在美国追收债务

在美国追收债务通常从对债务人的法律和财务分析开始：包括债务人的偿付能力、业务活动、公司历史、支持债务的现有证据、正在进行的诉讼、已有法院判决、公开执行程序、可供执行的资产以及可能提出的抗辩。由于美国的债务追收可能涉及联邦规则、州法以及具体法院的实践，追收策略还取决于与债务人相关的州、债务类型、资产所在地以及有管辖权的法院。该分析将决定代表客户采取的追收策略。

如果债务人目前没有关于追债的法庭案件或未决的法院判决，并且他正在积极从事其活动，那么建议进入非正式的庭外追债阶段。

对于商业债务，庭外追收阶段通常以与债务人及其决策人员进行结构化谈判为基础。目标是就债权人的请求达成合法解决方案，例如支付债务、制定还款计划、退回货物、将债权转让给第三方、相互抵销，或者采取其他商业上合理的和解方式。

与商业债务人的沟通可以通过邮件、电子邮件、电话、即时通讯工具或其他可用渠道进行，但每一次联系都应当有记录，并且应符合所选择的追收策略。目标不是施加非法压力，而是明确债务人的立场、确认债务、识别关键决策人员，并在现实可行的情况下促成自愿还款。

消费者债务需要采用不同的方法。如果债务人是消费者，并且沟通由受《公平债务追收行为法》（Fair Debt Collection Practices Act，FDCPA）和《Regulation F》约束的债务追收人员进行，则追收过程必须遵守关于沟通、债务验证信息、争议处理、在消费者工作场所联系、消费者由律师代理以及其他受保护情形的联邦限制。各州关于消费者债务追收的规则也可能适用。

在实践中，简单案件的庭外追收可能在大约 60 天内完成，但该期限并不保证。实际时间取决于债务人的合作意愿、文件质量、是否存在争议、债务人的财务状况以及可能达成的和解条件。如果庭外阶段没有取得预期结果，或者初步分析显示该阶段不适用于具体案件，则应考虑通过法院进行债务追收。

在提起诉讼之前，债权人应确定适用的诉讼时效。在美国，诉讼时效会因州、请求类型、合同类型以及债务是消费者债务还是商业债务而有所不同。例如，加利福尼亚州通常对基于书面合同的请求适用四年期限；佛罗里达州对基于书面文件的合同、义务或责任请求适用五年期限；新泽西州通常对合同请求适用六年期限，但存在例外；纽约州对合同请求有一般六年期限，但许多消费者信贷交易适用三年期限；罗德岛州通常对民事诉讼适用十年期限，除非有特别规则适用。在未核查适用州法、法律选择条款、债务类型以及最后一个具有法律意义的事件日期之前，这些例子不应被视为最终的诉讼时效分析。

在许多债务追收案件中，诉讼时效届满通常需要由被告作为诉讼时效抗辩提出；在美国程序法中，这类抗辩通常属于所谓的积极抗辩（affirmative defense）。法院通常会在该问题被适当提出并有证据支持时进行审查。相关证据可以包括合同、发票、账户报表、付款记录、书面债务确认、往来函件，或者能够显示最后一次具有法律意义的付款或违约日期的文件。

在美国，通过法院追收债务通常从提交民事起诉状（complaint）并将其适当送达给被告开始。民事起诉状应当说明请求所依据的事实、要求追收的金额、责任的法律依据以及债权人所依赖的证据。被告的答复期限取决于法院、相关州的程序规则、送达方式，以及案件是在联邦法院还是州法院审理。

在这一阶段，被告可以提交答辩，提出程序性或实体性抗辩，也可以在认为债权人同样造成损害或违反法律义务时提出反诉。

如果被告未在规定期限内答复，并且送达是适当的，债权人可以请求登记缺席状态（default），并在满足程序要求时请求缺席判决（default judgment）。这并不会在每个案件中自动发生，而取决于法院规则、提交的文件以及请求的性质。

如果被告对申诉作出回应，法庭案件将进入后续阶段，例如证据开示、吸引专家证人和审议程序动议。证据开示阶段是最长且数量最多的阶段，在此期间，双方向对方提供信息、证据和其他信息，并在此基础上论证自己的立场。

完成这些阶段后，审判开始，双方出庭并提供证据证实其主张或反对意见。双方最终辩论后，法院将作出裁决。

美国债务追收案件的持续时间不能用一个统一期限来确定。简单请求可能会更快解决，特别是在债务人不提出抗辩或双方达成和解的情况下。较复杂的争议可能会持续更长时间，原因可能包括送达问题、管辖权异议、证据开示程序（discovery）、程序动议、专家证据、和解谈判、法院工作量或上诉。

如果一方不同意法院判决，可以在适用的法院规则和期限内享有上诉权。一般而言，上诉法院不会重新审理案件，而是审查法律错误或程序错误是否可能影响了判决。

如果判决有利于债权人，在开始执行之前，应先确认执行是否被临时中止。在联邦民事案件中，除非法院另有命令，判决的执行以及为执行判决而进行的程序通常在判决录入后中止 30 天。进一步中止执行可能需要提供保证金或其他担保（bond）。州法院判决可能适用不同的中止执行规则，因此执行策略应按照作出判决的法院规则进行核查。

强制执行可以包括执行令（writ of execution）、对银行账户或应收款项的扣押程序（garnishment）、扣押并出售非豁免财产、判决债务人财产调查（judgment-debtor discovery），以及根据适用的州程序或联邦程序可采取的其他措施。在联邦案件中，金钱判决通常通过执行令执行，而执行程序通常遵循法院所在地州的程序，除非联邦法律另有规定。因此，可用的执行措施、豁免财产以及实际执行步骤会因州而异。

对于国际债权人而言，如果债权人已经拥有外国法院判决，并希望针对位于美国的债务人或资产执行该判决，则会产生一个单独的问题。在美国，外国金钱判决的承认和执行通常受州法管辖，而不是由一套全国统一的联邦程序处理。法院可能会审查外国法院的管辖权、是否已适当通知被告、判决是否具有终局性、是否符合公共政策，以及该判决是否属于可以被承认的判决类型。因此，在美国进行国际债务追收应首先确定债务人或其资产所在的州，并核查外国判决是否可以在该州获得承认。如果案件涉及债务人转移资产或离开债权人所在国家，还应单独评估对逃往国外债务人的债务追收。

在实践中，债务人可能会将资产转让给关联方、关联公司或第三方，以增加执行难度。在这种情况下，债权人应分析是否可以根据相关州法或在破产案件中提出单独的欺诈性转让（fraudulent transfer）、可撤销交易（voidable transaction）或类似法律救济。此类程序的目的，是质疑那些以阻碍、拖延或欺骗债权人为目的的交易，或者在债务人无力偿债或因交易而无力偿债时，以低于合理等价价值进行的交易。

如果债务人出现无力偿债的迹象，可能需要考虑与破产有关的法律救济，但在美国由债权人启动的破产并不是普通的强制执行工具。非自愿破产申请（involuntary bankruptcy）受到严格要求的限制，包括申请债权人的人数、合格债权的金额和性质、是否不存在真实争议（bona fide dispute），以及债务人是否通常未按到期日清偿债务。错误提交或恶意提交的非自愿破产申请，可能使申请债权人面临费用、律师费、损害赔偿或惩罚性赔偿（punitive damages）的风险。

在破产案件中，部分破产前交易可以被审查和质疑。这可能包括在适用回溯期间内发生的欺诈性转让（fraudulent transfers），例如以阻碍、拖延或欺骗债权人为目的进行的交易，或者在与无力偿债有关的情形下以低于合理等价价值进行的交易。某些优先性付款（preferential payments）也可能被审查，包括在破产申请前 90 天内支付的款项，或者在特定内部人（insider）情形下，在申请前一年内支付的款项。

如果这些交易被成功撤销，追回的资产可以增加破产财产，并改善向债权人分配的可能性。但是，破产策略应与普通法院判决执行分开评估，因为程序、成本、债权人优先顺序、可用救济和风险都有显著差异。

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16.08.2024

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