Recouvrement de créances en Jordanie

La procédure de recouvrement de créances en Jordanie doit commencer par une analyse juridique et pratique du débiteur, des documents qui fondent la créance et des possibilités réelles de recouvrement sur le territoire jordanien. À ce stade, il est important d’identifier le statut juridique exact du débiteur, son adresse enregistrée, son activité commerciale, ses actifs disponibles, ses flux financiers, les litiges en cours, les procédures d’exécution, les signes d’insolvabilité et la qualité des documents sur lesquels repose la demande du créancier.

Lorsque le débiteur est une société, l’analyse doit également porter sur ses données d’enregistrement, les personnes habilitées à la représenter, son capital social, les changements de direction, les informations relatives aux succursales et les autres données disponibles auprès du Département de contrôle des sociétés lorsqu’elles sont pertinentes pour le dossier. Cette vérification permet de déterminer si le créancier doit commencer par une demande de paiement documentée, préparer une procédure judiciaire ordinaire, envisager des mesures conservatoires, exécuter une décision déjà obtenue ou suivre les risques liés à l’insolvabilité du débiteur.

La phase amiable repose sur une demande de paiement structurée et sur des négociations adaptées au contrat et aux documents du dossier. Le créancier peut rechercher un paiement immédiat, un calendrier de remboursement, la restitution de marchandises, la reprise de la dette par une autre personne tenue au paiement, la compensation, une prestation de remplacement ou une autre solution transactionnelle conforme à l’obligation.

Le contact avec le débiteur commence généralement par une mise en demeure écrite envoyée par des moyens permettant de confirmer l’envoi ou le déroulement des échanges, notamment par courrier, courriel ou par les canaux commerciaux déjà utilisés par les parties. Dans une stratégie de recouvrement en Jordanie, le contenu de cette demande est important : elle doit identifier la dette, la base de la créance, le montant dû, le mode de paiement attendu et les conséquences du non-paiement, tout en préservant les preuves utiles à une procédure judiciaire ultérieure.

La phase amiable peut aussi permettre d’obtenir une reconnaissance écrite de dette, un paiement partiel, un échéancier signé ou un refus documenté du débiteur. Ces éléments peuvent être importants, car la reconnaissance du droit du créancier peut interrompre le délai de prescription selon le droit civil jordanien. En pratique, le recouvrement amiable est généralement maintenu dans une période allant jusqu’à 60 jours, sauf si les parties conviennent d’un plan de paiement plus long ou d’un autre mécanisme de règlement. Si le débiteur évite les échanges, conteste la dette sans fondement suffisant, transfère des actifs ou présente des signes d’insolvabilité, le créancier doit préparer la voie judiciaire ou la voie d’exécution appropriée.

Avant d’engager une action judiciaire, le créancier doit évaluer le délai de prescription applicable à la créance concernée. En droit civil jordanien, la règle générale prévoit qu’une demande n’est plus entendue contre un débiteur qui la conteste après l’écoulement de 15 ans, sous réserve des règles spéciales prévues par la loi. En matière commerciale, le droit d’introduire une demande est généralement prescrit après 10 ans, sauf lorsqu’un délai plus court est prévu. Certaines créances peuvent être soumises à des délais plus courts, notamment les créances périodiques, les honoraires professionnels, les demandes liées à des fournitures, aux effets de commerce ou aux chèques.

La prescription est particulièrement importante dans les dossiers transfrontaliers, car la date d’exigibilité, la nature de l’obligation et le comportement du débiteur peuvent influencer la stratégie procédurale. La reconnaissance expresse ou implicite du droit du créancier interrompt le délai de prescription, et une demande judiciaire ou un autre acte judiciaire accompli par le créancier pour faire valoir son droit peut également interrompre ce délai. Après l’interruption, un nouveau délai commence à courir selon la règle applicable.

La loi jordanienne prévoit le recouvrement judiciaire des créances principalement par la procédure judiciaire ordinaire lorsque la dette est contestée, lorsque le débiteur ne paie pas volontairement ou lorsque les documents doivent être appréciés par un tribunal.

La procédure judiciaire ordinaire commence par le dépôt d’une demande devant le tribunal compétent. La demande peut être déposée sous forme papier ou électronique lorsque la procédure applicable le permet, et elle doit comprendre les informations relatives aux parties, les faits, la base juridique, le montant réclamé et les demandes du créancier. Le demandeur doit joindre les documents qui soutiennent la créance, la liste des preuves écrites détenues par des tiers, la liste des témoins et les autres éléments requis au stade du dépôt. Après le paiement des frais judiciaires, la demande est enregistrée et produit ses effets procéduraux à compter de la date d’enregistrement.

Le défendeur doit déposer une réponse écrite au greffe du tribunal dans un délai de 30 jours à compter du lendemain de la signification de la demande. La réponse doit comprendre l’adresse et les coordonnées du défendeur, les documents qui soutiennent sa position, les preuves écrites détenues par des tiers et la liste des témoins. Ce délai est de 60 jours lorsque le défendeur est le représentant civil de l’État, un organisme officiel, une institution publique ou une personne résidant hors de Jordanie. Le président du tribunal ou le juge délégué peut accorder une seule prolongation : 15 jours pour le délai ordinaire de 30 jours ou 30 jours pour le délai de 60 jours, si la demande est déposée avant l’expiration du délai initial et si les motifs sont admis.

Si le défendeur ne dépose pas de réponse écrite et de preuves de défense dans le délai applicable, le tribunal fixe une audience et notifie les parties selon les formes prescrites. Dans ce cas, le défendeur perd le droit de déposer une réponse à la demande et se limite généralement à présenter un mémoire d’objections aux preuves du demandeur, à discuter ces preuves et à présenter ses conclusions finales, sans préjudice du droit de demander un serment décisoire lorsqu’il est disponible.

Si le défendeur dépose une réponse écrite, le demandeur peut déposer une réplique dans un délai de 10 jours à compter du lendemain de la réception de cette réponse. La réplique peut contenir des objections aux preuves du défendeur et les preuves nécessaires pour les réfuter. Le défendeur peut ensuite présenter des objections aux preuves de réfutation dans un délai de 10 jours à compter du lendemain de leur signification.

Les parties ne peuvent pas se limiter à une contestation générale des déclarations adverses. La réponse et la réplique doivent répondre clairement et directement aux questions factuelles soulevées par l’autre partie. Le tribunal peut exiger des précisions lorsque la position d’une partie est imprécise ou incomplète.

Après l’échange des écritures et des preuves, l’affaire peut passer par la gestion de l’affaire civile. Le juge chargé de cette étape peut fixer une séance dans les sept jours suivant l’expiration des délais de procédure, discuter de l’objet du litige avec les parties, vérifier les documents, déterminer les points d’accord et de désaccord, demander des documents détenus par l’autre partie ou par des tiers et encourager un règlement amiable. Cette étape vise à préparer l’affaire au jugement et à limiter les questions devant être tranchées par le tribunal.

Une fois l’étape de gestion de l’affaire terminée, le tribunal fixe la date de l’audience de jugement. Au cours de l’audience, le tribunal examine les preuves et entend les explications des parties. S’il existe un risque que le débiteur dispose de ses biens, transfère des actifs hors de Jordanie ou entrave l’exécution future d’un jugement, le créancier peut envisager une saisie conservatoire ou d’autres mesures de protection disponibles dans la procédure civile jordanienne. Ces mesures sont particulièrement utiles lorsque le débiteur possède encore des actifs saisissables en Jordanie, mais présente des signes de transfert d’actifs, d’insolvabilité ou d’évitement de l’exécution.

Après la clôture des débats, le tribunal rend sa décision lors de la même audience ou lors d’une audience ultérieure fixée à cette fin, dans un délai maximal de 30 jours après la clôture de la procédure.

Les décisions des juridictions jordaniennes peuvent faire l’objet de recours selon les règles procédurales applicables et selon la nature de la décision. Les jugements définitifs sont généralement susceptibles d’appel dans un délai de 30 jours, sauf règle spéciale contraire, tandis que certaines décisions procédurales sont soumises à un délai de 10 jours. Si les parties ont valablement convenu pendant la procédure que le jugement de première instance ne serait pas porté en appel, le droit d’appel peut être limité conformément aux règles de procédure.

L’arrêt de la cour d’appel peut faire l’objet d’un pourvoi devant la Cour de cassation de Jordanie dans les affaires dont la valeur dépasse 20 000 dinars jordaniens, dans un délai de 30 jours à compter du point de départ procédural applicable. Les autres arrêts d’appel peuvent être portés devant la Cour de cassation uniquement avec l’autorisation du président de la Cour de cassation ou du juge délégué. La décision de la Cour de cassation est définitive et ne peut pas faire l’objet d’un recours ordinaire supplémentaire.

Dans les dossiers transfrontaliers, la reconnaissance et l’exécution des décisions judiciaires étrangères peuvent constituer une voie autonome lorsque le créancier possède déjà une décision civile étrangère ou une sentence arbitrale exécutoire comme une décision judiciaire dans le pays où elle a été rendue. Selon les règles jordaniennes, une décision étrangère peut être exécutée dans le Royaume hachémite de Jordanie par l’introduction d’une action en exécution devant le tribunal de première instance. Le tribunal jordanien ne procède pas à un nouvel examen complet du fond, mais vérifie les conditions légales d’exécution, notamment le caractère définitif de la décision étrangère, la compétence de la juridiction étrangère, la notification régulière du débiteur, l’absence de fraude et la conformité à l’ordre public jordanien.

Après qu’une décision nationale est devenue exécutoire, ou après la reconnaissance d’une décision étrangère aux fins d’exécution en Jordanie, le créancier poursuit le recouvrement forcé devant le département de l’exécution. Une décision peut être présentée à l’exécution dans un délai de 15 ans. L’exécution peut comprendre la saisie et le prélèvement de fonds sur les comptes bancaires, la saisie et la vente de biens meubles et immeubles, ainsi que l’exécution sur les titres, les parts sociales et les autres actifs légalement saisissables.

Les règles jordaniennes modernes d’exécution prévoient également des procédures électroniques importantes, notamment l’enregistrement des dossiers d’exécution, le paiement des frais, le dépôt des demandes d’exécution, les notifications et les échanges par moyens électroniques. Le créancier doit aussi tenir compte des modifications du droit de l’exécution adoptées en 2022. Ces modifications encadrent plus strictement la privation de liberté du débiteur, prévoient des limites de durée pour ces mesures et maintiennent d’autres mesures conservatoires, notamment les interdictions de voyage, lorsqu’elles sont légalement disponibles. Sur le plan pratique, le recouvrement dépend surtout des actifs saisissables, des demandes d’exécution actives, des mesures de saisie et du suivi d’un éventuel passage du débiteur vers l’insolvabilité.

L’insolvabilité peut devenir importante lorsque le débiteur est une société, un entrepreneur ou une autre personne exerçant une activité économique et que l’exécution individuelle ne permet pas un recouvrement réel. La loi jordanienne sur l’insolvabilité nº 21 de 2018 s’applique aux personnes exerçant une activité économique, notamment aux personnes morales, aux commerçants individuels et aux professionnels titulaires d’une autorisation, avec certaines exclusions, notamment les banques et les compagnies d’assurance. La loi distingue l’insolvabilité réelle et l’insolvabilité imminente. Un créancier peut demander la déclaration d’insolvabilité uniquement en cas d’insolvabilité réelle, tandis que le débiteur peut se fonder sur l’insolvabilité réelle ou imminente.

Pour le créancier, l’insolvabilité est essentielle parce qu’elle modifie la voie de recouvrement. La procédure peut comprendre une étape préliminaire, une réorganisation ou une liquidation. Après la déclaration d’insolvabilité, les nouvelles demandes individuelles contre le débiteur ne sont généralement pas examinées par la procédure judiciaire ordinaire, et l’exécution sur les biens du débiteur est suspendue. Les créanciers doivent déclarer leurs créances dans le cadre de la procédure d’insolvabilité, et les biens concernés sont administrés sous le contrôle du tribunal.

La demande d’insolvabilité présentée par un créancier doit être appuyée par des preuves d’une dette déterminée dans son montant, exigible et non conditionnelle. L’insolvabilité réelle peut être démontrée notamment par une exécution infructueuse, la saisie de tous les actifs du débiteur, la fuite avec des actifs, une vente à un prix manifestement inférieur à la valeur réelle, la disparition du débiteur ou la fermeture du principal centre de ses intérêts. Cette analyse est particulièrement importante lorsque la société débitrice continue d’exister formellement, mais que l’exécution ne conduit pas au paiement.

Les actes affectant les biens soumis à la procédure doivent également être examinés. Dans le cadre moderne de l’insolvabilité, les actes accomplis en violation des pouvoirs du débiteur après la déclaration d’insolvabilité peuvent être déclarés inopposables, et lorsque de nouveaux actifs ou des actes pouvant faire l’objet d’une procédure d’inopposabilité sont découverts après la clôture de la procédure, un créancier peut demander la réouverture de la procédure dans les limites prévues par la loi. Dans les situations où les règles du droit commercial relatives à la faillite ou les effets d’actes antérieurs du débiteur restent pertinents, l’analyse du créancier peut également porter sur les actes gratuits, le paiement de dettes avant leur échéance, les formes inhabituelles de paiement, la constitution d’une hypothèque ou d’un gage pour garantir une dette antérieure et les opérations conclues avec une personne qui connaissait la cessation des paiements du débiteur, y compris le délai de dix-huit mois pour les actions en annulation à compter de la déclaration de faillite.

Si ces opérations ou actes sont annulés, les actifs concernés peuvent être réintégrés dans la masse d’insolvabilité ou dans la masse de liquidation. Cela peut augmenter les actifs disponibles pour les créanciers et améliorer les perspectives de satisfaction plus complète de leurs créances, ainsi que de couverture des frais de la procédure.

La conduite des dirigeants et des personnes liées peut également influencer le recouvrement. Les personnes qui dirigent une personne morale doivent demander l’ouverture de la procédure d’insolvabilité dans un délai de deux mois à compter de la date à laquelle elles ont effectivement connaissance, ou sont réputées avoir connaissance, de l’insolvabilité du débiteur. Le manquement à cette obligation peut entraîner une responsabilité personnelle pour le préjudice causé. La loi sur l’insolvabilité prévoit aussi des sanctions en cas de dissimulation d’actifs, de fausses listes de créanciers, d’omission de dettes ou de créanciers, d’actes visant à favoriser indûment certains créanciers et d’autres comportements portant atteinte aux biens soumis à la procédure.

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31.10.2024

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