Recupero crediti in Messico

Il processo di recupero crediti in Messico inizia con un’analisi della capacità finanziaria del debitore, del suo campo di attività, della storia della sua impresa, della presenza di prove documentali del debito, della presenza di casi giudiziari in corso e di procedure esecutive avviate, come nonchè la possibilità di contestare il debito. Questa analisi costituisce la strategia che verrà utilizzata per conto del cliente nel processo di recupero crediti.

Se non sono in corso procedimenti giudiziari contro il debitore o decisioni del tribunale sul recupero crediti e lui è attivamente impegnato nelle sue attività, è consigliabile passare alla fase di recupero crediti extragiudiziale.

Questa fase si basa su trattative attive con il debitore al fine di raggiungere un accordo per il pagamento dei crediti del creditore o altre possibili opzioni di liquidazione (ad esempio restituzione di beni, trasferimento del debito a terzi, scambio di servizi o beni).

L’interazione con il debitore inizia immediatamente dopo l’invio della notifica tramite posta, e-mail, telefono o tramite messaggistica istantanea. Questo processo prevede la comunicazione quotidiana con il debitore al fine di mantenere una pressione costante su di lui. L’obiettivo principale è comunicare con i principali decisori per ottenere un rapido recupero del debito.

Il termine medio di riscossione stragiudiziale è fino a 60 giorni (esclusi i casi di accordo per il pagamento rateale del debito). Se questa fase non porta i risultati attesi, o se dopo una prima analisi risulta chiaro che non è applicabile, è necessario procedere al recupero tramite tribunale.

Prima di avviare una riscossione giudiziaria, è bene prestare attenzione ai termini di prescrizione. Il periodo di prescrizione è di 3 anni per i debiti commerciali e di 2 anni per i debiti dei consumatori. Il periodo di prescrizione viene interrotto se il debitore riconosce il debito, oralmente o per iscritto, o tacitamente attraverso fatti incontestabili. Dopo l’interruzione, il periodo di prescrizione ricomincia a decorrere. 

Il Codice federale di procedura civile del Messico prevede la riscossione giudiziale dei debiti mediante procedura ordinaria.

I procedimenti legali ordinari si svolgono presentando una domanda al tribunale, dopo di che il tribunale decide di aprire una causa, informa l’imputato e prepara l’esame del caso nel merito. La dichiarazione di rivendicazione deve essere accompagnata da prove che confermino i crediti vantati. Se l’attore non dispone di tali prove, deve indicarne l’ubicazione in modo che il tribunale possa richiederle in futuro. Dopo aver ricevuto una copia della richiesta di risarcimento, il convenuto ha 9 giorni di tempo per opporsi. Questo periodo può essere esteso in base alla distanza della sede del convenuto dal tribunale. 

Nella sua difesa, l’imputato dovrà fare riferimento a ciascuno dei fatti esposti nella denuncia, confermandoli o smentindoli, poiché i fatti rispetto ai quali l’imputato non solleva espressamente eccezioni si considereranno ammessi senza ammissione di prova contraria. Se il convenuto non si oppone alla pretesa entro il termine assegnato, i fatti specificati nella pretesa saranno considerati ammessi. Decorso il termine per rispondere alla domanda, il tribunale avvia un procedimento per l’esame delle prove entro trenta giorni.

Dopo aver esaminato le prove presentate dalle parti e quelle richieste dal tribunale, il tribunale fissa un’udienza finale. La mancata comparizione delle parti all’udienza finale non preclude l’esame del caso. Durante l’udienza finale, il tribunale ascolta le dichiarazioni e le conclusioni delle parti, valuta le prove e, se le circostanze del caso lo consentono, prende una decisione sotto forma di sentenza.  Se il tribunale non annuncia il verdetto durante l’udienza, fissa un’udienza per annunciarlo entro dieci giorni.

La decisione del tribunale di primo grado può essere impugnata entro 5 giorni dalla data della pronuncia della decisione impugnata. Sono soggette ad appello solo le decisioni che riguardano casi il cui valore supera i 1.000 pesos messicani, nonché quei casi in cui le richieste non possono essere valutate in termini monetari. A seguito dell’esame del ricorso, la corte prende una decisione, che entra in vigore dal momento della sua comunicazione.

A livello statale esistono codici interni di procedura civile, che possono differire nei tempi e nelle procedure per lo svolgimento dei procedimenti legali.

Dopo l’entrata in vigore della sentenza, il creditore dovrebbe avviare un procedimento di esecuzione. La decisione finale del tribunale può essere presentata per l’esecuzione entro 6 anni dalla data di entrata in vigore. Nell’ambito dell’esecuzione di una decisione giudiziaria, i crediti del creditore possono essere soddisfatti pignorando e cancellando fondi dai conti del debitore; pignoramento dei beni mobili e immobili del debitore con successiva vendita; ricevuta dell’affitto dell’immobile del debitore; arresto e confisca dei beni del debitore che sono in possesso di terzi.

Se il debitore presenta segni di insolvenza, il creditore dovrebbe considerare l’opzione del fallimento del debitore. L’insolvenza si verifica quando un debitore non è in grado di adempiere ai propri obblighi nei confronti di due o più creditori diversi che sono scaduti da più di 30 giorni e il debitore non dispone di beni per coprire almeno l’80% dei suoi obblighi. In questa fase, se il patrimonio del debitore non è sufficiente a soddisfare pienamente le pretese dei creditori, è possibile annullare le operazioni del debitore che hanno causato un danno al debitore o lo hanno privato dei suoi beni. Tra tali operazioni si segnalano in particolare: le operazioni effettuate a titolo gratuito; operazioni nelle quali il debitore paga un compenso palesemente gonfiato o riceve un compenso palesemente sottostimato rispetto all’adempimento delle obbligazioni della controparte; cancellazione del debito; pagamenti per obbligazioni non ancora scadute; tutte le azioni finalizzate alla frode contro i creditori, se il terzo coinvolto in tali azioni fosse a conoscenza di tale frode. In seguito all’annullamento di tali operazioni, è possibile restituire al debitore ciò che ha perso a causa di tali operazioni e quindi aumentare la massa liquidatoria per soddisfare le pretese dei creditori e coprire i costi di attuazione della procedura fallimentare.

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19.08.2024

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