Cobrança de dívidas na Alemanha

O procedimento de cobrança de dívidas na Alemanha começa com uma análise dos indicadores financeiros do devedor, do seu ramo de actividade, do histórico da empresa, da disponibilidade de provas documentais da dívida, dos processos judiciais em curso e dos procedimentos de execução, bem como da possibilidade de contestação a dívida. Essa análise forma a estratégia que será utilizada para quitar a dívida.

Se o devedor não tiver processos judiciais em andamento ou decisões judiciais não cumpridas sobre cobrança de dívidas, e ele estiver ativamente envolvido em suas atividades, é aconselhável passar para a etapa de recuperação de dívida extrajudicial não formal.

Esta fase envolve negociações ativas com o devedor para chegar a um acordo sobre o pagamento dos créditos do credor ou outras opções de liquidação possíveis (por exemplo, devolução de bens, transferência de dívida para terceiros, troca de serviços ou bens).

A interação com o devedor começa após o envio de uma reclamação de pagamento comprovável por correio, correio eletrónico ou outro canal adequado. Nesta fase, o objetivo não é exercer pressão formal, mas manter uma comunicação extrajudicial legalmente admissível, na qual sejam explicados com clareza a dívida, o seu vencimento, as provas disponíveis e as possíveis consequências da falta de pagamento. A principal tarefa é contactar os responsáveis pela tomada de decisão e procurar uma solução realista, como pagamento, pagamento em prestações, devolução de bens, cessão de créditos ou acordo.

O prazo médio para cobrança extrajudicial informal é de até 60 dias (exceto nos casos em que tenha sido acordado parcelamento para amortização da dívida). Caso esta etapa não traga os resultados esperados, ou após uma análise inicial fique claro que não é aplicável, deverá proceder à recuperação judicial.

Antes de iniciar uma ação judicial, deve ser verificada a prescrição. Para muitos créditos civis de pagamento na Alemanha, aplica-se o prazo ordinário de três anos. Em regra, esse prazo começa no fim do ano em que o crédito surgiu e em que o credor teve conhecimento, ou deveria ter tido conhecimento sem negligência grave, das circunstâncias que fundamentam o crédito e da identidade do devedor. Depois de decorrido o prazo de prescrição, a dívida não desaparece automaticamente, mas o devedor pode recusar o pagamento se invocar a prescrição. Os acordos sobre a prescrição não são proibidos de forma absoluta, mas devem respeitar os limites previstos na legislação alemã.

O prazo pode começar de novo se o devedor reconhecer a dívida perante o credor, por exemplo por meio de pagamento parcial, pagamento de juros, prestação de garantia ou declaração que confirme a existência da obrigação. Por isso, para o credor é importante conservar provas de pagamentos parciais, reconhecimentos escritos da dívida, planos de pagamento, mensagens e qualquer outra comunicação que possa demonstrar o reconhecimento da dívida.

Para a cobrança prática, também é importante determinar se o devedor já se encontra em mora. Na Alemanha, o devedor normalmente entra em mora depois de receber uma reclamação de pagamento após o vencimento da dívida; em certos casos, a mora pode ocorrer sem nova reclamação, por exemplo quando a data de pagamento estava claramente determinada. A partir da mora podem ser reclamados juros de mora. Em operações comerciais em que o devedor não é consumidor, a taxa legal de juros de mora para dívidas de pagamento corresponde a nove pontos percentuais acima da taxa básica publicada pelo banco central alemão. Desde 1 de janeiro de 2026, essa taxa básica é de 1,27 %.

Nas dívidas comerciais, o credor deve calcular não apenas o valor principal, mas também os juros, as obrigações acessórias previstas no contrato, os custos comprovados de cobrança e, quando aplicável, a compensação fixa de 40 euros por mora em operações em que o devedor não seja consumidor. Para uma cobrança posterior perante o tribunal, devem ser conservados a fatura, o contrato, os documentos de entrega ou aceitação, a correspondência, a reclamação de pagamento, o cálculo dos juros e as provas de pagamentos parciais ou reconhecimento da dívida.

A legislação alemã prevê a cobrança judicial de dívidas na forma de um processo judicial geral, um procedimento documental e um procedimento de ordem de pagamento.

Os processos judiciais gerais são realizados mediante a apresentação de um requerimento escrito, após o qual o tribunal decide iniciar o processo e prepara-se para a audiência principal. Tendo aceite o pedido para apreciação, o tribunal envia-o imediatamente ao arguido e fixa um prazo para o arguido responder ao pedido. O tribunal deve assegurar a resolução pacífica de um litígio jurídico ou de questões controversas individuais em cada situação jurídica. A audiência oral é precedida de uma audiência de conciliação para resolver amigavelmente o litígio, a menos que já tenha ocorrido uma tentativa de chegar a um acordo na fase de resolução pré-julgamento ou que a audiência de conciliação seja claramente inútil. Durante a audiência de conciliação, o tribunal é obrigado a discutir os factos e o estado do litígio com as partes, avaliando livremente todas as circunstâncias e, se necessário, formulando perguntas. As partes presentes deverão ser ouvidas pessoalmente. Se uma das partes não comparecer à audiência de conciliação, ou se a audiência de conciliação não for bem-sucedida, o tribunal deverá agendar imediatamente uma audiência oral (interlocutória ou substantiva).

Regra geral, o tribunal toma uma decisão depois de as partes terem discutido oralmente o litígio em tribunal. Com o consentimento das partes, que só pode ser revogado em caso de alteração significativa da situação processual, o tribunal pode decidir sem audiência. Uma decisão sem audiência oral é inaceitável se tiverem decorrido mais de três meses desde que as partes chegaram a acordo. Após o término da audiência principal, o tribunal toma uma decisão, que se torna definitiva após o término do prazo para recurso.

Contra as sentenças definitivas do tribunal de primeira instância, as partes podem apresentar recurso no prazo de um mês. O prazo começa com a notificação da sentença redigida de forma completa e, em qualquer caso, não pode ultrapassar cinco meses a contar da sua pronúncia. O recurso só é admissível se o valor da controvérsia exceder 1.000 euros ou se o tribunal de primeira instância tiver admitido expressamente o recurso na sentença. O recurso permite a revisão da decisão impugnada pelo tribunal competente.

Depois de apreciar o recurso, o tribunal de segunda instância profere sentença ou, nos casos previstos na lei, decisão. Contra uma sentença proferida em segunda instância não cabe novo recurso ordinário. Só pode ser apresentado recurso ao Supremo Tribunal Federal da Alemanha quando esse recurso tiver sido admitido ou quando estiverem preenchidos os requisitos legais para uma revisão posterior.

Esse recurso deve ser apresentado no prazo de um mês a contar da notificação da sentença completa de segunda instância e, como limite máximo, dentro de cinco meses a contar da sua pronúncia. Nesta fase, o Supremo Tribunal Federal da Alemanha examina principalmente questões jurídicas, sem realizar uma nova apreciação completa de todos os factos do caso.

A apresentação de um recurso não significa necessariamente que a decisão não possa ser executada. Muitas sentenças podem ser provisoriamente executáveis antes de se tornarem definitivas, em alguns casos mediante prestação de garantia. Por isso, em litígios de dívida, deve ser verificado se o título já pode ser executado provisoriamente e quais medidas de proteção ou garantias são relevantes para cada parte.

O procedimento de processo documental é aplicável a pedidos de pagamento de determinada quantia em dinheiro ou de entrega de determinada quantidade de outros bens ou valores fungíveis, desde que todos os factos necessários para fundamentar o pedido possam ser documentados. A declaração de reclamação deve conter informações sobre o desejo do autor de considerar o caso em processo documental. O autor poderá, sem o consentimento do réu, renunciar ao processo documental antes do final da audiência, para que o litígio permaneça pendente no curso normal.

O procedimento nacional de ordem de pagamento é usado na Alemanha principalmente para créditos pecuniários vencidos em euros, quando o credor pretende obter rapidamente um título executivo e não quer iniciar de imediato um processo contencioso completo. Neste procedimento, o tribunal não examina de forma plena se a dívida existe do ponto de vista material, mas o pedido deve cumprir os requisitos formais. Após a emissão e notificação da ordem de pagamento, o devedor tem duas semanas para pagar ou apresentar oposição.

Se o credor tiver domicílio ou sede fora da Alemanha, a competência para este procedimento cabe ao Tribunal Distrital de Wedding, em Berlim, como tribunal central responsável por estes pedidos. Este ponto é especialmente importante para credores estrangeiros, porque evita a apresentação do pedido perante um órgão sem competência.

Se o devedor apresentar oposição dentro do prazo, o procedimento simplificado termina. Se o credor quiser continuar a cobrança, o caso deve passar para um processo civil contencioso, no qual será necessário fundamentar o pedido, apresentar provas e suportar as custas processuais correspondentes.

Se o devedor não pagar nem apresentar oposição no prazo de duas semanas, o credor pode requerer uma ordem de execução. Esse pedido deve ser apresentado, em regra, depois de decorridas duas semanas da notificação da ordem de pagamento e dentro dos seis meses seguintes a essa notificação. Contra a ordem de execução, o devedor pode apresentar oposição no prazo de duas semanas a contar da sua notificação. Se não for apresentada oposição, a ordem de execução serve de base para iniciar a execução coerciva.

O procedimento europeu de ordem de pagamento aplica-se a matérias civis e comerciais transfronteiriças dentro da União Europeia, com exceção da Dinamarca, quando é reclamado um valor pecuniário determinado e vencido. Não existe um limite geral de 5.000 euros para este procedimento; esse limite pertence a outra via europeia. O pedido é apresentado por meio de formulário normalizado e deve indicar, entre outros dados, as partes, o valor reclamado, os juros, as custas, o fundamento do crédito, as provas, a competência do tribunal e o caráter transfronteiriço do caso.

Depois da notificação da ordem europeia de pagamento, o devedor tem 30 dias para apresentar oposição. Para se opor, basta contestar o crédito; não é necessário apresentar uma explicação detalhada dos motivos. Se a oposição for apresentada dentro do prazo, o procedimento europeu de ordem de pagamento termina e o caso continua, em regra, segundo o processo civil ordinário, salvo se o requerente tiver pedido que essa continuação não ocorra.

Se o devedor não apresentar oposição, a ordem europeia de pagamento é declarada executória. Depois de declarada executória, pode ser executada noutros Estados membros da União Europeia, exceto na Dinamarca, sem procedimento separado de declaração de executoriedade.

Para iniciar a execução coerciva na Alemanha, o credor precisa de um título executivo. A ordem de execução surge no âmbito do procedimento de ordem de pagamento; depois de um processo judicial contencioso, a base costuma ser uma sentença ou outro título executivo. Conforme o tipo de título, também podem ser relevantes a cláusula de execução e a notificação ao devedor. Só depois de cumpridos esses requisitos podem ser iniciadas medidas concretas contra os bens do devedor.

No âmbito da execução coerciva, podem ser usadas diferentes medidas conforme o tipo de ativo: penhora de contas bancárias e outros créditos, penhora de bens móveis, declaração patrimonial do devedor, penhora de salário, realização de bens e medidas relativas a bens imóveis. Nem todas as medidas são tratadas pelo mesmo órgão. Em certos casos intervém o agente de execução, enquanto para penhoras de créditos, contas bancárias e outras medidas normalmente é competente o tribunal de execução. Para um credor estrangeiro, é especialmente importante reunir previamente informações sobre contas bancárias, parceiros contratuais, endereço comercial, bens, créditos perante terceiros e pagamentos pendentes a favor do devedor.

Se o credor já tiver uma sentença estrangeira, a forma de executá-la na Alemanha depende do Estado de origem da decisão. As decisões proferidas num Estado membro da União Europeia em matérias civis e comerciais são, em regra, reconhecidas sem procedimento especial de reconhecimento; uma decisão executória num Estado membro pode ser executada noutro Estado membro sem declaração separada de executoriedade. Se a decisão tiver origem num Estado que não pertence à União Europeia, deve ser analisado se existe tratado aplicável ou se o reconhecimento e a execução devem ocorrer conforme as regras alemãs sobre decisões estrangeiras. Na prática, são importantes a cópia certificada da decisão, a prova de definitividade ou executoriedade, as traduções e os documentos que comprovem a notificação ao devedor.

Se o devedor apresentar indícios de insolvência ou sobre-endividamento, o credor deve avaliar se, além da execução individual, pode ser relevante um procedimento de insolvência. O pedido de abertura do procedimento por parte de um credor é admissível quando o credor tem interesse jurídico na abertura e consegue demonstrar de forma suficiente tanto o seu crédito como a causa de insolvência. Na prática, convém conservar faturas vencidas, contratos, reclamações de pagamento, tentativas de execução, devoluções bancárias, promessas de pagamento incumpridas e outros indícios de falta de liquidez.

Existe insolvência quando o devedor não consegue cumprir as suas obrigações de pagamento vencidas. No caso de pessoas coletivas, também pode ser relevante o sobre-endividamento, que ocorre quando o património do devedor não cobre as suas obrigações existentes, salvo se a continuação da atividade for predominantemente provável segundo as circunstâncias. Para o credor, esta diferença é importante porque a insolvência, a insolvência iminente e o sobre-endividamento podem influenciar a estratégia, as negociações, as medidas de execução e os riscos de recuperação.

Num procedimento de insolvência também deve ser considerada a impugnação de operações anteriores. As operações realizadas antes da abertura do procedimento podem ser impugnadas se prejudicarem o conjunto dos credores e se estiverem preenchidos os requisitos legais. Essa impugnação não tem por finalidade punir um credor específico, mas recompor a massa da insolvência quando determinadas transferências patrimoniais reduziram os bens disponíveis para todos os credores. Em alguns casos, um pagamento recebido antes da abertura do procedimento pode ser revisto e posteriormente reclamado.

Entre os riscos práticos estão prestações gratuitas, pagamentos a pessoas vinculadas, garantias concedidas tardiamente, pagamentos seletivos pouco antes do pedido de insolvência e operações realizadas com intenção de prejudicar os credores. Por isso, quando o devedor já apresenta sinais de crise, acordos de pagamento, novas garantias, pagamentos parciais e transações devem ser avaliados não apenas sob a perspetiva da cobrança, mas também sob a perspetiva do risco de impugnação em insolvência.

Se precisar de apoio na cobrança internacional de dívidas na Alemanha, uma análise jurídica inicial permite escolher a estratégia adequada: negociação extrajudicial, procedimento de ordem de pagamento, ação judicial, execução coerciva, análise de uma sentença estrangeira ou medidas relacionadas com a insolvência do devedor. A estratégia deve basear-se nas provas da dívida, na prescrição, na mora, na situação patrimonial do devedor e na conveniência de obter rapidamente um título ou iniciar um processo judicial contencioso.

24.07.2024

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