Cobro de deudas en Arabia Saudita

El procedimiento de cobro de deudas en Arabia Saudita comienza con el análisis de los indicadores financieros del deudor, su área de actividad, el historial de la empresa, la disponibilidad de pruebas documentales de la deuda, los casos judiciales y procedimientos de ejecución en curso y la posibilidad de impugnar la deuda. Este análisis conforma la estrategia que se utilizará para recuperar la deuda.

Si el deudor no tiene causas judiciales en curso ni sentencias pendientes sobre el cobro de la deuda y se dedica activamente a su negocio, es aconsejable pasar a la fase de cobro extrajudicial informal de la deuda.

Esta etapa implica negociaciones activas con el deudor para llegar a un acuerdo de pago de los créditos del acreedor u otras posibles opciones de solución (por ejemplo, devolución de bienes, transferencia de la deuda a un tercero, intercambio de servicios o bienes). 

El contacto con el deudor comienza inmediatamente después del envío de la notificación por correo postal, correo electrónico, teléfono o mensajero. Este proceso implica una comunicación intensiva con el deudor para ejercer una presión constante. La tarea principal es establecer contacto con los tomadores de decisiones clave para lograr un rápido pago de la deuda.

El plazo medio para el cobro extrajudicial informal es de hasta 60 días (a menos que se acuerde el pago a plazos). Si esta fase no da los resultados esperados, o tras un análisis inicial queda claro que no procede, es necesario proceder al cobro de la deuda por vía judicial.

Antes de iniciar acciones legales, debe prestar atención al plazo de prescripción. El plazo de prescripción para el cobro de deudas es de 10 años. La legislación prohíbe acortar o prorrogar dicho plazo por acuerdo de las partes. Las consecuencias de la expiración del plazo de prescripción sólo serán aplicadas por el tribunal a petición del demandado. El plazo de prescripción se interrumpe si el deudor reconoce explícita o implícitamente el derecho del acreedor. Tras la interrupción, se volverá a calcular el plazo de prescripción.

La legislación de Arabia Saudita prevé el cobro judicial de deudas mediante procedimientos judiciales ordinarios.

Un proceso legal normal comienza con la presentación de un escrito de demanda mediante una entrada en el registro judicial. El expediente del caso no puede presentarse al tribunal para su consideración hasta que se haya completado la presentación del escrito de demanda, se haya fijado la fecha de la audiencia y se haya completado el proceso de notificación. El Secretario judicial indicará la fecha y hora de la audiencia en el escrito de demanda, y esta información quedará reflejada en el proceso de notificación.

La notificación se envía al alguacil para su posterior entrega al demandado. El alguacil debe notificar la reclamación y la notificación al demandado en un plazo de 15 días. El plazo para comparecer ante el tribunal es de al menos 8 días a partir de la fecha de entrega del aviso, y en casos mercantiles, de al menos 4 días. El demandado debe presentar un memorando de defensa ante el tribunal a más tardar tres días antes de la audiencia y, a más tardar, un día antes de la audiencia en un caso comercial.

Si el demandado no presenta un escrito de contestación a la demanda o no comparece a la vista, el demandante puede pedir al tribunal que se pronuncie sobre el fondo si el asunto está listo para sentencia.  El asunto se considera listo para sentencia una vez aclaradas las posiciones de las partes y sus pretensiones finales.

Cuando se presente una reclamación comercial, el tribunal programará una audiencia para considerar la reclamación en un plazo no mayor a 20 días a partir de la fecha de presentación de la reclamación. También en los casos comerciales, el tribunal celebra una audiencia preparatoria para examinar cuestiones relacionadas con la competencia y las condiciones para la satisfacción de la demanda; propuesta a las partes para la reconciliación; elaborar un listado de peticiones y posiciones defensivas, determinando el tema de la controversia y la complejidad del caso. Después de examinar las cuestiones preliminares en la primera audiencia, el tribunal podrá aplazar la audiencia, si fuera necesario, por un período que no exceda de 60 días. El tribunal podrá brindar a las partes la oportunidad de intercambiar escritos y documentos bajo supervisión judicial en un plazo que no excederá de 60 días, especificando el número de escritos, la fecha de presentación de cada uno y la fecha de la próxima audiencia.

El número de audiencias en un caso comercial no debe exceder de tres después de la notificación al demandado. Sólo se podrán permitir nuevos aplazamientos en casos excepcionales, como enfermedad de un participante en el caso o de su representante, o falta de comparecencia de un testigo.

Durante las audiencias judiciales, tanto en casos ordinarios como mercantiles, el tribunal conoce del caso, las declaraciones y defensas de las partes, evalúa las pruebas, así como las declaraciones de los testigos. Después de que las partes hayan presentado sus alegatos y argumentos finales en la audiencia, el tribunal concluye el procedimiento y toma una decisión.

La decisión del tribunal de primera instancia puede apelarse ante el tribunal de apelación dentro de los 30 días siguientes a la fecha de emisión de la decisión o a partir de la fecha de su emisión. La decisión del tribunal de apelación se puede apelar ante el Tribunal Supremo de Arabia Saudita. El plazo para interponer recurso de casación es de 30 días. La interposición de un recurso de apelación ante el Tribunal Supremo no suspende la ejecución de la decisión recurrida. Sin embargo, el tribunal puede suspender temporalmente la ejecución de la sentencia si así se solicita en la impugnación y se teme que la ejecución pueda causar daños irreparables. Las decisiones del Tribunal Supremo no son susceptibles de recurso ulterior.

Una vez que la decisión judicial entre en vigor, el acreedor deberá iniciar un procedimiento de ejecución. Una sentencia puede ejecutarse en un plazo de 10 años. Como parte de la ejecución de una decisión judicial, las reclamaciones del acreedor pueden satisfacerse mediante la incautación y cancelación de fondos de las cuentas del deudor; embargo de bienes muebles e inmuebles del deudor con su posterior venta; arresto y confiscación de valores; arresto y confiscación de acciones de la empresa.

Una opción adicional para cobrar deudas de empresas y comerciantes es el procedimiento de quiebra. Según la Ley de Quiebras de Arabia Saudita, un acreedor tiene derecho a iniciar un procedimiento de liquidación contra un deudor si el deudor se encuentra en un estado de dificultad financiera o en quiebra (donde las deudas exceden los activos) y no ha cumplido con el requisito de pagar la deuda dentro de 28 días. Asimismo, para presentar una solicitud de liquidación, el monto de la deuda no deberá ser inferior al monto que establezca la junta de acreedores en cada caso de manera individual. En esta etapa, si los activos del deudor son insuficientes para satisfacer plenamente las reclamaciones de los acreedores, es posible cancelar las transacciones del deudor realizadas con la intención de causar daño a los acreedores. Dichas transacciones realizadas antes del inicio de cualquier procedimiento de quiebra incluyen: uso indebido o apropiación indebida de los bienes o bienes del deudor incluidos en la masa de la quiebra; Dirigir los asuntos de un deudor con el fin de defraudar a los acreedores; realizar transacciones sin remuneración o en condiciones abusivas; pago de deudas a uno de los acreedores en detrimento de los derechos de otros acreedores; provisión de garantía para deudas no especificadas. Como resultado de la cancelación de las transacciones o acciones anteriores, es posible devolver al deudor lo que perdió en dichas transacciones y así aumentar el patrimonio de liquidación para satisfacer las reclamaciones de los acreedores y cubrir los costos de implementación del procedimiento de quiebra.

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01.11.2024

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