Recupero crediti in Arabia Saudita

Il recupero crediti in Arabia Saudita inizia con un’analisi giuridica, commerciale e patrimoniale del debitore. In questa fase è importante identificare con precisione il soggetto giuridico debitore, i dati del registro commerciale, il tipo di attività, i poteri della persona che ha firmato i documenti, i beni disponibili, le prove documentali del debito, i procedimenti giudiziari in corso, le procedure esecutive, i rischi di insolvenza e le possibili contestazioni alla pretesa del creditore.

Nel caso di una società saudita, di un commerciante o di una filiale locale, l’analisi dovrebbe comprendere la denominazione registrata del debitore, il numero del registro commerciale, lo stato dell’attività, l’attività effettivamente svolta, il ruolo contrattuale del debitore e la persona che ha firmato o approvato l’operazione. Questo consente di stabilire se il caso debba iniziare con trattative, una richiesta scritta formale di pagamento, un ordine di pagamento, un ordinario procedimento commerciale, l’esecuzione di un titolo già esistente o misure collegate all’insolvenza.

Se il debitore continua a svolgere attività commerciale, dispone di beni identificabili e non vi sono segnali immediati di una contestazione seria del debito, può essere utilizzata la fase extragiudiziale. Se il debitore evita il contatto, contesta il debito, è soggetto a procedure esecutive o mostra segni di difficoltà finanziarie, la strategia del creditore deve essere costruita sulla base delle prove disponibili, del termine di prescrizione, della via giudiziaria appropriata e delle reali possibilità di esecuzione sui beni del debitore.

La fase extragiudiziale del recupero crediti in Arabia Saudita si basa su comunicazioni documentate con il debitore, richieste scritte di pagamento conformi alla legge e trattative per una soluzione concordata. Il creditore può richiedere il pagamento integrale, un piano di pagamento rateale, la restituzione dei beni, il trasferimento del debito a un’altra persona, la compensazione, lo scambio di prestazioni o un’altra soluzione transattiva che possa essere documentata e utilizzata come prova.

Il contatto con il debitore può avvenire tramite posta, posta elettronica, telefono, corrispondenza commerciale e mezzi elettronici di comunicazione. L’obiettivo pratico è raggiungere le persone che possono approvare il pagamento o l’accordo, registrare la posizione del debitore, conservare la prova dell’invio della richiesta di pagamento e stabilire se la controversia possa essere risolta senza procedimento giudiziario.

Nelle controversie commerciali, la richiesta scritta di pagamento può avere anche rilievo processuale. Per determinate pretese commerciali, l’attore deve chiedere per iscritto al convenuto di soddisfare la pretesa almeno 15 giorni prima della presentazione della domanda giudiziale. Per un ordine di pagamento, il debitore deve ricevere una richiesta scritta di pagamento almeno cinque giorni prima della presentazione dell’istanza. Per una domanda di liquidazione presentata da un creditore nell’ambito dell’insolvenza, il debitore deve essere stato invitato a pagare almeno 28 giorni prima della presentazione della domanda, e il debito deve rimanere non pagato e non contestato alle condizioni previste dalla legge.

Se le trattative non portano al pagamento o a un accordo, oppure se l’analisi iniziale dimostra che il debitore contesta il debito, occulta beni, ignora le richieste di pagamento o presenta segni di insolvenza, il creditore può passare alla via giudiziaria appropriata.

Prima di avviare azioni giudiziarie è necessario determinare il termine di prescrizione applicabile alla specifica pretesa. Secondo il diritto civile saudita, una domanda di regola non viene esaminata dopo il decorso di 10 anni, salvo che una disposizione speciale preveda un termine diverso. Per le pretese rientranti nella competenza dei tribunali commerciali, il termine è generalmente di cinque anni dalla data in cui è sorto il diritto, salvo che il convenuto abbia riconosciuto il diritto o l’attore presenti al tribunale una giustificazione accettabile del ritardo.

Il diritto saudita prevede anche termini speciali per alcune categorie di pretese. Le pretese dei professionisti, i diritti periodici rinnovabili e pretese simili possono essere soggetti a un termine di cinque anni, mentre le pretese di commercianti e produttori relative a beni o servizi forniti a persone che non commerciano tali beni o servizi possono essere soggette a un termine di un anno. Se il diritto è documentato per iscritto, il termine può essere di 10 anni, salvo disposizione speciale contraria.

Il termine di prescrizione decorre generalmente dalla data in cui il diritto diventa esigibile. Le parti non possono concordare in anticipo la riduzione o l’estensione del termine legale di prescrizione. Il tribunale applica le conseguenze della prescrizione solo su richiesta del debitore o di altra persona avente interesse giuridico, e il decorso del termine può essere influenzato da cause previste dalla legge, come il riconoscimento del diritto da parte del debitore, la presentazione di una domanda giudiziale o altro atto giudiziario volto a preservare il diritto del creditore.

La legge dell’Arabia Saudita prevede diverse vie di recupero giudiziale dei crediti, a seconda della natura del debito, della posizione del debitore, delle prove disponibili e dell’eventuale contestazione della pretesa. Le pretese commerciali possono essere proposte davanti al tribunale commerciale competente, mentre un debito commerciale provato per iscritto, scaduto e determinato nel suo importo può essere oggetto di un ordine di pagamento.

Il procedimento commerciale inizia con la presentazione della domanda al tribunale. La domanda deve identificare l’attore e il convenuto, i rispettivi indirizzi e dati di contatto, il numero del registro commerciale o il numero della licenza di investimento quando applicabile, le informazioni disponibili sull’attività commerciale della parte, i poteri del rappresentante, le richieste del creditore, i fatti della controversia, i documenti a sostegno e gli eventuali procedimenti giudiziari collegati.

Se la domanda è completa, viene registrata e trasmessa alla sezione commerciale competente. La data dell’udienza preparatoria deve essere fissata entro un termine non superiore a 20 giorni dalla presentazione della domanda, e le parti devono essere notificate non oltre il giorno successivo alla presentazione del caso. Il convenuto deve depositare la propria memoria difensiva almeno un giorno prima dell’udienza fissata, salvo che si tratti di istanze urgenti. La prima udienza deve svolgersi almeno quattro giorni dopo la notifica al convenuto, e tale termine può essere ridotto a 24 ore nelle istanze urgenti.

Nell’udienza preparatoria il tribunale verifica la competenza e le questioni preliminari, esamina l’ammissibilità della domanda, propone la conciliazione, individua le richieste e le difese delle parti, determina l’oggetto della controversia, valuta la complessità del caso, esamina le questioni probatorie e testimoniali e stabilisce il piano di gestione del procedimento. Questa fase è importante per concentrare la controversia e limitare i ritardi derivanti da eccezioni tardive o atti incompleti.

Dopo l’udienza preparatoria, il tribunale può rinviare l’udienza per un periodo non superiore a 60 giorni, e un secondo rinvio non deve superare 30 giorni. Le regole prevedono non più di due udienze dopo la notifica al convenuto, mentre ulteriori rinvii sono riservati a circostanze urgenti, come la malattia di una parte o del suo rappresentante, o l’impossibilità di comparizione di un testimone. Il tribunale può inoltre organizzare lo scambio di memorie e documenti sotto la propria supervisione.

Durante le udienze, il tribunale esamina le posizioni delle parti, le difese, i documenti, le prove elettroniche e le testimonianze. Le prove elettroniche possono comprendere documenti elettronici, registrazioni elettroniche, posta elettronica, registri delle comunicazioni e altri mezzi elettronici rilevanti per il debito. Dopo la presentazione delle argomentazioni finali delle parti e quando il caso è pronto per la decisione, il tribunale chiude il procedimento e pronuncia la decisione.

L’ordine di pagamento può essere utilizzato in una pretesa commerciale se il diritto del creditore è provato per iscritto, il debito è scaduto e il suo importo è determinato. Prima di presentare l’istanza, il creditore deve richiedere per iscritto il pagamento al debitore con almeno cinque giorni di anticipo. La sezione competente esamina l’istanza e pronuncia la decisione entro 10 giorni dalla data di presentazione. Se l’ordine viene emesso, è soggetto a esecuzione accelerata secondo le regole dei tribunali commerciali, e il debitore può proporre ricorso entro 15 giorni dalla notifica dell’ordine.

La decisione del tribunale di primo grado in una causa commerciale può, di regola, essere impugnata davanti alla corte d’appello entro 30 giorni dalla data fissata per la consegna della copia della decisione. Le decisioni relative alla mancanza di competenza e le decisioni rese in questioni urgenti possono essere impugnate entro 10 giorni. Alcune decisioni commerciali di valore ridotto possono essere escluse dall’appello secondo le regole dei tribunali commerciali.

La decisione o l’ordinanza della sezione commerciale d’appello può essere impugnata davanti alla sezione commerciale della Corte Suprema entro 30 giorni. Il ricorso alla Corte Suprema è limitato ai motivi previsti dalla legge, tra cui violazione, errata applicazione o errata interpretazione del diritto religioso o della legge, mancanza di competenza, composizione irregolare del tribunale, errata qualificazione giuridica del caso o contrasto con una precedente decisione tra le stesse parti. Il ricorso alla Corte Suprema non sospende automaticamente l’esecuzione. La Corte Suprema può ordinare la sospensione dell’esecuzione se la richiesta è inserita nel ricorso e l’esecuzione può causare un danno irreparabile. Il tribunale può inoltre richiedere una garanzia quando dispone la sospensione dell’esecuzione. Le decisioni della Corte Suprema sono definitive e non sono soggette a ulteriore impugnazione ordinaria.

Per un creditore straniero, il riconoscimento e l’esecuzione di decisioni giudiziarie straniere in Arabia Saudita possono costituire una via autonoma di recupero quando il creditore dispone già di una decisione giudiziaria straniera o di un altro titolo giudiziario esecutivo. La domanda di esecuzione deve includere una copia ufficiale della decisione o dell’ordine, la conferma della sua definitività ed esecutività, la prova che il debitore sia stato correttamente notificato in caso di decisione resa in contumacia, nonché le necessarie certificazioni ufficiali con traduzione in arabo. Il tribunale dell’esecuzione verifica se esista reciprocità, se i tribunali sauditi avessero competenza esclusiva, se vi sia un precedente procedimento saudita tra le stesse parti e sullo stesso oggetto, se il debitore abbia avuto la possibilità di difendersi, se la decisione straniera contrasti con una decisione saudita esistente e se l’esecuzione sia conforme all’ordine pubblico e ai principi del diritto religioso.

Dopo che una decisione nazionale è divenuta esecutiva, una decisione straniera è stata riconosciuta ai fini dell’esecuzione o un altro titolo esecutivo è stato ottenuto, il creditore può avviare la procedura esecutiva. L’esecuzione si svolge davanti al tribunale dell’esecuzione competente e può comprendere la presentazione elettronica della domanda di esecuzione, l’esame del titolo esecutivo, la notifica al debitore, la dichiarazione dei beni, richieste a banche, registri e autorità competenti, il pignoramento di fondi, il pignoramento e la vendita di beni mobili e immobili, il pignoramento di titoli, il pignoramento di partecipazioni societarie, limitazioni agli atti di disposizione e altre misure coercitive previste dalle regole saudite sull’esecuzione.

Il sistema esecutivo in Arabia Saudita si basa su procedure elettroniche, dichiarazione dei beni, cooperazione di banche e registri pubblici, correzione delle domande di esecuzione incomplete entro il termine di legge e misure coercitive quando il debitore non paga o non dichiara i propri beni dopo la notifica. Per questo motivo, la qualità del titolo esecutivo, la corretta identificazione del debitore, le informazioni sui beni, le traduzioni in arabo e la completezza dei documenti processuali sono importanti per l’efficacia pratica del recupero del credito.

Un’ulteriore via di recupero nei confronti di società, commercianti e debitori commerciali è la procedura di insolvenza. Secondo il diritto saudita, il creditore può presentare una domanda di liquidazione se il debitore si trova in difficoltà finanziarie o è insolvente, se il debito è scaduto, se il suo importo, la sua causa e le eventuali garanzie sono identificati, se l’importo del debito non è inferiore alla soglia stabilita dalla Commissione per l’insolvenza e se il debitore è stato invitato a pagare almeno 28 giorni prima della presentazione della domanda.

La via della liquidazione è particolarmente rilevante quando il debito è scaduto e non contestato, e la situazione finanziaria del debitore mostra reali difficoltà di pagamento o insolvenza. Se il debitore ha contestato il debito prima della richiesta di pagamento del creditore, la domanda di liquidazione non viene registrata. Se il creditore presenta la domanda nonostante l’esistenza di una precedente contestazione, tale condotta può essere considerata un abuso della procedura di liquidazione.

Quando la domanda di liquidazione è presentata da un creditore o da una persona diversa dal debitore, il tribunale notifica il debitore entro cinque giorni. Il debitore può opporsi alla domanda, chiedere l’apertura di un accordo protettivo o di una ristrutturazione finanziaria, oppure presentare ragioni che dimostrino che un’altra procedura tutela meglio gli interessi della maggioranza dei creditori e consente la prosecuzione dell’attività, ove possibile.

Dopo la registrazione della domanda di liquidazione o l’emissione della decisione di liquidazione, una moratoria può incidere sulle azioni esecutive individuali contro il debitore. Gli atti contrari alla moratoria possono essere nulli, e il tribunale può ordinare la restituzione dei beni. Un creditore garantito può chiedere l’autorizzazione a procedere sui beni gravati da garanzia, nel rispetto delle condizioni previste dal diritto dell’insolvenza.

La procedura di insolvenza può inoltre aiutare i creditori a impugnare operazioni o atti che hanno ridotto il patrimonio del debitore prima dell’inizio della procedura. Tali operazioni e atti possono includere l’uso illecito, la sottrazione o l’appropriazione di beni del debitore o di beni compresi nella massa di liquidazione; la gestione degli affari del debitore con lo scopo di frodare i creditori; la prosecuzione dell’attività quando non esisteva una ragionevole possibilità di evitare la liquidazione; la disposizione di beni a titolo gratuito o a condizioni ingiuste; il pagamento di un creditore a danno degli altri creditori; la costituzione di una garanzia per un debito prima della sua registrazione come obbligazione del debitore; la liberazione del debitore da un debito; o altre operazioni pregiudizievoli per i creditori.

Il diritto dell’insolvenza consente anche di impugnare determinate operazioni compiute prima dell’inizio della procedura entro periodi stabiliti dalla legge. Un’operazione con una persona non collegata può essere impugnata se compiuta nei 12 mesi precedenti l’inizio della procedura, mentre un’operazione con una persona collegata può essere impugnata se compiuta nei 24 mesi precedenti l’inizio della procedura. Le conseguenze possono includere nullità o annullamento dell’operazione, restituzione dei beni, restituzione dei ricavi, pagamento del giusto valore, ripristino delle garanzie, risarcimento del danno e ritorno dei beni nella massa di liquidazione.

Nei casi gravi, la condotta di un debitore persona fisica, amministratore, membro dell’organo di gestione, dirigente o altra persona coinvolta nella gestione del debitore può comportare responsabilità ai sensi del diritto dell’insolvenza. Le violazioni possono includere uso improprio dei beni, atti fraudolenti, occultamento dei libri contabili, ritardo negligente nella presentazione della domanda, preferenza ingiusta accordata a un creditore, operazioni destinate a danneggiare i creditori o altri atti vietati dal diritto dell’insolvenza. Le sanzioni possono comprendere reclusione, multe, limitazioni alla gestione di persone giuridiche, limitazioni ai diritti di voto e limitazioni alla proprietà quando la proprietà comporta controllo effettivo o di fatto.

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01.11.2024

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