Recouvrement de créances au Bangladesh

Le recouvrement de créances au Bangladesh commence par une analyse juridique et pratique du débiteur, du fondement de la dette et des documents permettant de prouver la créance. À ce stade, il faut déterminer si la demande résulte d’un contrat commercial, de factures impayées, de marchandises livrées, de services fournis, d’un chèque impayé, d’un prêt accordé par une banque ou une institution financière, ou d’une décision judiciaire étrangère devant être utilisée contre des biens situés au Bangladesh. Cette qualification influence la voie de recouvrement, les preuves nécessaires, le calcul du délai de prescription, le tribunal compétent et les mesures d’exécution disponibles.

L’analyse initiale doit aussi porter sur la solvabilité du débiteur, son secteur d’activité, l’historique de l’entreprise, son adresse enregistrée ou son lieu réel d’activité, les affaires judiciaires en cours, les procédures d’exécution existantes, les comptes bancaires, les créances à recevoir, les biens meubles et immeubles, les titres, les parts ou actions de sociétés, ainsi que les objections que le débiteur pourrait opposer à la créance. Pour un créancier étranger, la valeur pratique du dossier dépend non seulement de l’existence de la dette, mais aussi de la possibilité de notifier les documents au débiteur, de la qualité du dossier probatoire, du respect du délai de prescription et de l’existence de biens pouvant ensuite faire l’objet d’une exécution forcée ou de mesures liées à une procédure de faillite.

Si le débiteur n’a pas d’affaires judiciaires en cours ni de jugements non exécutés concernant le recouvrement de la dette et qu’il poursuit une activité commerciale, il peut être opportun de commencer par l’étape amiable.

L’étape de recouvrement amiable consiste à négocier avec le débiteur afin d’obtenir le paiement de la créance ou une autre solution licite de règlement, notamment la restitution de biens, la restructuration du paiement, le transfert de la dette à un tiers, l’échange de services ou de biens, ou un autre accord commercialement acceptable et confirmé par écrit.

La communication avec le débiteur doit commencer après l’envoi d’une demande de paiement documentée ou d’un avis par courrier postal, courrier électronique, téléphone ou messagerie, selon les coordonnées disponibles et la nature de la dette. Les échanges doivent être organisés comme une démarche licite de demande de paiement et de règlement amiable : le créancier doit identifier les personnes décisionnaires du côté du débiteur, obtenir une position claire sur le paiement, conserver les réponses, les confirmations de réception, les promesses de paiement et toute reconnaissance écrite de la dette.

La durée moyenne du recouvrement amiable informel est de 60 jours, sauf lorsqu’un échéancier de paiement ou un autre calendrier de règlement est convenu. Si cette étape ne produit pas les résultats attendus, si le débiteur conteste la créance sans motif suffisant, si le risque de prescription impose d’agir plus rapidement ou si l’analyse initiale montre qu’un règlement amiable n’est pas adapté, il est nécessaire de passer au recouvrement judiciaire.

Avant d’engager une action en justice, il faut examiner le délai de prescription. Pour de nombreuses créances contractuelles au Bangladesh, ce délai est de 3 ans, mais son calcul exact dépend de la nature juridique de la demande, de la date d’exigibilité de l’obligation, des documents confirmant la dette et des actes ultérieurs du débiteur. Le délai peut être affecté si le débiteur reconnaît la dette par écrit ou effectue un paiement partiel avant l’expiration du délai applicable. Après une telle reconnaissance ou un tel paiement, le délai de prescription recommence à courir conformément à la loi de 1908 sur la prescription.

La législation du Bangladesh prévoit plusieurs voies de recouvrement judiciaire des créances, selon la nature juridique de la demande, la position du débiteur et les documents dont dispose le créancier. La procédure civile ordinaire est généralement utilisée pour les dettes commerciales fondées sur des contrats, des factures, des documents de livraison, des services fournis, des relevés de rapprochement ou d’autres preuves écrites. Des voies particulières peuvent s’appliquer aux créances fondées sur des chèques, des effets de commerce, des décisions judiciaires étrangères ou des prêts accordés par des banques et institutions financières.

La procédure judiciaire ordinaire consiste à déposer une demande auprès du tribunal, après quoi celui-ci vérifie sa conformité aux exigences de la loi et, si elle est conforme, l’enregistre. Si la demande a été régulièrement enregistrée, le défendeur doit recevoir une citation à comparaître devant le tribunal et à répondre à la demande. La citation doit être adressée au défendeur dans un délai de 5 jours à compter de la date d’enregistrement de la demande.

Le défendeur doit, dans les 30 jours ouvrables à compter de la signification de la citation, présenter une déclaration écrite pour sa défense. S’il existe des motifs valables, le délai de réponse peut être prolongé jusqu’à 60 jours ouvrables. Si le défendeur ne dépose pas de déclaration écrite pour sa défense dans le délai imparti, le tribunal peut examiner la demande en l’absence de défense écrite.

Le défendeur doit soulever dans sa déclaration écrite tous les éléments qui démontrent que la demande ne peut pas être accueillie, et motiver chaque allégation de fait dont il n’admet pas la véracité. Toute allégation de fait contenue dans la demande, si elle n’est pas niée expressément ou implicitement ni déclarée irrecevable dans la déclaration du défendeur, est réputée admise.

Pour le créancier, la solidité du dossier dépend généralement de la qualité des documents préparés avant et pendant la procédure. Les preuves peuvent comprendre le contrat, la commande, la facture, le document de livraison, le procès-verbal de réception, le relevé de compte, l’état de rapprochement, les justificatifs bancaires de paiement, la correspondance avec le débiteur, les preuves de paiements partiels, la reconnaissance écrite de la dette, la demande de paiement, les informations sur le statut juridique du débiteur et les documents indiquant les biens qui pourront être utiles au stade de l’exécution. Les preuves numériques peuvent également être importantes, notamment la correspondance électronique, les messages, les documents numérisés et les autres enregistrements informatiques, lorsqu’ils sont conservés et présentés conformément aux règles de preuve.

À la date indiquée dans la citation pour la comparution et les explications, les parties doivent se présenter devant le tribunal en personne ou avec leurs avocats pour l’examen de la demande. Si le défendeur ne comparaît pas et ne fournit pas de motif valable, le tribunal peut rendre une décision par défaut contre lui, sauf s’il doute du bien-fondé de la demande.

Si les parties comparaissent à la première audience, le tribunal vérifie auprès de chacune d’elles ou de son avocat si elle admet ou nie les allégations de fait contenues dans la demande ou dans la déclaration écrite de la partie adverse, si une telle déclaration a été déposée, lorsque ces allégations n’ont pas été expressément admises ou niées par la partie contre laquelle elles sont dirigées. Le tribunal enregistre ces admissions et contestations. Si les parties admettent les faits pertinents, le tribunal peut rendre immédiatement une décision.

Pour les allégations contestées par les parties, le tribunal dresse la liste des questions qui doivent être examinées pour trancher correctement l’affaire. Il procède ensuite à l’examen du dossier en accordant une attention particulière à l’analyse des preuves et des documents présentés. Ces éléments aident le tribunal à comprendre les points litigieux, à identifier les désaccords essentiels entre les parties et à évaluer le bien-fondé de leurs positions.

Au cours de la procédure, le tribunal examine les circonstances factuelles et les arguments juridiques afin d’apprécier pleinement la situation. Une fois que les questions de fait et de droit sont clarifiées, il clôt l’audience et rend sa décision sur la base de son analyse et de l’évaluation des preuves produites.

Pour les dettes issues de prêts accordés par des banques ou des institutions financières non bancaires, le Bangladesh dispose d’un régime spécial prévu par la loi de 2003 sur les tribunaux des prêts d’argent. Cette voie concerne le recouvrement de prêts par des institutions financières et doit être distinguée des créances commerciales ordinaires entre entreprises privées. Dans ce type d’affaire, la stratégie peut inclure des règles particulières relatives au recouvrement du prêt, aux biens donnés en garantie et à la procédure devant le tribunal compétent en matière de prêts d’argent.

La procédure judiciaire simplifiée peut être utilisée pour recouvrer les créances fondées sur des effets de commerce et des chèques. Cette procédure est similaire à la procédure générale, mais elle se déroule de manière accélérée, ce qui permet un examen plus rapide de l’affaire et l’obtention d’une décision.

Lorsque la dette est appuyée par un chèque impayé, le créancier doit aussi tenir compte des conséquences juridiques particulières applicables à ce moyen de paiement. Dans les affaires de chèques au Bangladesh, il est important d’examiner le document bancaire constatant le rejet du chèque, la demande écrite de paiement, le délai de paiement après réception de cette demande et le délai de dépôt de la plainte. Cette voie peut être importante lorsque le chèque a été émis pour éteindre une dette ou une obligation existante et qu’il a été retourné impayé par la banque.

Une décision rendue dans une affaire de recouvrement de créances peut être contestée par la voie de l’appel ou d’un autre recours applicable, selon le tribunal qui a rendu la décision, la nature du jugement ou de l’ordonnance et la loi procédurale régissant l’affaire. Dans les procédures civiles ordinaires, l’appel d’un jugement ou d’une ordonnance devant une juridiction autre que la division de la Haute Cour est généralement formé dans un délai de 30 jours à compter de la date du jugement ou de l’ordonnance, tandis qu’un appel devant la division de la Haute Cour est généralement formé dans un délai de 90 jours. Si l’affaire se poursuit de la division de la Haute Cour vers la division d’appel, la partie peut devoir demander l’autorisation de former un recours dans un délai de 90 jours à compter du jugement, de la décision ou de l’ordonnance concerné. Dans les affaires de prêts d’argent régies par la loi spéciale de 2003, le délai d’appel est de 30 jours. Ces délais sont importants pour la stratégie de recouvrement, car le stade du recours influence le moment où la décision devient définitive, le commencement de l’exécution et la nécessité de préserver les biens du débiteur.

Si le créancier possède déjà une décision judiciaire étrangère contre un débiteur situé au Bangladesh ou disposant de biens dans ce pays, il faut d’abord déterminer si cette décision peut être utilisée selon les règles de reconnaissance et d’exécution des décisions judiciaires étrangères. En vertu de la loi de 1908 sur la procédure civile, une décision étrangère est concluante entre les parties seulement si elle ne relève pas des exceptions prévues par la loi, notamment l’absence de compétence du tribunal étranger, l’absence de décision au fond, une appréciation erronée du droit international ou le refus d’appliquer le droit du Bangladesh lorsque celui-ci était applicable, la violation des principes d’un procès équitable, la fraude ou une demande fondée sur la violation d’une loi en vigueur au Bangladesh.

Une décision rendue par une juridiction supérieure du Royaume-Uni ou d’un autre territoire réciproquement reconnu peut être exécutée au Bangladesh après le dépôt d’une copie certifiée de la décision et du certificat requis devant le tribunal de district compétent. Dans les autres cas, le créancier peut devoir introduire une action distincte au Bangladesh sur le fondement de la décision étrangère et démontrer que celle-ci remplit les conditions légales d’exécution. Le délai pour agir sur le fondement d’une décision judiciaire étrangère est de 6 ans à compter de la date de cette décision, conformément à la loi de 1908 sur la prescription.

Après l’entrée en vigueur d’une décision judiciaire du Bangladesh ou après l’obtention de la possibilité d’exécuter une décision judiciaire étrangère, le créancier doit engager la procédure d’exécution. Une décision judiciaire nationale peut être présentée à l’exécution dans un délai de 12 ans à compter de son entrée en vigueur.

Dans le cadre de la procédure d’exécution, les créances du créancier peuvent être satisfaites au moyen de mesures d’exécution dirigées contre les biens identifiés du débiteur. Ces mesures peuvent comprendre la saisie et le recouvrement des fonds sur les comptes du débiteur, la saisie et la vente de biens meubles et immeubles, la saisie et la réalisation de titres, la saisie de parts ou d’actions de sociétés, ainsi que le recouvrement sur d’autres droits patrimoniaux ou actifs disponibles dans le cadre de l’exécution. Pour les créanciers étrangers, l’identification des biens avant et pendant l’exécution est souvent déterminante, car une décision judiciaire n’a de valeur pratique que si les comptes bancaires, créances à recevoir, biens immobiliers, titres, parts, actions ou autres actifs du débiteur peuvent être localisés.

Une option alternative pour le recouvrement de créances consiste à recourir à la procédure de faillite du débiteur. Le créancier a le droit d’engager cette procédure si les conditions prévues par la loi existent : 1) le montant de la dette est supérieur à 500 000,00 takas bangladais ; 2) le débiteur a commis un acte de faillite au cours de l’année précédant l’ouverture de la procédure de faillite.

Selon les dispositions de la loi sur les faillites, le débiteur commet un acte de faillite notamment dans les cas suivants : il transfère ses biens à des tiers dans le but d’éluder les demandes de ses créanciers ou d’en retarder l’exécution ; si le débiteur est une personne physique, cette condition s’applique également aux biens placés au nom du conjoint ou des enfants du débiteur ; il quitte le territoire du Bangladesh ; il utilise des moyens frauduleux ou une entente pour obtenir une décision ou des instructions contraires aux intérêts de ses créanciers ; il notifie par écrit au créancier qu’il a suspendu le paiement de ses dettes ou qu’il a l’intention de le faire.

Pour le recouvrement de la dette, la faillite présente une importance particulière lorsque les biens ordinaires du débiteur sont insuffisants, lorsque l’exécution individuelle ne produit pas de résultat, lorsque le débiteur a transféré des biens avant ou pendant le litige, ou lorsque plusieurs créanciers se disputent la même base patrimoniale. Dans une telle situation, l’objectif du créancier peut inclure non seulement l’obtention d’une décision de paiement, mais aussi la préservation de la masse patrimoniale, l’identification des actes ayant réduit les actifs du débiteur et l’augmentation des biens disponibles pour la satisfaction des créanciers.

À ce stade, si les actifs du débiteur ne suffisent pas à satisfaire pleinement les créances des créanciers, il est possible d’annuler les actes du débiteur accomplis dans l’intention de leur causer un préjudice. Ces actes comprennent notamment l’octroi d’un avantage à un créancier par rapport aux autres, les opérations effectuées à prix réduit ou sans contrepartie réelle, les transferts de biens à des personnes liées ou contrôlées, la constitution de charges diminuant la valeur disponible pour les autres créanciers, ainsi que d’autres actes transférant de la valeur hors du patrimoine du débiteur.

De manière générale, le tribunal peut révoquer tout transfert de propriété effectué par le débiteur, son représentant légal, son héritier ou toute autre personne autorisée dans les 15 ans précédant la date de la déclaration d’insolvabilité, s’il estime que le but de ce transfert était d’éviter le paiement des dettes.

À la suite de l’annulation de ces actes, il est possible de faire revenir dans le patrimoine du débiteur ce qui a été perdu en raison de ces opérations et d’augmenter ainsi la masse destinée à satisfaire les créances des créanciers et à couvrir les frais de la procédure de faillite.

Si vous avez besoin d’un accompagnement en matière de recouvrement international de créances au Bangladesh, Grandliga peut intervenir à chaque étape du dossier : analyse du débiteur et des documents, évaluation du délai de prescription, communication amiable conforme au droit, négociations de règlement, préparation de la procédure judiciaire, stratégie de recouvrement fondée sur un chèque, reconnaissance et exécution d’une décision judiciaire étrangère, exécution contre les biens et mesures liées à la procédure de faillite. La voie appropriée dépend des documents disponibles, du statut du débiteur, du type de dette, des biens identifiés et du stade auquel se trouve la créance.

16.10.2024

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