Cobro de deudas en Bangladesh

Cobro de deudas en Bangladesh comienza con una evaluación jurídica y práctica del deudor, del fundamento de la deuda y de los documentos disponibles para probar la reclamación del acreedor. En esta etapa es importante determinar si la reclamación nace de un contrato comercial, facturas impagadas, mercancías entregadas, servicios prestados, un cheque no pagado, un préstamo concedido por un banco o una institución financiera, o una sentencia extranjera que deba utilizarse contra bienes situados en Bangladesh. Esta clasificación influye en la vía de recuperación, las pruebas necesarias, el cálculo del plazo de prescripción, el tribunal competente y las medidas de ejecución disponibles.

La evaluación inicial debe abarcar la solvencia del deudor, su sector de actividad, el historial de la empresa, la dirección registrada o el lugar real de actividad, los litigios en curso, los procedimientos de ejecución existentes, las cuentas bancarias, los créditos a cobrar, los bienes muebles e inmuebles, los valores, las participaciones o acciones en sociedades y las posibles objeciones del deudor frente a la reclamación. Para un acreedor extranjero, el valor práctico del caso depende no solo de la existencia de la deuda, sino también de la posibilidad de notificar documentos al deudor, de la integridad de las pruebas, de la conservación del plazo de prescripción y de la existencia de bienes que puedan alcanzarse posteriormente mediante ejecución judicial o medidas relacionadas con la quiebra.

Si el deudor no tiene causas judiciales en curso ni sentencias pendientes sobre el cobro de la deuda y continúa desarrollando actividad comercial, puede ser conveniente iniciar la fase extrajudicial.

La fase de cobro extrajudicial de deudas consiste en negociar con el deudor para alcanzar un acuerdo sobre el pago de la reclamación del acreedor u otra solución lícita, como la devolución de bienes, la reestructuración del pago, la transferencia de la deuda a un tercero, el intercambio de servicios o bienes, o cualquier otro acuerdo comercialmente aceptable confirmado por escrito.

El contacto con el deudor debe comenzar después del envío de una reclamación de pago documentada o una notificación por correo postal, correo electrónico, teléfono o aplicaciones de mensajería, según los datos de contacto disponibles y la naturaleza de la deuda. La comunicación debe estructurarse como un proceso lícito de reclamación y negociación: el acreedor debe identificar a las personas con poder de decisión, obtener una posición clara sobre el pago, conservar las respuestas, las confirmaciones de entrega, las promesas de pago y cualquier reconocimiento escrito de la deuda.

El plazo medio para el cobro extrajudicial informal es de hasta 60 días, salvo que se acuerde un calendario de pagos u otro plazo de solución. Si esta fase no produce los resultados esperados, si el deudor impugna la reclamación sin base suficiente, si el riesgo de prescripción exige actuar con mayor rapidez o si el análisis inicial muestra que la vía amistosa no es adecuada, es necesario pasar al cobro por vía judicial.

Antes de iniciar acciones legales, debe analizarse el plazo de prescripción. Para muchas reclamaciones contractuales de deuda en Bangladesh, el plazo de prescripción es de 3 años, pero el cálculo exacto depende de la naturaleza jurídica de la reclamación, la fecha de vencimiento de la obligación, los documentos que confirman la deuda y las actuaciones posteriores del deudor. El plazo puede verse afectado si el deudor reconoce la deuda por escrito o realiza un pago parcial antes del vencimiento del plazo aplicable. Después de dicho reconocimiento o pago, el plazo de prescripción comienza a correr nuevamente conforme a la ley de prescripción de 1908.

La legislación de Bangladesh prevé varias vías de cobro judicial de deudas, según la naturaleza jurídica de la reclamación, la posición del deudor y los documentos disponibles para el acreedor. El procedimiento civil ordinario suele utilizarse para deudas comerciales basadas en contratos, facturas, documentos de entrega, servicios prestados, estados de cuenta, conciliaciones de saldo u otras pruebas escritas. Pueden tener relevancia vías específicas cuando la reclamación se basa en cheques, letras, sentencias extranjeras o préstamos concedidos por bancos e instituciones financieras.

El procedimiento judicial habitual se lleva a cabo mediante la presentación de un escrito de reclamación ante el tribunal, tras lo cual el tribunal verifica si la reclamación cumple los requisitos de la ley y, si los cumple, la registra. Si la demanda ha sido debidamente registrada, se debe citar al demandado para que comparezca ante el tribunal y conteste la demanda. La citación debe enviarse al demandado dentro de los 5 días siguientes a la fecha de registro de la demanda.

El demandado debe, dentro de los 30 días hábiles siguientes a la fecha de entrega de la citación, presentar un escrito en su defensa. Si existen motivos válidos, el tiempo de respuesta puede ampliarse a 60 días hábiles. Si el demandado no presenta una declaración escrita en su defensa dentro del plazo señalado, el tribunal puede considerar la demanda sin defensa escrita del demandado.

El demandado debe plantear en su declaración escrita todas las cuestiones que demuestren que la demanda no puede prosperar, y también motivar cada alegación de hecho cuya verdad no admite. Toda alegación de hecho contenida en la demanda, salvo que sea negada expresa o tácitamente o declarada inadmisible en el escrito del demandado, se considera admitida.

Para el acreedor, la solidez del caso suele depender de la calidad del expediente documental preparado antes y durante el procedimiento. Las pruebas pueden incluir el contrato, el pedido, la factura, el documento de entrega, el acta de recepción, el estado de cuenta, la conciliación de saldo, los registros bancarios de pago, la correspondencia con el deudor, las pruebas de pagos parciales, el reconocimiento escrito de la deuda, la reclamación de pago, la información sobre la situación jurídica del deudor y los documentos que identifiquen bienes relevantes para la ejecución. También pueden ser importantes las pruebas digitales, incluidos correos electrónicos, mensajes, documentos escaneados y otros registros informáticos, cuando se conserven y presenten de acuerdo con las reglas probatorias.

En la fecha especificada en la citación para que el demandado comparezca y preste explicaciones, las partes deben presentarse ante el tribunal personalmente o acompañadas de sus abogados para la audiencia de la demanda. Si el demandado no comparece y no proporciona razones válidas, el tribunal puede dictar sentencia en rebeldía contra él, salvo que dude de la validez de la demanda.

Si las partes comparecen en la primera audiencia, el tribunal determina de cada parte o de su abogado si admite o niega las alegaciones de hecho contenidas en la demanda o en la declaración escrita de la parte contraria, si la hubiere, que no hayan sido expresamente admitidas o negadas por la parte contra quien se formulan. El tribunal debe registrar tales admisiones y negaciones. Si las partes aceptan las alegaciones de hecho, el tribunal puede tomar una decisión inmediatamente.

Respecto de las alegaciones negadas por las partes, el tribunal formula una lista de cuestiones que deben considerarse para resolver correctamente el caso. El tribunal comienza a examinar el asunto prestando especial atención al análisis de las pruebas y documentos presentados. Estos materiales ayudan al tribunal a comprender las cuestiones controvertidas, identificar los desacuerdos clave entre las partes y evaluar la validez de sus posiciones.

Durante el procedimiento, el tribunal examina las circunstancias fácticas y los argumentos jurídicos. Una vez que todas las cuestiones de hecho y de derecho están claras, el tribunal concluye la audiencia y toma una decisión basada en el análisis y la evaluación de las pruebas presentadas.

Para las deudas derivadas de préstamos concedidos por bancos o instituciones financieras no bancarias, Bangladesh cuenta con un régimen especial establecido por la ley de tribunales de préstamos monetarios de 2003. Esta vía está relacionada con la recuperación de préstamos por instituciones financieras y debe distinguirse de las reclamaciones comerciales ordinarias entre empresas privadas. En tales casos, la estrategia puede incluir normas especiales sobre recuperación del préstamo, bienes dados en garantía y procedimiento ante el tribunal competente en materia de préstamos monetarios.

El procedimiento judicial simplificado puede utilizarse para cobrar deudas basadas en letras y cheques. Este trámite es similar al general, pero se realiza de forma acelerada, lo que permite examinar el caso y tomar una decisión con mayor rapidez.

Cuando la deuda está respaldada por un cheque no pagado, el acreedor debe considerar también las consecuencias jurídicas específicas de ese instrumento de pago. En los asuntos de cheques en Bangladesh son importantes el documento bancario de devolución del cheque, la reclamación escrita de pago, el plazo para pagar después de recibir la reclamación y el plazo para presentar la denuncia. Esta vía puede ser relevante cuando el cheque fue emitido para pagar una deuda u obligación existente y fue devuelto sin pago por el banco.

Una decisión judicial en un asunto de cobro de deudas puede impugnarse mediante el recurso o la vía de revisión aplicable, según el tribunal que dictó la decisión, el tipo de sentencia u orden y la ley procesal que rige el caso. En los procedimientos civiles ordinarios, el recurso contra una sentencia u orden ante un tribunal distinto de la División del Tribunal Superior se presenta, por regla general, dentro de los 30 días desde la fecha de la sentencia u orden, mientras que el recurso ante la División del Tribunal Superior se presenta, por regla general, dentro de los 90 días. Si el asunto avanza desde la División del Tribunal Superior hasta la División de Apelación, puede ser necesario solicitar autorización para recurrir dentro de los 90 días desde la sentencia, decisión u orden correspondiente. En los asuntos de préstamos monetarios bajo la ley especial de 2003, el plazo de recurso es de 30 días. Estos plazos son importantes para la estrategia de recuperación, porque la etapa de impugnación influye en el momento en que la sentencia se vuelve definitiva, en el inicio de la ejecución y en la necesidad de preservar bienes.

Si el acreedor ya tiene una sentencia extranjera contra un deudor ubicado en Bangladesh o con bienes en ese país, primero debe determinar si esa sentencia puede utilizarse conforme a las reglas de reconocimiento y ejecución de sentencias extranjeras. Según la ley de procedimiento civil de 1908, una sentencia extranjera es concluyente entre las partes solo si no cae dentro de las excepciones legales, entre ellas la falta de competencia del tribunal extranjero, la ausencia de decisión sobre el fondo, una visión incorrecta del derecho internacional o la negativa a aplicar el derecho de Bangladesh cuando correspondía, la violación de los principios de un proceso justo, el fraude o una reclamación fundada en la infracción de una ley vigente en Bangladesh.

Una sentencia dictada por un tribunal superior del Reino Unido o de otro territorio con reciprocidad puede ejecutarse en Bangladesh después de presentar una copia certificada de la sentencia y el certificado requerido ante el tribunal de distrito competente. En otros casos, el acreedor puede tener que presentar una demanda separada en Bangladesh basada en la sentencia extranjera y demostrar que la sentencia cumple los requisitos legales de ejecución. El plazo para presentar una demanda basada en una sentencia extranjera es de 6 años desde la fecha de la sentencia, conforme a la ley de prescripción de 1908.

Después de que una sentencia de un tribunal de Bangladesh adquiere firmeza o después de obtener la posibilidad de ejecutar una sentencia extranjera, el acreedor debe iniciar el procedimiento de ejecución. Una sentencia nacional puede presentarse para ejecución dentro de los 12 años desde que adquiere firmeza.

En el marco del procedimiento de ejecución, los créditos del acreedor pueden satisfacerse mediante medidas de ejecución dirigidas contra los bienes identificados del deudor. Estas medidas pueden incluir el embargo y recuperación de fondos en cuentas del deudor, el embargo y venta de bienes muebles e inmuebles, el embargo y realización de valores, el embargo de participaciones o acciones de sociedades y la recuperación contra otros derechos patrimoniales o activos disponibles en el procedimiento de ejecución. Para los acreedores extranjeros, la identificación de bienes antes y durante la ejecución suele ser decisiva, porque una sentencia tiene valor práctico cuando pueden localizarse cuentas bancarias, créditos a cobrar, inmuebles, valores, participaciones, acciones u otros activos del deudor.

Una opción alternativa para el cobro de deudas es utilizar el procedimiento de quiebra del deudor. El acreedor tiene derecho a iniciar este procedimiento si existen los motivos legales correspondientes: 1) el monto de la deuda es superior a 500.000,00 takas bangladesíes; 2) el deudor cometió un acto de quiebra durante el año anterior a la apertura del procedimiento de quiebra.

Según las disposiciones de la ley de quiebras, el deudor comete un acto de quiebra, en particular, en los siguientes casos: transfiere su propiedad a terceros con la intención de eludir las reclamaciones de sus acreedores o retrasar su cumplimiento; si el deudor es una persona física, esta condición también se aplica a los bienes colocados a nombre del cónyuge o de los hijos del deudor; abandona el territorio de Bangladesh; utiliza medios fraudulentos o una conspiración para obtener una sentencia o instrucciones contrarias a los intereses de sus acreedores; notifica por escrito al acreedor que ha suspendido el pago de sus deudas o tiene la intención de hacerlo.

Para fines de recuperación de deudas, la quiebra tiene especial importancia cuando los bienes ordinarios del deudor no son suficientes, la ejecución individual no produce resultado, el deudor transfirió bienes antes o durante la controversia, o varios acreedores compiten por la misma base patrimonial. En tal situación, el objetivo del acreedor puede incluir no solo la obtención de una sentencia de pago, sino también la preservación del patrimonio, la identificación de actos que redujeron los activos del deudor y el aumento de los bienes disponibles para satisfacer a los acreedores.

En esta etapa, si los bienes del deudor no son suficientes para satisfacer plenamente las reclamaciones de los acreedores, es posible anular los actos del deudor realizados con la intención de causar daño a los acreedores. Entre dichos actos se incluyen, en particular, la concesión de una ventaja a un acreedor sobre otros, la realización de transacciones a precios reducidos o sin contraprestación real, la transferencia de bienes a personas vinculadas o controladas, la creación de cargas que disminuyan el valor disponible para otros acreedores y otros actos que extraigan valor del patrimonio del deudor.

En general, el tribunal puede revocar cualquier transferencia de bienes realizada por el deudor, su representante legal, heredero u otra persona autorizada dentro de los 15 años anteriores a la fecha de la declaración de insolvencia, si determina que el propósito de dicha transferencia era evitar el pago de deudas.

Como resultado de la anulación de tales actos, es posible restituir al patrimonio del deudor lo que se perdió mediante esas operaciones y aumentar así la masa de liquidación destinada a satisfacer las reclamaciones de los acreedores y cubrir los costos de implementación del procedimiento de quiebra.

Si necesita apoyo en el cobro internacional de deudas en Bangladesh, Grandliga puede asistir en cada etapa del caso: análisis del deudor y de los documentos, evaluación del plazo de prescripción, comunicación extrajudicial conforme a derecho, negociaciones de solución, preparación del procedimiento judicial, estrategia de recuperación basada en cheques, reconocimiento y ejecución de una sentencia extranjera, ejecución contra bienes y medidas relacionadas con el procedimiento de quiebra. La vía jurídica adecuada se define según los documentos, la situación del deudor, el tipo de deuda, los bienes disponibles y la etapa en la que se encuentra la reclamación.

16.10.2024

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