Recouvrement de créances en Zambie

La procédure de recouvrement de créances en Zambie commence par une analyse des indicateurs financiers du débiteur, de son domaine d’activité, de l’historique de l’entreprise, de la disponibilité de preuves documentaires de la dette, des affaires judiciaires et des procédures d’exécution en cours, et de la possibilité de contester la dette. Cette analyse constitue la stratégie qui sera utilisée pour recouvrer la créance.

Si le débiteur n’a pas d’affaires judiciaires en cours ou de jugements en suspens concernant le recouvrement de la dette et qu’il est activement engagé dans ses affaires, il est conseillé de passer à l’étape du recouvrement extrajudiciaire informel de la dette.

Cette étape implique des négociations actives avec le débiteur pour parvenir à un accord sur le paiement des créances du créancier ou sur d’autres options de règlement possibles (par exemple, la restitution des biens, le transfert de la dette à un tiers, l’échange de services ou de biens). 

L’engagement avec le débiteur commence immédiatement après l’envoi de l’avis par la poste, par courriel, par téléphone ou par messager. Ce processus implique une communication intensive avec le débiteur afin d’exercer une pression constante. L’objectif principal est de contacter les principaux décideurs afin d’obtenir le recouvrement le plus rapide possible de la dette.

La durée moyenne d’un recouvrement informel non judiciaire est de 60 jours (sauf si des versements échelonnés sont convenus). Si cette étape ne donne pas les résultats escomptés ou si l’analyse initiale s’avère inapplicable, il est nécessaire de procéder au recouvrement judiciaire.

Avant d’engager une action en justice, vous devez faire attention au délai de prescription. Le délai de prescription pour le recouvrement des créances est de 6 ans. Le délai de prescription est interrompu si le débiteur reconnaît la dette par écrit ou effectue un paiement partiel de la dette. Après l’interruption, le délai de prescription recommence à compter.

Le recouvrement judiciaire des créances en Zambie s’effectue au moyen de procédures judiciaires ordinaires et sommaires.

Les tribunaux de première instance sont le tribunal de magistrat et la Haute Cour. Le tribunal de magistrat est autorisé à examiner les affaires dont la valeur en litige ne dépasse pas 1 000 000,00 kwachas zambiens. La Haute Cour a une juridiction illimitée.

Procédure judiciaire ordinaire, selon la juridiction, commence par le dépôt de l’un des éléments suivants : un bref, un avis de mise en demeure, un avis de plainte, une ordonnance par défaut, une requête originale ou une assignation à comparaître. Ces documents contiennent un résumé de la demande et une indication de la défense juridique souhaitée. Dans ce cas, l’ordonnance du tribunal doit être complétée par une déclaration, une liste de documents, une liste des témoins que le demandeur envisage de convoquer, ainsi qu’une mise en demeure confirmant sa remise au défendeur. Si le document spécifié répond aux exigences procédurales établies, le tribunal enregistre le dossier et organise la convocation du défendeur.

Après avoir reçu la convocation, le prévenu dispose de 14 à 42 jours pour présenter sa défense. Le délai dépend de la distance entre le greffe et l’adresse physique du défendeur. Si le défendeur ne présente pas sa défense dans le délai imparti, le créancier a le droit de demander au tribunal de rendre un jugement contre le défendeur par contumace. Si le défendeur dépose un tel document, le tribunal donnera des instructions déterminant comment le procès sera réglé, comment l’enquête préalable et l’inspection seront menées, ainsi que l’heure et les modalités du procès.

Si l’affaire est entendue devant un tribunal de commerce, le juge, après avoir reçu la demande, fixera une réunion de planification au cours de laquelle le moment du dépôt des demandes sera convenu avec les parties. Les parties doivent, au plus tard sept jours avant la réunion, préparer un résumé de la réunion de planification et échanger leurs avis, qui doivent comprendre : un résumé des faits, y compris les faits convenus et les aveux ; résumé des questions juridiques; témoignages et avis d’experts. Sur la base de ces examens, le juge détermine une liste de questions de droit et de fait controversées ainsi que la procédure permettant de les résoudre.

Après avoir résolu les questions litigieuses, le tribunal prend une décision dans les 90 jours suivant la fin de l’audience.

Le demandeur a le droit de demander au tribunal un jugement sommaire s’il a déposé une défense mais qu’il estime que le défendeur n’a aucune perspective réaliste de défendre sa demande ou si la défense du défendeur ne réfute pas les accusations, car cela est considéré comme une admission par défaut des accusations. Si le tribunal estime que la demande du demandeur est justifiée, il rend une décision en faveur du demandeur.

La décision du tribunal de magistrat peut être portée en appel devant la Haute Cour dans les 30 jours suivant le prononcé de la décision. La décision de la Haute Cour peut être portée en appel devant la Cour d’appel dans les 30 jours suivant le prononcé de la décision. La décision de la Cour d’appel peut être portée en appel devant la Cour suprême de la Zambie dans les 14 jours suivant le prononcé de la décision. La décision de la Cour suprême est définitive et ne peut faire l’objet d’un autre appel.

Après l’entrée en vigueur de la décision de justice, le créancier doit engager une procédure d’exécution. Un jugement peut être rendu exécutoire dans un délai de 12 ans. Dans le cadre de l’exécution d’une décision de justice, les créances du créancier peuvent être satisfaites par la saisie et l’annulation des fonds sur les comptes du débiteur ; saisie des biens meubles et immeubles du débiteur avec leur vente ultérieure ; l’arrestation du débiteur et sa détention.

Une autre option pour le recouvrement des créances est la procédure de faillite du débiteur. Le créancier a le droit d’engager cette procédure si les conditions suivantes sont remplies : 1) le montant de la dette n’est pas inférieur à 100 kwacha zambiens, payables soit immédiatement, soit à une certaine date ultérieure ; 2) le débiteur a commis un acte de faillite dans les trois mois précédant l’ouverture de la procédure de faillite ; 3) le débiteur est domicilié en Zambie ou a, au cours de l’année précédant la date de la demande, résidé habituellement ou eu un établissement en Zambie, ou est ou a été, au cours de cette période, membre d’une société ou d’une association de personnes exerçant une activité commerciale en Zambie.

Selon les dispositions de la loi sur la faillite, les actions suivantes comprennent les actes de faillite : 1) le débiteur transfère ses biens ou toute partie de ceux-ci au syndic ; 2) le débiteur transfère frauduleusement ses biens ou une partie de ceux-ci à un tiers ; 3) le débiteur, avec l’intention de causer des dommages ou de retarder le paiement de ses dettes envers ses créanciers, quitte la Zambie ou se cache des créanciers ; 4) si le débiteur, dans les sept jours suivant la réception de l’avis de faillite, n’a pas satisfait à la demande du créancier sur la base d’une décision de justice de recouvrement de la dette ; 5) le débiteur informe l’un de ses créanciers qu’il a suspendu ou a l’intention de suspendre le paiement de ses dettes ; 6) le débiteur dépose une demande de mise en faillite contre lui-même.

Dans le cadre de la procédure de faillite, si les actifs du débiteur sont insuffisants pour satisfaire pleinement les créances des créanciers, il est possible d’annuler les opérations du débiteur réalisées dans l’intention de causer un préjudice aux créanciers. De telles transactions comprennent notamment : 1) toute cession de biens sans rémunération valable ; 2) toute transaction dans laquelle la contrepartie du débiteur savait que le débiteur était en faillite ; 3) donner la préférence à un créancier par rapport aux autres. Grâce à l’annulation des actions et transactions ci-dessus, il est possible de restituer au débiteur ce qu’il a perdu lors de ces transactions et ainsi d’augmenter la masse de liquidation pour satisfaire les créances des créanciers et couvrir les frais de mise en œuvre de la procédure de faillite.

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08.01.2025

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