Кредитор уже получил судебное решение и располагает сведениями о том, что должник хранит деньги в определённом банке. Возникает очевидная практическая проблема: если сначала предупредить должника о предстоящем взыскании, к моменту исполнения средства могут исчезнуть со счёта.
В Англии и Уэльсе эту проблему учитывает процедура third party debt order — приказа об обращении взыскания на денежное обязательство третьего лица. Заявление может первоначально рассматриваться без предварительного уведомления должника. Если суд выносит временный приказ, он становится обязательным для банка после вручения, а документы должнику направляются уже позднее.
Это не означает, что деньги немедленно передаются кредитору без участия должника. На первом этапе средства сохраняются для возможного взыскания. Вопрос об их окончательной выплате решается судом позже.
Заявление может рассматриваться без предварительного уведомления
Приказ об обращении взыскания на денежное обязательство третьего лица применяется после того, как у кредитора уже имеется подлежащее исполнению решение о взыскании денег.
Заявление может быть подано без предварительного уведомления должника и первоначально рассматривается судьёй без судебного заседания. Для обращения используется установленная форма N349. В заявлении указываются сведения о судебном решении, непогашенной сумме и третьем лице, которое, по мнению кредитора, должно деньги должнику либо хранит принадлежащие ему средства.
Если речь идёт о банке или строительном обществе, кредитору необязательно знать все реквизиты счёта. Однако процедура не предназначена для рассылки предположительных заявлений в разные банки в надежде случайно обнаружить активы. У кредитора должны быть разумные основания считать, что должник действительно связан с конкретным финансовым учреждением.
Иными словами, этот способ исполнения направлен на уже выявленный источник денежных средств, а не используется как общий инструмент поиска банковских активов.
Ограничение возникает после вручения приказа банку
Если суд считает заявление обоснованным, он выносит временный приказ, указывает сумму, которую третье лицо должно сохранить, и назначает последующее заседание для решения вопроса об окончательном взыскании.
Ключевой момент — вручение приказа.
После вручения банку временный приказ становится для него обязательным. До рассмотрения дела банк не должен совершать платежи, которые уменьшат соответствующую задолженность перед должником ниже суммы, защищённой приказом.
Для банковского счёта это имеет непосредственное практическое значение: ограничение начинает действовать до того, как должнику требуется вручить документы по заявлению.
Значение имеет и момент обращения взыскания. Нельзя исходить из того, что все деньги, которые поступят на счёт в будущем, автоматически окажутся охвачены тем же приказом. Поэтому кредитору важно оценивать не только то, в каком банке находятся средства, но и то, когда приказ фактически будет вручён банку.
Почему сначала уведомляют банк
Последовательность вручения документов прямо установлена процессуальными правилами.
Временный приказ и связанные с ним документы должны быть вручены третьему лицу как минимум за 21 день до назначенного заседания. Должнику документы вручаются не ранее чем через семь дней после вручения третьему лицу и одновременно не менее чем за семь дней до заседания.
Практическое следствие этого порядка простое: к моменту, когда должник получает документы, банк уже связан временным приказом.
Таким образом сохраняется эффективность обеспечительного этапа процедуры, но окончательный вопрос о выплате денег не решается без возможности должника представить свои возражения.
Именно это отличает данный инструмент от способов исполнения, основанных преимущественно на действиях непосредственно против самого должника.
Что должен сделать банк после получения приказа
После вручения временного приказа банк или строительное общество обязаны проверить наличие соответствующих счетов должника и в установленный срок предоставить предусмотренную процессуальными правилами информацию суду и кредитору.
Но обязанность банка по поиску счетов — отдельный вопрос. Для кредитора ещё до подачи заявления гораздо важнее иметь достаточные основания связывать должника с конкретным банком.
Подробнее о том, какие именно банковские сведения нужны кредитору и почему заявление нельзя строить на предположениях, мы разбирали в материале «Взыскание денег со счета должника: какие данные о банке нужны?».
Временный приказ ещё не означает выплату кредитору
Временный и окончательный приказы выполняют разные функции.
Временный приказ ограничивает третье лицо в распоряжении соответствующими денежными средствами. Сам по себе он ещё не даёт кредитору права получить эти деньги.
На последующем заседании суд решает, следует ли сделать приказ окончательным. Только после этого на третье лицо может быть возложена обязанность перечислить кредитору соответствующую сумму — полностью либо в размере, необходимом для погашения задолженности и применимых расходов.
Поэтому процедура фактически разделяет два вопроса:
Нужно ли сейчас сохранить деньги от выбытия?
и
Должны ли эти деньги в итоге быть переданы кредитору?
Такой порядок позволяет сохранить актив до рассмотрения дела, одновременно оставляя должнику возможность заявить юридически значимые возражения до окончательной выплаты.
Должник и банк могут возражать против окончательного взыскания
Если должник не согласен с вынесением окончательного приказа, он вправе представить письменные доказательства и изложить основания своих возражений. Такое же право имеет третье лицо.
Как правило, соответствующие материалы необходимо подать и вручить другим участникам как можно раньше и в любом случае не позднее чем за три дня до заседания.
Процедура также учитывает ситуации, когда права на деньги заявляет другое лицо. Если суду известно о возможном притязании третьего лица на средства, охваченные временным приказом, такое лицо может быть привлечено к разбирательству.
В зависимости от обстоятельств суд может сделать приказ окончательным, отменить временный приказ и отклонить заявление, разрешить спор о принадлежности денег либо направить спорный вопрос на отдельное рассмотрение.
Особенно существенными такие вопросы становятся при споре о принадлежности средств, наличии прав банка на зачёт или иных конкурирующих притязаний.
Физическое лицо может просить разрешить необходимые расходы
Для должника — физического лица предусмотрен дополнительный механизм защиты.
Если ограничение банковского счёта приводит к тому, что должник или его семья не могут оплачивать обычные жизненные расходы, должник вправе обратиться в суд с заявлением о разрешении отдельных выплат из затронутого счёта.
Необходимость таких выплат должна быть подтверждена доказательствами. В зависимости от обстоятельств суд может разрешить одну или несколько операций со счётом.
Этот механизм не отменяет право кредитора на исполнение судебного решения. Его задача значительно уже — не допустить ситуации, когда до завершения процедуры должник лишается возможности оплачивать необходимые повседневные расходы.
Ошибка в выборе банка может обесценить процедуру
Правильная последовательность уведомления делает механизм эффективным, но не исправляет слабое или необоснованное заявление.
Кредитору необходимо подтвердить разумные основания считать, что выбранное третье лицо хранит деньги должника либо само должно ему деньги. Следует также заранее оценить возможные права банка, споры о принадлежности средств и иные обстоятельства, способные уменьшить реальную ценность взыскания.
Если кредитор пока не знает, где находятся активы должника, сначала может потребоваться отдельный механизм получения информации. Например, при взыскании с компании CPR Part 71 позволяет обязать должностное лицо раскрыть сведения об активах компании.
Поэтому практическая последовательность нередко выглядит так: сначала установить актив или третье лицо, а затем выбрать инструмент, позволяющий обратить взыскание именно на выявленный источник.
Почему порядок уведомления имеет практическое значение
Особенность этой процедуры состоит не в том, что должника полностью лишают уведомления. Существенно другое: должник получает документы после того, как временный приказ уже стал обязательным для третьего лица.
Для кредитора, который установил наличие денег в банке или у другого третьего лица, такой порядок позволяет сохранить соответствующий актив до окончательного рассмотрения вопроса судом.
При этом должник, третье лицо и иные лица, претендующие на деньги, сохраняют возможность представить свои возражения до того, как суд распорядится перечислить средства кредитору.
Приказ об обращении взыскания на задолженность третьего лица — лишь один из доступных способов исполнения судебного решения. Выбор подходящего инструмента зависит от структуры активов должника, имеющихся доказательств и экономического смысла взыскания. Общую систему взыскания и исполнения решений мы рассматриваем в руководстве «Взыскание долга в Великобритании».
