Cobrança de dívidas em Bangladesh

A cobrança de dívidas em Bangladesh começa com uma avaliação jurídica e prática do devedor, da origem da dívida e dos documentos disponíveis para comprovar a pretensão do credor. Nesta etapa, é importante determinar se a pretensão decorre de um contrato comercial, faturas não pagas, mercadorias entregues, serviços prestados, um cheque não pago, um empréstimo concedido por um banco ou instituição financeira, ou uma decisão judicial estrangeira que deva ser utilizada contra bens situados em Bangladesh. Esta classificação influencia a via de recuperação, as provas necessárias, o cálculo do prazo de prescrição, o tribunal competente e as medidas de execução disponíveis.

A avaliação inicial deve abranger a solvabilidade do devedor, o seu ramo de atividade, o histórico da empresa, o endereço registado ou o local real de atividade, os processos judiciais em curso, os processos de execução existentes, contas bancárias, créditos a receber, bens móveis e imóveis, valores mobiliários, quotas ou ações de sociedades e as possíveis objeções do devedor à pretensão. Para um credor estrangeiro, o valor prático do caso depende não apenas da existência da dívida, mas também da possibilidade de notificar documentos ao devedor, da integridade das provas, da preservação do prazo de prescrição e da existência de bens que possam ser alcançados posteriormente por execução judicial ou por medidas relacionadas com falência.

Se o devedor não tiver processos judiciais em andamento ou decisões judiciais não cumpridas sobre cobrança de dívidas, e continuar a exercer atividade comercial, pode ser aconselhável utilizar a etapa extrajudicial.

A etapa de cobrança extrajudicial de dívidas envolve negociações com o devedor para chegar a um acordo sobre o pagamento da pretensão do credor ou outra forma lícita de resolução, incluindo devolução de bens, reestruturação do pagamento, transferência da dívida para terceiro, troca de serviços ou bens, ou outro acordo comercialmente aceitável confirmado por escrito.

A interação com o devedor deve começar após o envio de uma exigência de pagamento documentada ou de uma notificação por correio, correio eletrónico, telefone ou aplicações de mensagens, conforme os dados de contacto disponíveis e a natureza da dívida. A comunicação deve ser estruturada como um processo lícito de exigência de pagamento e negociação: o credor deve identificar as pessoas com poder de decisão do lado do devedor, obter uma posição clara sobre o pagamento, conservar respostas, confirmações de entrega, promessas de pagamento e qualquer reconhecimento escrito da dívida.

O prazo médio para cobrança extrajudicial informal é de até 60 dias, exceto nos casos em que tenha sido acordado um plano de pagamento parcelado ou outro calendário de resolução. Caso esta etapa não traga os resultados esperados, se o devedor contestar a pretensão sem fundamento suficiente, se o risco de prescrição exigir ação mais rápida ou se a análise inicial mostrar que a recuperação amigável não é adequada, deverá proceder-se à cobrança judicial.

Antes de iniciar uma ação legal, deve ser analisado o prazo de prescrição. Para muitas pretensões contratuais de dívida em Bangladesh, o prazo de prescrição é de 3 anos, mas o cálculo exato depende da natureza jurídica da pretensão, da data de vencimento da obrigação, dos documentos que confirmam a dívida e das ações posteriores do devedor. O prazo pode ser afetado se o devedor reconhecer a dívida por escrito ou realizar um pagamento parcial antes do termo do prazo aplicável. Após esse reconhecimento ou pagamento, o prazo de prescrição volta a contar nos termos da lei de prescrição de 1908.

A legislação de Bangladesh prevê várias vias de cobrança judicial de dívidas, dependendo da natureza jurídica da pretensão, da posição do devedor e dos documentos disponíveis ao credor. O processo civil comum é normalmente utilizado para dívidas comerciais baseadas em contratos, faturas, documentos de entrega, serviços prestados, extratos de conta, reconciliações de saldo ou outras provas escritas. Podem ter relevância vias específicas quando a pretensão se baseia em cheques, letras, decisões judiciais estrangeiras ou empréstimos concedidos por bancos e instituições financeiras.

O procedimento judicial habitual é realizado através da apresentação de uma reclamação ao tribunal, após a qual o tribunal verifica a conformidade da reclamação com os requisitos da lei e, se cumprir, regista a reclamação. Se a reivindicação tiver sido devidamente registada, deve ser emitida uma intimação para que o réu compareça ao tribunal e responda à reivindicação. A intimação deve ser enviada ao réu no prazo de 5 dias a partir da data de registo da reivindicação.

O réu deve, no prazo de 30 dias úteis a contar da data da notificação da citação, apresentar declaração escrita em sua defesa. Havendo motivos válidos, o prazo de resposta pode ser estendido para 60 dias úteis. Se o réu não apresentar uma declaração escrita em sua defesa dentro do prazo especificado, o tribunal pode considerar a reclamação sem defesa escrita do réu.

O réu deve mencionar em sua declaração por escrito todas as questões que demonstrem que a reivindicação não pode ser sustentada e apresentar suas razões para cada alegação de facto cuja verdade ele não aceita. Cada alegação de facto na ação, a menos que seja direta ou indiretamente negada ou declarada inadmissível na declaração do réu, será considerada admitida.

Para o credor, a força do caso geralmente depende da qualidade do conjunto documental preparado antes e durante o processo. As provas podem incluir o contrato, pedido, fatura, documento de entrega, termo de aceitação, extrato de conta, reconciliação de saldo, registos bancários de pagamento, correspondência com o devedor, provas de pagamentos parciais, reconhecimento escrito da dívida, exigência de pagamento, informações sobre o estatuto jurídico do devedor e documentos que identifiquem bens relevantes para a fase de execução. Também podem ser importantes provas digitais, incluindo correspondência eletrónica, mensagens, documentos digitalizados e outros registos informáticos, quando conservados e apresentados de acordo com as regras probatórias.

Na data prevista na intimação para que o réu compareça e preste esclarecimentos, as partes deverão comparecer pessoalmente ao tribunal ou acompanhadas de seus advogados para apreciação da ação. Se o réu não comparecer em tribunal e não fornecer razões válidas para tal falta, o tribunal pode proferir decisão à revelia contra o réu, salvo se tiver dúvidas sobre a validade da declaração de pedido.

Se as partes comparecerem à primeira audiência, o tribunal deverá averiguar junto de cada uma das partes ou do seu advogado se esta admite ou nega as alegações de facto feitas na queixa ou declaração escrita da parte contrária, se houver, e que não tenham sido expressamente admitidas ou negadas pela parte contra a qual são feitas. O tribunal deve registar tais admissões e negações. Se as partes aceitarem as alegações de facto, o tribunal poderá tomar imediatamente uma decisão.

Com base nas alegações negadas pelas partes, o tribunal formula uma lista de questões que devem ser consideradas para resolver corretamente o caso. O tribunal começa a apreciar o caso, prestando especial atenção à análise das provas e documentos apresentados. Esses materiais ajudam o tribunal a compreender questões controversas, identificar as principais divergências entre as partes e avaliar a validade de suas posições.

Durante o julgamento, o tribunal examina as circunstâncias factuais e os argumentos jurídicos. Uma vez esclarecidas todas as questões de facto e de direito, o tribunal conclui a audiência e toma uma decisão com base na análise e avaliação das provas apresentadas.

Para dívidas decorrentes de empréstimos concedidos por bancos ou instituições financeiras não bancárias, Bangladesh possui um regime especial previsto na lei dos tribunais de empréstimos monetários de 2003. Esta via está relacionada com a recuperação de empréstimos por instituições financeiras e deve ser distinguida das reclamações comerciais comuns entre empresas privadas. Nesses casos, a estratégia pode incluir regras especiais sobre recuperação do empréstimo, bens dados em garantia e processo perante o tribunal competente em matéria de empréstimos monetários.

O procedimento judicial simplificado pode ser utilizado para cobrança de débitos baseados em letras e cheques. Este procedimento é semelhante ao geral, mas é realizado de forma acelerada, o que permite avaliar o caso e tomar uma decisão com maior rapidez.

Quando a dívida é sustentada por um cheque não pago, o credor deve considerar também as consequências jurídicas específicas desse instrumento de pagamento. Nos casos de cheques em Bangladesh, são importantes o documento bancário de devolução do cheque, a exigência escrita de pagamento, o prazo para pagamento após o recebimento da exigência e o prazo para apresentação da queixa. Esta via pode ser relevante quando o cheque foi emitido para pagar uma dívida ou obrigação existente e foi devolvido pelo banco sem pagamento.

Uma decisão judicial em caso de cobrança de dívidas pode ser contestada pela via de recurso ou revisão aplicável, dependendo do tribunal que proferiu a decisão, do tipo de sentença ou ordem e da lei processual aplicável ao caso. Nos processos civis comuns, o recurso contra uma sentença ou ordem para tribunal diferente da Divisão do Tribunal Superior é, em regra, apresentado no prazo de 30 dias a partir da data da sentença ou ordem, enquanto o recurso para a Divisão do Tribunal Superior é, em regra, apresentado no prazo de 90 dias. Se o caso prosseguir da Divisão do Tribunal Superior para a Divisão de Recurso, pode ser necessário solicitar autorização para recorrer no prazo de 90 dias a partir da sentença, decisão ou ordem correspondente. Nos casos de empréstimos monetários regidos pela lei especial de 2003, o prazo de recurso é de 30 dias. Estes prazos são importantes para a estratégia de recuperação, porque a fase recursal influencia o momento em que a decisão se torna definitiva, o início da execução e a necessidade de preservar bens.

Se o credor já tiver uma decisão judicial estrangeira contra um devedor situado em Bangladesh ou com bens nesse país, deve primeiro determinar se essa decisão pode ser utilizada segundo as regras de reconhecimento e execução de decisões judiciais estrangeiras. Nos termos da lei de processo civil de 1908, uma decisão estrangeira é conclusiva entre as partes apenas se não se enquadrar nas exceções legais, incluindo falta de competência do tribunal estrangeiro, ausência de decisão sobre o mérito, interpretação incorreta do direito internacional ou recusa de aplicar o direito de Bangladesh quando aplicável, violação dos princípios de julgamento justo, fraude ou uma pretensão fundada na violação de uma lei em vigor em Bangladesh.

Uma decisão proferida por um tribunal superior do Reino Unido ou de outro território com reciprocidade pode ser executada em Bangladesh após a apresentação de cópia autenticada da decisão e do certificado exigido perante o tribunal distrital competente. Em outros casos, o credor pode precisar apresentar uma ação separada em Bangladesh com base na decisão estrangeira e demonstrar que a decisão cumpre as condições legais de execução. O prazo para apresentar uma ação baseada em decisão judicial estrangeira é de 6 anos a partir da data da decisão, conforme a lei de prescrição de 1908.

Após a entrada em vigor de uma decisão de tribunal de Bangladesh ou após a obtenção da possibilidade de executar uma decisão judicial estrangeira, o credor deve iniciar o processo de execução. Uma decisão judicial nacional pode ser apresentada para execução no prazo de 12 anos a partir da data em que se torna definitiva.

No âmbito do processo de execução, os créditos do credor podem ser satisfeitos por medidas de execução dirigidas contra os bens identificados do devedor. Essas medidas podem incluir apreensão e recuperação de fundos das contas do devedor, apreensão e venda de bens móveis e imóveis, apreensão e realização de valores mobiliários, apreensão de quotas ou ações de sociedades e recuperação contra outros direitos patrimoniais ou ativos disponíveis no processo de execução. Para credores estrangeiros, a identificação de bens antes e durante a execução é muitas vezes decisiva, porque uma decisão judicial tem valor prático quando podem ser localizados contas bancárias, créditos a receber, imóveis, valores mobiliários, quotas, ações ou outros ativos do devedor.

Uma opção alternativa para a cobrança de dívidas é recorrer ao processo de falência do devedor. O credor tem o direito de iniciar este procedimento se existirem os fundamentos legais: 1) o valor da dívida for superior a 500.000,00 takas de Bangladesh; 2) o devedor tiver cometido um ato de falência durante o ano anterior à abertura do processo de falência.

De acordo com o disposto na lei de falências, o devedor comete um ato de falência, nomeadamente, nos seguintes casos: transfere os seus bens a terceiros com a intenção de fugir às exigências dos credores ou atrasar o seu cumprimento; se o devedor for pessoa física, esta condição também se aplica aos bens colocados em nome do cônjuge ou dos filhos do devedor; sai do território de Bangladesh; utiliza meios fraudulentos ou conspiração para obter sentença ou instruções contrárias aos interesses dos credores; notifica por escrito o credor de que suspendeu o pagamento das suas dívidas ou pretende fazê-lo.

Para fins de recuperação da dívida, a falência é especialmente relevante quando o património ordinário do devedor não é suficiente, quando a execução individual não produz resultado, quando o devedor transferiu bens antes ou durante o litígio, ou quando vários credores competem pela mesma base patrimonial. Nessa situação, o objetivo do credor pode incluir não apenas a obtenção de uma decisão de pagamento, mas também a preservação da massa patrimonial, a identificação de atos que reduziram os ativos do devedor e o aumento dos bens disponíveis para satisfazer os credores.

Nesta fase, se o património do devedor não for suficiente para satisfazer integralmente os créditos dos credores, é possível anular os atos do devedor praticados com a intenção de causar danos aos credores. Entre esses atos incluem-se, em especial, proporcionar vantagem a um credor em relação a outros, realizar transações a preços reduzidos ou sem contraprestação real, transferir bens para pessoas relacionadas ou controladas, constituir encargos que diminuam o valor disponível para outros credores e praticar outros atos que retirem valor do património do devedor.

Em geral, o tribunal pode anular qualquer transferência de propriedade feita pelo devedor, seu representante legal, herdeiro ou outra pessoa autorizada nos 15 anos anteriores à data da declaração de insolvência, se considerar que o objetivo da transferência era evitar o pagamento de dívidas.

Como resultado da anulação desses atos, é possível devolver ao património do devedor aquilo que foi perdido por meio dessas operações e, assim, aumentar a massa de liquidação destinada a satisfazer os créditos dos credores e cobrir os custos do processo de falência.

Se precisar de apoio em cobrança internacional de dívidas em Bangladesh, a Grandliga pode auxiliar em cada etapa do caso: análise do devedor e dos documentos, avaliação do prazo de prescrição, comunicação extrajudicial conforme a lei, negociações de acordo, preparação do processo judicial, estratégia de recuperação baseada em cheque, reconhecimento e execução de decisão judicial estrangeira, execução contra bens e medidas relacionadas com o processo de falência. A via jurídica adequada é definida de acordo com os documentos, a situação do devedor, o tipo de dívida, os bens disponíveis e a etapa em que a pretensão se encontra.

16.10.2024

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