Recupero crediti in Cile

Il procedimento di recupero crediti in Cile inizia con una valutazione giuridica, finanziaria e registrale del debitore. In questa fase si analizzano la corretta identificazione del debitore, il numero fiscale quando applicabile, la validità della registrazione della società, i poteri dei suoi rappresentanti, l’attività effettivamente svolta, la documentazione che prova il debito, le cause civili o esecutive in corso, le procedure di esecuzione pendenti, i segnali di insolvenza e l’esistenza di beni, diritti o altri attivi aggredibili in Cile.

Nelle controversie commerciali, questa verifica deve comprendere contratti, ordini di acquisto, fatture elettroniche, prove di consegna di merci o prestazione di servizi, corrispondenza commerciale, riconoscimenti del debito, pagamenti parziali, garanzie, pagherò, cambiali, assegni, atti notarili e qualsiasi altro documento utile a stabilire se sia possibile procedere direttamente con una procedura esecutiva o se sia necessario ottenere prima una decisione giudiziaria sull’esistenza e sull’importo del credito.

Se il debitore continua a operare, non emergono segnali chiari di insolvenza e la documentazione consente di sostenere la pretesa, può essere avviata una fase extragiudiziale finalizzata al pagamento volontario, alla documentazione della posizione del debitore e alla preparazione della corretta strategia giudiziale. Se già dall’analisi iniziale risulta che il creditore dispone di un titolo esecutivo, di una fattura con forza esecutiva o di una decisione giudiziaria esigibile, la strategia può essere orientata immediatamente verso un percorso giudiziale o esecutivo più efficace.

La fase di recupero stragiudiziale in Cile si basa su comunicazioni documentate con il debitore, verifica dell’importo dovuto, negoziazione del pagamento totale o parziale e preparazione di una soluzione che tuteli la posizione giuridica del creditore. Le parti possono concordare un piano di pagamento, la restituzione di beni, il riconoscimento scritto del debito, la costituzione di una garanzia, la compensazione, la cessione del credito o un’altra soluzione commerciale compatibile con i documenti disponibili.

Il contatto con il debitore può avvenire tramite posta, posta elettronica, telefono, messaggi o altri canali disponibili, conservando prova dell’invio, del contenuto della richiesta e delle risposte ricevute. Se la controversia riguarda un debito del consumatore, il recupero stragiudiziale in Cile deve rispettare limiti specifici: la comunicazione deve informare correttamente sulla mora, osservare proporzionalità, ragionevolezza, trasparenza, veridicità, dignità del consumatore e riservatezza della vita privata, oltre ai limiti legali relativi alla frequenza e al contenuto dei contatti.

Il termine operativo abituale per il recupero stragiudiziale può arrivare fino a 60 giorni, salvo quando le parti formalizzano un pagamento rateale o un’altra soluzione. Se il debitore non risponde, nega il debito senza base sufficiente, viola un accordo, nasconde informazioni patrimoniali o l’analisi iniziale dimostra che la fase amichevole non può produrre risultati, deve essere preparato il recupero giudiziale del credito in Cile tenendo conto del documento disponibile, dell’importo, della prescrizione e della localizzazione degli attivi.

Prima di avviare un’azione giudiziale, deve essere verificato il termine di prescrizione applicabile alla specifica pretesa. In Cile, il Codice civile stabilisce come regola generale tre anni per le azioni esecutive e cinque anni per le azioni ordinarie. L’azione esecutiva, decorso il termine di tre anni, si trasforma in azione ordinaria e, una volta trasformata, dura soltanto altri due anni. Per questo motivo non basta individuare la data di scadenza del debito: occorre stabilire anche quale documento fonda la pretesa e quale tipo di azione può essere utilizzato.

Per i debiti documentati da cambiali o pagherò possono applicarsi regole speciali. La Legge n. 18.092 prevede che le azioni cambiarie del portatore contro i soggetti obbligati al pagamento si prescrivano in un anno dalla scadenza del documento. Per le fatture, invece, occorre verificare se la fattura sia stata accettata, se sia stata contestata entro il termine, se vi sia conferma della ricezione di merci o servizi e se possieda forza esecutiva.

Gli effetti della prescrizione si producono quando il debitore la invoca nella procedura corrispondente. La prescrizione può essere interrotta da atti giuridicamente rilevanti, tra cui il riconoscimento dell’obbligazione o l’azione giudiziale idonea. Dopo l’interruzione, il termine ricomincia a decorrere secondo la natura dell’azione applicabile.

La procedura esecutiva è una via particolarmente importante per il recupero crediti in Cile quando l’obbligazione risulta da un documento al quale la legge attribuisce forza esecutiva. Il Codice di procedura civile cileno consente di utilizzare questa procedura, tra gli altri casi, sulla base di una sentenza definitiva, di una copia autorizzata di un atto notarile, di un accordo approvato, di un documento privato riconosciuto dal debitore o dal tribunale, di una confessione giudiziale, di determinati titoli di credito e di altri documenti ai quali la legge riconosce forza esecutiva.

Nella pratica, il creditore deve dimostrare che l’obbligazione sia determinata o determinabile, scaduta, attualmente esigibile e supportata da un documento sufficiente. Se il tribunale ritiene che il documento consenta l’esecuzione, può emettere un ordine di esecuzione e pignoramento. Tale ordine dispone la richiesta di pagamento al debitore e, in mancanza di pagamento immediato, consente il pignoramento di beni sufficienti a coprire capitale, interessi e spese.

Dopo la richiesta di pagamento notificata al debitore entro il territorio di competenza del tribunale presso cui è stata presentata la domanda, il debitore esecutato dispone di otto giorni lavorativi per proporre eccezioni. Se le eccezioni non vengono presentate entro il termine legale, non viene emessa una sentenza separata e l’ordine di esecuzione consente di proseguire con la realizzazione dei beni pignorati e il pagamento al creditore secondo le regole dell’esecuzione forzata.

Se il debitore propone eccezioni, la procedura esecutiva entra in una fase contenziosa limitata alle difese ammesse dalla legge. Tra queste rientrano, in particolare, il pagamento del debito, la prescrizione, la mancanza dei requisiti del titolo esecutivo, l’incompetenza del tribunale e le altre eccezioni previste dalla legge. Se le eccezioni vengono respinte, l’esecuzione prosegue fino alla realizzazione dei beni e al pagamento del credito. Se vengono accolte in tutto o in parte, la procedura può essere chiusa, limitata o modificata secondo la decisione giudiziale.

Nelle controversie commerciali, la fattura con forza esecutiva può avere un ruolo decisivo. La Legge n. 19.983 disciplina il trasferimento e la forza esecutiva della copia della fattura quando sono soddisfatti i requisiti previsti. Per le fatture elettroniche, la conferma della ricezione di merci o servizi oppure la contestazione della fattura deve essere comunicata entro il termine legale di otto giorni attraverso il sistema del Servizio delle imposte interne del Cile. Prima di agire, quindi, è importante verificare non solo il contratto e la fattura, ma anche la consegna delle merci o la prestazione dei servizi, l’accettazione o la contestazione della fattura, le registrazioni elettroniche e l’intera tracciabilità documentale dell’operazione.

La legislazione cilena consente di strutturare il recupero giudiziale del credito attraverso la procedura esecutiva, il giudizio ordinario e il procedimento per controversie di minore valore. La scelta dipende dalla forza probatoria dei documenti, dall’importo, dall’esistenza di una contestazione, dalla prescrizione, dalla necessità di ottenere prima una decisione giudiziale e dalla possibilità di passare direttamente a misure di esecuzione forzata.

Il giudizio ordinario viene utilizzato quando il creditore deve ottenere una decisione giudiziale preventiva sull’esistenza, sull’esigibilità o sull’importo del credito, oppure quando i documenti disponibili non consentono di avviare direttamente una procedura esecutiva. Il procedimento inizia con il deposito della domanda davanti al tribunale competente, insieme ai documenti che provano il rapporto giuridico, la prestazione eseguita, l’inadempimento, l’importo richiesto, gli interessi e gli altri accessori applicabili.

Se la domanda rispetta i requisiti di legge, il tribunale ne dispone la notifica al convenuto affinché presenti la propria difesa. Il termine per rispondere alla domanda è di 18 giorni quando il convenuto viene notificato entro il territorio di competenza del tribunale davanti al quale è stata presentata la domanda. Se il convenuto si trova in un’altra giurisdizione, il termine può aumentare secondo le regole processuali applicabili.

Nella risposta, il convenuto deve formulare le proprie difese, indicare i fatti e i fondamenti giuridici su cui si basa e prendere posizione sulla pretesa del creditore. Successivamente possono seguire ulteriori scambi di atti scritti tra le parti, ciascuno soggetto al proprio termine processuale, per delimitare con maggiore precisione le questioni controverse prima della fase istruttoria.

Se il convenuto accetta integralmente la domanda, non contesta fatti sostanziali o le parti chiedono che la causa sia decisa senza ulteriori attività, il tribunale può procedere verso la decisione in base allo stato del procedimento. Se invece esistono fatti sostanziali, pertinenti e controversi, il tribunale apre la fase istruttoria e determina i fatti che devono essere provati.

Entro tre giorni dalla decisione che apre la fase istruttoria, le parti possono chiedere di modificare, escludere o aggiungere fatti controversi. Nel giudizio ordinario, il termine ordinario per produrre prove entro il territorio di competenza del tribunale è di 20 giorni. Quando la prova deve essere assunta fuori da tale territorio o fuori dal Cile, si applicano le regole sull’estensione del termine.

Terminata la fase istruttoria, le parti possono presentare osservazioni scritte sulle prove raccolte entro il termine processuale previsto. Il tribunale valuta quindi documenti, dichiarazioni, testimonianze, altri elementi probatori e argomenti giuridici delle parti, per poi emettere la decisione definitiva sulla pretesa creditoria.

Il procedimento per controversie di minore valore si applica alle cause di valore superiore a 10 e non superiore a 500 unità tributarie mensili, quando non sia prevista una procedura speciale diversa. Questa via conserva la struttura essenziale del giudizio ordinario, ma prevede termini più brevi: il convenuto dispone di otto giorni per rispondere alla domanda e il termine per la produzione delle prove è di 15 giorni, con le estensioni consentite dalle regole processuali.

La decisione definitiva del tribunale di primo grado può essere impugnata mediante appello entro il termine generale di dieci giorni dalla notifica. Per le altre decisioni impugnabili, il termine generale è di cinque giorni, salvo diversa regola speciale. L’impugnazione deve contenere motivi di fatto e di diritto, oltre a richieste specifiche, affinché il tribunale superiore possa riesaminare la decisione entro i limiti posti dalla parte ricorrente.

Contro determinate decisioni può essere proposto ricorso per cassazione, quando esistono i presupposti previsti dalla legge e sono rispettati i requisiti processuali. Il ricorso per cassazione deve essere presentato entro quindici giorni dalla notifica della decisione impugnata. La Corte Suprema del Cile non opera come una normale terza istanza di appello, ma esamina il ricorso entro i limiti propri della cassazione.

Quando il creditore dispone già di una decisione giudiziaria straniera, di un lodo arbitrale straniero o di un altro provvedimento emesso fuori dal Cile, la strategia deve includere il riconoscimento e l’esecuzione delle decisioni straniere. In Cile è necessaria una preventiva autorizzazione della Corte Suprema affinché una decisione straniera possa produrre effetti ed essere eseguita nel Paese.

Per ottenere tale autorizzazione, si prepara la decisione straniera che il creditore intende far valere in Cile, debitamente legalizzata o apostillata e tradotta in spagnolo quando necessario. La domanda viene presentata alla Corte Suprema, gli atti sono trasmessi al procuratore giudiziario della Corte per il relativo parere e, al termine, la Corte decide se la decisione straniera può essere eseguita in Cile.

Dopo l’autorizzazione della Corte Suprema, l’esecuzione viene richiesta davanti al tribunale che avrebbe conosciuto la causa in primo o unico grado se il procedimento fosse stato iniziato in Cile. Per un creditore internazionale, questa fase è particolarmente importante quando il debitore possiede conti bancari, immobili, beni mobili, crediti, partecipazioni societarie o altri attivi situati nel territorio cileno.

Quando una decisione giudiziaria cilena, un titolo esecutivo o una decisione straniera riconosciuta può essere eseguita, il creditore passa alla fase di esecuzione forzata. In termini generali, l’azione esecutiva dura tre anni, tenendo conto delle regole sulla trasformazione dell’azione esecutiva in azione ordinaria, dei titoli speciali e delle specifiche circostanze processuali.

Nell’esecuzione forzata, le pretese del creditore possono essere soddisfatte mediante pignoramento di fondi, crediti, beni mobili, immobili, veicoli, valori mobiliari, partecipazioni societarie e altri attivi del debitore aggredibili secondo la legge. Il valore pratico di questa fase dipende dall’individuazione tempestiva dei beni, degli oneri, dei vincoli, dei divieti, delle controversie pendenti e delle operazioni recenti che possono incidere sul recupero effettivo.

Se il debitore presenta segnali di insolvenza, il creditore deve valutare la possibilità di partecipare a una procedura concorsuale o di promuovere la liquidazione giudiziale secondo la Legge n. 20.720 sulla riorganizzazione e liquidazione dei beni di imprese e persone.

La liquidazione forzata può essere rilevante quando il debitore non paga un’obbligazione contenuta in un titolo esecutivo; quando esistono contro di lui due o più titoli esecutivi scaduti derivanti da obbligazioni diverse, sono state avviate almeno due procedure esecutive e il debitore non ha indicato beni sufficienti per soddisfare il debito e le spese entro il termine legale di quattro giorni; oppure quando il debitore o i suoi amministratori non sono reperibili e gli uffici o i locali risultano chiusi. Questa procedura non sostituisce automaticamente il recupero individuale, ma può essere utile quando il recupero dipende dalla riunione degli attivi, dalla verifica dei crediti, dal controllo degli atti del debitore e dalla distribuzione del patrimonio disponibile tra i creditori.

In questa fase, se i beni del debitore non sono sufficienti a soddisfare integralmente i creditori, può essere valutata l’azione di revoca concorsuale rispetto ad atti o contratti che abbiano danneggiato la massa dei creditori o ridotto ingiustificatamente il patrimonio disponibile.

Dopo l’avvio della procedura di riorganizzazione o liquidazione, i creditori possono, e il supervisore o il liquidatore devono nei casi applicabili, esercitare azioni di revoca rispetto a determinati atti compiuti o contratti conclusi dall’impresa debitrice nell’anno immediatamente precedente l’inizio della procedura. Rientrano tra questi qualsiasi pagamento anticipato, qualunque sia la forma utilizzata; qualsiasi pagamento di debiti scaduti effettuato in modo diverso da quello previsto dal contratto; e qualsiasi ipoteca, pegno o altra garanzia costituita sui beni del debitore per garantire obbligazioni precedentemente assunte.

Se gli atti o i contratti sono stati conclusi a titolo gratuito o con persone collegate all’impresa debitrice, il termine può estendersi a due anni. Possono inoltre essere revocati atti o contratti conclusi con qualsiasi persona entro i due anni anteriori all’inizio della procedura concorsuale quando sia dimostrato che il contraente conosceva il cattivo stato degli affari dell’impresa debitrice e che l’atto ha arrecato pregiudizio alla massa o alterato la parità tra i creditori.

Inoltre, le modifiche ad accordi o statuti sociali compiute nei sei mesi precedenti l’inizio della procedura concorsuale possono essere revocate se comportano una diminuzione del patrimonio del debitore. L’effetto dell’azione vittoriosa è il rientro dei beni o del loro valore nella massa, aumentando le possibilità di soddisfare i crediti e di coprire le spese della procedura.

Se hai bisogno di assistenza nel recupero crediti in Cile, Grandliga può accompagnare il caso in tutte le fasi: analisi dei documenti e del patrimonio del debitore, trattativa stragiudiziale, preparazione della strategia giudiziale, procedura esecutiva, giudizio ordinario, procedimento per controversie di minore valore, riconoscimento ed esecuzione di decisioni straniere, esecuzione sugli attivi e azioni collegate all’insolvenza o alla liquidazione del debitore. Il lavoro viene strutturato in base al documento che prova il debito, al comportamento del debitore, agli attivi disponibili in Cile e alla posizione internazionale del creditore.

24.09.2024

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