孟加拉国的债务催收

孟加拉国的债务催收始于对债务人、债务基础以及可用于证明债权人请求的文件进行法律和实际评估。在这一阶段，需要确定该请求是来源于商业合同、未付款发票、已交付货物、已提供服务、未兑付支票、银行或金融机构发放的贷款，还是来源于需要在孟加拉国境内针对债务人财产使用的外国法院判决。该分类会影响追偿路径、所需证据、诉讼时效计算、管辖法院以及可采取的执行措施。

初步评估还应包括债务人的偿付能力、业务领域、经营历史、登记地址或实际经营地点、正在进行的法院案件、已有执行程序、银行账户、应收款项、动产和不动产、证券、公司份额或股份，以及债务人可能提出的抗辩。对于外国债权人而言，案件的实际价值不仅取决于债务是否存在，还取决于文件能否送达债务人、证据是否完整、诉讼时效是否保留，以及债务人是否拥有日后可通过法院执行或破产程序相关措施触及的财产。

如果债务人目前没有关于债务催收的法院案件或未执行的法院判决，并且仍在从事商业活动，则可以考虑使用庭外追偿阶段。

庭外债务催收阶段包括与债务人进行谈判，以就债权人的请求付款或其他合法解决方式达成一致，包括退回货物、重组付款、将债务转移给第三方、交换服务或货物，或者达成其他经书面确认且商业上可接受的安排。

与债务人的沟通应在通过邮寄、电子邮件、电话或通讯工具发送有记录的付款要求或通知之后开始，具体方式取决于可用的联系信息和债务性质。沟通应作为合法的付款要求和和解谈判程序进行：债权人应确认债务人一方的决策人员，取得明确的付款立场，保存回复、送达确认、付款承诺以及任何书面债务承认。

非正式庭外催收的平均时间最长为 60 天，但已约定分期付款计划或其他和解时间安排的情况除外。如果该阶段未带来预期结果，债务人无充分理由抗辩请求，诉讼时效风险要求更快行动，或者初步分析表明友好追偿并不适用，则应转入法院追偿。

在提起法律诉讼之前，应注意诉讼时效。在孟加拉国，许多合同债务请求的诉讼时效为 3 年，但准确计算取决于请求的法律性质、债务到期日、确认债务的文件以及债务人的后续行为。如果债务人在适用时效届满前以书面形式承认债务或进行部分付款，诉讼时效可能受到影响。在这种承认或付款之后，诉讼时效将根据 1908 年诉讼时效法重新开始计算。

孟加拉国法律根据请求的法律性质、债务人的立场以及债权人掌握的文件，规定了若干种法院债务催收路径。普通民事程序通常适用于基于合同、发票、交货文件、已提供服务、对账文件或其他书面证据的商业债务。对于基于支票、票据、外国法院判决，或者银行和金融机构发放贷款的请求，可能适用具有特殊意义的程序路径。

通常的司法程序是通过向法院提交索赔声明进行的，之后法院检查索赔是否符合法律要求，如果符合，则登记索赔。如果索赔已被正确登记，则必须向被告发出传票，要求其出庭并答复索赔。传票必须在索赔登记之日起 5 天内发送给被告。

被告必须在传票送达之日起 30 个工作日内提交书面辩护陈述。如有正当理由，答复期限可延长至 60 个工作日。如果被告未在指定期限内提交书面辩护陈述，法院可以在没有被告书面辩护的情况下审理该请求。

被告必须在其书面陈述中提出所有表明请求不能成立的事项，并就其不承认真实性的每项事实主张说明理由。索赔中的每项事实主张，除非被直接或间接否认，或者在被告陈述中被说明为不可接受，否则可被视为已经承认。

对于债权人而言，案件强度通常取决于诉讼前和诉讼过程中准备的文件质量。证据可以包括合同、订单、发票、交货文件、验收文件、账户明细、对账文件、银行付款记录、与债务人的往来函件、部分付款证明、书面债务承认、付款要求、债务人法律状态信息，以及表明日后执行阶段可能相关财产的文件。数字证据也可能具有重要意义，包括电子通信、信息、扫描文件和其他计算机记录，但这些资料应按照证据规则保存并提交。

在传票指定的被告出庭并作出说明的日期，当事人必须亲自或由律师陪同到法院参加审理。被告不出庭且未提供正当理由的，法院可以对被告作出缺席判决，但法院对索赔请求的依据存在疑问的情况除外。

如果各方当事人在第一次庭审时出庭，法院应询问各方当事人或其律师是否承认或否认对方当事人在索赔请求或书面陈述中提出的事实主张，前提是该书面陈述已经提交，且这些事实主张尚未被被针对的一方明确承认或否认。法院应将这些承认和否认记录在案。如果当事方承认事实主张，法院可以立即作出判决。

对于当事人否认的主张，法院会形成需要审查的问题清单，以便正确解决案件。法院随后继续审理案件，并特别关注对所提交证据和文件的分析。这些材料有助于法院了解争议问题，确定双方之间的主要分歧，并评估双方立场的依据。

在诉讼过程中，法院审查事实情况和法律理由。一旦所有事实和法律问题得到澄清，法院即结束听证，并根据对所提交证据的分析和评估作出判决。

对于银行或非银行金融机构发放贷款所产生的债务，孟加拉国根据 2003 年金钱贷款法院法设有特殊法律制度。该路径涉及金融机构贷款的追偿，应与私人公司之间的普通商业债务请求区分开来。在此类案件中，策略可能包括贷款追偿的特别规则、担保财产以及在有管辖权的金钱贷款法院进行的程序。

简易司法程序可用于追收基于票据和支票的债务。该程序类似于普通程序，但以加快方式进行，从而可以更快地审理案件并作出裁决。

如果债务由未兑付支票支持，债权人还应考虑该支付工具产生的特别法律后果。在孟加拉国的支票案件中，银行退票记录、书面付款要求、收到要求后的付款期限以及提交申诉的期限都很重要。当支票是为清偿既有债务或义务而签发，并被银行未付款退回时，该路径可能具有重要意义。

债务催收案件中的法院判决，可以根据作出判决的法院、判决或命令的类型以及适用的程序法律，通过相应的上诉或复查路径提出异议。在普通民事程序中，针对判决或命令向高等法院分庭以外的法院提出上诉，通常应在判决或命令日期起 30 天内提出；向高等法院分庭提出上诉，通常应在 90 天内提出。如果案件进一步从高等法院分庭进入上诉分庭，当事人可能需要在相关判决、裁定或命令之日起 90 天内申请上诉许可。根据 2003 年特别法律进行的金钱贷款案件，上诉期限为 30 天。这些期限对债务追偿策略很重要，因为上诉阶段会影响判决何时最终确定、何时可以开始执行，以及是否需要考虑保全财产。

如果债权人已经持有针对位于孟加拉国或在孟加拉国拥有财产的债务人的外国法院判决，首先应确定该判决能否按照外国法院判决的承认和执行规则使用。根据 1908 年民事诉讼法，外国判决只有在不属于法律规定的例外情形时，才对当事人之间具有终局效力。这些例外包括外国法院无管辖权、未就案件实质作出裁判、错误适用国际法或在应适用孟加拉国法律时拒绝适用该法律、违反公正审判原则、欺诈，或者请求基于违反孟加拉国现行法律的行为。

由英国或其他互惠地区的上级法院作出的判决，在向有管辖权的地区法院提交经认证的判决副本及所需证明后，可以在孟加拉国执行。在其他情况下，债权人可能需要依据外国法院判决在孟加拉国另行提起诉讼，并证明该判决符合法律规定的执行条件。根据 1908 年诉讼时效法，基于外国法院判决提起诉讼的期限为自判决之日起 6 年。

孟加拉国法院判决生效后，或者外国法院判决具备执行可能性后，债权人应启动强制执行程序。本国法院判决可以在生效之日起 12 年内提交执行。

在强制执行程序中，债权人的请求可以通过针对债务人已确定财产的执行措施获得清偿。这些措施可以包括扣押并收取债务人账户中的资金、扣押并出售动产和不动产、扣押并变现证券、扣押公司份额或股份，以及对执行程序中可触及的其他财产权利或资产进行追偿。对于外国债权人而言，在执行前和执行过程中识别财产往往具有决定性意义，因为只有在能够找到债务人的银行账户、应收款项、不动产、证券、份额、股份或其他资产时，法院判决才具有实际价值。

另一种追讨债务的方式是使用债务人的破产程序。债权人在符合法定条件时有权启动该程序：1）债务金额超过 500,000.00 孟加拉塔卡；2）债务人在破产程序启动前的一年内实施了破产行为。

根据破产法的规定，债务人在以下情况下可被视为实施破产行为，尤其包括：将其财产转让给第三方，意图逃避债权人的要求或推迟履行这些要求；如果债务人为自然人，该条件也适用于登记在配偶或子女名下的财产；离开孟加拉国；使用欺诈手段或串谋取得违背债权人利益的判决或指示；以书面形式通知债权人其已经暂停偿还债务或打算这样做。

从债务追偿角度看，当债务人的普通资产不足、单独执行效果不佳、债务人在争议前或争议期间转移财产，或者多个债权人竞争同一财产基础时，破产具有特别意义。在这种情况下，债权人的目标可能不仅是取得付款判决，还包括保存财产集合、识别减少债务人资产的行为，并增加可用于清偿债权人的财产。

在此阶段，如果债务人的资产不足以完全清偿债权人的请求，可以撤销债务人以损害债权人为目的实施的行为。这些行为尤其包括：使某一债权人相对于其他债权人获得优先利益；以低价或无真实对价进行交易；将财产转让给关联或受控制的人；设定会减少其他债权人可用价值的负担；以及其他将价值从债务人财产中转移出去的行为。

一般来说，如果法院认定债务人、其法定代表人、继承人或其他被授权人在宣布破产之日前 15 年内进行的任何财产转让，目的是逃避偿还债务，法院可以撤销该转让。

通过撤销这些行为，可以将因相关操作而流失的价值返还至债务人财产中，从而增加用于清偿债权人请求和支付破产程序费用的清算财产。

如果您需要孟加拉国国际债务催收方面的支持，Grandliga 可以在案件的每个阶段提供协助：债务人和文件分析、诉讼时效评估、合法的庭外沟通、和解谈判、法院程序准备、基于支票的追偿策略、外国法院判决的承认和执行、针对财产的强制执行，以及与破产程序相关的措施。适当的法律路径应根据文件、债务人状态、债务类型、可用财产以及请求所处阶段确定。

16.10.2024

421