Recupero crediti in Libano

Il processo di recupero crediti in Libano inizia con una valutazione giuridica e pratica del debitore, della natura del credito, delle prove disponibili e della via realistica di recupero. In questa fase il creditore deve stabilire se il debitore sia una persona fisica che svolge attività commerciale, una società libanese, una società straniera operante in Libano oppure una persona con beni in Libano. L’analisi comprende normalmente la solvibilità, il settore di attività, i beni disponibili, i documenti che provano il credito, i procedimenti giudiziari ed esecutivi in corso, il precedente comportamento di pagamento e la probabilità di contestazione del credito. Per i debitori societari, il registro commerciale libanese può aiutare a identificare i dati di registrazione, lo stato commerciale e le principali informazioni sull’impresa, ma tali dati devono essere valutati insieme a contratti, fatture, documenti di consegna, corrispondenza, dati di pagamento e altri materiali del caso. Il risultato di questa valutazione consente di stabilire se il creditore debba iniziare con il recupero stragiudiziale, preparare un’azione giudiziaria, richiedere misure cautelari, eseguire una decisione esistente, ottenere il riconoscimento e l’esecuzione di una decisione giudiziaria o arbitrale straniera oppure valutare misure connesse all’insolvenza del debitore.

Se non esiste un evidente rischio di insolvenza del debitore, non vi sono ostacoli chiari a una futura esecuzione e il debitore continua a svolgere attività commerciale, il creditore può iniziare con il recupero crediti stragiudiziale. Questa fase è utile quando il debitore rimane attivo, è possibile individuare le persone che assumono le decisioni e vi è una possibilità concreta di ottenere il pagamento, un piano di rientro, la restituzione dei beni, la cessione del credito, la compensazione, lo scambio di servizi o un’altra soluzione negoziata.

Il recupero stragiudiziale normalmente inizia con una richiesta scritta di pagamento e con un contatto diretto con il debitore. La richiesta dovrebbe indicare il creditore, il debitore, l’importo richiesto, il fondamento del debito, i documenti giustificativi, i dati di pagamento e le conseguenze del mancato pagamento. La comunicazione può avvenire per posta, posta elettronica, telefono o applicazioni di messaggistica, soprattutto se tali canali sono già stati utilizzati dalle parti nel loro precedente rapporto commerciale.

Nei procedimenti giudiziari in Libano, la comunicazione informale con il debitore deve essere distinta dalla notificazione formale degli atti giudiziari. Gli atti processuali e le notifiche giudiziarie seguono le regole della procedura civile libanese e vengono trasmessi tramite i canali processuali competenti, che possono includere l’ufficiale giudiziario, la polizia, le forze di sicurezza interna o la cancelleria del tribunale, a seconda delle circostanze del caso. Se il debitore o un’altra parte si trova fuori dal Libano, la notificazione può avvenire mediante lettera raccomandata con avviso di ricevimento, canali diplomatici o consolari, oppure secondo il diritto dello Stato straniero competente.

Se il recupero stragiudiziale non porta al pagamento o se l’analisi iniziale mostra che le trattative non proteggono adeguatamente gli interessi del creditore, la fase successiva è il recupero giudiziale del credito. La via giudiziaria può essere necessaria quando il debitore ignora la richiesta, contesta il debito, ritarda il pagamento senza una proposta credibile, trasferisce beni, è esposto a pretese di altri creditori o quando è necessaria una decisione del tribunale per pignorare conti bancari, beni mobili, beni immobili o crediti spettanti al debitore.

Prima di avviare un procedimento giudiziario, il creditore deve verificare il termine di prescrizione applicabile al credito specifico. In materia civile, il termine generale di prescrizione in Libano è di 10 anni. Termini più brevi si applicano a determinate categorie di crediti, compresi alcuni pagamenti periodici, come interessi, dividendi, canoni di locazione e altri crediti pagabili annualmente o a intervalli più brevi, quando tali crediti rientrano nelle disposizioni applicabili del diritto libanese delle obbligazioni e dei contratti. Il termine di prescrizione decorre normalmente dal momento in cui l’obbligazione diventa esigibile e può essere preso in considerazione dal tribunale quando una parte del procedimento lo invoca.

Il termine di prescrizione può essere sospeso o interrotto nei casi previsti dalla legge. Se il debitore riconosce il diritto del creditore, la prescrizione può essere interrotta e, dopo l’interruzione, il termine ricomincia a decorrere. Per il recupero del credito hanno particolare importanza i riconoscimenti scritti del debito, i pagamenti parziali, i piani di pagamento firmati, la corrispondenza di negoziazione e altri documenti che confermano l’obbligazione del debitore.

La legge libanese prevede il recupero giudiziale del credito principalmente attraverso il procedimento civile ordinario, mentre un procedimento semplificato può applicarsi a determinate domande di valore inferiore che soddisfano i criteri di legge.

Il procedimento civile ordinario inizia con il deposito della domanda presso la cancelleria del tribunale competente. La domanda deve indicare il tribunale, le parti, i loro rappresentanti, i fatti, i fondamenti giuridici, le prove, le richieste, la data, la firma e gli allegati. Quando una delle parti è una persona giuridica, devono essere indicati anche la forma giuridica, la denominazione, l’indirizzo dell’attività e il rappresentante legale. Se interviene un avvocato, deve essere allegata la procura. Dopo il pagamento delle spese di giudizio, la domanda viene registrata, riceve un numero, viene timbrata dal tribunale e iscritta nel registro giudiziario.

Se il valore della domanda supera un milione di lire libanesi, le parti devono agire con l’assistenza di un avvocato. In tale caso non è consentito presentare la domanda in tribunale senza la partecipazione di un avvocato.

Dopo la registrazione, la domanda e i relativi allegati sono notificati al convenuto. Il convenuto deve presentare la propria risposta entro quindici giorni dal ricevimento della domanda e allegare i documenti che sostengono la sua posizione. L’attore può rispondere alle difese del convenuto entro dieci giorni dal loro ricevimento, e il convenuto può presentare un’ulteriore risposta nello stesso termine. Dopo la scadenza di questi termini, nuove memorie sono ammesse solo se esiste un motivo valido o se il tribunale stabilisce ulteriori termini.

Il giorno successivo alla scadenza dei termini per il deposito degli atti, il capo della cancelleria o il segretario trasmette il fascicolo al presidente del tribunale, che designa uno dei giudici per preparare la causa all’udienza. Durante questa fase, il giudice può ordinare alle parti di fornire spiegazioni di fatto o di diritto, produrre documenti, discutere nuove prove e può anche ascoltarle al fine di favorire una conciliazione o un accordo. Al termine di questa fase, il fascicolo viene restituito alla cancelleria del tribunale.

Se le parti non raggiungono un accordo, il presidente fissa la data dell’udienza. Nei casi urgenti, il tribunale può ridurre i termini processuali, purché il termine fissato non sia inferiore a ventiquattro ore. Separatamente, le domande relative a persone o a beni mobili o immobili il cui valore non supera trenta volte il salario minimo possono essere trattate nel procedimento semplificato. In tale procedimento è previsto un unico scambio di memorie con termini ridotti, e il giudice deve pronunciare la decisione entro due settimane dall’ultima memoria.

Le parti possono anche depositare una dichiarazione scritta congiunta indicando che si basano sulle spiegazioni scritte già presentate. Se il tribunale ritiene che non siano necessarie discussioni orali o ulteriori attività istruttorie e che la causa sia pronta per la decisione, può decidere senza fissare un’udienza. In tale caso, il tribunale deve emettere la decisione entro 30 giorni dal ricevimento della dichiarazione congiunta.

Se il convenuto non compare all’udienza senza un motivo valido o non presenta difese, il tribunale può emettere una decisione contro il convenuto se ritiene le domande dell’attore legittime, ammissibili e fondate. Se le parti compaiono all’udienza, il tribunale esamina la causa e, dopo la chiusura delle discussioni, il presidente dichiara chiuso il processo e fissa una data per la decisione finale entro un termine non superiore a sei settimane. Ciascuna parte può depositare una memoria scritta entro una settimana dalla chiusura del processo per chiarire o sviluppare i punti sollevati durante le discussioni.

Se dopo la chiusura del processo, ma prima della decisione, emergono nuove circostanze o fatti precedentemente sconosciuti, il tribunale può, d’ufficio o su richiesta di una delle parti, riaprire il procedimento e reinserire la causa nel ruolo. Quando esiste il rischio che il debitore disperda o trasferisca beni, il creditore può valutare misure cautelari. I tribunali libanesi possono ordinare misure provvisorie o conservative per proteggere i diritti del creditore e prevenire un danno, incluse misure relative alla conservazione o al pignoramento dei beni, quando siano dimostrati urgenza e rischio per i diritti del creditore.

La decisione del tribunale di primo grado può generalmente essere impugnata davanti alla corte d’appello entro 30 giorni dalla notificazione della decisione. Le decisioni nelle controversie di valore inferiore a 150 milioni di lire libanesi generalmente non sono appellabili, salvo per motivi limitati previsti dalla legge. Un termine più breve di otto giorni si applica alle decisioni pronunciate dal giudice del procedimento semplificato, dal presidente dell’ufficio di esecuzione e alle decisioni che dispongono misure provvisorie.

La decisione della corte d’appello può essere impugnata davanti alla Corte di cassazione entro due mesi dalla notificazione della decisione, salvo che una disposizione speciale preveda un termine diverso. Il ricorso per cassazione è limitato ai motivi ammessi dal diritto processuale libanese e non costituisce un nuovo esame completo dei fatti della controversia. Il ricorso per cassazione non sospende automaticamente l’esecuzione della decisione impugnata, salvo che il tribunale competente disponga la sospensione dell’esecuzione, normalmente subordinata alla prestazione di una garanzia adeguata. La decisione della Corte di cassazione è definitiva e non può essere ulteriormente impugnata.

Nei casi internazionali, una fase separata può essere il riconoscimento e l’esecuzione delle decisioni giudiziarie straniere in Libano. Salvo che un trattato internazionale applicabile preveda una via diversa, una decisione giudiziaria straniera normalmente richiede una dichiarazione di esecutività prima di poter essere eseguita in Libano. La domanda viene presentata al presidente della sezione civile della corte d’appello competente, in base al domicilio o alla residenza del convenuto oppure al luogo in cui si trovano i beni soggetti a esecuzione. Se nessuno di questi collegamenti è presente, la domanda può essere presentata al presidente della corte d’appello di Beirut.

Nell’esaminare una decisione straniera, il tribunale libanese verifica, tra l’altro, se la decisione sia stata pronunciata da un tribunale competente, se sia esecutiva e abbia autorità di cosa giudicata nello Stato di origine, se il convenuto sia stato regolarmente informato e abbia avuto la possibilità di difendersi, se esista reciprocità per l’esecuzione delle decisioni libanesi nello Stato di origine e se la decisione sia compatibile con l’ordine pubblico libanese. Dopo la concessione della dichiarazione di esecutività, la decisione straniera può essere eseguita in Libano tramite l’ufficio di esecuzione competente.

Le decisioni arbitrali straniere e internazionali possono richiedere riconoscimento e dichiarazione di esecutività prima dell’esecuzione in Libano. Il creditore deve preparare la decisione arbitrale, l’accordo arbitrale e le traduzioni necessarie se i documenti non sono redatti in una lingua accettata nel procedimento. Il tribunale non riesamina il merito della controversia commerciale, ma concentra il controllo sull’esistenza della decisione arbitrale, sull’esistenza dell’accordo arbitrale e sull’assenza di ostacoli al riconoscimento o all’esecuzione.

Nei casi transfrontalieri, prima di concludere un accordo o ricevere un pagamento in fase esecutiva, devono essere esaminati i canali di pagamento, i titolari effettivi, le restrizioni bancarie, i rischi di sanzioni e le questioni di prevenzione del riciclaggio. Questo è particolarmente importante quando il debito, i beni del debitore o i fondi dell’accordo sono collegati a banche libanesi, conti in valuta estera, depositi anteriori a ottobre 2019, trasferimenti internazionali o controparti esposte a rischi di sanzioni.

Quando esiste una decisione libanese, una dichiarazione di esecutività di una decisione straniera o una decisione arbitrale esecutiva, il creditore deve avviare la procedura di esecuzione. Una decisione giudiziaria può essere presentata per l’esecuzione entro 10 anni. Nell’ambito dell’esecuzione, i crediti del creditore possono essere soddisfatti mediante pignoramento e riscossione di fondi sui conti del debitore, pignoramento e vendita di beni mobili e immobili, pignoramento di titoli, nonché pignoramento di crediti o altri diritti spettanti al debitore.

Una via alternativa o aggiuntiva per recuperare un credito da una società o da un commerciante può essere il fallimento o un’altra procedura collegata all’insolvenza. Le regole generali sull’insolvenza dei commercianti non bancari, comprese le persone giuridiche e gli imprenditori, si trovano nel quinto libro del Codice commerciale libanese, modificato dalla legge n. 126 del 2019, entrata in vigore il 1° luglio 2019. Il diritto libanese prevede il concordato preventivo, la riorganizzazione nell’ambito della procedura principale di insolvenza e la liquidazione.

Il concordato preventivo può essere proposto dal debitore prima dell’insolvenza di liquidità o entro 10 giorni dalla sospensione dei pagamenti. Il piano del debitore deve prevedere il pagamento di almeno il 50% dei crediti non garantiti entro un anno, il 75% del debito entro diciotto mesi oppure il 100% del debito entro tre anni. Il tribunale convoca una riunione dei creditori e nomina un supervisore per controllare l’attività del debitore. Durante questa procedura, i creditori possono essere limitati nell’avviare o proseguire misure esecutive contro i beni del debitore.

La riorganizzazione può essere utilizzata nella procedura principale di insolvenza dopo che il debitore è stato dichiarato insolvente. La procedura principale di insolvenza può essere avviata dal debitore o da qualsiasi creditore quando il debitore si trova in stato di insolvenza, e può condurre alla riorganizzazione o alla liquidazione. In questa procedura può essere nominato un amministratore per gestire i beni del debitore e la massa insolvente. La liquidazione può intervenire, tra l’altro, quando un piano di riorganizzazione fallisce o quando il debitore non rispetta un concordato preventivo o un piano di riorganizzazione approvato.

Secondo il Codice commerciale libanese, ogni commerciante è considerato fallito se smette di pagare i propri debiti commerciali e mantiene la propria reputazione finanziaria con mezzi chiaramente illegali. In questa fase, se il patrimonio del debitore non è sufficiente a soddisfare pienamente le pretese dei creditori, possono essere impugnati gli atti compiuti con l’intento di arrecare danno ai creditori.

Sono considerate nulle nei confronti di tutti i creditori le seguenti azioni, se il debitore le ha compiute dopo la data di cessazione dei pagamenti stabilita dal tribunale o entro venti giorni prima di tale data: operazioni e trasferimenti a titolo gratuito, ad eccezione delle piccole donazioni ordinarie e della creazione di fondi di beneficenza; pagamenti di obbligazioni prima della loro scadenza, indipendentemente dalla forma di pagamento; adempimento di obbligazioni pecuniarie con mezzi diversi dal denaro, incluse cambiali, accettazioni, trasferimenti e altre modalità di adempimento mediante trasferimento di beni; costituzione di ipoteca contrattuale o giudiziale, pegno su beni mobili o diritto di utilizzo dei beni del debitore a garanzia di un debito sorto in precedenza; nonché qualsiasi operazione a titolo oneroso conclusa con una controparte che conosceva l’insolvenza del debitore.

Il termine per proporre domande di annullamento di tali atti è di 18 mesi dalla data di apertura del fallimento. A seguito dell’annullamento, il valore perduto dal debitore attraverso tali operazioni può essere restituito alla massa insolvente, aumentando i beni disponibili per soddisfare le pretese dei creditori e coprire i costi della procedura fallimentare o di liquidazione.

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28.10.2024

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