Recupero crediti in Zambia

Il processo di recupero crediti in Zambia inizia con un’analisi della capacità finanziaria del debitore, del suo campo di attività, della storia della sua impresa, della presenza di prove documentali del debito, della presenza di casi giudiziari in corso e di procedure esecutive avviate, come nonchè la possibilità di contestare il debito. Questa analisi costituisce la strategia che verrà utilizzata per conto del cliente nel processo di recupero crediti.

Se non sono in corso procedimenti giudiziari contro il debitore o decisioni del tribunale sul recupero crediti e lui è attivamente impegnato nelle sue attività, è consigliabile passare alla fase di recupero crediti extragiudiziale.

Questa fase si basa su trattative attive con il debitore al fine di raggiungere un accordo per il pagamento dei crediti del creditore o altre possibili opzioni di liquidazione (ad esempio restituzione di beni, trasferimento del debito a terzi, scambio di servizi o beni).

L’interazione con il debitore inizia immediatamente dopo l’invio della notifica tramite posta, e-mail, telefono o tramite messaggistica istantanea. Questo processo prevede la comunicazione quotidiana con il debitore al fine di mantenere una pressione costante su di lui. L’obiettivo principale è comunicare con i principali decisori per ottenere un rapido recupero del debito.

Il termine medio di riscossione stragiudiziale è fino a 60 giorni (esclusi i casi di accordo per il pagamento rateale del debito). Se questa fase non porta i risultati attesi, o se dopo una prima analisi risulta chiaro che non è applicabile, è necessario procedere al recupero tramite tribunale.

Prima di intraprendere un’azione legale, è necessario prestare attenzione ai termini di prescrizione. Il termine di prescrizione per il recupero crediti è di 6 anni. Il termine di prescrizione si interrompe se il debitore riconosce il debito per iscritto o effettua il pagamento parziale del debito. Dopo l’interruzione, i termini di prescrizione ricominciano a decorrere.

Il recupero crediti giudiziale in Zambia viene effettuato attraverso procedure giudiziarie ordinarie e sommarie.

I Tribunali di primo grado sono il Tribunale Magistrale e l’Alta Corte. Il Tribunale Magistrale è autorizzato a esaminare i casi con un valore della causa fino a 1.000.000,00 kwacha zambiani. L’Alta Corte ha giurisdizione illimitata.

Il procedimento giudiziario ordinario, a seconda della giurisdizione, inizia con il deposito di uno dei seguenti: un atto, un avviso di richiesta, un avviso di reclamo, un ordine di inadempienza, una mozione originale o un mandato di comparizione. Questi documenti contengono una sintesi del reclamo e un’indicazione della difesa legale desiderata. In questo caso, l’ordinanza del tribunale deve essere integrata da una dichiarazione di reclamo, un elenco di documenti, un elenco di testimoni che l’attore intende chiamare, nonché una lettera di richiesta che ne confermi la consegna al convenuto. Se il documento specificato soddisfa i requisiti procedurali stabiliti, il tribunale registra il caso e dispone la citazione dell’imputato.

Dopo aver ricevuto la citazione, l’imputato ha dai 14 ai 42 giorni per presentare una difesa. Il termine dipende dalla distanza tra la cancelleria del tribunale e l’indirizzo fisico del convenuto. Se il convenuto non fornisce difese entro il termine stabilito, il creditore ha il diritto di chiedere al tribunale di emettere una sentenza contro il convenuto in contumacia. Se l’imputato deposita tale documento, il tribunale darà indicazioni determinando come verrà risolta la causa, come saranno condotte l’istruttoria e l’ispezione, nonché il tempo e le modalità del processo.

Se la causa viene trattata presso un tribunale commerciale, il giudice, dopo aver ricevuto la domanda, fisserà un incontro di pianificazione durante il quale concorderà con le parti il ​​momento della presentazione delle domande. Le parti devono, entro e non oltre sette giorni prima dell’incontro, predisporre una sintesi della riunione di programmazione e scambiarsi le proprie revisioni, che devono includere: una sintesi dei fatti, compresi i fatti e le ammissioni concordati; sintesi delle questioni giuridiche; testimonianze e pareri di esperti. Sulla base di queste revisioni, il giudice determina un elenco di questioni controverse di diritto e di fatto e la procedura per risolverle.

Dopo aver risolto le questioni controverse, il tribunale prende una decisione entro 90 giorni dalla conclusione dell’udienza.

L’attore ha il diritto di adire il tribunale per un giudizio sommario se l’imputato ha presentato una difesa, ma l’attore ritiene che l’imputato non abbia prospettive realistiche di difendere la richiesta o se la difesa dell’imputato non confuta le accuse, poiché ciò è considerato un’ammissione implicita delle accuse. Se il tribunale ritiene che la domanda del ricorrente sia fondata, prende una decisione a favore del ricorrente.

La decisione del Tribunale Magistrale può essere impugnata presso l’Alta Corte entro 30 giorni dalla data della sua emissione. La decisione dell’Alta Corte può essere impugnata presso la Corte d’Appello entro 30 giorni dalla data della sua emissione. La decisione della Corte d’Appello può essere impugnata presso la Corte Suprema dello Zambia entro 14 giorni dalla data della sua emissione. La decisione della Corte Suprema è definitiva e non può essere ulteriormente impugnata.

Dopo l’entrata in vigore della decisione del tribunale, il creditore dovrebbe avviare una procedura di esecuzione. Una sentenza può essere proposta per l’esecuzione entro 12 anni. Nell’ambito dell’esecuzione di una decisione giudiziaria, i crediti del creditore possono essere soddisfatti pignorando e cancellando fondi dai conti del debitore; pignoramento dei beni mobili e immobili del debitore con successiva vendita; arresto del debitore e sua detenzione.

Un’opzione alternativa per il recupero crediti è la procedura fallimentare del debitore. Il creditore ha il diritto di avviare questa procedura se sono soddisfatte le seguenti condizioni: 1) l’importo del debito non è inferiore a 100 kwacha zambiani, pagabili immediatamente o ad una certa data futura; 2) il debitore ha commesso un atto di fallimento nei tre mesi precedenti l’apertura della procedura concorsuale; 3) il debitore è domiciliato in Zambia o, durante l’anno antecedente la data di presentazione della domanda, ha risieduto abitualmente o aveva una sede di attività in Zambia, oppure è, o durante detto periodo è stato socio di una società o di una società di persone delle persone che esercitano affari in Zambia.

Secondo le disposizioni della legge fallimentare, rientrano negli atti fallimentari le seguenti azioni: 1) il debitore trasferisce i suoi beni o parte di essi al curatore; 2) il debitore trasferisce fraudolentemente i suoi beni o parte di essi a terzi; 3) il debitore, con l’intento di arrecare danno o ritardare il pagamento dei debiti ai suoi creditori, lascia lo Zambia o si nasconde dai creditori; 4) se il debitore, entro sette giorni dal ricevimento dell’avviso di fallimento, non ha soddisfatto la richiesta del creditore sulla base di una decisione del tribunale di riscuotere il debito; 5) il debitore comunica ad uno qualsiasi dei suoi creditori che ha sospeso o intende sospendere i pagamenti dei suoi debiti; 6) il debitore presenta istanza di fallimento nei confronti di se stesso.

Nell’ambito della procedura fallimentare, se il patrimonio del debitore non è sufficiente a soddisfare pienamente le pretese dei creditori, è possibile annullare le operazioni del debitore effettuate con l’intento di arrecare danno ai creditori. Tali operazioni comprendono, in particolare: 1) qualsiasi cessione di beni senza compenso di valore; 2) qualsiasi operazione in cui la controparte del debitore sapeva che il debitore era in fallimento; 3) privilegiare un creditore rispetto ad altri. In seguito all’annullamento delle azioni e operazioni di cui sopra, è possibile restituire al debitore ciò che ha perso da tali operazioni e aumentare così la massa liquidatoria per soddisfare le pretese dei creditori e coprire i costi di attuazione della procedura fallimentare.

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08.01.2025

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