Recupero crediti in Spagna

Il recupero crediti in Spagna inizia con un’analisi giuridica e finanziaria del debitore: solvibilità, attività economica, storia dell’impresa, prove documentali del debito, procedimenti giudiziari in corso, procedure esecutive, possibili contestazioni e beni aggredibili. In Spagna, la strategia deve anche valutare se prima dell’azione giudiziaria sia necessaria una previa attività negoziale di buona fede, se il credito possa essere recuperato mediante procedimento di ingiunzione di pagamento, se la causa debba seguire il processo dichiarativo ordinario o il processo dichiarativo verbale, e se sarà necessario eseguire in Spagna una decisione giudiziaria spagnola o straniera.

Se il debitore non ha procedimenti giudiziari in corso, decisioni non eseguite o chiari segni di insolvenza, e continua a svolgere attività economica, di norma è ragionevole iniziare dalla fase di recupero stragiudiziale. In questa fase il creditore può proporre pagamento volontario, piano di pagamento, restituzione di beni, assunzione del debito da parte di un terzo, compensazione, prestazione alternativa o altra soluzione lecita che consenta di chiudere la controversia senza giudizio.

La comunicazione stragiudiziale con il debitore deve essere documentabile. Possono essere utilizzati invii postali con prova di ricezione, comunicazioni elettroniche già usate dalle parti nei rapporti commerciali, notifiche notarili, mediazione, conciliazione o altro mezzo adeguato di soluzione delle controversie. Lo scopo principale non è esercitare pressione, ma lasciare prova dell’oggetto del debito, dell’importo richiesto, dei documenti che lo giustificano, della proposta di pagamento e della condotta di buona fede del creditore prima di rivolgersi al tribunale.

Dal 2025, nelle controversie civili e commerciali in cui la legge lo richiede, la previa attività negoziale può costituire una condizione per l’ammissibilità della domanda giudiziale. Tale attività deve riguardare lo stesso oggetto della futura controversia, e il creditore deve conservare la prova dell’invio della proposta al debitore e della possibilità per il debitore di conoscerne il contenuto.

La durata di questa fase dipende dalla risposta del debitore. Ai fini processuali, il tentativo di negoziazione può considerarsi concluso senza accordo, tra gli altri casi, se decorrono trenta giorni naturali dalla ricezione della richiesta iniziale di negoziazione senza primo incontro, contatto o risposta scritta; se una proposta concreta di accordo non riceve risposta entro trenta giorni dalla sua ricezione; oppure se decorrono tre mesi dal primo incontro senza accordo. Se la negoziazione non risolve la controversia, occorre preparare il recupero giudiziale con i documenti che provano il debito e il tentativo di soluzione stragiudiziale.

Prima di avviare un’azione giudiziaria, occorre verificare il termine di prescrizione. Come regola generale, le azioni personali che non hanno un termine speciale si prescrivono in cinque anni dal momento in cui può essere richiesto l’adempimento dell’obbligazione. La prescrizione può essere interrotta dall’esercizio dell’azione davanti al tribunale, da una richiesta stragiudiziale del creditore o da qualsiasi atto del debitore che riconosca il debito.

Inoltre, la richiesta di iniziare un’attività negoziale mediante un mezzo adeguato di soluzione delle controversie può interrompere la prescrizione o sospendere la decadenza, se risulta il tentativo di comunicare tale richiesta all’altra parte. Nei debiti pecuniari, una richiesta formale aiuta anche a fissare la mora del debitore. Quando il creditore richiede giudizialmente o stragiudizialmente l’adempimento di un’obbligazione di pagamento e il debitore cade in mora, il risarcimento consiste, se non vi è diverso accordo, negli interessi pattuiti e, in mancanza di accordo, negli interessi legali.

La legge processuale spagnola consente di recuperare crediti mediante più vie: processo dichiarativo ordinario, processo dichiarativo verbale e procedimento di ingiunzione di pagamento. La scelta dipende principalmente dal valore della domanda, dalla materia, dalle contestazioni prevedibili del debitore e dalla qualità dei documenti che provano il credito. Nei procedimenti dichiarativi civili, la domanda deve essere preceduta da un mezzo adeguato di soluzione delle controversie quando la legge lo prevede come condizione di ammissibilità.

Il processo dichiarativo ordinario inizia con una domanda presentata al tribunale competente, con allegazione dei documenti e delle prove che fondano la pretesa del creditore. Di regola, per ragione del valore, questa via si utilizza quando la domanda supera 15.000 euro o quando l’interesse economico non può essere calcolato, salvo le materie che la legge riserva a tale tipo di processo. Dopo l’ammissione della domanda, il debitore viene chiamato a presentare le proprie difese nel termine processuale applicabile.

In questa via, la fase preparatoria serve a delimitare i fatti controversi, risolvere questioni processuali, verificare la possibilità di accordo e decidere sull’ammissione delle prove. Se la controversia prosegue, il tribunale esamina le prove, ascolta le posizioni delle parti e pronuncia la decisione. Per un creditore straniero è particolarmente importante preparare fin dall’inizio documenti traducibili, prova dell’origine del debito, calcolo dell’importo richiesto, interessi, comunicazioni precedenti con il debitore ed elementi utili per la futura esecuzione.

Il processo dichiarativo verbale si utilizza, tra gli altri casi, per domande il cui valore non supera 15.000 euro e che non devono seguire il processo dichiarativo ordinario per ragione della materia. È una via più concentrata rispetto al processo ordinario, ma non deve essere trattata come automatica o meramente informale: la domanda e la difesa devono delimitare fatti, documenti, contestazioni e mezzi di prova.

Nel processo dichiarativo verbale, il debitore deve indicare nella propria difesa se ritiene necessaria la celebrazione dell’udienza. Anche il creditore deve esprimersi su tale punto dopo aver ricevuto la difesa del debitore. Se nessuna parte chiede l’udienza e il tribunale non la considera necessaria, la decisione può essere pronunciata senza ulteriori attività; se una parte la chiede o il tribunale la ritiene opportuna, viene fissata l’udienza.

Quando si tiene l’udienza, il tribunale può chiarire la controversia, risolvere questioni processuali, ordinare l’assunzione delle prove ammesse e, dopo la prova, concedere alle parti la parola per le conclusioni orali. Nei procedimenti verbali determinati solo dal valore e non superiori a 2.000 euro, nonché nella domanda iniziale del procedimento di ingiunzione di pagamento, l’intervento dell’avvocato e del rappresentante processuale non è obbligatorio nei limiti previsti dalla legge processuale civile spagnola. Nei debiti commerciali o internazionali, l’assistenza professionale rimane spesso decisiva per preparare le prove, la competenza del tribunale e la futura esecuzione.

La decisione del tribunale di primo grado è impugnabile davanti alla corte d’appello entro 20 giorni dalla data di notifica della decisione impugnata. Non è consentito appellarsi contro sentenze pronunciate in procedimenti orali con un importo del credito fino a 3.000 euro. Il caso viene esaminato attraverso un’udienza orale. Il tribunale deciderà sul ricorso entro dieci giorni dalla fine dell’udienza. Se l’udienza non si tiene, la decisione viene presa entro un mese dalla scadenza del termine entro il quale l’imputato può opporre opposizione al ricorso.

La decisione della corte d’appello può essere impugnata in cassazione entro 20 giorni dalla notifica della decisione contestata. Il ricorso in cassazione deve essere basato sulla violazione di una norma procedurale o sostanziale se esiste un interesse alla cassazione. Il ricorso sarà considerato di interesse per la cassazione se la sentenza impugnata contraddice la dottrina legale della Corte Suprema spagnola o risolve questioni su cui esiste una giurisprudenza contrastante dei tribunali provinciali. Il ricorso viene esaminato mediante un’udienza. A seguito dell’appello, il tribunale emette una sentenza che ha effetto dal momento in cui viene pronunciata e non è soggetta a ulteriori ricorsi.

Il procedimento di ingiunzione di pagamento si applica al recupero di debiti pecuniari liquidi, determinati, scaduti ed esigibili, quando il credito può essere provato con documenti scritti, fatture, documenti di consegna, certificazioni, comunicazioni commerciali o altra documentazione idonea a dimostrare il rapporto tra creditore e debitore. Il procedimento inizia con una richiesta presentata al tribunale competente ed è particolarmente utile quando il creditore dispone di documenti chiari e il debitore non ha una solida base giuridica per opporsi.

Se il tribunale ammette la richiesta iniziale, il debitore viene invitato a pagare o a presentare opposizione entro venti giorni. Se paga, il procedimento si chiude; se non paga e non si oppone, il creditore può chiedere l’avvio dell’esecuzione. Questa via è efficace quando il credito è documentalmente provato, ma perde rapidità se il debitore presenta un’opposizione motivata.

Se il debitore si oppone, il procedimento di ingiunzione di pagamento si chiude e la pretesa prosegue nella via dichiarativa applicabile. Quando il valore rientra nei limiti del processo dichiarativo verbale, la causa prosegue secondo tale via; se supera tale limite, il creditore deve presentare la domanda dichiarativa corrispondente nel termine previsto dalla legge processuale civile spagnola.

Quando la decisione diventa definitiva o ha forza esecutiva, il creditore può avviare il procedimento di esecuzione per ottenere il pagamento forzato del debito, degli interessi e delle spese riconosciute. L’esecuzione non deve essere considerata una fase meramente formale: la sua efficacia dipende dall’individuazione di conti bancari, beni, crediti verso terzi, immobili, partecipazioni societarie, redditi e altri diritti patrimoniali del debitore suscettibili di esecuzione.

Nell’ambito dell’esecuzione, i crediti del creditore possono essere soddisfatti mediante pignoramento di saldi bancari, crediti verso terzi, beni mobili e immobili, titoli, partecipazioni societarie, redditi e altri diritti patrimoniali del debitore. Quando i beni pignorati devono essere convertiti in denaro, la vendita può avvenire tramite asta elettronica o altri strumenti previsti dalla legge processuale civile spagnola.

Quando il creditore dispone già di una decisione giudiziaria straniera, la via dipende dallo Stato di origine. Le decisioni pronunciate in un altro Stato membro dell’Unione Europea in materia civile e commerciale sono riconosciute in Spagna senza procedimento speciale e, se sono esecutive nello Stato di origine, possono essere eseguite in Spagna senza una previa dichiarazione separata di esecutività. Le decisioni pronunciate in Stati che non appartengono all’Unione Europea seguono la procedura spagnola di riconoscimento giudiziale, e il riconoscimento può essere negato, tra gli altri motivi, se la decisione è contraria all’ordine pubblico, viola manifestamente il diritto di difesa, riguarda materie di competenza esclusiva dei tribunali spagnoli o è incompatibile con una decisione già esistente.

Nelle domande pecuniarie transfrontaliere non contestate all’interno dell’Unione Europea, può essere utile valutare anche l’ingiunzione europea di pagamento. La legge spagnola prevede che, per presentare tale domanda e per avviare il procedimento europeo per le controversie di modesta entità, non sia necessario ricorrere previamente a un mezzo adeguato di soluzione delle controversie. Questa opzione può essere rilevante quando creditore e debitore si trovano in Stati membri diversi e il debito pecuniario non è contestato.

Se il debitore presenta segni di insolvenza, il creditore deve valutare la procedura concorsuale e, se del caso, l’esistenza di negoziazioni per un piano di ristrutturazione. La dichiarazione di insolvenza riguarda l’incapacità del debitore di adempiere regolarmente le proprie obbligazioni; inoltre, l’apertura di negoziazioni con i creditori può essere comunicata in caso di probabilità di insolvenza, insolvenza imminente o insolvenza attuale. Questo è rilevante perché una strategia individuale di recupero può essere incisa dall’apertura della procedura concorsuale, dalla sospensione o limitazione delle azioni esecutive e dal trattamento concorsuale del credito.

Nella procedura concorsuale, determinate operazioni compiute dal debitore prima della domanda di dichiarazione di insolvenza o prima della comunicazione di negoziazioni con i creditori possono essere oggetto di azioni di reintegrazione se sono pregiudizievoli per la massa attiva. La legge consente di impugnare atti dannosi compiuti entro i due anni anteriori alla domanda di dichiarazione di insolvenza e, in determinati casi, entro i due anni anteriori alla comunicazione di negoziazioni per raggiungere un piano di ristrutturazione, anche quando non vi sia intento fraudolento.

Tra le operazioni che richiedono particolare attenzione vi sono le cessioni gratuite di beni, i pagamenti anticipati di obbligazioni non ancora scadute, la costituzione di garanzie per debiti preesistenti, le operazioni con persone particolarmente collegate e le vendite di beni a condizioni che riducono ingiustificatamente il patrimonio disponibile per i creditori. Lo scopo di tali azioni non è annullare qualsiasi operazione del debitore, ma reintegrare nella massa attiva i beni o i valori usciti dal patrimonio in pregiudizio dei creditori.

Per il creditore, questo blocco è importante quando il debitore spagnolo smette di pagare, trasferisce beni prima della richiesta, concentra pagamenti verso creditori collegati o avvia negoziazioni di ristrutturazione. In tali situazioni conviene agire rapidamente: documentare il debito, verificare le operazioni sospette, comunicare il credito nella procedura concorsuale quando necessario e valutare se esistono azioni idonee ad aumentare la massa disponibile per il pagamento dei creditori.

Se hai bisogno di supporto nel recupero crediti in Spagna, Grandliga può analizzare i documenti, la solvibilità del debitore, il termine di prescrizione, la necessità di una previa soluzione stragiudiziale, la via giudiziale più adatta, l’esecuzione di una decisione spagnola o straniera e i rischi legati a insolvenza o ristrutturazione. La strategia deve essere scelta in base al tipo di debito, al domicilio del debitore, alla localizzazione dei beni, alla qualità delle prove, all’esistenza di contestazioni e alla possibilità concreta di esecuzione.

26.07.2024

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