Cobro de deudas en el Reino Unido

El procedimiento de cobro de deudas en el Reino Unido comienza con el análisis de la deuda, del deudor y del sistema jurídico aplicable en el Reino Unido. En esta etapa es importante determinar si el deudor se encuentra en Inglaterra y Gales, Escocia o Irlanda del Norte, si actúa como sociedad, empresario individual o persona física, y si existen documentos fiables que acrediten la deuda. En el caso de deudores societarios, la revisión práctica puede incluir datos del registro británico de sociedades, el domicilio social inscrito, información sobre directivos, documentos presentados, cargas, datos sobre insolvencia, litigios en curso, procedimientos de ejecución y la posibilidad de que el deudor impugne el fundamento o el importe de la deuda. Este examen constituye la base para el desarrollo de una estrategia individualizada que se utilizará en nombre del cliente para recuperar la deuda.

Si el deudor no tiene causas judiciales en curso ni sentencias pendientes sobre el cobro de la deuda y se dedica activamente a su negocio, es aconsejable pasar a la fase de cobro extrajudicial informal de la deuda.

Esta etapa implica negociaciones activas con el deudor para llegar a un acuerdo de pago de los créditos del acreedor u otras posibles opciones de solución (por ejemplo, devolución de bienes, transferencia de la deuda a un tercero, intercambio de servicios o bienes). 

El contacto con el deudor comienza con el envío de un requerimiento o aviso relativo a la deuda por medios adecuados, como correo postal, correo electrónico, teléfono u otros canales de contacto disponibles. Esta comunicación debe mantenerse legal, documentada y proporcionada, especialmente cuando el deudor es una persona física o un empresario individual. La tarea principal es establecer diálogo con las personas que toman decisiones, aclarar la posición del deudor, dejar constancia de posibles objeciones y comprobar si es posible alcanzar un acuerdo realista o un calendario de pagos antes de iniciar un procedimiento judicial.

El plazo medio del cobro extrajudicial puede utilizarse como referencia práctica interna, por ejemplo hasta 60 días, cuando el deudor responde a las comunicaciones y no existe riesgo de prescripción, pérdida de activos o insolvencia. Sin embargo, no se trata de un plazo establecido por la ley en el Reino Unido. Si el deudor se niega a cooperar, impugna la deuda sin fundamento, ignora requerimientos legales o aparece un riesgo de pérdida de activos, prescripción o insolvencia, el acreedor debe valorar si procede iniciar un procedimiento judicial u otra vía formal de recuperación.

Hay que tener en cuenta que el cobro de deudas a través de los tribunales de este país difiere en función de la ubicación del deudor, ya que el Reino Unido tiene tres sistemas jurídicos diferentes. Escocia tiene su propio sistema jurídico, mientras que Irlanda del Norte e Inglaterra/País de Gales se basan en normas jurídicas comunes. Cada uno de estos sistemas tiene sus propias particularidades y procedimientos de cobro de deudas.

En Inglaterra y Gales, muchas reclamaciones derivadas de contratos simples están sujetas a un plazo de prescripción de seis años, calculado desde el momento en que nace la causa de la reclamación. Una vez transcurrido ese plazo, la acción judicial puede quedar limitada si el deudor invoca la prescripción, aunque los efectos jurídicos deben evaluarse según el contrato concreto, la naturaleza de la reclamación y las circunstancias del caso. La legislación también puede permitir que el plazo se calcule nuevamente cuando exista un reconocimiento válido de la deuda o un pago parcial.

Tras un reconocimiento válido de la deuda o un pago parcial, el plazo de prescripción puede volver a computarse desde la fecha correspondiente, pero los efectos de dicho reconocimiento deben comprobarse conforme a los requisitos legales aplicables.

En Escocia, muchas obligaciones dinerarias derivadas de contratos están sujetas a reglas de prescripción que pueden extinguir la obligación. En muchos asuntos de deuda, la obligación puede extinguirse tras un período continuo de cinco años si el acreedor no ha presentado una reclamación válida y la obligación no ha sido reconocida de forma válida. No se trata únicamente de un plazo procesal: según la naturaleza de la obligación, la prescripción puede provocar la pérdida del derecho del acreedor, por lo que los asuntos escoceses de cobro de deudas requieren un análisis separado antes de iniciar el procedimiento.

En Irlanda del Norte, muchas reclamaciones de pago también están sujetas a un plazo de prescripción de seis años, pero el plazo aplicable y sus consecuencias deben evaluarse conforme a las reglas vigentes en Irlanda del Norte y a la naturaleza de la reclamación. Un reconocimiento escrito de la deuda o un pago parcial puede influir en el cómputo del plazo, por lo que el acreedor debe revisar el historial de pagos y la correspondencia con el deudor antes de acudir al tribunal.

En Inglaterra y Gales, el acreedor debe determinar primero la vía previa al procedimiento judicial antes de presentar una demanda. Un régimen especial para reclamaciones de deuda puede aplicarse cuando un acreedor empresarial reclama el pago a una persona física, incluido un empresario individual. Por regla general, no se aplica a las deudas entre empresas, salvo cuando el deudor sea un empresario individual. Otros litigios comerciales suelen evaluarse conforme a las reglas generales de conducta previa al procedimiento, que prevén el intercambio de información, la consideración de un acuerdo amistoso y el uso de medios adecuados de resolución de controversias.

En los asuntos de deudas comerciales, el acreedor también debe comprobar si el contrato contiene cláusulas sobre intereses y gastos de recuperación. Si el contrato no establece un tipo de interés propio, el acreedor empresarial puede, en algunos casos, reclamar intereses legales por retraso en el pago en operaciones comerciales, pero esto debe evaluarse por separado y no debe considerarse un derecho automático para todo tipo de deuda.

En Escocia no existen requisitos para la resolución obligatoria de litigios previa al juicio antes de acudir a los tribunales, pero mientras tanto, existen protocolos voluntarios de resolución previa al juicio que se incluyen en la guía práctica de la Law Society of Scotland, pero sólo se aplican a determinados tipos de demandas de menor cuantía. La no aplicación de las medidas provisionales sólo puede dar lugar a costas (gastos) para la parte que las incumple.

En Irlanda del Norte, los tribunales fomentan activamente las medidas de conciliación previas al juicio en forma de intercambio entre las partes de información preliminar o completa sobre el litigio inminente cuando sea posible y de conciliación directa cuando no pueda evitarse el litigio. El hecho de no utilizar un protocolo preliminar puede ser tenido en cuenta por el tribunal a la hora de decidir la cuestión de las costas judiciales.

Dependiendo de las circunstancias del caso, el valor de la reclamación, la complejidad del litigio y los criterios procesales, en Inglaterra y Gales pueden ser relevantes las siguientes vías judiciales:

1. El procedimiento para reclamaciones de pequeña cuantía suele estar destinado a reclamaciones de menor valor, normalmente hasta 10.000 libras esterlinas, y tiene un carácter más sencillo y proporcionado.
2. El procedimiento acelerado puede aplicarse a reclamaciones adecuadas de hasta 25.000 libras esterlinas, cuando las cuestiones controvertidas no sean excesivamente complejas y el asunto pueda tramitarse dentro de los límites de esa vía.
3. El procedimiento intermedio puede aplicarse a asuntos adecuados de hasta 100.000 libras esterlinas, cuando el caso sea más sustancial que un procedimiento acelerado ordinario, pero no requiera la gestión completa propia de los litigios más complejos.
4. El procedimiento para asuntos complejos suele utilizarse para reclamaciones que no son adecuadas para el procedimiento de pequeña cuantía, el procedimiento acelerado o el procedimiento intermedio, incluidos los litigios comerciales complejos o de mayor valor.

La sentencia del tribunal de primera instancia surte efecto desde el día en que se dicta o desde una fecha posterior si así lo dispone el tribunal. Una sentencia que ordena el pago de una suma de dinero debe cumplirse, por regla general, en un plazo de 14 días, salvo que el tribunal fije otra fecha, se aplique otra regla o la ejecución de la sentencia quede suspendida.

La parte que no esté de acuerdo con la sentencia normalmente debe obtener autorización para recurrir. El escrito de recurso debe presentarse, por regla general, dentro del plazo fijado por el tribunal inferior o, si no se ha fijado plazo, dentro del plazo previsto por las reglas procesales aplicables. La autorización para recurrir suele concederse únicamente cuando el recurso tiene una posibilidad real de prosperar o cuando existe otra razón convincente para examinarlo.

Tras obtener una sentencia que ordena el pago de la deuda, el acreedor puede evaluar los medios de ejecución disponibles. En Inglaterra y Gales, estos pueden incluir el embargo de bienes muebles, una orden de pago dirigida a un tercero, una garantía judicial sobre un bien inmueble, deducciones de ingresos a través del tribunal de condado o el nombramiento de un administrador judicial. La elección del medio de ejecución debe depender de los bienes del deudor, sus cuentas bancarias, su situación laboral, la propiedad de bienes inmuebles y la probabilidad práctica de recuperación. La sentencia confirma la deuda, pero por sí sola no garantiza que el deudor tenga activos efectivamente recuperables.

También pueden considerarse medidas relacionadas con la insolvencia cuando la sociedad deudora no puede pagar sus deudas. En Inglaterra y Gales, el acreedor puede utilizar un requerimiento legal de pago o presentar una solicitud de liquidación forzosa de la sociedad únicamente cuando se cumplan las condiciones legales, incluido el umbral mínimo de deuda y la posibilidad de demostrar que la sociedad no puede pagar. Esta vía debe utilizarse con cautela: si la deuda está realmente discutida, un procedimiento de insolvencia puede ser inadecuado y generar para el acreedor riesgos de costes y de litigio adicional.

En Escocia, los asuntos de cobro de deudas suelen evaluarse teniendo en cuenta la competencia de los tribunales del sheriff o, en asuntos más complejos y de mayor valor, del Tribunal de Sesión de Escocia. Los tribunales del sheriff tienen competencia exclusiva en muchos asuntos civiles cuando el valor total reclamado no supera las 100.000 libras esterlinas, mientras que los asuntos por encima de ese umbral pueden, según las circunstancias, corresponder al Tribunal de Sesión de Escocia.

Ante el tribunal del sheriff, el procedimiento simplificado puede utilizarse para reclamaciones de pago cuyo valor sea de 5.000 libras esterlinas o menos. Estas reclamaciones suelen presentarse mediante el sistema electrónico de presentación de demandas, salvo que el sheriff autorice la tramitación en papel. Esta vía está diseñada para ser más accesible, pero el acreedor debe preparar cuidadosamente las pruebas, los datos del deudor y el fundamento jurídico y fáctico de la reclamación.

Para reclamaciones superiores a 5.000 libras esterlinas, puede aplicarse el procedimiento ordinario ante el tribunal del sheriff. Este procedimiento es más complejo que el simplificado, por lo que el acreedor normalmente debe considerar la obtención de asesoramiento jurídico antes de iniciar o defender un asunto de este tipo.

El Tribunal de Sesión de Escocia actúa a través de la sala exterior como tribunal de primera instancia y a través de la sala interior principalmente como tribunal de apelación. En asuntos de cobro de deudas, este tribunal es especialmente relevante para reclamaciones de mayor valor o litigios más complejos, mientras que muchos asuntos de hasta 100.000 libras esterlinas pertenecen a la competencia exclusiva de los tribunales del sheriff.

La vía de recurso en Escocia no debe considerarse idéntica a la de Inglaterra y Gales. Según el tribunal, el procedimiento y el tipo de resolución, el recurso puede dirigirse al tribunal de apelación de los sheriffs, a la sala interior del Tribunal de Sesión de Escocia o a otro órgano competente. El plazo aplicable y los requisitos del recurso deben comprobarse para el procedimiento escocés concreto.

En Escocia, la ejecución de una resolución judicial se realiza mediante medidas escocesas de ejecución forzosa. Según los bienes del deudor, estas pueden incluir el embargo de fondos mantenidos en cuentas o por terceros, deducciones de ingresos, embargo de dinero en efectivo en situaciones limitadas, la prohibición de disponer de bienes inmuebles o medidas relacionadas con la insolvencia. La elección práctica de la medida de ejecución depende de si el acreedor puede identificar cuentas bancarias, ingresos, bienes inmuebles u otros activos recuperables.

Los procedimientos de cobro de deudas en Irlanda del Norte se tramitan generalmente ante el tribunal de condado o el Tribunal Superior de Irlanda del Norte, según el valor y la complejidad de la reclamación. Las reclamaciones de pequeña cuantía se utilizan, por regla general, para asuntos que no superan las 5.000 libras esterlinas, mientras que una acción civil ante el tribunal de condado puede utilizarse para el examen completo de asuntos de hasta 30.000 libras esterlinas. Los asuntos de mayor valor o complejidad pueden requerir un procedimiento ante el Tribunal Superior.

Las vías de recurso y los plazos de apelación en Irlanda del Norte dependen del tribunal, del tipo de resolución y de las reglas procesales aplicables. Las resoluciones del tribunal de condado y del Tribunal Superior deben evaluarse por separado. En la práctica, el acreedor debe comprobar el plazo aplicable inmediatamente después de la resolución, ya que un recurso o la suspensión de la ejecución puede influir en la estrategia de cobro forzoso.

La ejecución de las decisiones judiciales en Irlanda del Norte se realiza a través de la Oficina de Ejecución de Sentencias, un organismo centralizado encargado de ejecutar resoluciones civiles relativas a dinero, bienes muebles e inmuebles. Según la situación del deudor, la ejecución puede incluir una orden de pago a plazos, una carga sobre bienes inmuebles, el embargo de una deuda en manos de un tercero, medidas sobre el patrimonio del deudor u otros medios disponibles en este procedimiento.

La Oficina de Ejecución de Sentencias también puede aplicar medidas sobre los bienes del deudor cuando se cumplan los requisitos legales correspondientes. Un procedimiento de insolvencia puede valorarse por separado cuando el deudor no puede cumplir sus obligaciones, pero esta vía exige un análisis prudente, especialmente si la deuda está discutida o si la ejecución a través de la Oficina de Ejecución de Sentencias puede ser más proporcionada.

En asuntos transfronterizos, el acreedor también debe comprobar si ya existe una resolución judicial extranjera o un laudo arbitral que pueda ser reconocido y ejecutado en el Reino Unido. La vía de ejecución de las resoluciones judiciales extranjeras depende del Estado de origen, de la fecha y naturaleza de la resolución, del convenio aplicable o del régimen de reconocimiento recíproco, así como de la jurisdicción del Reino Unido en la que se solicite la ejecución. Desde el 1 de julio de 2025, el Convenio de La Haya de 2019 sobre reconocimiento y ejecución de resoluciones judiciales extranjeras está en vigor para el Reino Unido, pero solo se aplica cuando se cumplen sus condiciones y no sustituye la necesidad de comprobar otros regímenes disponibles o vías de reconocimiento basadas en el derecho común.

Si tiene preguntas o necesita apoyo en materia de cobro internacional de deudas en el Reino Unido, la asistencia profesional puede ayudar a evaluar la jurisdicción, la prescripción, la situación del deudor, las pruebas, los activos disponibles y la estrategia de ejecución. La vía adecuada depende de los hechos del caso, de la solvencia del deudor y del sistema jurídico aplicable en el Reino Unido, por lo que el resultado del cobro no debe considerarse garantizado antes de realizar un análisis jurídico y práctico.

14.08.2024

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