Die Vorschriften Ontarios zur Pfändung von Forderungen enthalten eine ungewöhnliche Kombination verschiedener Fristen. Ist eine gerichtliche Zahlungsentscheidung bereits sechs Jahre alt, kann vor der Ausstellung einer Pfändungsanzeige zunächst die Erlaubnis des Gerichts erforderlich sein. Die Pfändungsanzeige selbst kann dagegen sechs Jahre lang wirksam bleiben und anschließend für weitere Sechsjahreszeiträume verlängert werden.
Diese Fristen betreffen unterschiedliche Stadien der Vollstreckung. Sie miteinander zu verwechseln, ist nur eine der praktischen Schwierigkeiten der Regel 60.08 der Zivilprozessordnung von Ontario.
Dieselbe Vorschrift begrenzt außerdem den Zugriff auf Forderungen, die dem Schuldner gemeinsam mit anderen Personen zustehen. Sie kann bestimmte Zahlungen erfassen, die erst später fällig werden, schließt zugleich aber bestimmte Rechtsverhältnisse aus, die erst nach Zustellung der Pfändungsanzeige entstanden sind. So muss eine bereits zugestellte Pfändungsanzeige beispielsweise nicht automatisch Guthaben auf einem Bankkonto erfassen, das der Schuldner erst später bei demselben Finanzinstitut eröffnet hat.
Damit kann die Pfändung über Jahre hinweg Wirkung entfalten, ohne zu einem pauschalen Zugriff auf alles zu werden, was der Schuldner künftig erhält. Bei der Vollstreckung in Ontario können der Zeitpunkt der Entstehung einer Verpflichtung, die rechtliche Zuordnung der Forderung und der Rechtsgrund einer Zahlung ebenso wichtig sein wie deren Höhe.
Regel 60.08 ist ein Vollstreckungsinstrument und begründet nicht erst die Forderung
Regel 60.08 setzt voraus, dass zugunsten des Gläubigers bereits eine vollstreckbare Entscheidung über die Zahlung oder Beitreibung eines Geldbetrags besteht. Auf dieser Grundlage kann der Gläubiger auf Forderungen zugreifen, die dem Schuldner gegen einen Dritten zustehen.
Ein solcher Dritter kann etwa ein Finanzinstitut, ein Arbeitgeber, ein Kunde oder Auftraggeber des schuldnerischen Unternehmens oder eine andere Person sein, die dem Schuldner Geld schuldet.
Dieser Unterschied ist wesentlich. Die Forderungspfändung schafft keine Verpflichtung, die zuvor nicht bestanden hat. Der Gläubiger muss zunächst feststellen, dass der Dritte dem Schuldner tatsächlich etwas schuldet, und anschließend prüfen, ob diese Forderung den zeitlichen, vermögensrechtlichen und verfahrensrechtlichen Voraussetzungen der Regel 60.08 unterliegt.
Sechs Jahre seit der Entscheidung und sechs Jahre Laufzeit der Pfändungsanzeige sind zwei verschiedene Fristen
Regel 60.08 enthält zwei unterschiedliche Sechsjahreszeiträume, die nicht miteinander gleichgesetzt werden dürfen.
Der erste betrifft das Alter der zugrunde liegenden gerichtlichen Entscheidung.
Sind seit dem Datum der Entscheidung sechs Jahre oder mehr vergangen, kann der Gläubiger grundsätzlich nicht ohne Weiteres eine neue Pfändungsanzeige erwirken. Zunächst ist eine gerichtliche Erlaubnis erforderlich. Eine solche Erlaubnis ist ebenfalls notwendig, wenn die Vollstreckung der Entscheidung von einer bestimmten Bedingung abhängt.
Damit kann bereits vor Beginn der eigentlichen Pfändung ein zusätzlicher verfahrensrechtlicher Schritt erforderlich werden.
Auch die gerichtliche Erlaubnis gilt nicht unbegrenzt. Wird sie erteilt, die Pfändungsanzeige aber nicht innerhalb eines Jahres ausgestellt, verliert die Erlaubnis ihre Wirkung. Der Gläubiger kann erneut einen Antrag stellen, sich aber nicht dauerhaft auf die frühere gerichtliche Genehmigung berufen.
Der zweite Sechsjahreszeitraum betrifft dagegen nicht die gerichtliche Entscheidung, sondern die Pfändungsanzeige selbst.
Gerade in älteren Vollstreckungsverfahren ist diese Unterscheidung wichtig. Eine gerichtliche Entscheidung kann noch relativ neu sein, während die Laufzeit einer bestehenden Pfändungsanzeige bereits dem Ende entgegengeht. Umgekehrt kann keine aktuelle Pfändungsanzeige bestehen, obwohl seit der gerichtlichen Entscheidung bereits mehr als sechs Jahre vergangen sind und deshalb zunächst eine gerichtliche Erlaubnis eingeholt werden muss.
Es handelt sich um zwei unterschiedliche verfahrensrechtliche Situationen, die unterschiedliche Maßnahmen erfordern.
Eine Pfändungsanzeige kann sechs Jahre gelten und verlängert werden
Nach ihrer Ausstellung bleibt eine Pfändungsanzeige grundsätzlich sechs Jahre lang in Kraft.
Die Vorschriften Ontarios erlauben eine Verlängerung um einen weiteren Zeitraum von sechs Jahren. Bei Einhaltung der gesetzlichen Voraussetzungen sind auch weitere Verlängerungen möglich.
Der Zeitpunkt der Verlängerung ist dabei entscheidend. Die Verlängerung muss vor Ablauf der bestehenden Pfändungsanzeige veranlasst werden. Das Ablaufdatum sollte deshalb als wichtiger Vollstreckungstermin behandelt werden und nicht als bloße Verwaltungsformalität.
Für manche Gläubiger kann die lange Laufzeit wirtschaftlich erhebliche Bedeutung haben.
Ein schuldnerisches Unternehmen kann beispielsweise über einen längeren Zeitraum Zahlungen von einem bekannten Auftraggeber erhalten. Fällt die betreffende Forderung in den Anwendungsbereich der Pfändung, kann die Pfändungsanzeige auch Beträge erfassen, die erst nach und nach fällig werden, und nicht nur Geld, das bereits im Zeitpunkt der ersten Zustellung zahlbar war.
Eine sechs Jahre wirksame Pfändungsanzeige bedeutet jedoch nicht, dass automatisch jedes Vermögen erfasst wird, das der Schuldner während dieses Zeitraums erwirbt.
Die Laufzeit der Pfändungsanzeige und der Umfang der von ihr erfassten Forderungen sind zwei verschiedene Fragen.
Der Gläubiger muss daher sowohl die Gültigkeitsdauer des Dokuments als auch die rechtliche Natur der Verpflichtungen überwachen, die von der Pfändung erfasst werden sollen.
Eine gemeinsame Forderung bedeutet nicht, dass der gesamte Betrag gepfändet werden kann
Regel 60.08 enthält eine besondere Regelung für Forderungen, die dem Schuldner gemeinsam mit einem oder mehreren Mitberechtigten zustehen.
Ausgangspunkt ist nicht, dass der Gläubiger auf den gesamten Betrag zugreifen kann.
Grundsätzlich gilt zunächst die Hälfte der betreffenden Forderung als pfändbar, sofern das Gericht nicht feststellt, dass im konkreten Fall ein höherer oder niedrigerer Anteil maßgeblich ist.
Dies ist insbesondere dann relevant, wenn ein Anspruch dem Schuldner nicht allein, sondern gemeinsam mit einer anderen Person zusteht.
Der Nennwert einer gemeinsamen Forderung darf deshalb nicht automatisch mit dem Betrag gleichgesetzt werden, der tatsächlich zur Befriedigung des Gläubigers zur Verfügung steht.
Die Vorschriften berücksichtigen auch die Rechte des Mitberechtigten. Gibt der Dritte an, dass die Verpflichtung mehreren Personen gemeinsam gegenüber besteht, muss der Mitberechtigte ordnungsgemäß in das Verfahren einbezogen werden. Kommt es zu einem Streit, kann das Gericht die Rechte und Pflichten des Schuldners, des Dritten, des Mitberechtigten und anderer betroffener Personen bestimmen.
Für den Gläubiger bedeutet dies, dass die rechtliche Zuordnung der Forderung geprüft werden muss, bevor eine realistische Einschätzung der möglichen Beitreibung vorgenommen wird.
Insbesondere kann zu klären sein:
- wem die Forderung rechtlich zusteht;
- ob der Schuldner allein oder gemeinsam mit anderen berechtigt ist;
- ob eine andere Person ein eigenes Recht an den betreffenden Mitteln geltend macht;
- und ob Gründe dafür bestehen, dass das Gericht von der hälftigen Ausgangsverteilung abweicht.
Der bloße Hinweis auf „gemeinschaftliches Eigentum“ in Bank- oder Geschäftsunterlagen reicht für eine abschließende Beurteilung nicht aus. Entscheidend ist die rechtliche Natur der konkreten Forderung.
Die Pfändungsanzeige kann auch später fällig werdende Zahlungen erfassen
Eine wichtige Besonderheit der Pfändung in Ontario besteht darin, dass sie nicht zwingend auf Beträge beschränkt ist, die bereits am Tag der Zustellung fällig sind.
Unter bestimmten Voraussetzungen können auch Forderungen erfasst werden, die innerhalb von sechs Jahren nach Zustellung der Pfändungsanzeige fällig werden. Gleiches kann für Verpflichtungen gelten, deren Fälligkeit innerhalb dieses Zeitraums vom Eintritt einer bestimmten Bedingung abhängt.
Dies kann besonders bedeutsam sein, wenn der Schuldner laufende Geschäftsbeziehungen zu einem bekannten Dritten unterhält.
So kann ein Auftraggeber beispielsweise bereits aufgrund eines bestehenden Vertrags zur Zahlung an das schuldnerische Unternehmen verpflichtet sein, obwohl der konkrete Zahlungstermin noch nicht erreicht ist. Allein der Umstand, dass die Zahlung erst später erfolgt, nimmt die Verpflichtung nicht notwendigerweise aus dem Anwendungsbereich der Pfändung heraus.
Ähnliches gilt für bedingte Zahlungen.
Die Zahlung kann von der Fertigstellung von Arbeiten, einer Lieferung, der Bestätigung einer Leistung, dem Ablauf einer bestimmten Frist oder dem Eintritt einer anderen vertraglich vorgesehenen Voraussetzung abhängen. Fällt die zugrunde liegende Verpflichtung unter Regel 60.08, kann die Wirkung der Pfändungsanzeige damit deutlich über den Betrag hinausgehen, der am Tag ihrer Zustellung bereits fällig war.
Auch die Rechtsprechung in Ontario zeigt, dass die fortdauernde Wirkung einer solchen Pfändungsanzeige praktische Folgen hat. Der Dritte muss zutreffende Angaben zu den von der Pfändung erfassten Verpflichtungen machen; erheblich unrichtige Angaben können schwerwiegende verfahrensrechtliche Folgen haben.
Die Identifizierung des Dritten ist daher nur der erste Schritt.
Für den Gläubiger sind mindestens ebenso wichtig die Fragen:
Welche konkrete Verpflichtung besteht gegenüber dem Schuldner? Wann wird sie fällig? Und fällt diese Verpflichtung unter die bereits bestehende Pfändungsanzeige?
Eine künftige Zahlung und ein neues Rechtsverhältnis sind nicht dasselbe
Die Möglichkeit, erst später fällig werdende Zahlungen zu erfassen, hat eine wichtige Grenze.
Regel 60.08 unterscheidet zwischen einer künftigen Zahlung aus einer von der Pfändungsanzeige erfassten Verpflichtung und bestimmten neuen Rechtsverhältnissen, die erst nach Zustellung der Anzeige entstehen.
Besonders relevant ist dieser Unterschied bei Bankkonten.
Ist der Dritte ein Finanzinstitut, fallen Gelder auf einem Konto, das erst nach Zustellung der Pfändungsanzeige eröffnet wurde, nicht unter die betreffende Regelung für künftige Forderungen.
Das Ergebnis kann auf den ersten Blick überraschend sein.
Der Gläubiger kann eine wirksame Pfändungsanzeige ordnungsgemäß an eine Bank zugestellt haben. Ihre Laufzeit kann noch mehrere Jahre betragen. Später eröffnet der Schuldner ein weiteres Konto bei derselben Bank.
Allein die fortdauernde Wirkung der früheren Pfändungsanzeige bedeutet jedoch nicht, dass das Guthaben auf dem neu eröffneten Konto automatisch von ihr erfasst wird.
Das Datum der Kontoeröffnung kann deshalb entscheidend sein.
Ähnliche Ausnahmen gelten auch für andere Rechtsverhältnisse.
Beginnt ein Arbeitsverhältnis erst nach Zustellung der Pfändungsanzeige, werden daraus entstehende Ansprüche nicht genauso behandelt wie Zahlungen aus einem bereits zuvor bestehenden Arbeitsverhältnis.
Entsprechendes gilt für Forderungen aus einem Versicherungsvertrag, der erst nach Zustellung der Pfändungsanzeige abgeschlossen wurde.
Daran zeigt sich eine der wichtigsten Grenzen einer langfristigen Forderungspfändung in Ontario:
Eine Pfändungsanzeige kann bestimmte Forderungen bis in die Zukunft hinein erfassen, sie folgt dem Schuldner aber nicht automatisch in jedes neue wirtschaftliche Rechtsverhältnis, das später entsteht.
Was der Gläubiger vor einer Forderungspfändung prüfen sollte
Für ausländische Gläubiger kann eine Forderungspfändung in Ontario ein besonders wirksames Instrument beim Inkasso in Kanada sein, wenn bereits bekannt ist, bei welcher Bank der Schuldner ein Konto führt, welcher Auftraggeber ihm Geld schuldet oder aus welcher anderen Quelle Zahlungen zu erwarten sind.
Die Identifizierung eines solchen Dritten ist jedoch nur der erste Schritt. Zusätzlich muss geprüft werden, ob die betreffende Forderung tatsächlich unter Regel 60.08 fällt, welche Fristen gelten und ob der Anspruch ausschließlich dem Schuldner oder gemeinsam mit anderen Personen zusteht.
Vor Einleitung oder Fortführung der Pfändung sollte der Gläubiger insbesondere klären:
- ob eine vollstreckbare Entscheidung über die Zahlung oder Beitreibung eines Geldbetrags vorliegt;
- wie viel Zeit seit dem Erlass dieser Entscheidung vergangen ist;
- ob vor Ausstellung einer Pfändungsanzeige die Erlaubnis des Gerichts erforderlich ist;
- wann eine bestehende Pfändungsanzeige ausgestellt wurde und wann sie abläuft;
- ob rechtzeitig vor Ablauf eine Verlängerung erforderlich ist;
- welche konkrete Geldforderung der Dritte gegenüber dem Schuldner schuldet;
- ob die Forderung dem Schuldner allein oder gemeinsam mit einer anderen Person zusteht;
- wann die zugrunde liegende Verpflichtung entstanden ist;
- ob eine spätere Zahlung aus einem bereits bestehenden Rechtsverhältnis stammt oder aus einem neuen Verhältnis, das erst nach Zustellung der Anzeige entstanden ist;
- und ob gesetzliche Beschränkungen den tatsächlich pfändbaren Betrag vermindern.
Die zeitliche Abfolge kann ebenso wichtig sein wie die Höhe der Forderung.
Die Information, dass der Schuldner Kunde einer bestimmten Bank ist, kann unzureichend sein, wenn das betreffende Konto erst nach Zustellung der Pfändungsanzeige eröffnet wurde. Auch laufende Geschäftsbeziehungen zwischen dem Schuldner und seinem Auftraggeber sagen für sich genommen noch nicht aus, welche künftigen Zahlungen tatsächlich erfasst werden. Ebenso entbindet eine über Jahre laufende Vollstreckung den Gläubiger nicht davon, die Laufzeit und rechtzeitige Verlängerung der Pfändungsanzeige zu überwachen.
Regel 60.08 in Ontario ist daher mehr als nur ein Mittel, um Geld abzufangen, das sich bereits bei einem Dritten befindet oder von diesem geschuldet wird.
Der Mechanismus kann über einen langen Zeitraum wirken und bestimmte erst künftig fällig werdende Forderungen erfassen. Seine Wirksamkeit hängt jedoch von mehreren leicht zu übersehenden Unterscheidungen ab: dem Alter der gerichtlichen Entscheidung im Gegensatz zur Laufzeit der Pfändungsanzeige, dem Anteil des Schuldners an einer gemeinsamen Forderung und der Abgrenzung zwischen einer künftigen Zahlung und einem vollständig neuen Rechtsverhältnis, das erst nach Zustellung entstanden ist.
Für einen Gläubiger, der die Vollstreckung in Ontario plant, können gerade diese Einzelheiten darüber entscheiden, ob die Forderungspfändung zu einem nachhaltigen Instrument der Beitreibung wird oder deutlich weniger einbringt als erwartet.
