Cobro de deudas en Canadá

El procedimiento de cobro de deudas en Canadá comienza con el análisis de los indicadores financieros del deudor, su área de actividad, el historial de la empresa, la disponibilidad de pruebas documentales de la deuda, los casos judiciales y procedimientos de ejecución en curso y la posibilidad de impugnar la deuda. Este análisis conforma la estrategia que se utilizará para recuperar la deuda.

Si el deudor no tiene causas judiciales en curso ni sentencias pendientes sobre el cobro de la deuda y se dedica activamente a su negocio, es aconsejable pasar a la fase de cobro extrajudicial informal de la deuda.

Esta etapa implica negociaciones activas con el deudor para llegar a un acuerdo de pago de los créditos del acreedor u otras posibles opciones de solución (por ejemplo, devolución de bienes, transferencia de la deuda a un tercero, intercambio de servicios o bienes). 

El contacto con el deudor comienza inmediatamente después del envío de la notificación por correo postal, correo electrónico, teléfono o mensajero. Este proceso implica una comunicación intensiva con el deudor para ejercer una presión constante. La tarea principal es establecer contacto con los tomadores de decisiones clave para lograr un rápido pago de la deuda.

El plazo medio para el cobro extrajudicial informal es de hasta 60 días (a menos que se acuerde el pago a plazos). Si esta fase no da los resultados esperados, o tras un análisis inicial queda claro que no procede, es necesario proceder al cobro de la deuda por vía judicial.

Antes de acudir a los tribunales, conviene prestar atención al plazo de prescripción. El Gobierno de Canadá ha establecido un plazo de prescripción de 6 años, pero a nivel provincial el plazo de prescripción puede variar, y generalmente oscila entre 2 y 6 años. Por ejemplo, en Ontario, Alberta, Nueva Escocia, Columbia Británica, Nuevo Brunswick, Saskatchewan – 2 años, en Quebec – 3 años, en Manitoba, Nunavut Yukon, Terranova y Labrador, Isla del Príncipe Eduardo y los Territorios del Noroeste – 6 años. Después de la expiración del período especificado, el acreedor se ve privado del derecho a presentar un reclamo ante el tribunal. El plazo de prescripción se interrumpe si el deudor realiza un pago parcial de la deuda, proporciona un reconocimiento escrito de la deuda o una promesa de pagar la deuda, o celebra un calendario de pago de la deuda con el acreedor. Después de la interrupción, el plazo de prescripción comienza a contar nuevamente.

El procedimiento judicial se inicia con la emisión del escrito de demanda y la entrega de copia del mismo al demandado dentro de los 60 días siguientes a la fecha de su emisión. El escrito de demanda debe contener una breve exposición de los hechos materiales en los que se basa la parte, pero no debe incluir pruebas mediante las cuales deban probarse estos hechos. Después de recibir un escrito de demanda, el demandado tiene derecho a utilizar la defensa de la demanda, de la cual el demandado debe notificar al demandante dentro de los 30 días si el demandado se encuentra en Canadá o Estados Unidos, o dentro de los 60 días si el demandado está ubicado fuera de Canadá o Estados Unidos. Se debe entregar una copia de cada documento mencionado en la declaración de reclamación junto con la declaración de reclamación o dentro de los 10 días posteriores a la notificación de la declaración de reclamación. Si el demandado presenta una defensa al demandante, el demandante tiene derecho a presentar una respuesta a la defensa dentro de los 10 días siguientes a su recepción.

Si el demandado no entrega una declaración de respuesta, el acreedor tiene derecho a solicitar al tribunal que dicte sentencia en rebeldía.

Si el demandado ha respondido al escrito de demanda, el caso judicial se considerará en un procedimiento especialmente controlado en el marco de etapas tales como la divulgación de documentos, el interrogatorio de los testigos y la consideración de las mociones procesales, y la celebración de conferencias preliminares. La etapa de descubrimiento es la más larga y extensa, durante la cual las partes se brindan acceso mutuo a información, pruebas y otra información sobre la base de la cual argumentan su posición.

Una parte puede presentar una petición de juicio sumario o de procedimiento sumario sobre todas o algunas de las cuestiones, en cualquier momento después de que el demandado haya presentado una objeción, pero antes de que se fije la fecha y el lugar del juicio.

Una vez finalizadas estas etapas, comienza el juicio, durante el cual las partes comparecen ante el tribunal y aportan sus pruebas que fundamentan sus afirmaciones u objeciones. A menos que el tribunal ordene lo contrario, los alegatos se escucharán después de que todas las partes hayan tenido plena oportunidad de presentar sus casos en el orden en que presentaron las pruebas. Después de los argumentos finales de las partes, el tribunal toma una decisión, que entra en vigor una vez transcurrido el plazo para apelar.

Las reclamaciones por un importe de hasta 100.000 dólares pueden ser examinadas de manera sumaria por un protonotario o un tribunal provincial. La decisión del protonotario podrá ser apelada presentando una petición ante un juez del Tribunal Federal dentro de los diez días siguientes a la fecha de la decisión apelada.

Si una parte no está satisfecha con la decisión adoptada por el tribunal de primera instancia, tiene derecho a recurrirla ante el tribunal de apelación. Para ello, el interesado deberá notificar al demandado escrito de recurso de apelación dentro de los 30 días siguientes a la fecha del auto apelado. El recurrente tiene entonces 10 días para apelar. Luego, el apelante debe presentar ante el tribunal todos los documentos necesarios para la audiencia de apelación, junto con la prueba de la entrega de esos documentos a la parte contraria. Una vez que se hayan completado todos los pasos para completar la apelación, se coloca en la lista de apelaciones que están listas para audiencia. En promedio, el tiempo de procesamiento de una apelación es de 6 meses a partir de la fecha en que la apelación se incluye en la lista de apelaciones.

La decisión del Tribunal de Apelación se puede apelar ante el Tribunal Supremo de Canadá, pero para ello se debe obtener el permiso del Tribunal Supremo dentro de los 60 días siguientes a la fecha de la decisión apelada. El mes de julio no está incluido en el cómputo del período. Una apelación contra una decisión del tribunal de apelación no suspende su efecto, a menos que se adopte una decisión separada sobre la suspensión. La decisión de la Corte Suprema es definitiva y no está sujeta a ulterior apelación.

Una vez que la decisión judicial entre en vigor, el acreedor debe obtener una orden de ejecución e iniciar el procedimiento de ejecución. Como parte de la ejecución de una decisión judicial, las reclamaciones del acreedor pueden satisfacerse mediante la incautación y cancelación de fondos de las cuentas del deudor; embargo de bienes muebles e inmuebles del deudor con su posterior venta.

Si el deudor presenta signos de insolvencia, el acreedor debe considerar la opción de la quiebra del deudor. Un deudor tiene signos de insolvencia si el monto de la deuda es de al menos $1,000 y el deudor no puede cumplir con sus obligaciones de la manera habitual o el valor total de la propiedad del deudor es insuficiente para pagar las obligaciones pagaderas. En esta etapa, si los activos del deudor son insuficientes para satisfacer plenamente las reclamaciones de los acreedores, es posible cancelar las transacciones del deudor que le causaron daño o lo privaron de sus activos. Entre tales transacciones, cabe destacar en particular: transferencia de propiedad, prestación de servicios, gravamen de propiedad a favor del acreedor con el fin de proporcionarle una ventaja sobre otros acreedores en un momento en que el deudor tenía signos de insolvencia; transacciones a precios reducidos. También es posible exigir a los directores de empresas una responsabilidad adicional o solidaria por la ejecución de transacciones que no fueron rentables para la empresa y se completaron durante el período de signos de insolvencia. En determinados casos, se prevé la misma responsabilidad para los accionistas del deudor. Como resultado de responsabilizar adicionalmente a las personas controladoras o cancelar las transacciones anteriores, es posible aumentar el patrimonio de liquidación para satisfacer las reclamaciones de los acreedores y cubrir los costos de implementación del procedimiento de quiebra.

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16.08.2024

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