Cobrança de dívidas no México

O procedimento de cobrança de dívidas no México começa com uma revisão jurídica e financeira do devedor, da natureza da obrigação, dos documentos que comprovam a dívida e das possibilidades reais de execução. Nesta etapa, convém analisar contrato, faturas, extratos, comprovantes de entrega de bens ou prestação de serviços, correspondência comercial, reconhecimento de dívida, notas promissórias, cheques, letras de câmbio ou outros títulos de crédito. Também é útil verificar as informações societárias do devedor no Registro Público de Comércio e, quando existirem garantias mobiliárias, consultar o Registro Único de Garantias Mobiliárias. Essa análise permite determinar se a Cobrança de dívidas no México deve começar por negociação extrajudicial, processo mercantil ordinário ou oral, via executiva mercantil, reconhecimento de uma decisão estrangeira, execução forçada ou concurso mercantil.

Se o devedor não estiver envolvido em um processo judicial relevante, não houver sinais claros de insolvência e ele continuar exercendo atividade econômica, normalmente é razoável iniciar a etapa de cobrança extrajudicial. Essa fase permite verificar a posição real do devedor, tentar o pagamento voluntário, documentar suas respostas e decidir se convém manter a negociação, exigir garantias adicionais ou preparar uma ação judicial.

Durante essa etapa, podem ser negociadas diferentes soluções: pagamento integral, calendário de pagamento, devolução de bens, compensação, reconhecimento escrito da dívida, concessão de garantia, cessão ou assunção da dívida por terceiro, entrega de documentos executivos ou outro acordo permitido pela lei e compatível com a natureza da obrigação.

O contato com o devedor pode ser realizado depois do envio de uma notificação formal por correio, correio eletrônico, mensageiro ou outro meio que permita conservar prova do envio e do conteúdo da reclamação. A comunicação deve permanecer dentro de limites legais: sem ameaças, intimidação, ofensas, documentos que pareçam atos judiciais nem cobranças perante terceiros que não estejam vinculados à dívida. O objetivo é identificar as pessoas com poder de decisão, registrar por escrito a posição do devedor e obter pagamento, garantia ou resposta útil para a próxima etapa da cobrança.

A duração da cobrança extrajudicial depende da reação do devedor, da qualidade das provas, do valor da dívida, da existência de bens identificáveis e da necessidade de agir rapidamente para evitar a perda de ativos. Se o devedor não responder, negar a dívida sem fundamento, descumprir um acordo de pagamento ou a análise inicial mostrar que a negociação não protegerá adequadamente os interesses do credor, deve ser avaliado o início da cobrança judicial da dívida.

Antes de iniciar uma ação judicial, deve ser analisado o prazo de prescrição aplicável. No México, não existe um prazo único para todas as dívidas: o prazo depende da natureza da obrigação, do documento que sustenta a cobrança e da ação que será proposta. Em matéria mercantil, quando o Código de Comércio do México não estabelece prazo mais curto, a prescrição ordinária pode ocorrer pelo decurso de dez anos; para determinados títulos de crédito, como a ação cambial direta derivada de letra de câmbio ou nota promissória, a Lei Geral de Títulos e Operações de Crédito prevê prazo de três anos contado do vencimento. Em matéria civil, também podem ser aplicadas regras específicas do Código Civil Federal ou da legislação civil local. A prescrição mercantil pode ser interrompida por ação judicial ou outra interpelação judicial, pelo reconhecimento da obrigação ou pela renovação do documento em que se baseia o direito do credor.

A cobrança judicial de dívidas no México depende da natureza da relação jurídica e do documento que comprova a reclamação. Se a dívida decorre de atos de comércio, contratos mercantis, faturas comerciais, fornecimento de bens, prestação de serviços empresariais ou títulos de crédito, a via principal costuma ser regulada pelo Código de Comércio do México. Se a dívida tem natureza civil, podem ser aplicadas as regras civis e processuais correspondentes, incluindo o Código Nacional de Procedimentos Civis e Familiares nos locais onde já esteja em vigor.

Em matéria mercantil, as principais vias judiciais para cobrança de dívidas são o processo mercantil ordinário, o processo mercantil oral, o processo executivo mercantil e o processo executivo mercantil oral. A via ordinária ou oral é utilizada quando o credor precisa comprovar a existência, exigibilidade e valor da dívida por meio de contrato, faturas, correspondência, comprovantes de entrega, extratos ou outros meios de prova. A via executiva é cabível quando a cobrança se baseia em documento que permite execução, como sentença definitiva, laudo arbitral irrecorrível, instrumento público, confissão judicial, certos títulos de crédito ou outros documentos previstos em lei.

A ação deve ser apresentada ao tribunal competente juntamente com os documentos que comprovem a dívida e as provas disponíveis. Se alguns documentos estiverem em poder do devedor ou de terceiro, o credor deve identificá-los com a maior precisão possível para solicitar sua apresentação ou incorporação ao processo. Nos processos mercantis, também podem ser relevantes mensagens de dados, documentos eletrônicos, correspondência comercial, registros contábeis, comprovantes de entrega, extratos e outros meios capazes de demonstrar a existência e a exigibilidade da obrigação.

Depois de admitir a ação, o tribunal ordena a citação do réu. No processo mercantil oral, o réu deve apresentar resposta dentro do prazo previsto pelo Código de Comércio do México e pronunciar-se sobre os fatos alegados. No processo executivo mercantil oral, quando são realizados o requerimento de pagamento, a penhora e a citação, o réu conta com prazo específico para responder e apresentar as defesas permitidas pela lei. A estratégia processual depende de o devedor reconhecer a obrigação, negar a relação contratual, questionar o valor, impugnar a autenticidade dos documentos, alegar pagamento, compensação, prescrição ou outras defesas.

Se a dívida estiver respaldada por título executivo, o processo executivo pode permitir medidas mais rápidas desde o início, incluindo requerimento de pagamento e penhora de bens suficientes para garantir a reclamação. Se o credor não dispõe de documento executivo, normalmente precisará seguir uma via declaratória para obter primeiro uma sentença que reconheça a dívida e, posteriormente, solicitar sua execução.

A possibilidade de recurso em matéria mercantil depende do tipo de processo, do valor do caso, da natureza da decisão e das regras aplicáveis conforme o Código de Comércio do México. Nos casos sujeitos a valor econômico, a admissibilidade do recurso pode estar vinculada a montantes atualizados periodicamente, de modo que essa questão integra a estratégia processual desde a preparação da ação.

Nos assuntos civis e familiares, a regulação processual mexicana encontra-se em transição para o Código Nacional de Procedimentos Civis e Familiares, cuja entrada em vigor ocorre de forma gradual. Durante esse processo, em determinados assuntos ainda podem ser aplicadas regras processuais locais ou disposições transitórias do estado correspondente. Nos créditos mercantis, a regulação principal do procedimento está no Código de Comércio do México, embora a competência territorial, a execução e algumas atuações práticas dependam do tribunal responsável pelo caso.

Se o credor já possui uma sentença estrangeira, um laudo arbitral ou outra decisão emitida fora do México, a análise deve começar pelo reconhecimento e execução de decisões estrangeiras. Esse procedimento permite que uma decisão proferida por autoridade estrangeira produza efeitos no México e, quando cabível, seja executada contra bens do devedor localizados em território mexicano.

Para preparar esse procedimento, normalmente são analisados a existência de tratado internacional aplicável, a firmeza ou executividade da decisão no país de origem, a regularidade da citação do devedor, a oportunidade real de defesa, a competência da autoridade estrangeira e a compatibilidade da decisão com a ordem pública mexicana. Nos laudos arbitrais estrangeiros, também devem ser consideradas as regras aplicáveis ao reconhecimento e à execução de laudos.

O tribunal mexicano não reabre a discussão sobre o mérito da dívida como se fosse um novo processo. A função principal do reconhecimento consiste em verificar os requisitos de eficácia da decisão estrangeira e, superada essa etapa, permitir sua execução por meio das medidas patrimoniais disponíveis no México.

Quando a sentença, o laudo reconhecido ou outra decisão executável pode ser cumprida no México, o credor deve iniciar a etapa de execução forçada. Nessa fase, busca-se transformar a decisão em recuperação patrimonial efetiva por meio da localização de bens, contas bancárias, direitos de crédito, receitas, bens móveis, imóveis ou outros ativos penhoráveis do devedor.

Na execução, podem ser solicitadas medidas como penhora de contas e bens, retenção de direitos de cobrança, intervenção sobre determinadas receitas, avaliação e venda judicial dos bens penhorados, bem como aplicação do produto da venda ao pagamento da dívida, juros, custas e despesas reconhecidas. Nos assuntos mercantis, quando existe sentença de venda judicial, o Código de Comércio do México permite avançar para a alienação dos bens retidos ou penhorados conforme as regras aplicáveis de avaliação, anúncio e venda.

Se o devedor comerciante apresentar sinais de insolvência, deve ser analisada a conveniência de iniciar ou participar de um procedimento de concurso mercantil. Esse procedimento não representa necessariamente falência imediata: pode incluir uma etapa de conciliação voltada à preservação da empresa e à celebração de acordo com os credores, e uma etapa de falência quando a reestruturação não for viável.

A Lei de Falências Mercantis considera que existe descumprimento generalizado de obrigações quando o comerciante deixa de pagar a dois ou mais credores e se verificam os parâmetros legais aplicáveis. Entre os elementos relevantes estão obrigações vencidas há mais de trinta dias, que representem pelo menos trinta e cinco por cento de todas as obrigações do comerciante, e insuficiência de ativos líquidos para cobrir pelo menos oitenta por cento das obrigações vencidas. Esses critérios são especialmente importantes quando o credor precisa decidir entre demandar individualmente, executar bens já identificados ou atuar dentro de um procedimento concursal.

No concurso mercantil também pode ser analisada a ineficácia de atos praticados em prejuízo dos credores durante o período de retroação. Podem ser relevantes operações gratuitas, transferências por valor notoriamente inferior, pagamentos antecipados, remissões de dívida, atos com condições incomuns ou atos celebrados com conhecimento de que prejudicavam a massa de credores. Se o ato for declarado ineficaz, os bens, direitos ou valores podem retornar ao patrimônio sujeito ao concurso para aumentar a possibilidade de pagamento aos credores reconhecidos.

Se for necessário avaliar um caso de dívida no México, preparar documentos para negociação, escolher a via judicial adequada, iniciar o reconhecimento de uma decisão estrangeira ou acompanhar a execução de uma decisão contra bens do devedor, a Grandliga pode analisar a situação e propor uma estratégia de cobrança de dívidas internacionais adaptada aos documentos disponíveis, à localização do devedor e aos ativos identificados.

19.08.2024

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