Cobro de deudas en Canadá

El procedimiento de cobro de deudas en Canadá comienza con el análisis de los indicadores financieros del deudor, su área de actividad, el historial de la empresa, la disponibilidad de pruebas documentales de la deuda, los casos judiciales y procedimientos de ejecución en curso y la posibilidad de impugnar la deuda. Este análisis conforma la estrategia que se utilizará para recuperar la deuda.

Dado que Canadá tiene un sistema jurídico federal, la estrategia de cobro de deudas también debe tener en cuenta la provincia o el territorio correspondiente, el tribunal competente, la ubicación de los bienes del deudor en Canadá y si el asunto corresponde a la jurisdicción federal o provincial. En muchos litigios comerciales por deudas, las normas procesales, los plazos de prescripción y las medidas de ejecución dependen de la provincia o del territorio vinculado con la reclamación. El procedimiento ante el Tribunal Federal se aplica únicamente cuando dicho tribunal es competente para conocer del litigio.

Si el deudor no tiene causas judiciales en curso ni sentencias pendientes sobre el cobro de la deuda y se dedica activamente a su negocio, es aconsejable pasar a la fase de cobro extrajudicial informal de la deuda.

Esta etapa implica negociaciones activas con el deudor para llegar a un acuerdo de pago de los créditos del acreedor u otras posibles opciones de solución (por ejemplo, devolución de bienes, transferencia de la deuda a un tercero, intercambio de servicios o bienes). 

El contacto con el deudor puede comenzar después del envío de una notificación formal por correo postal, correo electrónico, teléfono u otros medios de comunicación disponibles. Esta etapa puede incluir una comunicación intensiva pero conforme a la ley con el deudor, destinada a establecer contacto con las personas que toman decisiones y a discutir el pago, un acuerdo amistoso o la reestructuración de la deuda. Al mismo tiempo, las actuaciones de cobro no deben incluir acoso, declaraciones engañosas, amenazas, expresiones abusivas ni presión excesiva o injustificada, especialmente cuando resultan aplicables las normas sobre cobro de deudas de consumidores o la regulación provincial.

El plazo medio del cobro extrajudicial puede ser de hasta 60 días, salvo que se acuerde con el deudor un plan de pagos u otra forma de solución. Este plazo debe entenderse como una estimación práctica y no como un plazo legal obligatorio para todos los casos. Si el cobro extrajudicial no produce el resultado esperado o el análisis inicial muestra que la negociación no es una estrategia adecuada, el acreedor debe considerar el cobro judicial antes de que expire el plazo de prescripción aplicable.

Antes de acudir a los tribunales, el acreedor debe determinar el plazo de prescripción aplicable. En Canadá, los plazos de prescripción de las reclamaciones de deuda suelen depender de la provincia o del territorio vinculado con la reclamación, del tipo de obligación y del procedimiento judicial aplicable. La ley canadiense sobre tribunales federales establece una regla separada de seis años para los procedimientos ante el Tribunal Federal de Apelación o el Tribunal Federal cuando el origen de la reclamación no se encuentra en una provincia, pero esta regla no debe considerarse un plazo de prescripción universal para todas las reclamaciones de deuda en Canadá. A nivel provincial y territorial, los plazos de prescripción pueden variar y generalmente oscilan entre 2 y 6 años. Por ejemplo, en Ontario, Alberta, Nueva Escocia, Columbia Británica, Nuevo Brunswick y Saskatchewan – 2 años, en Quebec – 3 años, en Manitoba, Nunavut, Yukón, Terranova y Labrador, Isla del Príncipe Eduardo y los Territorios del Noroeste – 6 años.

Si el plazo de prescripción aplicable ha expirado, la reclamación puede considerarse prescrita y el deudor puede invocar la prescripción como defensa. Un pago parcial, un reconocimiento escrito de la deuda, una promesa de pago o un calendario de pagos acordado pueden influir en el plazo de prescripción. Sin embargo, el efecto jurídico depende del derecho aplicable de la provincia o del territorio correspondiente y de la forma del reconocimiento. Por ello, antes de presentar una demanda, es importante revisar no solo el transcurso del tiempo, sino también los documentos y actuaciones del deudor que puedan haber renovado o modificado el análisis de la prescripción.

En el cobro transfronterizo de deudas, el acreedor puede contar ya con una sentencia dictada por un tribunal fuera de Canadá. En esa situación, el objetivo práctico no siempre consiste en volver a demandar por la deuda original, sino en determinar si la sentencia extranjera puede ser reconocida y ejecutada contra bienes situados en Canadá. Los tribunales canadienses examinan las sentencias extranjeras conforme a los principios del derecho internacional privado, incluido si el tribunal extranjero tenía un vínculo real y sustancial con el litigio o con el demandado, y si existen motivos reconocidos para oponerse a la ejecución.

Antes de iniciar medidas de ejecución en Canadá, la sentencia extranjera debe revisarse por separado. El acreedor debe comprobar si la sentencia es definitiva y ejecutable, si el deudor fue debidamente notificado del procedimiento extranjero, si el tribunal extranjero tenía competencia, si el reconocimiento puede ser impugnado por fraude, vulneración de los principios de un juicio justo o contradicción con el orden público, y dónde se encuentran los bienes del deudor. El procedimiento de reconocimiento y ejecución suele estar vinculado a la provincia en la que se pretende ejecutar la sentencia, por lo que la elección de la jurisdicción canadiense adecuada forma parte práctica de la estrategia de recuperación de la deuda.

El cobro judicial de una deuda en Canadá suele comenzar con la presentación de una demanda u otro documento que inicie el procedimiento ante el tribunal competente. La forma exacta del documento, el modo de notificación y los plazos procesales dependen del tribunal y de la provincia o del territorio correspondiente. Cuando se aplica el procedimiento ante el Tribunal Federal, el proceso puede iniciarse mediante una demanda que debe exponer los hechos esenciales en los que se basa la reclamación, sin desarrollar en detalle las pruebas destinadas a demostrar esos hechos.

Si el deudor impugna la reclamación, puede estar obligado a presentar y notificar una contestación a la demanda u otro documento de defensa dentro del plazo previsto por las normas procesales aplicables. Según las reglas del procedimiento judicial federal canadiense, el demandado al que se notifica la demanda en Canadá o en Estados Unidos dispone, por regla general, de 30 días para presentar y notificar su contestación a la demanda. El demandado al que se notifica la demanda fuera de Canadá y Estados Unidos dispone, por regla general, de 60 días. Estos plazos deben verificarse en cada caso concreto conforme a las reglas del tribunal que conoce del asunto.

Cuando las reglas aplicables permiten o exigen una réplica, el acreedor puede responder a la posición de defensa del deudor dentro del plazo procesal correspondiente. Según las reglas del procedimiento judicial federal canadiense, la respuesta del demandante a la contestación a la demanda debe, por regla general, notificarse y presentarse dentro de los 10 días siguientes a la notificación de dicha contestación.

Si el demandado no presenta ni notifica la contestación a la demanda u otro documento de defensa obligatorio dentro del plazo aplicable, el acreedor puede solicitar al tribunal que dicte una sentencia en rebeldía, siempre que se cumplan los requisitos procesales para este tipo de decisión.

Si la reclamación es impugnada, el procedimiento puede pasar por etapas adicionales, como la comunicación de documentos, el intercambio de información probatoria, el interrogatorio de testigos, el examen de solicitudes procesales, las negociaciones de arreglo, la gestión del caso o las conferencias preparatorias. La existencia y el orden de estas etapas dependen del tribunal, del importe y la complejidad de la reclamación, así como de las reglas provinciales, territoriales o federales aplicables.

La comunicación de información y pruebas puede ser una de las etapas más prolongadas de un procedimiento de cobro disputado, ya que las partes pueden estar obligadas a revelar documentos relevantes, responder preguntas y precisar la base fáctica de sus posiciones. Sin embargo, según el tribunal y el importe de la reclamación, pueden aplicarse procedimientos simplificados, límites al intercambio escrito de información u otras restricciones procesales.

Cuando las reglas aplicables lo permiten, una parte puede solicitar que todas o algunas de las cuestiones controvertidas se resuelvan mediante un procedimiento simplificado, sin celebración de un juicio completo. En los procedimientos ante el Tribunal Federal, dicha solicitud puede presentarse, por regla general, después de que el demandado haya presentado su defensa, pero antes de que se fijen la fecha y el lugar del juicio, salvo que existan reglas que limiten esta vía en el caso concreto.

Una vez finalizadas las etapas preparatorias, comienza el juicio, durante el cual las partes comparecen ante el tribunal y presentan las pruebas que fundamentan sus reclamaciones u objeciones. Salvo que el tribunal disponga otra cosa, los alegatos finales se escuchan después de que cada parte haya tenido la oportunidad de presentar su posición y sus pruebas. Al concluir el examen del caso, el tribunal dicta una decisión, que adquiere firmeza una vez expirado el plazo de recurso, si no se presenta recurso alguno o si las reglas aplicables no establecen otra cosa.

En los asuntos que pertenecen a la competencia del Tribunal Federal, un juez adjunto puede examinar determinadas reclamaciones dinerarias cuando ninguna de las partes reclama una cantidad superior a 100.000 dólares, excluidos intereses y costas. Las reglas del procedimiento judicial federal también prevén un procedimiento simplificado para determinadas reclamaciones dinerarias que no superen los 100.000 dólares, salvo que el tribunal disponga otra cosa. Este umbral federal no debe confundirse con los límites de los tribunales provinciales o de los tribunales de pequeñas reclamaciones, que varían según la provincia o el territorio. La decisión de un juez adjunto puede ser objeto de recurso ante un juez del Tribunal Federal en las condiciones y plazos previstos por las reglas aplicables.

Si una parte no está conforme con la decisión del tribunal de primera instancia, puede existir un derecho de recurso. Sin embargo, la vía de recurso, el plazo y los documentos necesarios dependen del tribunal que dictó la decisión, del tipo de resolución y de las reglas procesales aplicables. En algunos procedimientos puede exigirse una autorización previa para recurrir. Por ello, antes de basarse en un plazo concreto, el acreedor debe revisar las reglas del tribunal competente y las de la provincia o del territorio correspondiente.

Una vez completadas las actuaciones procesales necesarias, el recurso puede señalarse para vista o incorporarse a una lista de asuntos conforme a las reglas y la práctica del tribunal competente. En Canadá no existe un plazo universal de seis meses para la tramitación de todos los recursos en asuntos de cobro de deudas. La duración depende del tribunal, de la provincia o del territorio, de la complejidad del caso, de la disponibilidad de fechas de audiencia y de posibles solicitudes procesales.

La decisión de un tribunal de apelación puede llevarse ante el Tribunal Supremo de Canadá únicamente cuando dicho tribunal tiene competencia y, en la mayoría de los asuntos civiles, solo si se concede autorización para recurrir. La solicitud de autorización para recurrir debe, por regla general, notificarse y presentarse dentro de los 60 días siguientes a la fecha de la decisión impugnada, y el mes de julio no se toma en cuenta para calcular este plazo. La presentación de una solicitud de autorización o de un recurso no suspende automáticamente la ejecución, salvo que el tribunal competente conceda la suspensión. La decisión del Tribunal Supremo de Canadá es definitiva y vinculante.

Cuando la decisión judicial se vuelve ejecutable, el acreedor debe determinar la ubicación de los bienes del deudor e iniciar el procedimiento de ejecución adecuado en la jurisdicción donde se encuentran esos bienes. Según la decisión del tribunal y las reglas provinciales, territoriales o federales aplicables, la ejecución puede incluir una orden de ejecución, el embargo y la venta de bienes, el embargo de cantidades o derechos de crédito pertenecientes al deudor, así como otras medidas autorizadas por el tribunal. En los procedimientos ante el Tribunal Federal, las reglas procesales regulan, entre otras medidas, las órdenes de ejecución, las órdenes de embargo y venta, los embargos de créditos y las órdenes de constitución de cargas, teniendo en cuenta también el derecho de la provincia donde se embargan los bienes.

Si el deudor presenta signos de insolvencia, el acreedor puede examinar si un procedimiento de quiebra u otro procedimiento relacionado con la insolvencia está justificado jurídica y económicamente. Según la ley canadiense sobre quiebra e insolvencia, una persona insolvente puede ser una persona que reside, desarrolla actividad o posee bienes en Canadá, cuyas obligaciones frente a los acreedores que pueden declararse como reclamaciones ascienden al menos a 1.000 dólares, y que no puede cumplir sus obligaciones a su vencimiento ordinario o cuyos bienes son insuficientes para satisfacer dichas obligaciones. La quiebra debe evaluarse como un medio estratégico, no como una etapa automática en cada caso de cobro de deudas.

Cuando los bienes del deudor no son suficientes para satisfacer las reclamaciones de los acreedores, determinadas operaciones realizadas antes de la quiebra pueden requerir revisión. Según la ley canadiense sobre quiebra e insolvencia, las operaciones preferentes y las operaciones realizadas por un valor inferior al real pueden impugnarse en el procedimiento de insolvencia si se cumplen las condiciones previstas por la ley. Esto puede incluir operaciones que favorecen a un acreedor frente a otros, transferencias de bienes, prestación de servicios, constitución de garantías u otros actos en los que el deudor no recibió contraprestación o recibió una contraprestación claramente inferior al valor de mercado.

La responsabilidad personal de directores, administradores o accionistas no debe presumirse automáticamente. Puede surgir solo en circunstancias especiales, conforme a las reglas aplicables del derecho societario, del derecho de insolvencia, de los deberes fiduciarios, de los remedios contra el abuso de derechos societarios u otras reglas jurídicas, según los hechos del caso y el derecho aplicable a la sociedad correspondiente. Si el acreedor sospecha una salida de activos, operaciones con personas vinculadas o abuso del control societario, esta cuestión debe examinarse por separado antes de presentar reclamaciones contra las personas que ejercen el control.

Si un administrador de la insolvencia u otra persona autorizada impugna con éxito una operación preferente, una operación realizada por un valor inferior al real u otro acto susceptible de recuperación, ello puede aumentar el patrimonio disponible para su distribución entre los acreedores y para cubrir los gastos de administración del procedimiento de insolvencia. Sin embargo, ese resultado depende de los fundamentos legales, las pruebas, el momento de la operación, la relación entre las partes y la valoración del tribunal en el caso concreto.

Si necesita apoyo en el cobro internacional de deudas en Canadá, nuestro equipo jurídico puede evaluar la situación del deudor, las pruebas disponibles, la jurisdicción aplicable, las cuestiones de prescripción y la estrategia de recuperación más adecuada. Ayudamos a los acreedores en negociaciones extrajudiciales, preparación de procedimientos judiciales, planificación de la ejecución, análisis de opciones relacionadas con la insolvencia y cobro transfronterizo frente a deudores canadienses o bienes situados en Canadá.

16.08.2024

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