla decisione straniera, con esame delle regole sul suo riconoscimento da parte di un tribunale indiano.

Se il debitore è una persona giuridica e viene raggiunta la soglia legale di inadempimento, può essere valutata una procedura collegata all’insolvenza ai sensi del codice indiano sull’insolvenza e il fallimento del 2016. Per le persone giuridiche debitrici, la soglia minima di inadempimento è pari a 10.000.000 di rupie indiane. Nel caso di un creditore operativo, il processo inizia normalmente con una richiesta formale di pagamento, e l’esistenza di una reale controversia precedente può impedire l’ammissione della domanda.

Nell’ambito di una procedura collegata all’insolvenza, possono essere esaminati gli atti sospetti del debitore quando abbiano carattere preferenziale, sottovalutato, eccessivamente oneroso, fraudolento o diretto a danneggiare i creditori. Se tali atti vengono impugnati con successo all’interno della procedura, il valore recuperato può aumentare la massa disponibile per la distribuzione secondo l’ordine legale di priorità.

Come via giuridica alternativa o parallela, l’azione penale può essere rilevante solo quando le circostanze del caso rivelano una condotta che va oltre il semplice mancato pagamento: appropriazione disonesta di beni affidati, inganno, induzione fraudolenta alla consegna di beni o denaro, occultamento o trasferimento di beni per danneggiare i creditori, o condotte simili. Secondo il codice penale indiano del 2023 attualmente applicabile, tali circostanze possono rientrare nelle norme sull’abuso di fiducia, sull’inganno e sugli atti patrimoniali fraudolenti a danno dei creditori.

Se hai bisogno di supporto per il recupero crediti internazionale nella Repubblica dell’India, Grandliga può analizzare i documenti, valutare la posizione del debitore, determinare la via adeguata di recupero e coordinare attività stragiudiziali, giudiziarie, esecutive o collegate all’insolvenza con specialisti legali locali. Puoi anche caricare i documenti per una valutazione preliminare del caso.

21.10.2024

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