Cobro de deudas en Arabia Saudita

El cobro de deudas en Arabia Saudita comienza con un análisis jurídico, comercial y patrimonial del deudor. En esta etapa es importante identificar con precisión la persona jurídica deudora, los datos del registro mercantil, el tipo de actividad, las facultades de la persona que firmó los documentos, los activos disponibles, las pruebas documentales de la deuda, los procedimientos judiciales en curso, los procedimientos de ejecución, los riesgos de insolvencia y las posibles objeciones frente a la reclamación del acreedor.

En el caso de una sociedad saudí, un comerciante o una sucursal local, el análisis debe incluir la denominación registrada del deudor, el número de registro mercantil, el estado de la actividad, la actividad realmente desarrollada, el papel contractual del deudor y la persona que firmó o aprobó la operación. Esto permite determinar si el caso debe comenzar con negociaciones, una reclamación escrita formal de pago, una orden de pago, un procedimiento mercantil ordinario, la ejecución de un título existente o actuaciones relacionadas con la insolvencia.

Si el deudor continúa desarrollando actividad comercial, tiene activos identificables y no existen indicios inmediatos de una impugnación seria de la deuda, puede utilizarse la fase extrajudicial. Si el deudor evita el contacto, impugna la deuda, tiene procedimientos de ejecución en curso o muestra signos de dificultades financieras, la estrategia del acreedor debe basarse en las pruebas disponibles, el plazo de prescripción, la vía judicial adecuada y las posibilidades reales de ejecución sobre los activos del deudor.

La fase extrajudicial del cobro de deudas en Arabia Saudita se basa en una comunicación documentada con el deudor, reclamaciones escritas de pago conformes a la ley y negociaciones de acuerdo. El acreedor puede solicitar el pago íntegro, un calendario de pagos, la devolución de bienes, la transferencia de la deuda a otra persona, la compensación, el intercambio de prestaciones u otra solución transaccional que pueda documentarse y utilizarse como prueba.

El contacto con el deudor puede realizarse por correo postal, correo electrónico, teléfono, correspondencia comercial y medios electrónicos de comunicación. El objetivo práctico es llegar a las personas que pueden aprobar el pago o el acuerdo, dejar constancia de la posición del deudor, conservar la prueba de la reclamación de pago y determinar si el conflicto puede resolverse sin acudir a los tribunales.

En las reclamaciones mercantiles, la reclamación escrita de pago también puede tener importancia procesal. En determinadas reclamaciones mercantiles, el demandante debe requerir por escrito al demandado para que satisfaga la reclamación al menos 15 días antes de presentar la demanda. Para una orden de pago, el deudor debe recibir una reclamación escrita de pago al menos cinco días antes de la presentación de la solicitud. Para una solicitud de liquidación presentada por un acreedor dentro de un procedimiento de insolvencia, el deudor debe haber sido requerido de pago al menos 28 días antes de la solicitud, y la deuda debe seguir impagada y no impugnada conforme a las condiciones legales.

Si las negociaciones no conducen al pago o a un acuerdo, o si el análisis inicial muestra que el deudor impugna la deuda, oculta activos, ignora las reclamaciones de pago o presenta signos de insolvencia, el acreedor puede pasar a la vía judicial adecuada.

Antes de iniciar acciones judiciales, es necesario determinar el plazo de prescripción aplicable a la reclamación concreta. Según el derecho civil saudí, una reclamación, como regla general, no se examina después del transcurso de 10 años, salvo que una norma especial establezca otro plazo. Para las reclamaciones que pertenecen a la competencia de los tribunales mercantiles, el plazo suele ser de cinco años desde la fecha en que nació el derecho, salvo que el demandado haya reconocido el derecho o el demandante presente al tribunal una justificación aceptable del retraso.

El derecho saudí también prevé plazos especiales para determinadas categorías de reclamaciones. Las reclamaciones de profesionales, los derechos periódicos renovables y reclamaciones similares pueden estar sujetos a un plazo de cinco años, mientras que las reclamaciones de comerciantes y fabricantes por bienes o servicios suministrados a personas que no comercian con ellos pueden estar sujetas a un plazo de un año. Si el derecho consta en un documento escrito, el plazo puede ser de 10 años, salvo que una norma especial disponga otra cosa.

El plazo de prescripción se calcula generalmente desde la fecha en que el derecho resulta exigible. Las partes no pueden acordar de antemano reducir o ampliar el plazo legal de prescripción. El tribunal aplica las consecuencias de la prescripción únicamente a petición del deudor o de otra persona con interés jurídico, y el cómputo del plazo puede verse afectado por causas previstas por la ley, como el reconocimiento del derecho por el deudor, la presentación de una demanda u otra actuación judicial destinada a preservar el derecho del acreedor.

La legislación de Arabia Saudita prevé varias vías de cobro judicial de deudas según la naturaleza de la deuda, la condición del deudor, las pruebas disponibles y si la reclamación está impugnada. Las reclamaciones mercantiles pueden presentarse ante el tribunal mercantil competente, mientras que una deuda mercantil documentada por escrito, vencida y determinada en su cuantía puede ser objeto de una orden de pago.

El procedimiento mercantil comienza con la presentación de la demanda ante el tribunal. La demanda debe identificar al demandante y al demandado, sus direcciones y datos de contacto, el número de registro mercantil o el número de licencia de inversión cuando corresponda, la información disponible sobre la actividad comercial de la parte, las facultades del representante, las pretensiones del acreedor, los hechos del conflicto, los documentos justificativos y cualquier procedimiento judicial relacionado.

Si la demanda está completa, se registra y se remite a la sala mercantil competente. La fecha de la audiencia preparatoria debe fijarse en un plazo no superior a 20 días desde la presentación de la demanda, y las partes deben ser notificadas a más tardar el día siguiente a la presentación del caso. El demandado debe presentar su escrito de defensa al menos un día antes de la audiencia fijada, salvo en las solicitudes urgentes. La primera audiencia debe celebrarse al menos cuatro días después de la notificación al demandado, y este plazo puede reducirse a 24 horas en las solicitudes urgentes.

En la audiencia preparatoria, el tribunal verifica la competencia y las cuestiones preliminares, examina la admisibilidad de la demanda, propone la conciliación, identifica las pretensiones y defensas de las partes, determina el objeto del litigio, valora la complejidad del caso, revisa las cuestiones de prueba y testigos y establece el plan de tramitación del procedimiento. Esta etapa es importante para concentrar el litigio y limitar los retrasos derivados de objeciones tardías o escritos incompletos.

Después de la audiencia preparatoria, el tribunal puede aplazar la audiencia por un período no superior a 60 días, y un segundo aplazamiento no debe superar los 30 días. Las reglas prevén un máximo de dos audiencias después de la notificación al demandado, mientras que los aplazamientos adicionales quedan reservados para circunstancias urgentes, como la enfermedad de una parte o de su representante, o la imposibilidad de comparecencia de un testigo. El tribunal también puede organizar el intercambio de escritos y documentos bajo su supervisión.

Durante las audiencias, el tribunal examina las posiciones de las partes, las defensas, los documentos, las pruebas electrónicas y las declaraciones de los testigos. Las pruebas electrónicas pueden incluir documentos electrónicos, registros electrónicos, correos electrónicos, registros de comunicaciones y otros medios electrónicos relevantes para la deuda. Una vez que las partes presentan sus argumentos finales y el caso está listo para sentencia, el tribunal cierra el procedimiento y dicta su decisión.

La orden de pago puede utilizarse en una reclamación mercantil si el derecho del acreedor está probado por escrito, la deuda está vencida y su cuantía está determinada. Antes de presentar la solicitud, el acreedor debe requerir el pago al deudor por escrito con al menos cinco días de antelación. La sala competente examina la solicitud y dicta su decisión en un plazo de 10 días desde la fecha de presentación. Si se dicta la orden, queda sujeta a ejecución acelerada conforme a las reglas de los tribunales mercantiles, y el deudor puede recurrirla dentro de los 15 días siguientes a la notificación de la orden.

La decisión del tribunal de primera instancia en un asunto mercantil puede recurrirse, por regla general, ante el tribunal de apelación dentro de los 30 días siguientes a la fecha fijada para la entrega de la copia de la decisión. Las decisiones sobre falta de competencia y las decisiones dictadas en asuntos urgentes pueden recurrirse dentro de los 10 días. Determinadas decisiones mercantiles de baja cuantía pueden quedar excluidas del recurso conforme a las reglas de los tribunales mercantiles.

La decisión o resolución de la sala mercantil de apelación puede impugnarse ante la sala mercantil del Tribunal Supremo dentro de los 30 días. El recurso ante el Tribunal Supremo se limita a los motivos previstos por la ley, como la infracción, aplicación incorrecta o interpretación incorrecta del derecho religioso o de la ley, la falta de competencia, la composición irregular del tribunal, la calificación jurídica incorrecta del caso o la contradicción con una decisión anterior dictada entre las mismas partes. La presentación del recurso ante el Tribunal Supremo no suspende automáticamente la ejecución. El Tribunal Supremo puede ordenar la suspensión de la ejecución si la solicitud se incluye en el escrito de recurso y la ejecución puede causar un daño irreparable. El tribunal también puede exigir una garantía al ordenar la suspensión de la ejecución. Las decisiones del Tribunal Supremo son definitivas y no están sujetas a otro recurso ordinario.

Para un acreedor extranjero, el reconocimiento y ejecución de sentencias extranjeras en Arabia Saudita puede constituir una vía independiente de recuperación cuando el acreedor ya dispone de una sentencia extranjera o de otro título judicial ejecutable. La solicitud de ejecución debe incluir una copia oficial de la sentencia u orden, la confirmación de que es definitiva y ejecutable, la prueba de que el deudor fue debidamente notificado en caso de sentencia dictada en rebeldía, y las certificaciones oficiales requeridas con traducción al árabe. El tribunal de ejecución examina si existe reciprocidad, si los tribunales saudíes tenían competencia exclusiva, si existe un procedimiento saudí anterior entre las mismas partes y sobre el mismo objeto, si el deudor tuvo la posibilidad de defenderse, si la sentencia extranjera contradice una sentencia saudí existente y si la ejecución cumple con el orden público y los principios del derecho religioso.

Después de que una sentencia nacional sea ejecutable, una sentencia extranjera sea reconocida para su ejecución o se obtenga otro título ejecutivo, el acreedor puede iniciar el procedimiento de ejecución. La ejecución se lleva a cabo ante el tribunal de ejecución competente y puede incluir la presentación electrónica de la solicitud de ejecución, la revisión del título ejecutivo, la notificación al deudor, la declaración de activos, solicitudes a bancos, registros y autoridades competentes, el embargo de fondos, el embargo y venta de bienes muebles e inmuebles, el embargo de valores, el embargo de participaciones sociales, restricciones sobre actos de disposición y otras medidas coercitivas previstas por las reglas saudíes de ejecución.

El sistema de ejecución en Arabia Saudita se basa en procedimientos electrónicos, declaración de activos, cooperación de bancos y registros públicos, subsanación de solicitudes de ejecución incompletas dentro del plazo legal y medidas coercitivas cuando el deudor no paga o no declara sus activos después de la notificación. Por ello, la calidad del título ejecutivo, la correcta identificación del deudor, la información sobre activos, las traducciones al árabe y la integridad de los documentos procesales son importantes para la eficacia práctica de la recuperación de la deuda.

Una vía adicional de recuperación frente a sociedades, comerciantes y deudores empresariales es el procedimiento de insolvencia. Conforme al derecho saudí, el acreedor puede presentar una solicitud de liquidación si el deudor se encuentra en dificultades financieras o es insolvente, la deuda está vencida, se han identificado su importe, su causa y las posibles garantías, el importe de la deuda no es inferior al umbral fijado por la Comisión de Insolvencia, y el deudor ha sido requerido de pago al menos 28 días antes de la presentación de la solicitud.

La vía de liquidación resulta especialmente relevante cuando la deuda está vencida y no impugnada, y la situación financiera del deudor muestra verdaderas dificultades de pago o insolvencia. Si el deudor impugnó la deuda antes de la reclamación de pago del acreedor, la solicitud de liquidación no se registra. Si el acreedor presenta la solicitud pese a la existencia de una controversia previa sobre la deuda, esa conducta puede considerarse un abuso del procedimiento de liquidación.

Cuando la solicitud de liquidación es presentada por un acreedor o por una persona distinta del deudor, el tribunal notifica al deudor dentro de los cinco días. El deudor puede oponerse a la solicitud, pedir la apertura de un acuerdo protector o de una reestructuración financiera, o exponer razones que demuestren que otro procedimiento protege mejor los intereses de la mayoría de los acreedores y permite continuar la actividad empresarial cuando sea posible.

Después del registro de la solicitud de liquidación o de la emisión de la decisión de liquidación, una moratoria puede afectar a las acciones individuales de ejecución contra el deudor. Los actos contrarios a la moratoria pueden ser nulos, y el tribunal puede ordenar la restitución de activos. Un acreedor garantizado puede solicitar autorización para ejecutar sobre activos gravados, con sujeción a las condiciones previstas por el derecho de insolvencia.

El procedimiento de insolvencia también puede ayudar a los acreedores a impugnar transacciones o actos que redujeron el patrimonio del deudor antes del inicio del procedimiento. Tales transacciones y actos pueden incluir el uso ilícito, la apropiación o el desvío de activos del deudor o bienes incluidos en la masa de liquidación; la dirección de los asuntos del deudor con el propósito de defraudar a los acreedores; la continuación de la actividad cuando no existía una posibilidad razonable de evitar la liquidación; la disposición de activos gratuitamente o en condiciones injustas; el pago a un acreedor en perjuicio de otros acreedores; la constitución de una garantía por una deuda antes de registrarla como obligación del deudor; la liberación del deudor de una deuda; u otras transacciones perjudiciales para los acreedores.

El derecho de insolvencia también permite impugnar determinadas transacciones realizadas antes del inicio del procedimiento dentro de períodos legales específicos. Una transacción con una persona no vinculada puede impugnarse si se realizó dentro de los 12 meses anteriores al inicio del procedimiento, mientras que una transacción con una persona vinculada puede impugnarse si se realizó dentro de los 24 meses anteriores al inicio del procedimiento. Las consecuencias pueden incluir la nulidad o anulación de la transacción, la restitución de activos, la restitución de ingresos, el pago del valor justo, el restablecimiento de garantías, la indemnización de daños y el retorno de activos a la masa de liquidación.

En casos graves, la conducta de un deudor persona física, administrador, miembro del órgano de dirección, directivo u otra persona que participe en la gestión del deudor puede generar responsabilidad conforme al derecho de insolvencia. Las infracciones pueden incluir el uso indebido de activos, actos fraudulentos, ocultación de libros contables, retraso negligente en la presentación de una solicitud, preferencia injusta a un acreedor, transacciones destinadas a perjudicar a los acreedores u otros actos prohibidos por el derecho de insolvencia. Las sanciones pueden incluir prisión, multas, restricciones para dirigir personas jurídicas, restricciones de derechos de voto y restricciones de propiedad cuando la propiedad implique control efectivo o de hecho.

Si necesita apoyo en el cobro de deudas en Arabia Saudita, nuestra empresa puede ayudar en cada etapa del proceso de recuperación: análisis del deudor y de los documentos, preparación de reclamaciones escritas de pago conformes a la ley, negociaciones de acuerdo, procedimientos ante tribunales mercantiles, órdenes de pago, procedimientos de ejecución, reconocimiento de sentencias extranjeras, actuaciones relacionadas con la insolvencia y coordinación con representantes locales cuando lo exija el procedimiento saudí. Contáctenos para recibir una estrategia práctica de recuperación basada en la situación del deudor, las pruebas, el plazo de prescripción, la vía procesal adecuada y los activos disponibles.

01.11.2024

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