Cobro de deudas en Croacia

El cobro de deudas en Croacia debe comenzar con una evaluación de la deuda, del deudor y de las pruebas disponibles para el acreedor. En esta etapa conviene determinar si el deudor es una sociedad croata, una sucursal, un empresario o una persona física, si la deuda es exigible, si existen facturas, documentos de entrega, actas de aceptación, correspondencia, registros contables, reconocimientos escritos de deuda o pagos parciales, y si el deudor puede impugnar el importe, la calidad de los bienes o servicios, la competencia del tribunal, el plazo de prescripción o la facultad de representación de la persona que firmó los documentos.

Cuando el deudor es una sociedad, el análisis también debe incluir la comprobación del registro judicial croata, el domicilio social, el estado actual de la sociedad, el historial de cambios, las personas autorizadas para representarla y la información pública disponible sobre riesgos de insolvencia, procedimiento previo a la quiebra, quiebra o ejecución. En Croacia, esta revisión tiene importancia práctica porque un domicilio social incorrecto, un procedimiento previo a la quiebra ya abierto, una quiebra o títulos de ejecución existentes pueden influir directamente en la elección entre negociación, procedimiento ante notario, proceso judicial y posterior ejecución forzosa.

Si el deudor continúa desarrollando actividad, no se encuentra en una situación que haga ineficaz el cobro ordinario y no existe todavía un título que solo requiera ejecución, el acreedor puede empezar por el cobro amistoso. Esta etapa no sustituye la protección judicial, pero ayuda a aclarar la posición del deudor, confirmar el importe de la reclamación, conservar pruebas y valorar si el pago voluntario es posible sin un procedimiento formal.

En los asuntos comerciales croatas, un intento de acuerdo documentado suele ser útil, porque un procedimiento judicial y una ejecución forzosa pueden aumentar los costes y generar intereses, costas judiciales y medidas de ejecución. La comunicación con el deudor debe ser legal, documentada y proporcional: el acreedor puede solicitar el pago, un plan de cuotas, la devolución de bienes, una garantía, la compensación de créditos o una solución comercial razonable, pero no debe basar su estrategia en afirmaciones que no puedan probarse.

Las normas croatas sobre los plazos de cumplimiento de obligaciones financieras en las relaciones comerciales pueden reforzar la posición del acreedor antes de acudir al tribunal. En las operaciones entre empresarios, las partes pueden acordar, por regla general, un plazo de pago de hasta 60 días. Si no se ha pactado un plazo de pago, el deudor debe pagar dentro de 30 días. Cuando el deudor es una persona jurídica de derecho público, el plazo general de pago es de 30 días, y un plazo de hasta 60 días solo puede acordarse si está objetivamente justificado por las características especiales y la naturaleza del contrato.

En caso de retraso en el pago, el acreedor puede reclamar el principal y los intereses legales de demora, siempre que haya cumplido sus propias obligaciones contractuales y legales. Las normas croatas vigentes también prevén multas expresadas en euros: el empresario puede ser sancionado con una multa de 1.320 euros a 132.720 euros, y la persona responsable del deudor con una multa de 130 euros a 6.630 euros, según la infracción. Estas multas no constituyen un mecanismo automático de recuperación del dinero para el acreedor, pero muestran que el retraso en los pagos comerciales tiene relevancia jurídica y debe valorarse junto con el contrato, las facturas, el historial de pagos y los intereses devengados.

La posibilidad de acudir al tribunal puede animar a un deudor solvente a pagar voluntariamente, pero no debe presentarse como una garantía de cobro. El objetivo de la fase extrajudicial es aclarar la posición del deudor, confirmar el importe de la deuda, ordenar las pruebas y determinar si el deudor está dispuesto a resolver el asunto sin un procedimiento formal.

Un primer paso práctico consiste en enviar un requerimiento escrito de pago al domicilio social del deudor y, cuando sea conveniente, también por otros medios de comunicación que permitan conservar prueba del envío y del contenido. El requerimiento debe identificar al acreedor, al deudor, el contrato o la operación, el importe principal, los intereses, los documentos justificativos, los datos de pago y un plazo claro para pagar o responder. Esta actuación es útil aunque, por regla general, en Croacia no se exige un procedimiento extrajudicial obligatorio antes de iniciar un procedimiento judicial de cobro.

La fase extrajudicial puede incluir negociaciones sobre pago inmediato, calendario de cuotas, devolución de bienes, compensación de créditos recíprocos, constitución de garantías, cesión de la deuda a un tercero u otra solución de acuerdo. Las actuaciones deben estar documentadas, ser proporcionales y centrarse en la recuperación de la deuda, no en la presión reputacional. Si el deudor ignora el requerimiento, niega la deuda sin base suficiente, oculta bienes, se vuelve insolvente o aparece un riesgo de prescripción, el acreedor debe pasar a una vía formal de protección de su reclamación.

Antes de iniciar un procedimiento, el acreedor debe valorar el plazo de prescripción. Según el derecho croata de obligaciones, el plazo general de prescripción es de 5 años, salvo que la ley establezca otro plazo. Para las reclamaciones recíprocas derivadas de contratos comerciales de suministro de bienes y prestación de servicios, así como para las reclamaciones de reembolso de gastos relacionadas con esos contratos, el plazo de prescripción es, por regla general, de 3 años y corre por separado para cada entrega, trabajo o servicio.

Cuando la reclamación ya ha sido reconocida por una sentencia judicial firme, una decisión de otro órgano público competente, un acuerdo judicial, un acuerdo ante otro órgano competente o un documento notarial, el plazo de prescripción es, por regla general, de 10 años, incluso si la reclamación inicial estaba sujeta a un plazo más corto. La expiración del plazo de prescripción no impide por sí sola al acreedor presentar una demanda, pero el tribunal tendrá en cuenta la prescripción si el deudor la invoca correctamente.

El plazo de prescripción puede interrumpirse si el deudor reconoce la deuda. Ese reconocimiento puede ser expreso o resultar de la conducta del deudor, por ejemplo mediante un pago parcial, el pago de intereses o la constitución de una garantía. Una simple solicitud escrita u oral dirigida al deudor para que cumpla la obligación no basta por sí sola para interrumpir la prescripción; por ello, cuando el plazo se aproxima, el acreedor no debe basar su estrategia únicamente en la correspondencia.

Según la complejidad del asunto, el importe de la reclamación, las pruebas disponibles y la existencia o no de oposición del deudor, en Croacia pueden considerarse varias vías judiciales o formales de cobro de deudas:

1. Ejecución ante notario basada en un documento auténtico. Esta vía puede ser adecuada cuando la reclamación está respaldada por facturas, letras de cambio, cheques protestados, documentos públicos, extractos de libros mercantiles u otros documentos que puedan servir de base para una reclamación simplificada. La solicitud se presenta a través del sistema de ejecución y el asunto se asigna a un notario que actúa como comisionado judicial. Si el deudor no utiliza el mecanismo de oposición previsto, el acreedor puede obtener una resolución ejecutable y pasar al cobro, incluida la ejecución dineraria a través de la agencia financiera croata cuando se cumplan sus condiciones.

Si el deudor presenta una oposición admisible y dentro de plazo contra la resolución notarial basada en un documento auténtico, el asunto pasa a un procedimiento judicial ordinario, en el que el acreedor y el deudor deben probar sus posiciones ante el tribunal. Si el deudor tiene su domicilio social o residencia fuera de Croacia, el asunto también puede tener que remitirse al tribunal competente en lugar de permanecer en la fase notarial. Este punto es importante para acreedores extranjeros que tratan con deudores transfronterizos o con deudores sin dirección en Croacia.

2. Acuerdo judicial. Si el litigio puede resolverse después de iniciado el procedimiento, las partes pueden celebrar un acuerdo ante el tribunal. Esta solución puede ser útil cuando el deudor reconoce la deuda, pero necesita un calendario de pagos, tiempo adicional u otra forma de ordenar la obligación. Un acuerdo celebrado en la forma adecuada puede servir posteriormente como título de ejecución.

3. Requerimiento nacional de pago. Este procedimiento puede utilizarse para reclamaciones dinerarias no impugnadas cuando el tribunal puede ordenar al demandado pagar la reclamación y las costas en el plazo de 8 días, o presentar oposición dentro del mismo plazo. En asuntos basados en letras de cambio o cheques, el plazo puede ser de 3 días. Si el demandado no se opone a tiempo, el requerimiento puede adquirir firmeza en la parte no impugnada. Si se presenta oposición, el asunto continúa conforme a las reglas procesales aplicables.

4. Procedimiento nacional para reclamaciones de pequeña cuantía. En Croacia, las reclamaciones de pequeña cuantía son las que no superan 1.320 euros. En los asuntos ante tribunales mercantiles, el umbral es de 6.630 euros. El procedimiento es más concentrado que un proceso ordinario: las partes deben presentar sus hechos y pruebas oportunamente, y el procedimiento en primera instancia debe concluir en un plazo razonable y, en todo caso, en menos de un año desde la presentación de la demanda.

5. Procedimiento europeo de escasa cuantía. En asuntos civiles y mercantiles transfronterizos dentro de la Unión Europea, excepto Dinamarca, este procedimiento puede considerarse para reclamaciones de hasta 5.000 euros, sin incluir intereses, costas y gastos. Es distinto del procedimiento nacional croata para reclamaciones de pequeña cuantía y del proceso monitorio europeo. Está diseñado para litigios transfronterizos de menor valor y se basa principalmente en formularios y comunicaciones escritas con el tribunal.

6. Proceso monitorio europeo. El proceso monitorio europeo puede utilizarse para reclamaciones dinerarias transfronterizas no impugnadas dentro de la Unión Europea, excepto Dinamarca. No está limitado al umbral de 5.000 euros. La reclamación debe referirse a una cantidad determinada de dinero y ser exigible en el momento de presentar la solicitud. El deudor puede presentar oposición dentro de los 30 días siguientes a la notificación. Si no se presenta oposición, el tribunal puede declarar ejecutable el requerimiento europeo de pago y este puede utilizarse en Croacia como fundamento de ejecución.

Si el deudor presenta oposición al requerimiento europeo de pago, el asunto puede continuar mediante el procedimiento europeo de escasa cuantía cuando se cumplan sus requisitos, o conforme a las reglas nacionales de procedimiento civil aplicables. Por ello, el proceso monitorio europeo resulta especialmente útil cuando el acreedor espera que la deuda permanezca no impugnada o que la oposición del deudor sea poco probable.

7. Procedimiento civil ordinario. El proceso ordinario es adecuado cuando el deudor impugna la deuda, la entrega o la calidad de los bienes o servicios, invoca la prescripción, cuestiona la competencia del tribunal, los intereses o las costas, o cuando el asunto es demasiado complejo para una vía simplificada. Según las reglas procesales civiles croatas, el asunto en primera instancia debe resolverse en un plazo razonable y, salvo que una ley especial disponga otra cosa, en menos de tres años desde la presentación de la demanda. La sentencia confirma la reclamación del acreedor, pero la recuperación efectiva seguirá dependiendo de los bienes del deudor y de la eficacia de la ejecución.

Al finalizar el procedimiento civil ordinario, el tribunal dicta sentencia. La parte que no esté satisfecha con la sentencia de primera instancia puede, por regla general, presentar recurso dentro de los 15 días siguientes a la notificación de la sentencia escrita, salvo que una regla procesal especial establezca otra cosa. El tribunal de segunda instancia debe resolver el recurso en un plazo razonable y, en todo caso, en menos de un año desde la recepción del recurso. En los asuntos de pequeña cuantía, la fase de recurso debe concluir en un plazo razonable y, en todo caso, en menos de seis meses desde la recepción del recurso.

Una revisión posterior ante el Tribunal Supremo de la República de Croacia no constituye un recurso ordinario adicional en todos los asuntos de deuda. Solo tiene relevancia cuando se cumplen las condiciones legales, especialmente si el asunto plantea una cuestión jurídica importante para la aplicación uniforme del derecho o el desarrollo de la jurisprudencia. Por ello, esta fase no debe considerarse una etapa habitual de todo procedimiento de cobro.

Después de obtener un título ejecutable, el acreedor debe elegir la vía adecuada de ejecución forzosa. En Croacia, la ejecución puede llevarse a cabo por el tribunal, el notario o la agencia financiera croata según el tipo de documento y el objeto de la ejecución. Para reclamaciones dinerarias, puede ser posible el cobro directo a través de la agencia financiera croata sobre la base de un título ejecutable, especialmente cuando la ejecución se dirige contra fondos en cuentas bancarias del deudor.

La ejecución puede recaer sobre dinero, cuentas bancarias, bienes muebles, bienes inmuebles, valores, participaciones sociales u otros derechos patrimoniales. El acreedor puede elegir el objeto de la ejecución, pero la estrategia práctica debe depender de los bienes del deudor, las cuentas activas, los inmuebles, la actividad comercial, la situación de insolvencia, los costes previstos y la rapidez probable de cada medida de ejecución.

Si las medidas de ejecución no permiten recuperar la deuda, el acreedor debe valorar si la situación financiera del deudor exige pasar de la ejecución individual a un procedimiento previo a la quiebra o a un procedimiento de quiebra. En Croacia, el procedimiento previo a la quiebra puede abrirse cuando existe insolvencia inminente, mientras que el procedimiento de quiebra puede abrirse en caso de insolvencia o sobreendeudamiento. Para el acreedor, esto implica un cambio de estrategia: deja de tratarse solo de perseguir individualmente los bienes del deudor y pasa a ser necesario participar en un procedimiento supervisado por el tribunal.

El procedimiento previo a la quiebra busca conservar la actividad del deudor cuando sea posible y ordenar la relación entre el deudor y los acreedores mediante un plan de reestructuración. Después de la apertura de este procedimiento, por regla general no pueden iniciarse nuevos procedimientos de ejecución, administrativos o cautelares contra el deudor hasta su cierre, y los procedimientos ya iniciados quedan suspendidos. Por ello, el acreedor debe seguir el expediente, declarar su crédito conforme a las reglas aplicables y valorar si el plan de reestructuración ofrece una mejor perspectiva de cobro que una quiebra inmediata.

El procedimiento de quiebra tiene una finalidad distinta. Tras su apertura, los bienes del deudor forman la masa de la quiebra y la administración de esos bienes pasa al liquidador. Los acreedores individuales, por regla general, no pueden continuar una ejecución ordinaria sobre los bienes incluidos en esa masa. La recuperación depende entonces de la declaración y verificación de créditos, el rango del acreedor, la existencia de garantías, el valor de los bienes y el resultado de la liquidación o del plan de quiebra.

La forma jurídica del deudor también es relevante. Los socios de una sociedad colectiva y los socios personalmente responsables de una sociedad comanditaria pueden responder personal, solidaria e ilimitadamente de las obligaciones de la sociedad con todos sus bienes. Si el deudor tiene esta forma jurídica y las personas responsables poseen bienes alcanzables, esto puede ofrecer al acreedor una vía adicional de recuperación.

En las sociedades de responsabilidad limitada, sociedades anónimas y socios de responsabilidad limitada, la responsabilidad de socios, accionistas o administradores depende de fundamentos legales específicos y de pruebas sobre su conducta. Puede ser relevante, en particular, cuando la sociedad se utilizó para perjudicar a los acreedores, cuando se redujeron ilícitamente los activos, cuando se abusó de la forma societaria o cuando se cumplen otros requisitos legales de responsabilidad personal. Esta vía debe valorarse junto con las pruebas disponibles, los movimientos de activos, la forma jurídica del deudor, la evolución de la insolvencia y la utilidad práctica de actuar contra las personas responsables.

La responsabilidad penal solo puede tener importancia en situaciones excepcionales y no sustituye el cobro civil de la deuda. El artículo 311 de la legislación penal croata se refiere al incumplimiento de una resolución judicial firme por una persona oficial o responsable que estaba obligada a ejecutarla. Esta vía solo puede valorarse cuando ya existe una resolución judicial firme, la conducta de la persona responsable reúne los elementos previstos por la ley y la situación va más allá del simple impago de una factura comercial discutida o no pagada.

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03.07.2024

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