Recupero crediti in Bangladesh

Il recupero crediti in Bangladesh inizia con una valutazione giuridica e pratica del debitore, della base del debito e dei documenti disponibili per provare la pretesa del creditore. In questa fase è importante stabilire se la pretesa deriva da un contratto commerciale, fatture non pagate, merci consegnate, servizi prestati, un assegno non pagato, un prestito concesso da una banca o da un istituto finanziario, oppure da una decisione giudiziaria straniera da utilizzare contro beni situati in Bangladesh. Questa qualificazione incide sulla via di recupero, sulle prove necessarie, sul calcolo del termine di prescrizione, sul tribunale competente e sulle misure esecutive disponibili.

La valutazione iniziale deve riguardare la solvibilità del debitore, il suo settore di attività, la storia dell’impresa, l’indirizzo registrato o il luogo effettivo di attività, i procedimenti giudiziari in corso, le procedure esecutive esistenti, i conti bancari, i crediti da riscuotere, i beni mobili e immobili, i titoli, le quote o azioni societarie e le possibili contestazioni del debitore contro la pretesa. Per un creditore straniero, il valore pratico del caso dipende non solo dall’esistenza del debito, ma anche dalla possibilità di notificare documenti al debitore, dalla completezza delle prove, dalla conservazione del termine di prescrizione e dall’esistenza di beni che possano essere raggiunti successivamente mediante esecuzione giudiziaria o misure collegate alla procedura fallimentare.

Se non sono in corso procedimenti giudiziari contro il debitore o decisioni non eseguite sul recupero del credito e il debitore continua a svolgere attività commerciale, può essere opportuno utilizzare la fase stragiudiziale.

La fase di recupero stragiudiziale del credito consiste in trattative con il debitore per raggiungere un accordo sul pagamento della pretesa del creditore o su un’altra soluzione lecita, compresi la restituzione di beni, la ristrutturazione del pagamento, il trasferimento del debito a terzi, lo scambio di servizi o beni oppure un altro accordo commercialmente accettabile confermato per iscritto.

L’interazione con il debitore deve iniziare dopo l’invio di una richiesta di pagamento documentata o di una comunicazione tramite posta, posta elettronica, telefono o strumenti di messaggistica, in base ai dati di contatto disponibili e alla natura del debito. La comunicazione deve essere strutturata come un processo lecito di richiesta di pagamento e negoziazione: il creditore deve individuare le persone con potere decisionale dal lato del debitore, ottenere una posizione chiara sul pagamento, conservare le risposte, le conferme di consegna, le promesse di pagamento e qualsiasi riconoscimento scritto del debito.

Come parametro pratico per la gestione del caso, un periodo fino a 60 giorni è generalmente sufficiente per valutare se sia possibile ottenere il pagamento volontario o raggiungere un accordo concretamente attuabile. Quando il debitore sta rispettando un piano di pagamento concordato o un altro programma di definizione, il processo può proseguire oltre questo periodo. Il procedimento giudiziario può essere avviato prima se il debitore contesta la pretesa senza un fondamento sufficiente, il rischio di prescrizione richiede un intervento tempestivo o l’analisi iniziale mostra che il recupero volontario difficilmente sarà efficace.

Prima di avviare un’azione legale, è necessario valutare il termine di prescrizione. Per molte pretese contrattuali di pagamento in Bangladesh, il termine di prescrizione è di 3 anni, ma il calcolo esatto dipende dalla natura giuridica della pretesa, dalla data di scadenza dell’obbligazione, dai documenti che confermano il debito e dalle successive azioni del debitore. Il termine può essere influenzato se il debitore riconosce il debito per iscritto o effettua un pagamento parziale prima della scadenza del termine applicabile. Dopo tale riconoscimento o pagamento, il termine di prescrizione ricomincia a decorrere secondo la legge sulla prescrizione del 1908.

La legislazione del Bangladesh prevede diverse vie di recupero giudiziale dei crediti, a seconda della natura giuridica della pretesa, della posizione del debitore e dei documenti disponibili al creditore. Il procedimento civile ordinario è generalmente utilizzato per debiti commerciali fondati su contratti, fatture, documenti di consegna, servizi prestati, estratti conto, riconciliazioni di saldo o altre prove scritte. Possono assumere rilievo vie specifiche quando la pretesa si basa su assegni, cambiali, decisioni giudiziarie straniere o prestiti concessi da banche e istituti finanziari.

La consueta procedura giudiziaria si svolge presentando una domanda al tribunale, dopo di che il tribunale verifica la conformità della domanda ai requisiti di legge e, se conforme, la registra. Se la domanda è stata registrata correttamente, al convenuto deve essere emessa una citazione a comparire in tribunale e a rispondere alla domanda. La citazione deve essere inviata al convenuto entro 5 giorni dalla data di registrazione della domanda.

Il convenuto deve, entro 30 giorni lavorativi dalla notifica della citazione, presentare una memoria scritta a sua difesa. Qualora sussistano validi motivi, il termine di risposta può essere prolungato fino a 60 giorni lavorativi. Se il convenuto non deposita una memoria scritta in sua difesa entro il termine specificato, il tribunale può esaminare la domanda senza la difesa scritta del convenuto.

Il convenuto deve sollevare nella sua memoria scritta tutti gli elementi che dimostrano che la domanda non può essere accolta, nonché motivare ogni affermazione di fatto di cui non ammette la verità. Ogni affermazione di fatto contenuta nella domanda, se non negata espressamente o implicitamente o dichiarata inammissibile nella memoria del convenuto, si considera ammessa.

Per il creditore, la forza del caso dipende di solito dalla qualità del fascicolo documentale preparato prima e durante il procedimento. Le prove possono includere il contratto, l’ordine, la fattura, il documento di consegna, il verbale di accettazione, l’estratto conto, la riconciliazione del saldo, le registrazioni bancarie dei pagamenti, la corrispondenza con il debitore, le prove di pagamenti parziali, il riconoscimento scritto del debito, la richiesta di pagamento, le informazioni sullo stato giuridico del debitore e i documenti che identificano beni rilevanti per la fase esecutiva. Possono essere importanti anche le prove digitali, comprese la corrispondenza elettronica, i messaggi, i documenti scansionati e altri registri informatici, quando siano conservati e presentati secondo le regole probatorie.

Alla data indicata nella citazione per la comparizione e le spiegazioni del convenuto, le parti devono presentarsi in tribunale personalmente o accompagnate dai loro avvocati per l’udienza della domanda. Se il convenuto non si presenta in tribunale e non fornisce ragioni valide per tale omissione, il tribunale può emettere una decisione in contumacia contro il convenuto, salvo che dubiti della fondatezza della domanda.

Se le parti compaiono alla prima udienza, il tribunale accerta da ciascuna parte o dal suo avvocato se ammette o nega le affermazioni di fatto contenute nella domanda o nella memoria scritta della parte avversaria, se presente, e che non siano già state espressamente ammesse o negate dalla parte contro la quale sono formulate. Il tribunale deve registrare tali ammissioni e dinieghi. Se le parti accettano le affermazioni di fatto, il tribunale può prendere immediatamente una decisione.

Sulla base delle affermazioni contestate dalle parti, il tribunale formula un elenco di questioni che devono essere prese in considerazione per risolvere correttamente il caso. Il tribunale inizia a esaminare il caso, prestando particolare attenzione all’analisi delle prove e dei documenti presentati. Questi materiali aiutano il tribunale a comprendere le questioni controverse, identificare i principali disaccordi tra le parti e valutare la validità delle loro posizioni.

Durante il processo, il tribunale esamina le circostanze di fatto e le argomentazioni giuridiche. Una volta chiarite tutte le questioni di fatto e di diritto, il tribunale conclude l’udienza e prende una decisione sulla base dell’analisi e della valutazione delle prove presentate.

Per i debiti derivanti da prestiti concessi da banche o istituti finanziari non bancari, in Bangladesh esiste un regime speciale previsto dalla legge sui tribunali per i prestiti di denaro del 2003. Questa via riguarda il recupero di prestiti da parte di istituti finanziari e deve essere distinta dalle ordinarie pretese commerciali tra imprese private. In tali casi, la strategia può comprendere regole speciali sul recupero del prestito, beni dati in garanzia e procedimento davanti al tribunale competente per i prestiti di denaro.

La procedura giudiziaria semplificata può essere utilizzata per riscuotere debiti fondati su cambiali e assegni. Questa procedura è simile a quella generale, ma viene svolta in modo accelerato, consentendo un esame più rapido del caso e l’adozione di una decisione.

Quando il debito è sostenuto da un assegno non pagato, il creditore deve considerare anche le specifiche conseguenze giuridiche di tale strumento di pagamento. Nei casi relativi ad assegni in Bangladesh sono importanti il documento bancario di restituzione dell’assegno, la richiesta scritta di pagamento, il termine di pagamento dopo la ricezione della richiesta e il termine per presentare la denuncia. Questa via può essere rilevante quando l’assegno è stato emesso per estinguere un debito o un’obbligazione esistente ed è stato restituito dalla banca senza pagamento.

Una decisione giudiziaria in una causa di recupero crediti può essere contestata mediante il relativo mezzo di impugnazione o altra via di riesame applicabile, a seconda del tribunale che ha emesso la decisione, del tipo di sentenza o ordinanza e della legge processuale che disciplina il caso. Nei procedimenti civili ordinari, l’impugnazione di una sentenza o ordinanza davanti a un tribunale diverso dalla Divisione dell’Alta Corte è generalmente proposta entro 30 giorni dalla data della sentenza o ordinanza, mentre l’impugnazione davanti alla Divisione dell’Alta Corte è generalmente proposta entro 90 giorni. Se il caso procede dalla Divisione dell’Alta Corte alla Divisione d’appello, può essere necessario chiedere l’autorizzazione a impugnare entro 90 giorni dalla relativa sentenza, decisione o ordinanza. Nei casi di prestiti di denaro disciplinati dalla legge speciale del 2003, il termine di impugnazione è di 30 giorni. Questi termini sono importanti per la strategia di recupero, perché la fase di impugnazione incide sul momento in cui la decisione diventa definitiva, sull’avvio dell’esecuzione e sulla necessità di preservare i beni.

Se il creditore dispone già di una decisione giudiziaria straniera contro un debitore situato in Bangladesh o avente beni in tale paese, occorre prima determinare se tale decisione possa essere utilizzata secondo le regole sul riconoscimento ed esecuzione delle decisioni giudiziarie straniere. Ai sensi della legge di procedura civile del 1908, una decisione straniera è conclusiva tra le parti solo se non rientra nelle eccezioni previste dalla legge, tra cui l’assenza di competenza del tribunale straniero, l’assenza di decisione sul merito, un’errata applicazione del diritto internazionale o il rifiuto di applicare il diritto del Bangladesh quando applicabile, la violazione dei principi di equo processo, la frode o una pretesa fondata sulla violazione di una legge in vigore in Bangladesh.

Una decisione emessa da un tribunale superiore del Regno Unito o di altro territorio con reciprocità può essere eseguita in Bangladesh dopo la presentazione di una copia autenticata della decisione e del certificato richiesto davanti al tribunale distrettuale competente. In altri casi, il creditore può dover presentare un’azione separata in Bangladesh sulla base della decisione straniera e dimostrare che la decisione soddisfa le condizioni legali di esecuzione. Il termine per proporre un’azione fondata su una decisione giudiziaria straniera è di 6 anni dalla data della decisione, secondo la legge sulla prescrizione del 1908.

Dopo l’entrata in vigore di una decisione di un tribunale del Bangladesh o dopo l’ottenimento della possibilità di eseguire una decisione giudiziaria straniera, il creditore deve avviare la procedura di esecuzione. Una decisione giudiziaria nazionale può essere portata all’esecuzione entro 12 anni dalla data in cui diventa definitiva.

Nell’ambito della procedura di esecuzione, le pretese del creditore possono essere soddisfatte mediante misure esecutive dirette contro i beni identificati del debitore. Tali misure possono comprendere il pignoramento e il recupero di fondi sui conti del debitore, il pignoramento e la vendita di beni mobili e immobili, il pignoramento e la realizzazione di titoli, il pignoramento di quote o azioni societarie e il recupero su altri diritti patrimoniali o beni disponibili nel procedimento esecutivo. Per i creditori stranieri, l’identificazione dei beni prima e durante l’esecuzione è spesso decisiva, perché una decisione giudiziaria ha valore pratico quando possono essere individuati conti bancari, crediti da riscuotere, immobili, titoli, quote, azioni o altri beni del debitore.

Un’opzione alternativa per il recupero crediti è l’utilizzo della procedura fallimentare del debitore. Il creditore ha il diritto di avviare questa procedura se sussistono i presupposti previsti dalla legge: 1) l’importo del debito è superiore a 500.000,00 taka bengalesi; 2) il debitore ha commesso un atto di fallimento nel corso dell’anno precedente l’apertura della procedura fallimentare.

Secondo le disposizioni della legge fallimentare, il debitore commette un atto di fallimento, in particolare, nei seguenti casi: trasferisce i suoi beni a terzi con l’intenzione di eludere le richieste dei creditori o di ritardarne l’adempimento; se il debitore è una persona fisica, questa condizione si applica anche ai beni intestati al coniuge o ai figli del debitore; lascia il territorio del Bangladesh; utilizza mezzi fraudolenti o un accordo illecito per ottenere una decisione o istruzioni contrarie agli interessi dei creditori; comunica per iscritto al creditore di aver sospeso il pagamento dei propri debiti o di avere intenzione di farlo.

Ai fini del recupero del debito, il fallimento è particolarmente rilevante quando il patrimonio ordinario del debitore non è sufficiente, l’esecuzione individuale non produce risultati, il debitore ha trasferito beni prima o durante la controversia, oppure più creditori competono sulla stessa base patrimoniale. In tale situazione, l’obiettivo del creditore può comprendere non solo l’ottenimento di una decisione di pagamento, ma anche la conservazione della massa patrimoniale, l’individuazione degli atti che hanno ridotto i beni del debitore e l’aumento dei beni disponibili per soddisfare i creditori.

In questa fase, se il patrimonio del debitore non è sufficiente a soddisfare pienamente le pretese dei creditori, è possibile annullare gli atti del debitore compiuti con l’intento di arrecare danno ai creditori. Tra tali atti rientrano, in particolare, il riconoscimento di un vantaggio a un creditore rispetto ad altri, l’esecuzione di operazioni a prezzi ridotti o senza una reale controprestazione, il trasferimento di beni a persone collegate o controllate, la costituzione di vincoli che riducono il valore disponibile per gli altri creditori e altri atti che sottraggono valore al patrimonio del debitore.

In generale, il tribunale può revocare qualsiasi trasferimento di proprietà effettuato dal debitore, dal suo rappresentante legale, erede o altra persona autorizzata entro 15 anni prima della data della dichiarazione di insolvenza, se ritiene che lo scopo di tale trasferimento fosse evitare il pagamento dei debiti.

In seguito all’annullamento di tali atti, è possibile far rientrare nel patrimonio del debitore ciò che è stato perso a causa di queste operazioni e aumentare così la massa liquidatoria destinata a soddisfare le pretese dei creditori e a coprire i costi di attuazione della procedura fallimentare.

Se hai bisogno di supporto per il recupero crediti internazionale in Bangladesh, Grandliga può assistere in ogni fase del caso: analisi del debitore e dei documenti, valutazione del termine di prescrizione, comunicazione stragiudiziale conforme alla legge, trattative di definizione, preparazione del procedimento giudiziario, strategia di recupero basata su assegno, riconoscimento ed esecuzione di una decisione giudiziaria straniera, esecuzione contro i beni e misure collegate alla procedura fallimentare. La via giuridica appropriata viene definita in base ai documenti, allo stato del debitore, al tipo di debito, ai beni disponibili e alla fase in cui si trova la pretesa.

16.10.2024

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