Recouvrement de créances au Malawi

La procédure de recouvrement de créances au Malawi commence par une analyse des indicateurs financiers du débiteur, de son domaine d’activité, de l’historique de l’entreprise, de la disponibilité de preuves documentaires de la dette, des affaires judiciaires et des procédures d’exécution en cours, et de la possibilité de contester la dette. Cette analyse constitue la stratégie qui sera utilisée pour recouvrer la créance.

Si le débiteur n’a pas d’affaires judiciaires en cours ou de jugements en suspens concernant le recouvrement de la dette et qu’il est activement engagé dans ses affaires, il est conseillé de passer à l’étape du recouvrement extrajudiciaire informel de la dette.

Cette étape implique des négociations actives avec le débiteur pour parvenir à un accord sur le paiement des créances du créancier ou sur d’autres options de règlement possibles (par exemple, la restitution des biens, le transfert de la dette à un tiers, l’échange de services ou de biens). 

L’engagement avec le débiteur commence immédiatement après l’envoi de l’avis par la poste, par courriel, par téléphone ou par messager. Ce processus implique une communication intensive avec le débiteur afin d’exercer une pression constante. L’objectif principal est de contacter les principaux décideurs afin d’obtenir le recouvrement le plus rapide possible de la dette.

La durée moyenne d’un recouvrement informel non judiciaire est de 60 jours (sauf si des versements échelonnés sont convenus). Si cette étape ne donne pas les résultats escomptés ou si l’analyse initiale s’avère inapplicable, il est nécessaire de procéder au recouvrement judiciaire.

Avant d’engager une action en justice, vous devez faire attention au délai de prescription. Le délai de prescription pour le recouvrement des créances est de 6 ans. Le délai de prescription est interrompu si le débiteur reconnaît la dette par écrit ou effectue un paiement partiel de la dette. Après l’interruption, le délai de prescription recommence à compter.

Au Malawi, le recouvrement judiciaire des créances s’effectue par le biais de procédures judiciaires ordinaires et sommaires.

Les tribunaux de première instance sont le tribunal de magistrature et la haute cour. Le tribunal de magistrature est habilité à traiter les affaires dont la valeur du litige ne dépasse pas 2 000 000,00 kwachas. La haute cour dispose d’une juridiction illimitée.

Une procédure judiciaire ordinaire est engagée par le dépôt au tribunal d’une citation à comparaître pour l’ouverture de l’instance. Si la citation respecte les exigences procédurales établies, le tribunal l’enregistre et organise sa signification au défendeur.

Après avoir reçu l’assignation, le prévenu dispose de 14 jours pour déposer une réponse et de 28 jours pour déposer une défense. Si le défendeur ne présente pas sa défense dans le délai imparti, le créancier a le droit de demander au tribunal de rendre un jugement contre le défendeur par contumace. Si le défendeur dépose le document spécifié, le tribunal fixera une date pour une audience préalable au procès au plus tard 28 jours à compter de la date de signification.

Un demandeur a le droit de demander au tribunal un jugement sommaire si le défendeur a déposé une défense mais que le demandeur estime que le défendeur n’a aucune perspective réaliste de défendre sa demande. Une telle déclaration doit être rédigée sous serment et contenir des faits appuyant les arguments du demandeur. La demande doit être signifiée au défendeur au plus tard 14 jours avant la date d’audience. À son tour, le défendeur peut déposer un contre-affidavit indiquant les raisons pour lesquelles il dispose d’une défense valable contre la réclamation. La déclaration du défendeur doit être signifiée au demandeur 7 jours avant l’audience. Si le tribunal est convaincu que le défendeur ne dispose pas d’une défense convaincante et qu’il n’est pas nécessaire de procéder à un procès, le tribunal doit se prononcer en faveur du demandeur. Si le tribunal estime qu’il existe un différend de fait ou une question de droit entre les parties, il n’accordera pas de jugement sommaire et continuera d’entendre l’affaire.

Pour établir la vérité dans une affaire, le tribunal dresse une liste de questions de fait et de droit sur lesquelles des preuves sont requises et établit le type de preuves et la méthode pour les fournir. Après avoir franchi l’étape de réception et d’examen des preuves, le tribunal rend sa décision dans un délai de 90 jours. Chaque jugement portera intérêt au taux de cinq pour cent par année ou à tout autre taux qui pourra être déterminé par les parties dans leur entente.

La décision du tribunal de magistrature peut être contestée devant la Haute Cour dans un délai de 14 jours à compter de la date du jugement. La décision de la Haute Cour peut être portée en appel devant la Cour suprême d’appel du Malawi dans un délai de six semaines à compter de la date du jugement. La décision de la Cour suprême d’appel est définitive et ne peut faire l’objet d’aucun autre recours.

Après l’entrée en vigueur de la décision de justice, le créancier doit engager une procédure d’exécution. Un jugement peut être rendu exécutoire dans un délai de 12 ans. Dans le cadre de l’exécution d’une décision de justice, les créances du créancier peuvent être satisfaites par la saisie et l’annulation des fonds sur les comptes du débiteur ; saisie des biens meubles et immeubles du débiteur avec leur vente ultérieure ; l’arrestation du débiteur et sa détention pour une durée n’excédant pas six semaines ou jusqu’au paiement de la somme due.

Si le débiteur est incapable de payer ses dettes, la possibilité de la faillite du débiteur doit être envisagée. Le débiteur est considéré comme incapable de payer ses dettes dans les cas suivants : 1) lorsqu’un créancier a exigé du débiteur le paiement d’une dette (le montant de la dette doit être d’au moins 100 000 kwacha malawites) et que le débiteur ne s’est pas exécuté dans le délai fixé par le tribunal ; 2) si le créancier a demandé l’exécution d’une décision de justice contre le débiteur pour recouvrer la dette, mais que celle-ci n’a pas été exécutée en tout ou en partie ; 3) lorsqu’une personne ayant droit à une garantie sur la totalité ou une partie substantielle des biens du débiteur a nommé un administrateur judiciaire de la garantie.

Dans le cadre de la procédure de faillite, si les actifs du débiteur sont insuffisants pour satisfaire pleinement les créances des créanciers, il est possible d’annuler les opérations du débiteur réalisées dans l’intention de causer un préjudice aux créanciers. De telles transactions comprennent notamment : 1) une transaction insolvable (toute transaction effectuée pendant la période pendant laquelle le débiteur n’était pas en mesure de payer ses dettes) ; 2) une donation effectuée dans les deux ans précédant l’ouverture de la procédure de faillite ; 3) une transaction à valeur sous-évaluée, réalisée dans les deux ans précédant le début de la procédure de faillite ; 4) une transaction conclue dans le but de procurer un avantage à un créancier par rapport aux autres créanciers ; 5) établissement d’une charge flottante sur les actifs du débiteur. Grâce à l’annulation des actions et transactions ci-dessus, il est possible de restituer au débiteur ce qu’il a perdu lors de ces transactions et ainsi d’augmenter la masse de liquidation pour satisfaire les créances des créanciers et couvrir les frais de mise en œuvre de la procédure de faillite.

Si vous avez des questions ou avez besoin d’aide en matière de recouvrement de créances internationales au Malawi, notre société est prête à vous fournir notre assistance experte pour résoudre efficacement votre problème financier. Contactez-nous pour recevoir des informations supplémentaires et un soutien professionnel de nos spécialistes.

07.01.2025

126