Стягнення боргу в Замбії

Процедура стягнення боргу в Замбії починається з проведення оцінки платоспроможності боржника, його сфери діяльності, історії підприємства, наявності документальних доказів боргу, поточних судових справ та виконавчих процедур, і навіть можливості оскарження боргу. Така оцінка визначає стратегію, яка буде використана від імені клієнта у процесі стягнення коштів.

Якщо боржник не має поточних судових справ або невиконаних судових рішень про стягнення заборгованості, і він активно займається комерційною діяльністю, то доцільно використовувати стадію позасудового повернення боргу.

Ця стадія включає активні переговори з боржником з метою досягнення угоди щодо оплати вимог кредитора або інших можливих варіантів врегулювання (наприклад, повернення товарів, передача боргу третій стороні, обмін послугами або товарами).

Взаємодія з боржником починається безпосередньо після надсилання повідомлення поштою, електронною поштою, телефоном або месенджером. Цей процес включає інтенсивне спілкування з боржником з метою здійснення постійного тиску. Головним завданням є встановлення контакту з ключовими особами, що приймають рішення, для досягнення якнайшвидшого повернення заборгованості.

Середній час неофіційного позасудового стягнення становить до 60 днів (крім випадків погодження розстрочки погашення боргу). Якщо цей етап не приносить очікуваних результатів або після початкового аналізу стає зрозумілим, що він не застосовний, слід переходити до стягнення через суд.

Перед ініціюванням судового стягнення варто звернути увагу на термін позовної давності. Термін позовної давності для стягнення боргів становить 6 років. Перебіг позовної давності переривається якщо боржник письмово визнає борг або здійснює часткову оплату боргу. Після переривання термін давності починає відраховуватись заново.

Судове стягнення боргу Замбії здійснюється у звичайному і спрощеному судовому порядку.

Судами першої інстанції є магістратський суд та високий суд. Магістратський суд уповноважений розглядати справи із ціною позову до 1 000 000,00 замбійських квач. Високий суд має необмежену юрисдикцію.

Звичайний судовий процес, залежно від юрисдикції, починається з подання одного з наступних документів: судового наказу, повідомлення про вимогу, сповіщення про скаргу, наказу за умовчанням, початкового клопотання або повістки. Ці документи містять короткий виклад позовних вимог та вказівку на бажаний правовий захист. При цьому судовий наказ має бути доповнений позовною заявою, переліком документів, списком свідків, яких планує викликати позивач, а також листом-вимогою із підтвердженням його вручення відповідачу. Якщо зазначений документ відповідає встановленим процесуальним вимогам, суд реєструє справу та організовує виклик відповідача.

Після отримання виклику, у відповідача є від 14 до 42 днів для надання захисту. Термін залежить від відстані між реєстратурою суду та фізичною адресою відповідача. Якщо у зазначений термін відповідач не надасть захисту, кредитор має право просити суд винести рішення проти відповідача у заочному порядку. Якщо відповідач подає зазначений документ, суд дає вказівки, що визначають порядок врегулювання судового позову, порядок проведення розкриття та перевірки, а також час та порядок проведення судового розгляду.

Якщо справа розглядається у комерційному суді, суддя після отримання позову призначає нараду щодо планування, на якій терміни подання заяв узгоджуються зі сторонами. Сторони повинні не пізніше ніж за сім днів до наради підготувати короткий огляд наради щодо планування та обмінятися своїми оглядами, які повинні включати: короткий виклад фактів, включаючи узгоджені факти та визнання; стислий виклад питань права; свідчення та експертні висновки. На підставі даних оглядів суддя визначає список спірних питань права та факту та порядок їх вирішення.

Після вирішення спірних питань суд ухвалює рішення протягом 90 днів після завершення слухань.

Позивач має право звернутися до суду із заявою про винесення рішення у порядку спрощеного судочинства, якщо відповідач подав захист, але позивач вважає, що відповідач не має реальних перспектив захищатися проти позову або якщо захист відповідача не спростовує звинувачення, оскільки це вважається визнанням звинувачень за умовчанням. Якщо суд визнає, що заява позивача обґрунтована, він приймає рішення на користь позивача.

Рішення магістратського суду може бути оскаржено до Високого суду протягом 30 днів з моменту ухвалення рішення. Рішення високого суду може бути оскаржено до апеляційного суду протягом 30 днів з моменту ухвалення рішення. Рішення апеляційного суду може бути оскаржено у Верховному суді Замбії протягом 14 днів з моменту ухвалення рішення. Рішення Верховного суду не підлягає подальшому оскарженню.

Після того як судове рішення набирає законної сили кредитору слід ініціювати процедуру примусового виконання. Судове рішення може бути подане на примусове виконання протягом 12 років. У межах примусового виконання судового рішення вимоги кредитора можуть бути задоволені за рахунок арешту та списання коштів з рахунків боржника; арешту рухомого та нерухомого майна боржника з подальшим їх продажем; арешту боржника та утримання його під вартою.

Альтернативним варіантом стягнення боргу є процедура банкрутства боржника. Кредитор має право ініціювати цю процедуру за наявності таких умов: 1) сума боргу не менше 100 замбійських квач, що підлягає сплаті або негайно, або у визначений термін у майбутньому; 2) боржник здійснив акт банкрутства протягом трьох місяців, що передували відкриттю процедури банкрутства; 3) боржник має постійне місце проживання в Замбії або протягом року до дати подання заяви зазвичай проживав, мав місце ведення бізнесу в Замбії, або є або протягом зазначеного періоду був членом фірми або партнерства осіб, які здійснювали підприємницьку діяльність у Замбії.

Відповідно до положень закону про банкрутство, до актів банкрутства належать такі дії: 1) боржник здійснює передачу свого майна або будь-якої його частини довірчому управителю; 2) боржник здійснює шахрайську передачу свого майна або будь-якої його частини третій особі; 3) боржник із наміром завдати шкоди або затримати виплату боргів своїм кредиторам залишає Замбію, або ховається від кредиторів; 4) якщо боржник протягом семи днів після отримання повідомлення про банкрутство не виконав вимогу кредитора на підставі судового рішення про стягнення боргу; 5) боржник повідомляє будь-якого зі своїх кредиторів про те, що він припинив або збирається призупинити виплати за своїми боргами; 6) боржник подає заяву про банкрутство проти себе.

У рамках процедури банкрутства, якщо активів боржника замало для повного задоволення вимог кредиторів, передбачено можливість скасування угод боржника, скоєних із наміром завдати шкоди кредиторам. До таких угод слід віднести, зокрема: 1) будь-яке розпорядження майном без цінної винагороди; 2) будь-яка угода, у якій контрагент боржника знав, що боржник перебуває у стані банкрутства; 3) надання переваги одному кредитору над іншими. В результаті скасування вищезгаданих дій і правочинів можна повернути назад до боржника, те що він втратив від таких угод і за рахунок цього збільшити ліквідаційну масу для задоволення вимог кредиторів і покриття витрат на реалізацію процедури банкрутства.

Якщо у вас виникли питання, або вам необхідна підтримка щодо міжнародного стягнення боргу в Замбії, наша компанія готова надати свою експертну допомогу для ефективного вирішення вашого фінансового питання. Зв’яжіться з нами, щоб отримати додаткову інформацію та професійну підтримку наших фахівців.

08.01.2025

166