Recupero crediti in Germania

Il processo di recupero crediti in Germania inizia con un’analisi della capacità finanziaria del debitore, del suo campo di attività, della storia della sua impresa, della presenza di prove documentali del debito, della presenza di casi giudiziari in corso e di procedure esecutive avviate, come nonchè la possibilità di contestare il debito. Questa analisi costituisce la strategia che verrà utilizzata per conto del cliente nel processo di recupero crediti.

Se non sono in corso procedimenti giudiziari contro il debitore o decisioni del tribunale sul recupero crediti e lui è attivamente impegnato nelle sue attività, è consigliabile passare alla fase di recupero crediti extragiudiziale.

Questa fase si basa su trattative attive con il debitore al fine di raggiungere un accordo per il pagamento dei crediti del creditore o altre possibili opzioni di liquidazione (ad esempio restituzione di beni, trasferimento del debito a terzi, scambio di servizi o beni).

L’interazione con il debitore inizia dopo l’invio di una richiesta di pagamento documentabile tramite posta, posta elettronica o altro canale adeguato. In questa fase l’obiettivo non è esercitare una pressione formale, ma mantenere una comunicazione stragiudiziale legalmente ammissibile, nella quale siano spiegati in modo chiaro il debito, la sua scadenza, le prove disponibili e le possibili conseguenze del mancato pagamento. Il compito principale è raggiungere i responsabili delle decisioni e cercare una soluzione realistica, come il pagamento, il pagamento rateale, la restituzione di beni, la cessione del credito o un accordo.

Il termine medio di riscossione stragiudiziale è fino a 60 giorni (esclusi i casi di accordo per il pagamento rateale del debito). Se questa fase non porta i risultati attesi, o se dopo una prima analisi risulta chiaro che non è applicabile, è necessario procedere al recupero tramite tribunale.

Prima di intraprendere un’azione giudiziaria, occorre verificare la prescrizione. Per molti crediti civili di pagamento in Germania si applica il termine ordinario di tre anni. Di regola, questo termine inizia alla fine dell’anno in cui il credito è sorto e in cui il creditore ha conosciuto, o avrebbe dovuto conoscere senza grave negligenza, le circostanze che fondano il credito e l’identità del debitore. Dopo la scadenza del termine di prescrizione, il debito non scompare automaticamente, ma il debitore può rifiutare il pagamento se invoca la prescrizione. Gli accordi sulla prescrizione non sono vietati in modo assoluto, ma devono rispettare i limiti previsti dalla legislazione tedesca.

Il termine può iniziare nuovamente se il debitore riconosce il debito nei confronti del creditore, per esempio mediante pagamento parziale, pagamento di interessi, prestazione di una garanzia o dichiarazione che confermi l’esistenza dell’obbligazione. Per questo motivo il creditore deve conservare prove dei pagamenti parziali, riconoscimenti scritti del debito, piani di pagamento, corrispondenza e qualsiasi altra comunicazione che possa dimostrare il riconoscimento del debito.

Per il recupero pratico è importante stabilire anche se il debitore si trovi già in mora. In Germania il debitore di norma entra in mora dopo aver ricevuto una richiesta di pagamento successiva alla scadenza del debito; in alcuni casi la mora può verificarsi anche senza una nuova richiesta, ad esempio quando la data di pagamento era chiaramente determinata. Dal momento della mora possono essere richiesti interessi di mora. Nei rapporti commerciali in cui il debitore non è un consumatore, il tasso legale degli interessi di mora per i debiti di pagamento corrisponde a nove punti percentuali oltre il tasso base pubblicato dalla banca centrale tedesca. Dal 1 gennaio 2026 tale tasso base è pari all’1,27 %.

Per i debiti commerciali il creditore dovrebbe calcolare non solo l’importo principale, ma anche gli interessi, le obbligazioni accessorie previste dal contratto, i costi documentati di recupero e, quando applicabile, la compensazione fissa di 40 euro per il ritardo nel pagamento, se il debitore non è un consumatore. Per un successivo recupero giudiziario devono essere conservati la fattura, il contratto, i documenti di consegna o accettazione, la corrispondenza, la richiesta di pagamento, il calcolo degli interessi e le prove di pagamenti parziali o riconoscimento del debito.

La legge tedesca prevede il recupero giudiziario dei crediti sotto forma di un processo generale, una procedura documentale e una procedura per l’emissione di un’ingiunzione di pagamento.

I procedimenti giudiziari generali si svolgono presentando una domanda scritta, dopo di che il tribunale decide di avviare una causa e prepara l’udienza principale. Dopo aver accettato la richiesta a titolo oneroso, il tribunale la invia immediatamente al convenuto e fissa un termine entro il quale il convenuto deve rispondere alla richiesta. Il tribunale deve garantire la risoluzione pacifica di una controversia legale o di singole questioni controverse in ogni situazione giuridica. L’udienza orale è preceduta da un’udienza di conciliazione per risolvere in via amichevole la controversia legale, a meno che non sia già avvenuto un tentativo di raggiungimento di un accordo nella fase di conciliazione preliminare o l’udienza di conciliazione sia chiaramente senza speranza. Durante l’udienza di conciliazione il giudice è tenuto a discutere con le parti i fatti e lo stato della controversia, valutando liberamente tutte le circostanze e, se necessario, ponendo domande. Le parti devono essere ascoltate personalmente. Se una parte non si presenta all’udienza di conciliazione, o se l’udienza di conciliazione non ha esito positivo, il tribunale deve fissare immediatamente un’udienza orale (interlocutoria o di merito).

Di norma, il tribunale prende una decisione dopo che le parti hanno discusso la controversia oralmente in tribunale. Con il consenso delle parti, che può essere ritirato solo in caso di cambiamento sostanziale della situazione processuale, il tribunale può decidere senza udienza. Una decisione senza udienza è inammissibile se sono trascorsi più di tre mesi da quando le parti hanno raggiunto un accordo. Al termine dell’udienza principale, il tribunale adotta una decisione che diventa definitiva dopo la scadenza del termine per l’appello.

Contro le sentenze definitive del tribunale di primo grado, le parti possono proporre appello entro un mese. Il termine decorre dalla notifica della sentenza redatta in forma completa e, in ogni caso, non può superare cinque mesi dalla sua pronuncia. L’appello è ammissibile solo se il valore della controversia supera 1.000 euro oppure se il tribunale di primo grado lo ha espressamente ammesso nella sentenza. L’appello consente il controllo della decisione impugnata da parte del tribunale competente.

Dopo l’esame dell’appello, il tribunale di secondo grado pronuncia una sentenza oppure, nei casi previsti dalla legge, un provvedimento. Contro una sentenza di secondo grado non è previsto un nuovo appello ordinario. È possibile rivolgersi alla Corte federale suprema della Germania solo quando tale rimedio sia stato ammesso o quando siano soddisfatti i requisiti legali per un ulteriore controllo.

Questo rimedio deve essere proposto entro un mese dalla notifica della sentenza completa di secondo grado e, come limite massimo, entro cinque mesi dalla sua pronuncia. In questa fase la Corte federale suprema della Germania esamina principalmente questioni di diritto e non procede a una nuova valutazione completa di tutti i fatti del caso.

La proposizione di un rimedio non significa necessariamente che la decisione non possa essere eseguita. Molte sentenze possono essere provvisoriamente esecutive prima di diventare definitive, in alcuni casi con prestazione di garanzia. Per questo, nelle controversie relative al recupero crediti, occorre verificare se il titolo possa già essere eseguito in via provvisoria e quali misure di protezione o garanzie siano rilevanti per ciascuna parte.

La procedura documentale si applica alle richieste di pagamento di una determinata somma di denaro o di consegna di una determinata quantità di altri beni o titoli fungibili, a condizione che tutti i fatti necessari a sostenere la richiesta possano essere comprovati da documenti. La dichiarazione di reclamo deve contenere informazioni sul desiderio del querelante di considerare il caso in un processo documentale. L’attore può, senza il consenso del convenuto, rinunciare al procedimento documentale prima della fine dell’udienza orale in modo che la controversia legale rimanga pendente nel corso ordinario.

La procedura nazionale di ingiunzione di pagamento in Germania viene utilizzata soprattutto per crediti pecuniari scaduti in euro, quando il creditore intende ottenere rapidamente un titolo esecutivo e non vuole iniziare subito un processo contenzioso completo. In questa procedura il tribunale non svolge un esame pieno dell’esistenza sostanziale del debito, ma la domanda deve rispettare i requisiti formali. Dopo l’emissione e la notifica dell’ingiunzione di pagamento, il debitore ha due settimane per pagare oppure presentare opposizione.

Se il creditore ha domicilio o sede fuori dalla Germania, la competenza per questa procedura spetta al Tribunale distrettuale di Berlino-Wedding, quale tribunale centrale competente per tali domande. Questo punto è particolarmente importante per i creditori stranieri, perché evita la presentazione della domanda davanti a un organo non competente.

Se il debitore presenta opposizione entro il termine, la procedura semplificata si chiude. Se il creditore vuole proseguire il recupero, la causa deve passare al processo civile ordinario, nel quale sarà necessario motivare la pretesa, presentare prove e considerare le spese processuali.

Se il debitore non paga e non presenta opposizione entro due settimane, il creditore può chiedere l’emissione di un ordine esecutivo di pagamento. Tale richiesta deve essere presentata, di regola, dopo la scadenza di due settimane dalla notifica dell’ingiunzione di pagamento e entro sei mesi da tale notifica. Contro l’ordine esecutivo di pagamento il debitore può presentare opposizione entro due settimane dalla notifica. Se non viene presentata opposizione, l’ordine esecutivo di pagamento costituisce la base per l’esecuzione forzata.

La procedura europea di ingiunzione di pagamento si applica alle cause civili e commerciali transfrontaliere all’interno dell’Unione europea, con esclusione della Danimarca, quando viene richiesto il pagamento di una somma determinata e scaduta. Non è previsto un limite generale di importo per questa procedura. La domanda viene presentata tramite un modulo uniforme e deve indicare, tra gli altri elementi, le parti, l’importo richiesto, gli interessi, le spese, il fondamento del credito, le prove, la competenza del tribunale e il carattere transfrontaliero della controversia.

Dopo la notifica dell’ingiunzione europea di pagamento, il debitore ha 30 giorni per presentare opposizione. Per opporsi è sufficiente contestare il credito; non è necessaria una motivazione dettagliata. Se l’opposizione viene presentata entro il termine, la procedura europea di ingiunzione di pagamento termina e la causa prosegue, di regola, secondo il processo civile ordinario, salvo che il richiedente abbia chiesto di evitare tale prosecuzione.

Se il debitore non presenta opposizione, l’ingiunzione europea di pagamento viene dichiarata esecutiva. Dopo tale dichiarazione, può essere eseguita negli altri Stati membri dell’Unione europea, esclusa la Danimarca, senza una procedura separata di dichiarazione di esecutività.

Per avviare l’esecuzione forzata in Germania, il creditore deve disporre di un titolo esecutivo. L’ordine esecutivo di pagamento nasce nell’ambito della procedura di ingiunzione di pagamento; dopo un processo contenzioso, la base è normalmente una sentenza o un altro titolo esecutivo. A seconda del tipo di titolo, possono essere rilevanti anche la clausola di esecuzione e la notifica al debitore. Solo dopo il rispetto di tali requisiti possono essere avviate misure concrete contro i beni del debitore.

Nell’ambito dell’esecuzione forzata possono essere utilizzate misure diverse in base al tipo di bene: pignoramento di conti bancari e altri crediti, pignoramento di beni mobili, dichiarazione patrimoniale del debitore, pignoramento dello stipendio, liquidazione dei beni e misure relative agli immobili. Non tutte le misure sono trattate dallo stesso organo. In alcuni casi interviene l’ufficiale incaricato dell’esecuzione, mentre per il pignoramento di crediti, conti bancari e altre misure è spesso competente il tribunale dell’esecuzione. Per un creditore straniero è particolarmente importante raccogliere in anticipo informazioni su conti bancari, partner contrattuali, indirizzo commerciale, beni, crediti verso terzi e pagamenti dovuti al debitore.

Se il creditore dispone già di una sentenza straniera, il modo di eseguirla in Germania dipende dallo Stato in cui la decisione è stata pronunciata. Le decisioni emesse in uno Stato membro dell’Unione europea in materia civile e commerciale sono, di regola, riconosciute senza una procedura speciale di riconoscimento; una decisione esecutiva in uno Stato membro può essere eseguita in un altro Stato membro senza una dichiarazione separata di esecutività. Se la decisione proviene da uno Stato che non appartiene all’Unione europea, occorre stabilire se esista un trattato applicabile oppure se il riconoscimento e l’esecuzione debbano avvenire secondo le regole tedesche sulle decisioni straniere. Nella pratica sono importanti la copia certificata della decisione, la prova della definitività o dell’esecutività, le traduzioni e i documenti che dimostrano la notifica al debitore.

Se il debitore presenta indizi di insolvenza o sovraindebitamento, il creditore dovrebbe valutare se, oltre all’esecuzione individuale, possa essere rilevante una procedura di insolvenza. La richiesta di apertura della procedura da parte di un creditore è ammissibile quando il creditore ha un interesse giuridico all’apertura e può dimostrare in modo sufficiente sia il proprio credito sia la causa di insolvenza. Nella pratica è opportuno conservare fatture scadute, contratti, richieste di pagamento, tentativi di esecuzione, pagamenti respinti, promesse di pagamento non rispettate e altri indizi di mancanza di liquidità.

L’insolvenza sussiste quando il debitore non è in grado di adempiere gli obblighi di pagamento scaduti. Per le persone giuridiche può essere rilevante anche il sovraindebitamento, che si verifica quando il patrimonio del debitore non copre più le obbligazioni esistenti, salvo che la prosecuzione dell’attività sia prevalentemente probabile secondo le circostanze. Per il creditore questa distinzione è importante perché insolvenza, insolvenza imminente e sovraindebitamento possono influenzare la strategia, le trattative, le misure esecutive e i rischi di recupero.

In una procedura di insolvenza occorre considerare anche l’impugnazione delle operazioni precedenti. Le operazioni compiute prima dell’apertura della procedura possono essere impugnate se danneggiano l’insieme dei creditori e se sono soddisfatti i requisiti previsti dalla legge. Questa impugnazione non serve a punire un singolo creditore, ma a ricostituire la massa dell’insolvenza quando determinati trasferimenti patrimoniali hanno ridotto i beni disponibili per tutti i creditori. In alcuni casi, un pagamento ricevuto prima dell’apertura della procedura può essere riesaminato e successivamente richiesto indietro.

Tra i rischi pratici rientrano prestazioni gratuite, pagamenti a persone collegate, garanzie concesse tardivamente, pagamenti selettivi poco prima della domanda di insolvenza e operazioni compiute con l’intenzione di danneggiare i creditori. Per questo, quando il debitore mostra già segnali di crisi, accordi di pagamento, nuove garanzie, pagamenti parziali e transazioni devono essere valutati non solo dal punto di vista del recupero, ma anche dal punto di vista del rischio di impugnazione in insolvenza.

Se hai bisogno di supporto nel recupero crediti internazionale in Germania, un’analisi giuridica iniziale consente di scegliere la strategia adeguata: trattativa stragiudiziale, procedura di ingiunzione di pagamento, azione giudiziaria, esecuzione forzata, verifica di una sentenza straniera o misure collegate all’insolvenza del debitore. La strategia deve basarsi sulle prove del debito, sulla prescrizione, sulla mora, sulla situazione patrimoniale del debitore e sull’opportunità di ottenere rapidamente un titolo oppure avviare un processo contenzioso completo.

24.07.2024

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