Cobro de deudas en Bulgaria

El cobro de deudas en Bulgaria debe comenzar con el análisis de la situación jurídica y patrimonial del deudor: su inscripción o lugar de actividad en Bulgaria, su situación financiera, los activos disponibles, los fondos en cuentas bancarias, los bienes inmuebles, las participaciones en sociedades, los procedimientos judiciales en curso, los procedimientos de ejecución ya iniciados y los documentos que confirman la deuda. Este análisis permite elegir la estrategia de recuperación adecuada: negociaciones extrajudiciales, procedimiento nacional de requerimiento de pago, procedimiento judicial ordinario, requerimiento europeo de pago o ejecución forzosa posterior.

Si el deudor no está involucrado en procedimientos judiciales o de ejecución relevantes, continúa desarrollando su actividad y cuenta con activos o flujos de dinero identificables, puede ser razonable comenzar con una etapa extrajudicial. Esta etapa permite comprobar la disposición del deudor a pagar, reunir pruebas adicionales y evaluar si la controversia puede resolverse sin acudir de inmediato al tribunal.

La etapa extrajudicial se basa en negociaciones dirigidas con el deudor para obtener el pago de la deuda o alcanzar otro acuerdo ejecutable, por ejemplo, pago aplazado, devolución de bienes, entrega de documentos, compensación de créditos, asunción de la deuda por un tercero u otra forma de solución de la controversia. En esta etapa, el acreedor no debe limitarse a enviar simples recordatorios, sino que debe dejar constancia escrita de su posición, del importe reclamado, del fundamento de la deuda y de las consecuencias del impago.

El contacto con el deudor puede iniciarse después del envío de una notificación escrita o de un requerimiento de pago por correo, por vía electrónica, a través de representantes, por teléfono o mediante canales de mensajería, si ese modo de comunicación es adecuado para el caso concreto. La finalidad de esta etapa no es ejercer una presión indebida, sino documentar la posición del acreedor, confirmar el importe de la deuda, identificar a las personas que pueden tomar decisiones de pago y comprobar si existe una solución realista sin iniciar de inmediato un procedimiento judicial.

La etapa extrajudicial debe mantenerse dentro de un plazo razonable. Las negociaciones demasiado prolongadas pueden provocar pérdida de tiempo, deterioro de la situación patrimonial del deudor o riesgos relacionados con la prescripción. Si el deudor no responde, impugna la deuda sin motivos convincentes, evita la comunicación, transfiere activos o incumple un calendario de pago acordado, el acreedor debe considerar el paso al cobro judicial o a otro procedimiento adecuado al tipo de reclamación.

Antes de iniciar el cobro judicial, el acreedor debe evaluar el plazo de prescripción. Según el derecho búlgaro, el plazo general de prescripción es de cinco años, salvo que para una reclamación concreta se aplique un plazo especial. Para determinadas categorías de reclamaciones, incluidos los intereses, los alquileres y otros pagos periódicos, se aplica un plazo de prescripción de tres años. El vencimiento del plazo de prescripción no extingue automáticamente la deuda en sí, pero puede impedir la protección judicial o ejecutiva de la reclamación si el deudor formula la correspondiente objeción ante el tribunal o ante el agente judicial. El plazo de prescripción no puede acortarse ni ampliarse por acuerdo entre las partes.

El plazo de prescripción puede suspenderse o interrumpirse en los casos previstos por el derecho búlgaro. Para el cobro de deudas son especialmente relevantes el reconocimiento de la deuda por el deudor, la presentación de una demanda o una objeción, la declaración del crédito en un procedimiento de insolvencia y la realización de actos de ejecución. Tras la interrupción, el plazo vuelve a comenzar; por ello, las pruebas de reconocimiento de deuda, la presentación oportuna ante el tribunal y el seguimiento activo del procedimiento de ejecución tienen importancia práctica para el acreedor.

El cobro judicial de una deuda en Bulgaria puede realizarse por varias vías: el procedimiento judicial ordinario, el procedimiento nacional de requerimiento de pago previsto por las normas procesales civiles búlgaras y, en litigios transfronterizos entre partes situadas en Estados de la Unión Europea, el requerimiento europeo de pago. La elección del procedimiento depende de la naturaleza de la deuda, de los documentos escritos disponibles, de la probabilidad de oposición del deudor, del lugar donde se encuentren el deudor y sus activos, así como del carácter interno o transfronterizo de la controversia.

Un instrumento importante para el cobro en Bulgaria es el procedimiento nacional de requerimiento de pago. Según el artículo 410 de las normas procesales civiles búlgaras, el acreedor puede solicitar la emisión de un requerimiento de pago respecto de reclamaciones dinerarias que correspondan a la competencia del tribunal de distrito. En este procedimiento no siempre es necesario adjuntar desde el inicio todo el conjunto de pruebas, pero la solicitud debe describir el fundamento y el importe de la reclamación. Si el deudor formula oposición, el acreedor normalmente debe pasar al procedimiento judicial ordinario para que se reconozca la reclamación.

Si el acreedor dispone de los documentos indicados en el artículo 417 de las normas procesales civiles búlgaras, por ejemplo, escritura notarial, acuerdo con firmas notarizadas, documento bancario, pagaré, escritura hipotecaria u otro documento previsto por la ley, puede solicitar la ejecución inmediata y la emisión de un título ejecutivo. Por ello, la preparación documental es especialmente importante: cuanto más sólida sea la base escrita de la reclamación, mayor será la posibilidad de elegir un procedimiento de cobro más rápido.

El procedimiento nacional de requerimiento de pago no es adecuado para todas las situaciones internacionales. El requerimiento no se emite si el deudor no tiene domicilio permanente, residencia habitual, sede registrada o lugar de actividad en Bulgaria. Por tanto, antes de elegir este procedimiento, es necesario establecer la conexión real del deudor con Bulgaria y la existencia de activos contra los que pueda dirigirse la ejecución.

El procedimiento judicial ordinario es adecuado cuando la reclamación es controvertida, cuando el deudor niega la existencia o el importe de la deuda, cuando los documentos requieren una valoración completa por parte del tribunal o cuando el procedimiento de requerimiento de pago no resulta apropiado para el caso concreto. La demanda se presenta ante el tribunal búlgaro competente y debe exponer los hechos, el fundamento jurídico de la reclamación, el cálculo del importe adeudado y los documentos justificativos.

Las partes pueden recurrir a una mediación voluntaria o celebrar un acuerdo judicial si ello permite poner fin al litigio de forma más rápida y ordenada. Si el acuerdo cubre solo una parte de las reclamaciones, el tribunal puede continuar el examen del resto del asunto.

El asunto se examina en una sesión del tribunal en la que se cita a las partes y se escuchan sus posiciones. Como resultado de la vista, el tribunal adopta una sentencia, que entra en vigor dos semanas después de haber sido notificada a la parte, siempre que no sea recurrida. 

La sentencia del tribunal de apelación puede impugnarse ante el Tribunal Supremo de Casación en las condiciones previstas por las normas procesales, normalmente dentro del plazo de un mes desde su notificación a la parte. Las reglas procesales también permiten solicitar la suspensión de la ejecución de la sentencia impugnada, lo que por lo general exige prestar una garantía correspondiente al importe concedido.

El recurso de casación en Bulgaria está limitado por el valor de la reclamación y por la categoría del litigio. En asuntos de menor cuantía, el recurso de casación puede ser inadmisible: como referencia, los umbrales corresponden a 2.556,46 euros para litigios civiles y a 10.225,84 euros para litigios comerciales. La decisión del Tribunal Supremo de Casación es definitiva y no está sujeta a ulterior recurso.

En los litigios transfronterizos dentro de la Unión Europea, el acreedor puede utilizar el requerimiento europeo de pago cuando la reclamación dineraria no es controvertida y el deudor se encuentra en otro Estado de la Unión Europea, excepto Dinamarca. Para iniciar el procedimiento, el solicitante cumplimenta un formulario uniforme, identifica a las partes, la naturaleza y el importe de la reclamación, y presenta la solicitud ante el tribunal competente. En Bulgaria, la solicitud se presenta ante el tribunal de distrito competente según el domicilio permanente del deudor, su sede registrada o el lugar de cumplimiento de la obligación.

Tras la emisión del requerimiento, el tribunal lo notifica al deudor. El deudor dispone de 30 días para formular oposición. Si se formula oposición, el asunto puede continuar conforme al procedimiento civil ordinario, tramitarse mediante el procedimiento europeo de escasa cuantía o finalizarse, según la elección del acreedor y las reglas aplicables.

Si el deudor no formula oposición dentro del plazo previsto, el requerimiento se vuelve ejecutable y puede utilizarse para el cobro en los Estados de la Unión Europea sin un procedimiento separado de reconocimiento, excepto Dinamarca. La ejecución se lleva a cabo conforme a las normas nacionales del Estado en el que se encuentren el deudor o sus activos.

Después de que una sentencia judicial, un requerimiento de pago u otro documento ejecutable adquiera eficacia, el acreedor debe obtener un título ejecutivo y presentar una solicitud escrita ante un agente judicial público o privado. En la solicitud puede indicarse el modo de ejecución preferido, por ejemplo, el embargo de cuentas bancarias, bienes muebles, bienes inmuebles, participaciones en sociedades, ingresos u otros activos del deudor. Tras la apertura del procedimiento de ejecución, el agente judicial envía al deudor una invitación escrita para el cumplimiento voluntario, que por regla general debe cumplirse en el plazo de dos semanas desde su recepción.

En la etapa de ejecución forzosa, la reclamación del acreedor puede satisfacerse mediante el embargo de las cuentas bancarias del deudor y el retiro de los fondos disponibles, el embargo y venta de bienes muebles o inmuebles, la ejecución sobre participaciones o acciones en sociedades, valores y otros activos que puedan ser objeto de ejecución conforme a la ley. El agente judicial privado, actuando por encargo del acreedor, puede comprobar la situación patrimonial del deudor, consultar registros, obtener documentos y elegir medidas de ejecución. Las medidas cautelares y ejecutivas deben ser proporcionales al importe de la deuda.

Si el procedimiento de ejecución no conduce al pago y la sociedad deudora muestra signos de insolvencia o endeudamiento excesivo, el acreedor puede considerar la apertura de un procedimiento de insolvencia. En Bulgaria, la insolvencia comercial se aplica a comerciantes, incluidas sociedades y personas que ejercen actividad empresarial, cuando concurren las condiciones previstas por la ley. Para el acreedor, este procedimiento puede ser útil cuando la ejecución individual resulta ineficaz, pero el deudor aún posee activos, existen operaciones sospechosas o se observan indicios de transmisión de bienes.

En el procedimiento de insolvencia puede tener importancia la conducta de las personas que dirigían al deudor antes de la apertura del procedimiento. Si la sociedad se volvió insolvente o excesivamente endeudada, la obligación de presentar oportunamente la solicitud de insolvencia puede influir en la responsabilidad de las personas que gestionaban al deudor. También pueden examinarse las operaciones realizadas antes de la apertura del procedimiento si perjudicaron a los acreedores, redujeron el patrimonio disponible, crearon ventajas injustificadas para determinadas personas o disminuyeron la masa destinada a satisfacer a los acreedores.

Entre las operaciones relevantes para el acreedor pueden figurar los actos gratuitos, las operaciones con personas vinculadas, las operaciones en condiciones claramente desfavorables, la constitución de garantías a favor de determinados acreedores y otros actos que hayan podido reducir el patrimonio del deudor o vulnerar el principio de igualdad entre acreedores. Si el deudor es una persona física, también debe tenerse en cuenta que desde 2025 Bulgaria cuenta con un marco jurídico separado para la insolvencia de personas físicas. Este procedimiento está destinado a deudores insolventes de buena fe y se abre a solicitud del propio deudor, no como un instrumento ordinario de presión utilizado por el acreedor.

El aspecto penal del impago de una deuda en Bulgaria puede tener relevancia solo cuando se cumplen las condiciones previstas en el artículo 293a del derecho penal búlgaro. No se trata de un medio ordinario de presión sobre el deudor, sino de una situación en la que una persona ya ha sido obligada por un acto judicial firme a cumplir una obligación dineraria, no la cumple frente al acreedor durante un año desde la entrada en vigor de dicho acto y, al mismo tiempo, dispone de dinero o bienes con los que podría pagar la deuda.

Por tal conducta, el artículo 293a del derecho penal búlgaro prevé pena de prisión de hasta un año o libertad vigilada. Por tanto, este mecanismo debe considerarse un instrumento jurídico excepcional vinculado al incumplimiento de un acto judicial firme, y no un sustituto del procedimiento civil o de la ejecución forzosa.

Si necesita cobrar una deuda en Bulgaria, conviene evaluar previamente los documentos, el plazo de prescripción, la situación del deudor, los activos disponibles, la posibilidad de utilizar un procedimiento de requerimiento de pago y las perspectivas del procedimiento judicial y de la ejecución forzosa. Nuestra empresa acompaña a los acreedores en el cobro internacional de deudas, ayuda a definir una estrategia práctica, preparar documentos, coordinar la interacción con especialistas locales y elegir el procedimiento que corresponda a la naturaleza de la reclamación y a la situación del deudor.

03.07.2024

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