Recupero crediti in Giordania

La procedura di recupero crediti in Giordania dovrebbe iniziare con una valutazione giuridica e pratica del debitore, dei documenti che provano il debito e delle reali possibilità di recupero nel territorio giordano. In questa fase è importante individuare l’esatta posizione giuridica del debitore, l’indirizzo registrato, l’attività commerciale, i beni disponibili, i flussi finanziari, le cause in corso, le procedure esecutive, gli indizi di insolvenza e la qualità dei documenti su cui si fonda la pretesa del creditore.

Se il debitore è una società, l’analisi dovrebbe comprendere anche i dati di registrazione della società, le persone autorizzate a rappresentarla, il capitale sociale, le modifiche nella gestione, le informazioni sulle succursali e gli altri dati disponibili presso il Dipartimento per il controllo delle società, quando rilevanti per il caso. Questo consente di stabilire se il creditore debba iniziare con una richiesta di pagamento documentata, preparare un procedimento giudiziario ordinario, valutare misure conservative, eseguire una decisione già ottenuta oppure monitorare i rischi collegati all’insolvenza del debitore.

La fase stragiudiziale si basa su una richiesta di pagamento ordinata e su trattative coerenti con il contratto, con i documenti del debito e con il rapporto commerciale tra le parti. Il creditore può chiedere il pagamento immediato, un piano di pagamento, la restituzione di beni, l’assunzione del debito da parte di un altro soggetto responsabile, la compensazione, una prestazione sostitutiva o un’altra soluzione transattiva compatibile con l’obbligazione.

Il contatto con il debitore di solito inizia con una richiesta scritta di pagamento inviata tramite canali che permettono di provare l’invio o lo svolgimento della corrispondenza, come posta, posta elettronica o altri mezzi di comunicazione commerciale già utilizzati dalle parti. In una strategia di recupero in Giordania, il contenuto di questa richiesta è importante: deve indicare il debito, la base della pretesa, l’importo dovuto, le modalità di pagamento attese e le conseguenze del mancato pagamento, conservando allo stesso tempo le prove utili per un eventuale procedimento giudiziario.

La fase stragiudiziale può anche consentire di ottenere un riconoscimento scritto del debito, un pagamento parziale, un piano di pagamento firmato o un rifiuto documentato da parte del debitore. Tali elementi possono essere rilevanti, perché il riconoscimento del diritto del creditore può interrompere il termine di prescrizione secondo il diritto civile giordano. Nella pratica, il recupero stragiudiziale viene solitamente mantenuto entro un periodo fino a 60 giorni, salvo che le parti concordino un piano rateale più lungo o un altro meccanismo di definizione. Se il debitore evita il contatto, contesta il debito senza una base sufficiente, trasferisce beni o presenta indizi di insolvenza, il creditore dovrebbe preparare la via giudiziaria o esecutiva più adeguata.

Prima di rivolgersi al tribunale, il creditore deve valutare il termine di prescrizione applicabile al debito concreto. Secondo il diritto civile giordano, la regola generale prevede che una pretesa non sia esaminata contro un debitore che la nega dopo il decorso di 15 anni, salvo le regole speciali previste dalla legge. Nelle materie commerciali, il diritto di proporre una domanda generalmente si prescrive dopo 10 anni, salvo che sia previsto un termine più breve. Alcune pretese possono essere soggette a termini più brevi, comprese le prestazioni periodiche, i compensi professionali, le pretese collegate a forniture, titoli negoziabili o assegni.

La prescrizione è particolarmente importante nei casi transfrontalieri, perché la data di scadenza, la natura dell’obbligazione e il comportamento del debitore possono influire sulla strategia processuale. Il riconoscimento espresso o tacito del diritto del creditore interrompe il termine di prescrizione, e anche una domanda giudiziaria o un altro atto giudiziario compiuto dal creditore per far valere il proprio diritto può produrre questo effetto. Dopo l’interruzione, inizia a decorrere un nuovo termine secondo la regola applicabile.

La legge giordana prevede il recupero giudiziale dei crediti principalmente attraverso il procedimento giudiziario ordinario, quando il debito è contestato, il debitore non paga volontariamente o i documenti richiedono una valutazione da parte del tribunale.

Il procedimento giudiziario ordinario inizia con la presentazione della domanda al tribunale competente. La domanda può essere presentata in forma cartacea o elettronica quando la procedura applicabile lo consente, e deve contenere i dati delle parti, i fatti, la base giuridica, l’importo richiesto e le domande del creditore. L’attore deve allegare i documenti che sostengono la pretesa, l’elenco delle prove scritte detenute da terzi, l’elenco dei testimoni e gli altri mezzi di prova richiesti nella fase di deposito. Dopo il pagamento della tassa giudiziaria, la domanda viene registrata e produce effetti processuali dalla data di registrazione.

Il convenuto deve presentare una risposta scritta alla cancelleria del tribunale entro 30 giorni dal giorno successivo alla notificazione della domanda. La risposta deve contenere l’indirizzo e i recapiti del convenuto, i documenti che sostengono la sua posizione, le prove scritte detenute da terzi e l’elenco dei testimoni. Questo termine è di 60 giorni se il convenuto è il rappresentante civile dello Stato, un ente ufficiale, un’istituzione pubblica o una persona residente fuori dalla Giordania. Il presidente del tribunale o il giudice delegato può concedere una sola proroga: 15 giorni per il termine ordinario di 30 giorni oppure 30 giorni per il termine di 60 giorni, se la richiesta è presentata prima della scadenza del termine iniziale e le ragioni sono accolte.

Se il convenuto non presenta risposta scritta e prove difensive entro il termine applicabile, il tribunale fissa un’udienza e notifica le parti nelle forme previste. In tale situazione, il convenuto perde il diritto di presentare risposta alla domanda e, in generale, resta limitato alla presentazione di una memoria con eccezioni contro le prove dell’attore, alla discussione di tali prove e alle conclusioni finali, senza pregiudizio del diritto di richiedere il giuramento decisorio quando disponibile.

Se il convenuto presenta una risposta scritta, l’attore può presentare una replica entro 10 giorni dal giorno successivo al ricevimento della risposta. La replica può contenere eccezioni contro le prove del convenuto e le prove necessarie per confutarle. Successivamente, il convenuto può presentare eccezioni contro le prove di confutazione entro 10 giorni dal giorno successivo alla loro notificazione.

Le parti non possono limitarsi a una negazione generale delle affermazioni della controparte. La risposta e la replica devono rispondere in modo chiaro e diretto alle questioni di fatto sollevate dall’altra parte. Se una dichiarazione è imprecisa o incompleta, il tribunale può richiedere chiarimenti.

Dopo lo scambio degli atti e delle prove, il caso può passare attraverso la fase di gestione della causa civile. Il giudice responsabile di questa fase può fissare una sessione entro sette giorni dalla scadenza dei termini processuali, discutere con le parti l’oggetto della controversia, verificare i documenti, determinare i punti di accordo e disaccordo, richiedere documenti in possesso dell’altra parte o di terzi e incoraggiare un accordo amichevole. Lo scopo di questa fase è preparare la causa al giudizio e limitare le questioni che il tribunale dovrà decidere.

Conclusa la fase di gestione della causa, il tribunale fissa la data del giudizio. Durante l’udienza, il tribunale esamina le prove e ascolta le spiegazioni delle parti. Se esiste il rischio che il debitore disponga dei propri beni, trasferisca attività fuori dalla Giordania o renda più difficile la futura esecuzione di una sentenza, il creditore può valutare il sequestro conservativo o altre misure di protezione disponibili nella procedura civile giordana. Tali misure sono particolarmente rilevanti quando il debitore possiede ancora beni pignorabili in Giordania, ma mostra indizi di trasferimento di beni, insolvenza o sottrazione all’esecuzione.

Dopo la conclusione del giudizio, il tribunale pronuncia la decisione nella stessa udienza o in una successiva udienza fissata a tale scopo, entro un termine massimo di 30 giorni dalla chiusura del procedimento.

Le decisioni dei tribunali giordani possono essere impugnate secondo le regole processuali applicabili e in base al tipo di decisione. Le sentenze definitive sono generalmente impugnabili entro 30 giorni, salvo che una regola speciale preveda diversamente, mentre alcune decisioni processuali sono soggette al termine di 10 giorni. Se le parti hanno validamente concordato durante il procedimento che la sentenza di primo grado non sarà impugnata, il diritto di ricorso può essere limitato secondo le regole processuali.

La decisione della Corte d’Appello può essere impugnata davanti alla Corte di Cassazione della Giordania nei casi in cui il valore della domanda superi 20 000 dinari giordani, entro 30 giorni dal momento processuale applicabile. Le altre decisioni d’appello possono essere portate davanti alla Corte di Cassazione solo con l’autorizzazione del presidente della Corte di Cassazione o del giudice delegato. La decisione della Corte di Cassazione è definitiva e non può essere oggetto di un ulteriore mezzo ordinario di impugnazione.

Nei casi transfrontalieri, il riconoscimento e l’esecuzione delle sentenze straniere può costituire una via autonoma quando il creditore possiede già una sentenza civile straniera o una decisione arbitrale eseguibile come decisione giudiziaria nel Paese in cui è stata pronunciata. Secondo le regole giordane, una sentenza straniera può essere eseguita nel Regno hascemita di Giordania mediante la presentazione di un’azione di esecuzione davanti al Tribunale di primo grado. Il tribunale giordano non riesamina integralmente il merito della controversia, ma verifica le condizioni legali di esecuzione, tra cui il carattere definitivo della decisione straniera, la competenza del tribunale straniero, la regolare notificazione al debitore, l’assenza di frode e la compatibilità con l’ordine pubblico giordano.

Dopo che una sentenza nazionale diventa eseguibile, oppure dopo che una sentenza straniera è riconosciuta ai fini dell’esecuzione in Giordania, il creditore prosegue con l’esecuzione forzata davanti al Dipartimento dell’esecuzione. Una sentenza può essere presentata per l’esecuzione entro 15 anni. L’esecuzione può comprendere il pignoramento e la riscossione di fondi presenti su conti bancari, il pignoramento e la vendita di beni mobili e immobili, nonché l’esecuzione su titoli, quote societarie e altri beni legalmente pignorabili.

Le regole moderne sull’esecuzione in Giordania prevedono anche importanti procedure elettroniche, tra cui la registrazione dei fascicoli esecutivi, il pagamento delle tasse, la presentazione delle richieste di esecuzione, le notifiche e la corrispondenza con mezzi elettronici. Il creditore deve inoltre considerare le modifiche al diritto dell’esecuzione adottate nel 2022. Tali modifiche regolano in modo più restrittivo la privazione della libertà del debitore, stabiliscono limiti temporali per tali misure e mantengono altre misure cautelari, comprese le limitazioni di viaggio, quando sono legalmente disponibili. Nella pratica, il recupero dipende soprattutto dai beni pignorabili, dalle richieste esecutive attive, dalle misure di pignoramento e dal controllo di una possibile insolvenza del debitore.

L’insolvenza può essere rilevante quando il debitore è una società, un imprenditore o un’altra persona che svolge attività economica e l’esecuzione individuale non consente un recupero effettivo. La legge giordana sull’insolvenza n. 21 del 2018 si applica alle persone che svolgono attività economica, comprese le persone giuridiche, gli imprenditori individuali e i professionisti autorizzati, con determinate esclusioni, tra cui banche e compagnie di assicurazione. La legge distingue tra insolvenza effettiva e insolvenza imminente. Un creditore può chiedere la dichiarazione di insolvenza solo in caso di insolvenza effettiva, mentre il debitore può fondarsi sia sull’insolvenza effettiva sia su quella imminente.

Per il creditore, l’insolvenza è importante perché modifica la via di recupero. La procedura può comprendere una fase preliminare, una riorganizzazione o una liquidazione. Dopo la dichiarazione di insolvenza, le nuove pretese individuali contro il debitore generalmente non vengono esaminate nel procedimento giudiziario ordinario, e l’esecuzione sui beni del debitore viene sospesa. I creditori devono presentare le proprie pretese nell’ambito della procedura di insolvenza, mentre il patrimonio coinvolto viene amministrato sotto la supervisione del tribunale.

La domanda di insolvenza presentata da un creditore deve essere sostenuta da prove di un debito determinato nel suo importo, scaduto e non soggetto a condizione. L’insolvenza effettiva può essere dimostrata, tra l’altro, da un’esecuzione infruttuosa, dal pignoramento di tutti i beni del debitore, dalla fuga con beni, da una vendita a un prezzo manifestamente inferiore al valore reale, dalla scomparsa del debitore o dalla chiusura del suo principale centro di attività. Per questo motivo, l’analisi dell’insolvenza è particolarmente importante quando la società debitrice continua formalmente a esistere, ma l’esecuzione non conduce al pagamento.

Devono essere valutati anche gli atti che incidono sul patrimonio soggetto alla procedura. Nel quadro moderno dell’insolvenza, gli atti compiuti in violazione dei poteri del debitore dopo la dichiarazione di insolvenza possono essere dichiarati inefficaci, e se dopo la chiusura della procedura vengono scoperti nuovi beni o atti soggetti a procedure di inefficacia, un creditore può chiedere la riapertura della procedura entro i limiti di legge. Nei casi in cui le regole commerciali sul fallimento o gli effetti di atti precedenti del debitore continuino a essere rilevanti, l’analisi del creditore può comprendere anche atti gratuiti, pagamento di debiti prima della scadenza, forme insolite di pagamento, costituzione di ipoteca o pegno a garanzia di un debito precedente e operazioni con una persona che conosceva la cessazione dei pagamenti da parte del debitore, compreso il termine di diciotto mesi per chiedere l’annullamento dalla data della dichiarazione di fallimento.

Se tali operazioni o atti vengono annullati, i beni interessati possono rientrare nel patrimonio dell’insolvenza o nella massa liquidatoria. Ciò può aumentare i beni disponibili per i creditori, migliorare le possibilità di una soddisfazione più completa delle loro pretese e contribuire alla copertura dei costi della procedura.

La condotta degli amministratori e delle persone collegate può incidere anch’essa sul recupero. Le persone che amministrano una persona giuridica devono chiedere l’apertura della procedura di insolvenza entro due mesi dalla data in cui hanno effettiva conoscenza, o dovrebbero avere conoscenza con la dovuta diligenza, dell’insolvenza del debitore. La violazione di tale obbligo può generare responsabilità personale per i danni causati. La legge sull’insolvenza prevede inoltre sanzioni per l’occultamento di beni, gli elenchi falsi di creditori, l’omissione di debiti o creditori, gli atti diretti a favorire indebitamente determinati creditori e altri comportamenti che danneggiano il patrimonio soggetto alla procedura.

Se hai bisogno di supporto per il recupero crediti in Giordania, Grandliga può assistere in ogni fase del processo: analisi del debitore, revisione di contratti e documenti, preparazione di una richiesta scritta di pagamento, trattative transattive, valutazione della prescrizione, scelta della strategia giudiziaria, misure conservative, riconoscimento ed esecuzione di sentenze straniere, esecuzione davanti al Dipartimento dell’esecuzione e azioni collegate all’insolvenza del debitore. La via adeguata dipende dalla posizione giuridica del debitore, dai beni disponibili, dai documenti, dai termini processuali e dalle possibilità pratiche di esecuzione in Giordania.

31.10.2024

208