Стягнення боргу в Бахрейні

Процедура стягнення боргу в Бахрейні має починатися з правової та фінансової оцінки боржника, документів, які підтверджують борг, і реальної можливості виконати вимогу кредитора. Якщо боржником є компанія, слід перевірити її точне зареєстроване найменування, дані торгового реєстру, вид діяльності, доступні відомості про учасників або власників, статутний капітал, поточний статус, можливі активи, наявні судові справи, відкриті виконавчі провадження та ознаки можливого спору щодо боргу.

На цьому етапі важливо встановити, чи підтверджується вимога договором, рахунками, документами поставки, актами звірки, листуванням, визнанням боргу, чеками, документами забезпечення або попереднім судовим рішенням. У Бахрейні якість документів кредитора безпосередньо впливає на вибір між переговорами, звичайним судовим провадженням, виконанням на підставі виконавчого документа, визнанням іноземного судового рішення або заходами, пов’язаними з банкрутством боржника.

Якщо щодо боржника немає значних поточних судових справ або невиконаних судових рішень, а він продовжує здійснювати комерційну діяльність, кредитор може спочатку використати стадію досудового стягнення боргу. Вона є особливо корисною, коли потрібно підтвердити позицію боржника, зберегти докази, визначити осіб, які ухвалюють рішення, перевірити, чи визнає боржник борг, і підготувати справу до можливого судового або виконавчого провадження.

Досудова стадія полягає у впорядкованих переговорах з боржником для отримання оплати, узгодження графіка погашення або досягнення іншого врегулювання, яке захищає інтереси кредитора. Таким врегулюванням може бути повернення товарів, передача боргу третій особі, зарахування зустрічних вимог, надання забезпечення або інше комерційно прийнятне рішення.

Комунікація з боржником має бути законною, документально підтвердженою та послідовною з самого початку. Письмова вимога повинна визначати кредитора, боржника, заявлену суму, договірну або правову підставу боргу, строк оплати та документи, що підтверджують вимогу. Подальше спілкування поштою, електронною поштою, телефоном або через засоби обміну повідомленнями має підтримувати ту саму правову позицію і допомагати встановити, чи визнає боржник борг, просить додатковий час, заперечує вимогу або відмовляється співпрацювати.

Середній строк досудового стягнення становить до 60 днів, крім випадків, коли сторони погодили графік погашення боргу. Якщо цей етап не дає очікуваного результату, боржник без достатніх підстав заперечує вимогу, ігнорує повідомлення або початкова оцінка показує, що переговори не є належним шляхом, кредитор має перейти до відповідної правової процедури з урахуванням документів, статусу боржника та доступних активів.

Перед початком судового стягнення заборгованості кредитор має визначити строк позовної давності, який застосовується до конкретної вимоги. За цивільним законодавством Бахрейну загальний строк позовної давності для особистих зобов’язань становить 15 років, якщо спеціальна норма не встановлює інший строк. Перебіг давності зазвичай починається з дня, коли борг стає належним до сплати, а строки обчислюються у днях.

Для зобов’язань торговців, що виникли у зв’язку з їхньою комерційною діяльністю між собою, торгове законодавство Бахрейну передбачає 10-річний строк позовної давності від дня настання строку виконання, якщо закон не встановлює коротший строк. Такий самий 10-річний строк має значення для остаточних судових рішень у спорах між торговцями, пов’язаних з їхньою комерційною діяльністю. Окремі вимоги можуть підпадати під коротші строки, зокрема певні періодичні платежі, професійна винагорода та спеціальні категорії вимог, передбачені цивільним законодавством.

Наслідки закінчення строку позовної давності застосовуються судом лише тоді, коли на давність посилається боржник, кредитори боржника або інша заінтересована особа, у тому числі на стадії оскарження. Перебіг позовної давності може бути перерваний судовими діями, викликом, арештом майна, заявленням вимоги у процедурі банкрутства або розподілу майна, іншою дією кредитора щодо захисту права в судовому порядку, а також явним або мовчазним визнанням права кредитора боржником.

Після переривання строк позовної давності починає обчислюватися заново. У цивільних справах, якщо борг підтверджений остаточним судовим рішенням, новий строк зазвичай становить 15 років, крім періодичних зобов’язань, що виникають після ухвалення рішення. Для остаточних судових рішень між торговцями, пов’язаних з комерційною діяльністю, слід враховувати 10-річний строк, передбачений торговим законодавством.

Законодавство Бахрейну передбачає кілька правових шляхів судового стягнення боргу. Для спірних грошових вимог основним шляхом є звичайне судове провадження у компетентному суді Бахрейну. Водночас деякі вимоги можуть переходити безпосередньо до виконання, якщо кредитор уже має виконавчий документ, зокрема остаточне судове рішення, виконуване арбітражне рішення, нотаріально або офіційно посвідчений документ, затверджену мирову угоду чи інший документ, якому закон надає виконавчу силу.

Судами першої інстанції є суд нижчої інстанції та високий суд. Цивільні й комерційні справи з ціною позову до 5000 бахрейнських динарів зазвичай розглядає суд нижчої інстанції, а цивільні й комерційні справи з ціною позову понад 5000 бахрейнських динарів належать до компетенції високого суду. Окремі комерційні спори високої вартості та міжнародного характеру можуть розглядатися Бахрейнською палатою з вирішення спорів, зокрема коли ціна позову перевищує 500000 бахрейнських динарів і виконуються встановлені законом критерії щодо фінансових установ, комерційних компаній або міжнародного характеру спору.

Судове провадження зазвичай здійснюється з використанням електронного подання процесуальних документів, доказів і сплати судових зборів. Позовна заява має визначати сторони, суд, обставини справи, суму вимоги, правову підставу вимоги та докази. Якщо вимога стосується точно визначеної грошової суми, її потрібно зазначити чітко.

Провадження в судах Бахрейну зазвичай ведеться арабською мовою. Англійська мова може мати значення в окремих справах, зокрема у певних спорах високої вартості, справах Бахрейнської палати з вирішення спорів, спорах, пов’язаних з договорами або листуванням, що допускають використання цієї мови, а також в арбітражних справах, де мовою арбітражу є англійська. Для іноземного кредитора це означає, що переклад і належна підготовка документів є важливою частиною процесуальної стратегії.

Звичайний судовий порядок починається з подання позову до компетентного суду. Після подання позову та сплати збору справа реєструється, а копія позову передається відповідачу. Відповідач може протягом десяти днів з дати повідомлення подати письмову відповідь або заперечення та документи, на які він посилається. Якщо відповідач подає заперечення, позивач також має десять днів для подання документів і пояснень у відповідь.

Після закінчення цих строків суд призначає дату слухання та повідомляє сторони про необхідність явки. Перед розглядом справи по суті суд перевіряє, чи відповідає позов процесуальним вимогам і чи був відповідач належно повідомлений та викликаний. Якщо виявлено процесуальні недоліки, суд може відкласти слухання і зобов’язати усунути порушення.

Якщо позивач з’явився, а відповідач відсутній, суд після перевірки належного повідомлення може продовжити розгляд справи за відсутності відповідача. Позивач може подати докази або просити про відкладення справи і повторне повідомлення відповідача. Якщо відповідач з’являється до завершення слухання, суд має повідомити його про дії, здійснені за його відсутності, і може повторити процедуру в обсязі, необхідному для забезпечення справедливого розгляду.

Слухання справи проводиться на першому засіданні, якщо це можливо. Однак як позивач, так і відповідач можуть просити про відкладення для подання документа або доказу у відповідь на захист, заперечення чи зустрічні вимоги іншої сторони. Відкладення з тієї самої причини, що стосується однієї зі сторін, не повинно надаватися більше одного разу, а строк відкладення не має перевищувати трьох тижнів.

Під час слухання суд заслуховує позиції сторін, за необхідності допитує свідків, досліджує письмові докази і після викладення позицій сторонами може ухвалити рішення одразу після завершення судового розгляду або на іншому засіданні, призначеному для цієї мети.

У справах, заснованих на чеках, Бахрейн передбачає окремий шлях виконання, якщо банк позначив чек як неоплачений через відсутність коштів і документ містить виконавчу формулу. У такому випадку кредитор може подати заяву про відкриття виконавчої справи, а розгляд здійснюється за правилами виконання у цивільних і комерційних справах. Це має практичне значення у комерційних боргових спорах, коли кредитор має належний чек, не оплачений боржником.

Сторони можуть домовитися, що рішення суду першої інстанції буде остаточним і не підлягатиме оскарженню. За відсутності такої домовленості рішення суду нижчої інстанції може бути оскаржене до високого суду, рішення високого суду — до Високого апеляційного суду, а рішення Високого апеляційного суду — до Касаційного суду Бахрейну. Строк оскарження становить 30 днів з дати повідомлення про оскаржуване рішення. Рішення Касаційного суду є остаточним і подальшому оскарженню не підлягає.

У транскордонних справах окремим етапом може бути визнання та виконання іноземних судових рішень у Бахрейні. Заяви про визнання і надання дозволу на виконання подаються до високого суду. Іноземне судове рішення зазвичай має бути остаточним і виконуваним, ухваленим судом належної компетенції, із забезпеченням належного повідомлення відповідача, без суперечності рішенню суду Бахрейну та без порушення публічного порядку або моральних засад Бахрейну. Після визнання таке рішення виконується через суд виконання разом із національними судовими рішеннями.

У комерційних справах значення можуть мати також національні та іноземні арбітражні рішення. Після надання компетентним судом дозволу на виконання арбітражне рішення може мати силу виконавчого документа. Це дозволяє кредитору перейти від етапу визнання або надання дозволу на виконання до заходів, спрямованих на майно боржника в Бахрейні.

Після набрання судовим рішенням законної сили або після отримання дозволу на виконання іншого виконавчого документа кредитор має ініціювати виконавче провадження у суді виконання. У цивільних справах остаточне судове рішення зазвичай створює 15-річний строк для примусового виконання. Для остаточних судових рішень у спорах між торговцями, пов’язаних з їхньою комерційною діяльністю, торгове законодавство Бахрейну передбачає 10-річний строк позовної давності.

Система виконання в Бахрейні ґрунтується на декреті-законі №22 від 2021 року про виконання у цивільних і комерційних справах із подальшими змінами. У межах примусового виконання вимоги кредитора можуть бути задоволені шляхом арешту та списання коштів з банківських рахунків боржника, арешту і продажу рухомого та нерухомого майна, арешту цінних паперів, арешту часток у компаніях, а також арешту майна або вимог, що перебувають у третіх осіб на користь боржника.

Суд виконання може застосовувати практичні заходи для встановлення та збереження активів. Такі заходи можуть включати розкриття майна боржника, запити інформації у третіх осіб, дії щодо банківських рахунків і зареєстрованого майна, відстеження операцій з активами боржника, а також внесення боргу до кредитної історії боржника за наявності законних умов. Заборона на виїзд також може застосовуватися, якщо виконані встановлені законом передумови.

Щодо комерційних компаній стратегія виконання має враховувати спеціальні правила звернення стягнення на майно компаній. Компанія може отримати строк для врегулювання у процесі виконання, а якщо врегулювання не досягнуто, значення можуть мати обов’язки щодо розкриття майна та подальші наслідки неплатоспроможності. Тому етап виконання важливий не лише для прямого повернення боргу, а й для оцінки потреби у процедурах банкрутства, реорганізації або ліквідації боржника.

Для забезпечених кредиторів також має значення бахрейнське регулювання забезпечень на рухоме майно, запроваджене законом №3 від 2026 року. Ця система встановлює рамки для створення, реєстрації, визначення пріоритету та виконання прав забезпечення щодо рухомого майна, включно з вимогами, запасами, обладнанням, банківськими рахунками та іншими активами. Кредитори, які укладають забезпечені правочини, пов’язані з Бахрейном, мають враховувати цю систему під час підготовки документів, оцінки пріоритету забезпечень і планування повернення боргу за рахунок забезпеченого майна.

Альтернативним шляхом повернення боргу з компанії або підприємця може бути банкрутство, реорганізація або ліквідація за законом Бахрейну про реорганізацію та банкрутство. Такий шлях може мати значення, коли боржник не здатний сплачувати борги у строк, вартість його фінансових зобов’язань перевищує вартість активів, виконання за рахунок доступного майна є неефективним або існують ознаки того, що правочини боржника мають бути перевірені в межах майнової маси.

Кредитор може ініціювати процедуру банкрутства у двох основних випадках: якщо боржник не може сплатити борги у строк після офіційного письмового попередження і не здійснює оплату протягом 30 днів з моменту повідомлення, або якщо вартість фінансових зобов’язань боржника перевищує вартість його активів. Борг не повинен бути повністю охоплений обґрунтованим спором або зарахуванням до моменту подання заяви.

Якщо сума вимоги становить менше двадцяти тисяч бахрейнських динарів, справа про банкрутство може бути ініційована на підставі вимог, поданих щонайменше трьома кредиторами. Перед затвердженням початку провадження за заявою кредитора суд перевіряє, чи підпадає боржник під дію закону про банкрутство, чи відповідає заява встановленим вимогам і чи не здатний боржник сплачувати борги або має зобов’язання, що перевищують активи. Боржник може заперечити проти заяви кредитора протягом п’ятнадцяти днів з моменту повідомлення або в інший строк, визначений судом.

Заява кредитора має містити ідентифікаційні дані боржника, дані кредиторів, суму та деталі кожного боргу, документи, що підтверджують вимогу, копію офіційного попередження і відповідь боржника, якщо вона була надана, а також зазначення, чи кредитори просять про початок реорганізації або ліквідації. Заявника також можуть зобов’язати внести забезпечувальний платіж, визначений судом, для покриття зборів, витрат і витрат на управління процедурою банкрутства.

Після початку процедури банкрутства судові справи, правові дії та виконавчі провадження проти майнової маси зазвичай зупиняються. Майнова маса охоплює активи та зобов’язання боржника в Бахрейні або за кордоном на момент затвердження чи тимчасового затвердження початку провадження, а також майно, набуте пізніше, права вимоги до третіх осіб, доходи від продовження діяльності боржника та майно, повернуте через анулювання правочинів або інші провадження.

Якщо активів боржника недостатньо для задоволення вимог кредиторів, правила банкрутства можуть дозволяти анулювання правочинів або зобов’язань, які завдали шкоди кредиторам. До таких правочинів або дій належать, зокрема, зобов’язання, прийняті з наміром обдурити теперішніх чи майбутніх кредиторів або заподіяти їм шкоду, правочини, за якими боржник не отримав справедливого зустрічного надання або прийняв зобов’язання, що не приносить користі, перебуваючи у стані неплатоспроможності або стаючи неплатоспроможним унаслідок такого правочину, а також дії та платежі, які надають перевагу одному кредитору перед іншими.

Заява про анулювання такого правочину або зобов’язання має бути подана протягом шести місяців з дати затвердження початку процедури банкрутства. Цей строк становить один рік, якщо протилежна сторона є пов’язаною особою. Унаслідок анулювання майно або вартість, виведені з майна боржника, можуть бути повернуті до майнової маси, збільшуючи активи, доступні для розподілу між кредиторами та покриття витрат процедури банкрутства.

Для забезпечених боргів зупинення дій щодо забезпечених вимог має власні правила. Зупинення щодо забезпечених боргів може припинитися після ста двадцяти днів з дати затвердження судом початку процедури банкрутства, якщо суд не продовжить його для збереження або збільшення вартості майнової маси. Це важливо для кредиторів, вимоги яких забезпечені майном, оскільки їхня стратегія повернення боргу може залежати від взаємодії між виконанням, правами забезпечення та реорганізацією або ліквідацією боржника.

Якщо вам потрібна підтримка щодо стягнення боргу в Бахрейні, Grandliga може допомогти на всіх ключових етапах справи: аналізі боржника і документів, підготовці стратегії вимоги про оплату, досудових переговорах, оцінці строку позовної давності, підготовці до судового провадження, роботі зі справами на підставі чеків, визнанні та виконанні іноземних судових рішень і арбітражних рішень, плануванні виконання, діях, пов’язаних з банкрутством, а також координації транскордонної стратегії. Належний шлях залежить від статусу боржника, наявних документів, активів, строку позовної давності, ризику спору та того, чи має кредитор виконавчий документ.

05.11.2024

177