Recupero crediti in Norvegia

Il recupero crediti in Norvegia deve iniziare con una valutazione pratica del debitore, dei documenti che confermano il debito e del percorso giuridico disponibile secondo il diritto norvegese. Se il debitore è un’impresa norvegese, è opportuno verificare la denominazione registrata, il numero di organizzazione, lo stato dell’attività, le persone autorizzate a rappresentarla, i bilanci disponibili, le garanzie registrate, le informazioni su fallimento, trattative sul debito, ristrutturazione e altri segnali che possono influire sulle reali possibilità di una successiva esecuzione.

Il creditore deve inoltre analizzare il contratto, le fatture, i documenti di consegna, la corrispondenza, i solleciti di pagamento, il riconoscimento del debito, i pagamenti parziali, il pagamento degli interessi e le eventuali contestazioni del debitore. In Norvegia questa verifica preliminare è particolarmente importante, perché il percorso successivo può dipendere dal fatto che il credito sia incontestato, contestato, già confermato da una decisione giudiziaria o idoneo a misure esecutive sulla base di una richiesta monetaria scritta.

Se il debitore continua a svolgere attività, non presenta evidenti segni di insolvenza e il debito è comprovato da documenti, la prima fase pratica è di solito il recupero crediti extragiudiziale in Norvegia. In questa fase è possibile chiarire la posizione del debitore, richiedere il pagamento volontario, conservare le prove della comunicazione e decidere se il caso debba proseguire con conciliazione, procedimento giudiziario, esecuzione o misure connesse all’insolvenza.

Il recupero crediti extragiudiziale in Norvegia è regolato dalle norme norvegesi sul recupero dei crediti pecuniari scaduti. L’attività professionale di recupero richiede, di regola, un’apposita autorizzazione, e il recupero deve essere svolto in modo corretto, documentato e proporzionato. Per questo motivo la comunicazione con il debitore deve essere verificabile, giuridicamente controllata e priva di pressioni ingiustificate, danni o disagi eccessivi.

La legislazione norvegese sul recupero crediti disciplina sia le iniziative del creditore per recuperare i propri crediti pecuniari scaduti, sia l’attività professionale di recupero. Lo scopo di queste regole è assicurare un recupero responsabile, documentato ed equilibrato, tenendo conto degli interessi del creditore, del debitore, del settore del recupero e del mercato del credito.

Dopo la scadenza originaria del pagamento, il creditore può inviare al debitore una comunicazione scritta in cui lo avverte che il caso può essere trasmesso al recupero. Tale comunicazione deve concedere un termine di pagamento di 14 giorni, identificare chiaramente il credito e indicare che, in assenza di pagamento, il caso potrà passare alla fase di recupero. Se il creditore intende addebitare una commissione per il sollecito, devono essere rispettati anche i requisiti relativi al momento e all’importo di tale commissione.

Dopo la trasmissione del credito alla fase di recupero, può essere inviata una richiesta di pagamento. Nella sequenza ordinaria, questa richiesta non deve essere inviata prima che siano trascorsi 14 giorni dalla comunicazione di possibile recupero e deve concedere al debitore almeno 14 giorni per pagare. Se il debitore non paga, il creditore deve distinguere tra il semplice mancato riscontro e una contestazione sostanziale del credito. Quando il credito è contestato, normalmente è necessaria una decisione di un organo di conciliazione o di un tribunale, salvo che le contestazioni del debitore siano manifestamente infondate.

Gli interessi di mora e la compensazione forfettaria dei costi di recupero possono essere rilevanti, soprattutto nei crediti commerciali. In Norvegia il tasso degli interessi di mora e le regole sulla compensazione sono fissati periodicamente dalle autorità competenti. Il creditore deve quindi calcolare interessi, costi e importi recuperabili secondo le regole applicabili al periodo pertinente e al tipo di debitore.

Alcuni crediti pecuniari possono essere trattati diversamente se il creditore dispone già di una base valida per l’esecuzione secondo il diritto norvegese. Una decisione giudiziaria, un provvedimento, una decisione arbitrale o un accordo giudiziario possono costituire tale base. In determinate situazioni, anche una fattura o un’altra richiesta monetaria scritta può essere utilizzata per chiedere il pignoramento, se sono soddisfatte le condizioni di legge. Questa distinzione è importante perché il creditore non deve sempre ottenere prima una nuova decisione giudiziaria, ma il documento utilizzato deve realmente soddisfare i requisiti previsti dalla legge per fungere da base esecutiva.

Prima di passare dalle trattative a una via formale di recupero, il creditore deve verificare i termini di prescrizione applicabili al recupero crediti in Norvegia. Il termine generale di prescrizione per molti crediti pecuniari è di 3 anni. Dopo la scadenza di tale termine, il creditore può perdere la possibilità di far valere efficacemente il credito. Il decorso della prescrizione può essere interrotto quando il debitore riconosce il proprio obbligo nei confronti del creditore, espressamente o con il proprio comportamento, ad esempio promettendo di pagare, effettuando un pagamento parziale o pagando interessi.

Dopo l’interruzione, inizia a decorrere un nuovo termine di prescrizione. Questa verifica deve essere effettuata prima di trasmettere il caso a un organo di conciliazione, a un tribunale o alle autorità di esecuzione, perché un credito prescritto può essere difficile da recuperare anche quando i documenti confermano l’esistenza del debito.

Per i debiti commerciali internazionali, la Convenzione delle Nazioni Unite del 1974 sulla prescrizione nella vendita internazionale di beni può essere rilevante solo quando il credito rientra nel suo ambito di applicazione. Tale convenzione riguarda i crediti derivanti da contratti di vendita internazionale di beni e prevede un termine di prescrizione di quattro anni per tali crediti. Non deve essere presentata come una regola generale di quattro anni applicabile a qualsiasi debito internazionale collegato alla Norvegia.

La legge norvegese prevede il recupero giudiziale dei crediti mediante una procedura giudiziaria generale e una procedura applicabile alle controversie di modesta entità.

In molte controversie di pagamento, il percorso pratico verso il recupero giudiziale dei crediti in Norvegia può includere anche una fase di conciliazione. L’organo di conciliazione può aiutare le parti a risolvere la controversia mediante mediazione e, in alcuni casi, può pronunciare una decisione sul credito. Questa fase è particolarmente importante quando il debitore contesta il debito e il creditore ha bisogno di una decisione formale prima di procedere all’esecuzione.

La procedura giudiziaria generale inizia con la presentazione di un atto introduttivo al tribunale competente. Tale atto deve consentire al tribunale di valutare la propria competenza, identificare le parti, comprendere i fondamenti di fatto e di diritto del debito, notificare i documenti al convenuto e comunicare con le parti durante il procedimento.

Se il tribunale ammette l’atto introduttivo e non richiede una risposta orale, il convenuto riceve normalmente un termine per presentare una risposta scritta. Nella pratica questo termine è di solito di tre settimane. Dopo aver ricevuto la risposta, o dopo la scadenza del termine senza risposta, il tribunale prepara l’ulteriore trattazione del caso. Nelle ordinarie controversie civili di pagamento, il caso è di norma deciso dopo un’udienza principale, salvo che sia più appropriato un procedimento scritto o una combinazione di procedimento scritto e udienza.

Le parti possono, con il consenso del tribunale, concordare che la decisione sia adottata mediante procedimento scritto o mediante una combinazione di procedimento scritto e udienza. Questa soluzione è possibile quando consente una risoluzione più efficiente ed economicamente proporzionata della controversia.

Se è evidente che la pretesa non può essere accolta in alcuna misura, o che la difesa contro la pretesa è manifestamente infondata nel suo complesso, il tribunale può consentire, su richiesta di parte, una trattazione semplificata del caso.

Dopo aver esaminato il caso, il tribunale pronuncia una decisione, che diventa definitiva alla scadenza del termine di impugnazione se non viene presentato ricorso.

La procedura applicabile alle controversie di modesta entità riguarda le controversie di valore inferiore a 250.000 corone norvegesi. Anche i casi di valore superiore e le controversie che non riguardano soltanto una somma di denaro possono essere trattati con questa procedura se entrambe le parti sono d’accordo e il tribunale acconsente. Questa procedura è pensata per essere più rapida e meno costosa di un procedimento giudiziario ordinario. L’udienza finale è normalmente orale, ma più semplice di un’udienza principale completa; il tribunale può decidere una trattazione scritta se le parti lo desiderano. La decisione del tribunale deve essere pronta al più tardi tre mesi dopo il ricevimento dell’atto introduttivo e viene di norma pronunciata entro una settimana dall’udienza.

La parte che non è d’accordo con la decisione del tribunale di primo grado può presentare ricorso alla corte d’appello. Il termine per il ricorso è di regola di un mese dal momento in cui la parte ha avuto conoscenza della decisione, anche se le norme processuali norvegesi prevedono determinati periodi durante i quali tale termine può non decorrere, salvo diversa decisione del tribunale. Il ricorso viene normalmente presentato tramite il tribunale che ha pronunciato la decisione; successivamente è trasmesso alla controparte per la risposta e il fascicolo viene inviato alla corte d’appello.

La corte d’appello può rifiutare di esaminare il ricorso, in tutto o in parte, se ritiene che la decisione del tribunale di primo grado non sarà modificata. Può inoltre rifiutare di esaminare un ricorso contro una decisione relativa a un valore inferiore a 250.000 corone norvegesi. Per questo motivo la fase di appello non deve essere considerata come un secondo esame completo e automatico di ogni controversia di debito, soprattutto quando il valore della controversia è basso o quando i fondamenti di fatto e di diritto della decisione di primo grado sono solidi.

La decisione della corte d’appello può essere impugnata davanti alla Corte Suprema norvegese, ma tale ricorso non può essere esaminato senza autorizzazione alla sua ammissione. L’autorizzazione è concessa solo quando il ricorso riguarda questioni che hanno importanza oltre il caso concreto, oppure quando per altre ragioni particolari è importante che il caso sia deciso dalla Corte Suprema.

L’autorizzazione al ricorso può essere limitata a determinate domande o a specifici motivi di ricorso, comprese questioni concrete sull’applicazione del diritto, sullo svolgimento del procedimento o sulla base fattuale della decisione. Pertanto, la fase davanti alla Corte Suprema non è un nuovo esame completo e automatico di ogni controversia di debito, ma un controllo limitato in appello per i casi che giustificano l’esame al più alto livello giudiziario.

Se è necessaria un’ulteriore preparazione, la Corte Suprema o il suo collegio d’appello può richiedere alle parti spiegazioni scritte su questioni di fatto o di diritto determinate, e l’esame può essere limitato ai punti ammessi. La decisione della Corte Suprema è definitiva e non è soggetta a un ulteriore ricorso ordinario.

Dopo aver ottenuto una decisione giudiziaria definitiva, una decisione arbitrale, un accordo giudiziario o un’altra base valida per l’esecuzione, il creditore può chiedere l’esecuzione forzata alle autorità norvegesi competenti. Una decisione giudiziaria può, di regola, essere presentata per l’esecuzione entro dieci anni dal momento in cui diventa esecutiva. Prima di presentare la richiesta di esecuzione, il creditore deve identificare correttamente il debitore, il documento che costituisce la base dell’esecuzione, l’importo ancora dovuto, gli interessi maturati e i beni o redditi sui quali possono realisticamente essere adottate misure esecutive.

L’esecuzione forzata in Norvegia può riguardare fondi presenti sui conti bancari del debitore, crediti verso terzi, beni mobili, beni immobili, titoli o altri diritti patrimoniali pignorabili. Se il debitore è una persona fisica, può essere rilevante anche una trattenuta sul salario o su altri pagamenti, quando sono soddisfatte le condizioni di legge. Se l’esecuzione non porta al pagamento, il suo risultato può comunque essere utile, perché può confermare l’assenza di beni pignorabili, sostenere una successiva strategia di insolvenza o mostrare se il debitore evita deliberatamente di adempiere l’obbligazione.

Le decisioni giudiziarie straniere e le decisioni arbitrali devono essere valutate separatamente prima dell’esecuzione in Norvegia. Se il creditore dispone già di una decisione straniera in materia civile o commerciale, la possibilità di riconoscimento ed esecuzione dipende dallo Stato di origine della decisione, dal quadro internazionale applicabile e dal fatto che la controversia rientri in tale quadro. Per le decisioni provenienti da Stati compresi nel sistema europeo applicabile, la Norvegia partecipa a un regime relativo alla competenza giudiziaria, al riconoscimento e all’esecuzione delle decisioni civili e commerciali.

Le decisioni arbitrali straniere sono normalmente valutate secondo il quadro internazionale sul riconoscimento e sull’esecuzione delle decisioni arbitrali straniere, con le condizioni e le riserve applicabili. Per il creditore, la questione pratica non è solo se esista una decisione straniera, ma anche se essa possa servire come base per l’esecuzione in Norvegia, se il debitore abbia beni in Norvegia e se l’esecuzione debba essere coordinata con procedimenti in altri Stati in cui il debitore possiede beni o svolge attività.

Se il debitore presenta segni di insolvenza, deve essere valutata una procedura fallimentare in Norvegia. L’insolvenza significa che il debitore non è in grado di adempiere le proprie obbligazioni alla scadenza, salvo che l’incapacità di pagare sia soltanto temporanea. L’insolvenza non sussiste se i beni e i redditi del debitore, considerati nel loro insieme, sono sufficienti a coprire integralmente le sue obbligazioni, anche se il pagamento viene ritardato perché è prima necessario realizzare alcuni beni.

Il fallimento non sostituisce ogni normale caso di recupero crediti. È una procedura collettiva sul patrimonio del debitore, condotta nell’interesse dei creditori secondo le regole dell’insolvenza. Per il creditore può essere rilevante quando l’esecuzione ordinaria è inefficace, l’attività del debitore è di fatto cessata, i beni vengono sottratti o una procedura collettiva può far emergere operazioni, preferenze o atti di gestione che hanno inciso sulle possibilità di recupero.

Durante il fallimento, il debitore può essere soggetto a limitazioni disposte dal tribunale, comprese restrizioni all’uscita dal paese o da un territorio determinato senza autorizzazione del tribunale, quando sono soddisfatte le condizioni di legge. Il tribunale può anche imporre un divieto connesso al fallimento quando vi sia un ragionevole sospetto di reato collegato al fallimento o all’attività che ha portato all’insolvenza, oppure quando una gestione imprudente dell’attività dimostri che la persona interessata non dovrebbe costituire una nuova società né assumere funzioni di amministratore, supplente o dirigente.

Tale divieto significa di norma che, per due anni, la persona interessata non può costituire una società né assumere o svolgere effettivamente nuove funzioni di amministratore, supplente o dirigente. Il tribunale può decidere che il periodo di due anni decorra dalla data della sua decisione. Queste regole possono riguardare non solo il debitore stesso, ma anche le persone di controllo che hanno gestito il debitore nel periodo rilevante prima dell’apertura del fallimento.

Le trattative sul debito possono precedere la procedura fallimentare. Un debitore che non è in grado di adempiere le proprie obbligazioni in tempo può chiedere al tribunale l’apertura di trattative sul debito per raggiungere un accordo volontario con i creditori o, se ricorrono le condizioni di legge, un accordo obbligatorio.

Durante le trattative sul debito, il debitore normalmente conserva il controllo della propria attività e dei propri beni, ma agisce sotto la vigilanza di un comitato dei creditori. Il debitore deve concedere a tale comitato l’accesso alle informazioni necessarie per controllare l’attività commerciale e la situazione finanziaria, e deve rispettarne le istruzioni nell’ambito della procedura.

Senza l’autorizzazione del comitato dei creditori, il debitore non dovrebbe creare o prorogare debiti, gravare, alienare o concedere in uso beni immobili, locali commerciali o beni di notevole importanza. Se le trattative non portano a un accordo sostenibile, il tribunale può chiuderle e il caso può passare alla procedura fallimentare.

Come via giuridica alternativa, le violazioni dei diritti dei creditori devono essere valutate solo quando il comportamento del debitore rivela qualcosa di più di un semplice mancato pagamento. Ciò può essere rilevante in caso di occultamento di beni, disposizione ingiustificata di attività, preferenza indebita accordata ad alcuni creditori, ostacolo all’esecuzione, false informazioni in procedure connesse all’insolvenza o violazione di obblighi relativi alle trattative sul debito.

Il diritto penale norvegese contiene disposizioni specifiche sui reati contro i creditori. Questa valutazione non sostituisce il credito civile, il procedimento giudiziario o la base per l’esecuzione, ma può influenzare la strategia del creditore quando il comportamento del debitore indica una volontà consapevole di sottrarsi ai creditori o atti che hanno ridotto i beni disponibili per il pagamento.

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15.07.2024

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