Recupero crediti a Malta

La procedura di recupero crediti a Malta deve iniziare con una valutazione giuridica e finanziaria del debitore, della base del debito e delle prove disponibili per il creditore. In questa fase è importante verificare l’esatta denominazione o i dati del debitore, la sua sede registrata o residenza a Malta, la sua attività, gli indizi di esistenza di beni, i procedimenti giudiziari in corso, le precedenti procedure esecutive e se il debito è comprovato da contratto, fatture, documenti di consegna, estratti conto, corrispondenza o riconoscimento espresso del debito. Questa valutazione consente di determinare se il caso debba essere trattato mediante procedimento giudiziario ordinario, procedimento sommario speciale, lettera giudiziaria ai sensi dell’articolo 166A, procedimento per controversie di modesta entità o successive misure di esecuzione.

Se il debitore si trova o svolge attività a Malta, continua a esercitare attività commerciale e non vi sono segnali immediati che richiedano l’avvio senza ritardo di misure giudiziarie, esecutive o di insolvenza, può essere utilizzata prima la fase stragiudiziale. Questa fase è particolarmente utile quando il creditore deve chiarire la posizione del debitore, preservare le prove, negoziare le condizioni di pagamento e preparare i documenti necessari per un’eventuale fase giudiziaria o esecutiva.

La fase stragiudiziale comprende negoziazioni strutturate con il debitore per ottenere il pagamento, concordare un piano di rateizzazione o raggiungere un’altra soluzione che tuteli la posizione del creditore, ad esempio la restituzione di beni, la compensazione, il trasferimento del debito a un terzo o un’altra soluzione commercialmente accettabile.

La comunicazione con il debitore deve essere documentata fin dall’inizio. La richiesta scritta di pagamento deve identificare il creditore, il debitore, l’importo richiesto, la base contrattuale o giuridica del debito, il termine di pagamento e i documenti che confermano il credito. Le successive comunicazioni per iscritto, per telefono o tramite messaggi devono sostenere la stessa posizione giuridica e aiutare a stabilire se il debitore riconosce il debito, lo contesta, chiede più tempo o rifiuta di collaborare.

Se il debitore ignora la richiesta, contesta il debito senza fondamento sufficiente o non rispetta un piano di pagamento concordato, il creditore deve passare alla via giuridica appropriata. A seconda dell’importo, delle prove e della posizione del debitore, tale via può includere il recupero giudiziale del credito, una lettera giudiziaria ai sensi dell’articolo 166A, un procedimento per controversie di modesta entità, un procedimento giudiziario ordinario o l’esecuzione sulla base di un titolo esecutivo esistente.

Prima di avviare il recupero giudiziale, il creditore deve valutare il termine di prescrizione applicabile al debito specifico. Per molti crediti pecuniari derivanti da rapporti commerciali o contrattuali può essere rilevante un termine di prescrizione di cinque anni, ma il diritto maltese collega la prescrizione alla base giuridica e alla natura del credito. Le conseguenze della scadenza del termine di prescrizione sono prese in considerazione dal tribunale solo se il debitore solleva tale difesa. Il termine di prescrizione può essere interrotto da un atto con cui il debitore riconosce il debito verso il creditore, compreso un pagamento parziale o un altro chiaro riconoscimento di responsabilità. Dopo l’interruzione, il termine di prescrizione ricomincia a decorrere.

Il recupero giudiziale del credito a Malta può svolgersi mediante procedimento giudiziario ordinario, procedimento sommario speciale, lettera giudiziaria ai sensi dell’articolo 166A e, per crediti pecuniari di minore importo, procedimento per controversie di modesta entità. La scelta della procedura dipende dall’importo del debito, dal fatto che il credito sia certo, liquido ed esigibile, dalla presenza o attività del debitore a Malta, dall’esistenza di una reale controversia e dalla qualità dei documenti del creditore.

La lettera giudiziaria ai sensi dell’articolo 166A può essere utilizzata quando il debito non supera 25 000 euro, è certo, liquido ed esigibile e non richiede al debitore alcun atto diverso dal pagamento. Questa via è disponibile solo se il debitore si trova a Malta, non è minorenne né legalmente incapace, e il debito non è dovuto da un’eredità giacente. La lettera giudiziaria deve essere confermata sotto giuramento, firmata da un avvocato e indicare chiaramente la causa del credito, le ragioni per cui la domanda deve essere accolta e i fatti su cui si fonda. Se il debitore non contesta la domanda entro trenta giorni dalla notifica, la lettera giudiziaria può essere registrata e trattata come titolo esecutivo.

Per i crediti pecuniari di valore inferiore può essere applicabile il procedimento per controversie di modesta entità, quando l’importo richiesto non supera 5 000 euro. Il procedimento inizia con la presentazione di una comunicazione di domanda, e il convenuto può presentare risposta entro 18 giorni dalla notifica. La decisione in una controversia di modesta entità può essere impugnata dinanzi alla corte d’appello nella sua giurisdizione inferiore entro 20 giorni dalla data della decisione.

Il procedimento giudiziario ordinario si avvia con la presentazione di un atto di citazione. La citazione deve essere accompagnata da una dichiarazione giurata che esponga tutti i fatti relativi al caso e descriva separatamente ciascun fatto; un elenco dei testimoni da interrogare; e prove a sostegno delle pretese del creditore. Se la citazione è conforme ai requisiti procedurali, il tribunale la registra e dispone la convocazione dell’imputato in tribunale.

Entro venti giorni dalla data di notifica dell’atto di citazione, il convenuto è obbligato a rispondere, se non intende riconoscere la domanda. Se il convenuto intende riconoscere integralmente e incondizionatamente la domanda, è tenuto a presentare una dichiarazione in tal senso. In caso contrario, il convenuto deve depositare una memoria difensiva che includa: (a) tutte le eccezioni, che si considereranno decadute se non sollevate prima dell’inizio della controversia; (b) un’esposizione chiara e precisa delle obiezioni nel merito della domanda, senza fare riferimento alle fonti giuridiche. Insieme alla memoria difensiva, il convenuto è tenuto a presentare una dichiarazione contenente: 1) tutti i fatti rilevanti per la causa; 2) una confutazione, un riconoscimento o una spiegazione dei fatti esposti nell’atto di citazione dell’attore. La dichiarazione deve essere confermata sotto giuramento davanti al cancelliere o accompagnata da un affidavit del convenuto. Il convenuto è inoltre obbligato a indicare i nomi dei testimoni che intende citare, specificando i fatti e le prove che intende dimostrare tramite le loro testimonianze. Tutti i documenti necessari a supportare le obiezioni devono essere allegati alla memoria difensiva.

Se il convenuto non deposita una memoria difensiva e una dichiarazione, il tribunale emetterà una sentenza come se il convenuto non fosse comparso al momento della citazione, a meno che il convenuto non fornisca una spiegazione soddisfacente per il mancato deposito di questi documenti entro i termini previsti. Tuttavia, il giudice concederà al convenuto un breve periodo di tempo, non prorogabile, per depositare difese scritte alla domanda dell’attore prima di emettere la sentenza. Tali difese devono essere notificate all’attore, al quale sarà concesso un breve periodo di tempo per rispondere. Con il deposito della memoria difensiva o dopo la scadenza dei termini previsti, le procedure scritte preliminari si considerano concluse e la causa viene fissata per l’udienza. 

Il procedimento sommario speciale deve essere distinto dalla procedura della lettera giudiziaria ai sensi dell’articolo 166A. Se il credito del creditore riguarda un debito certo, liquido ed esigibile che non comporta il compimento di alcun atto, il creditore può chiedere nell’atto di citazione che il tribunale decida in via sommaria, senza un processo completo. A tal fine, l’attore deve indicare in una dichiarazione giurata che, a suo avviso, il debitore non dispone di una difesa contro la domanda.

Dopo la notifica dell’atto, il convenuto è chiamato a comparire davanti al tribunale non prima di quindici giorni e non oltre trenta giorni dalla notifica per contestare la richiesta dell’attore. Se il convenuto non compare o non convince il tribunale dell’esistenza di una difesa ragionevole, il tribunale può decidere a favore dell’attore.

Se il convenuto contesta con successo la richiesta, il caso prosegue come procedimento contenzioso. In tal caso, il convenuto ottiene il diritto di difendersi contro la domanda e di presentare una memoria difensiva entro venti giorni dalla data dell’ordinanza del tribunale.

Un caso programmato per un’udienza deve essere discusso senza interruzione fino a quando non venga presa una decisione definitiva. Nulla impedisce al tribunale di emettere una decisione sul caso nel giorno specificato nella citazione se la richiesta non è contestata o se il tribunale è convinto che l’attore non ha alcun motivo di agire o il convenuto non ha una difesa ragionevole. L’udienza può essere rinviata solo in casi particolari che impediscono l’esame del caso, come la mancata comparizione di un testimone. Se l’imputato o il suo avvocato non si presentano, il caso può essere discusso sulla base dei materiali disponibili, dopo aver ascoltato le prove che il tribunale riterrà necessarie nonostante la mancata comparizione dell’imputato.

Dopo aver esaminato gli atti processuali delle parti e le prove presentate, il tribunale emette una decisione.

Qualsiasi parte della controversia che non sia soddisfatta della sentenza definitiva del tribunale di prima istanza ha il diritto di presentare appello contro di essa entro 20 giorni dalla data della sentenza. Non è possibile presentare appello contro una sentenza resa sulla base dell’ammissione di un credito, o sulla base di una rinuncia al diritto di appello o di un accordo con le conclusioni della sentenza. In caso di appello, la corte emetterà una sentenza che avrà effetto dalla data di adozione e non sarà soggetta a ulteriore appello.

Dopo aver ottenuto una decisione giudiziaria definitiva o un altro titolo esecutivo, se il debitore non adempie volontariamente, il creditore può avviare l’esecuzione forzata a Malta. Il diritto maltese considera titoli esecutivi, tra gli altri, le sentenze e i decreti dei tribunali maltesi, la lettera giudiziaria registrata ai sensi dell’articolo 166A, determinati contratti notarili relativi a debiti certi, liquidi ed esigibili, i lodi arbitrali registrati, le cambiali e i pagherò, gli accordi di mediazione resi esecutivi e le decisioni del tribunale per le controversie dei consumatori.

L’esecuzione può essere condotta con misure diverse a seconda della natura del titolo e dei beni del debitore. Tali misure possono includere il pignoramento di beni mobili, il pignoramento di beni immobili, il pignoramento di un’azienda in esercizio, la vendita giudiziaria all’asta, il pignoramento dei crediti del debitore verso terzi, lo sfratto da beni immobili e, quando pertinente, il sequestro di navi o aeromobili.

I termini per rendere nuovamente esecutivo un titolo non sono uguali per tutti i titoli. Le decisioni dei tribunali superiori possono essere rese nuovamente esecutive dopo dieci anni dalla data in cui la sentenza o il decreto potevano essere eseguiti. Le decisioni dei tribunali inferiori e le decisioni nelle controversie di modesta entità possono essere rese nuovamente esecutive dopo cinque anni. I titoli esecutivi basati su determinati contratti, lettere giudiziarie ai sensi dell’articolo 166A, cambiali e pagherò possono essere resi nuovamente esecutivi dopo tre anni. In tali situazioni può essere rilevante anche un termine di prescrizione di trenta anni, che può essere interrotto dalla domanda appropriata.

Non tutti i beni o pagamenti possono essere assoggettati a esecuzione nello stesso modo. Determinati beni personali, documenti e strumenti professionali, beni necessari ai bisogni essenziali della vita e alcune categorie di pagamenti possono essere protetti. Il pignoramento dei crediti verso terzi non può essere diretto, tra l’altro, contro salari, determinate prestazioni di sicurezza sociale, assegni di mantenimento, garanzie bancarie e lettere di credito. Per questo motivo, prima di avviare le misure esecutive, è importante valutare conti bancari, beni commerciali, immobili, crediti e attività corrente del debitore.

Se il creditore dispone già di una decisione emessa da un tribunale di un altro Stato membro dell’Unione Europea in materia civile o commerciale, il riconoscimento e l’esecuzione delle decisioni giudiziarie straniere a Malta possono avvenire sulla base del Regolamento dell’Unione Europea n. 1215/2012. Una decisione emessa in uno Stato membro è riconosciuta negli altri Stati membri senza necessità di una procedura speciale, e una decisione esecutiva in uno Stato membro è esecutiva in un altro Stato membro senza una distinta dichiarazione di esecutività. Per l’esecuzione, il creditore di norma presenta una copia della decisione e il certificato rilasciato ai sensi dell’articolo 53. La procedura di esecuzione stessa è regolata dal diritto maltese, e la decisione straniera non può essere riesaminata nel merito a Malta.

Se il debitore si trova in stato di insolvenza, il creditore può valutare il fallimento o altre misure collegate all’insolvenza come strategia separata di recupero. Questa via deve essere distinta dal recupero ordinario, poiché non mira soltanto a ottenere una decisione di pagamento, ma anche ad affrontare l’incapacità del debitore di pagare e la distribuzione o il recupero dei beni nell’ambito della procedura applicabile.

Un debitore commerciale può essere considerato in stato di fallimento se, tenendo conto delle obbligazioni condizionali e future, non è in grado di pagare i propri debiti commerciali. Un debito commerciale può inoltre sostenere questa via se rimane insoluto, in tutto o in parte, per ventiquattro settimane dopo l’esecuzione di un titolo esecutivo contro il debitore mediante un atto esecutivo. Pertanto, la fase esecutiva può essere importante non solo per il recupero diretto, ma anche per valutare se diventino disponibili misure collegate all’insolvenza.

Il creditore può rivolgersi al tribunale chiedendo il riconoscimento dello stato di fallimento del debitore, indipendentemente dal fatto che il debito dovuto a tale creditore sia commerciale o di altra natura, e anche se la scadenza di tale debito non è ancora giunta. Insieme alla presentazione della domanda, il creditore deve fornire una garanzia a favore del debitore pari al maggiore tra due importi: il dieci per cento dell’importo dovuto al creditore o 1 000 euro. Tale garanzia è destinata ad assicurare il corretto svolgimento della causa senza ritardi e a sostenere la domanda del creditore.

Le spese sostenute durante la procedura di fallimento possono essere rimborsate al creditore con i fondi ricavati dalla massa fallimentare, con priorità rispetto ad altri debiti. Nel corso della procedura fallimentare, i trasferimenti di beni, la rinuncia a eredità o a diritti acquisiti, le obbligazioni assunte dal fallito e altri atti compiuti a danno dei creditori possono essere dichiarati inefficaci anche quando le parti interessate hanno agito in buona fede. L’annullamento di tali atti può consentire il ritorno dei beni nella massa fallimentare e aumentare le risorse disponibili per soddisfare le pretese dei creditori.

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21.06.2024

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