Cobro de deudas en Malawi

El procedimiento de cobro de deudas en Malawi comienza con el análisis de los indicadores financieros del deudor, su área de actividad, el historial de la empresa, la disponibilidad de pruebas documentales de la deuda, los casos judiciales y procedimientos de ejecución en curso y la posibilidad de impugnar la deuda. Este análisis conforma la estrategia que se utilizará para recuperar la deuda.

Si el deudor no tiene causas judiciales en curso ni sentencias pendientes sobre el cobro de la deuda y se dedica activamente a su negocio, es aconsejable pasar a la fase de cobro extrajudicial informal de la deuda.

Esta etapa implica negociaciones activas con el deudor para llegar a un acuerdo de pago de los créditos del acreedor u otras posibles opciones de solución (por ejemplo, devolución de bienes, transferencia de la deuda a un tercero, intercambio de servicios o bienes). 

El contacto con el deudor comienza inmediatamente después del envío de la notificación por correo postal, correo electrónico, teléfono o mensajero. Este proceso implica una comunicación intensiva con el deudor para ejercer una presión constante. La tarea principal es establecer contacto con los tomadores de decisiones clave para lograr un rápido pago de la deuda.

El plazo medio para el cobro extrajudicial informal es de hasta 60 días (a menos que se acuerde el pago a plazos). Si esta fase no da los resultados esperados, o tras un análisis inicial queda claro que no procede, es necesario proceder al cobro de la deuda por vía judicial.

Antes de iniciar acciones legales, debe prestar atención al plazo de prescripción. El plazo de prescripción para el cobro de deudas es de 6 años. El plazo de prescripción se interrumpe si el deudor reconoce la deuda por escrito o realiza el pago parcial de la misma. Después de la interrupción, el plazo de prescripción comienza a contar nuevamente.

El cobro judicial de deudas en Malawi se lleva a cabo mediante procedimientos judiciales ordinarios y sumarios.

Los tribunales de primera instancia son el Tribunal de Magistrados y el Tribunal Superior. El Tribunal de Magistrados está autorizado a conocer casos con un valor de la demanda de hasta 2,000,000.00 kwachas. El Tribunal Superior tiene jurisdicción ilimitada.

El proceso judicial ordinario se inicia mediante la presentación de una citación para el inicio del procedimiento judicial. Si la citación cumple con los requisitos procesales establecidos, el tribunal la registra y organiza su entrega al demandado.

Luego de recibir la citación, el demandado tiene 14 días para presentar una contestación y 28 días para presentar una defensa. Si el demandado no presenta su defensa dentro del plazo especificado, el acreedor tiene derecho a solicitar al tribunal que se pronuncie contra el demandado en rebeldía. Si el acusado presenta el documento especificado, el tribunal fijará una fecha para una audiencia previa al juicio a más tardar 28 días a partir de la fecha de la notificación.

Un demandante tiene derecho a solicitar al tribunal un juicio sumario si el demandado ha presentado una defensa pero el demandante cree que el demandado no tiene perspectivas realistas de defender el reclamo. Dicha declaración debe redactarse bajo juramento y contener hechos que sustenten los argumentos del demandante. La solicitud debe entregarse al demandado a más tardar 14 días antes de la fecha de la audiencia. A su vez, el demandado podrá presentar una contradeclaración jurada expresando las razones por las cuales tiene una defensa válida ante la demanda. La declaración del demandado deberá ser notificada al demandante 7 días antes de la audiencia. Si el tribunal está convencido de que el acusado no tiene una defensa convincente y no hay necesidad de juicio, el tribunal debe fallar a favor del demandante. Si el tribunal determina que existe una disputa de hecho o de derecho entre las partes, no dictará sentencia sumaria y continuará escuchando el caso.

Para establecer la verdad en un caso, el tribunal elabora una lista de cuestiones de hecho y de derecho sobre las cuales se requieren pruebas y establece el tipo de prueba y el método para proporcionarla. Luego de completar la etapa de recepción y consideración de pruebas, el tribunal toma su decisión dentro de los 90 días. Cada sentencia devengará intereses a razón del cinco por ciento anual o cualquier otra tasa que determinen las partes en su acuerdo.

La decisión del Tribunal de Magistrados puede ser apelada ante el Tribunal Superior dentro de los 14 días posteriores a la emisión de la resolución. La decisión del Tribunal Superior puede ser apelada ante el Tribunal Supremo de Apelación de Malaui dentro de las seis semanas posteriores a la emisión de la resolución. La decisión del Tribunal Supremo de Apelación es definitiva y no puede ser objeto de nuevas apelaciones.

Una vez que la decisión judicial entre en vigor, el acreedor deberá iniciar un procedimiento de ejecución. La sentencia puede ejecutarse en un plazo de 12 años. Como parte de la ejecución de una decisión judicial, las reclamaciones del acreedor pueden satisfacerse mediante la incautación y cancelación de fondos de las cuentas del deudor; embargo de bienes muebles e inmuebles del deudor con su posterior venta; arresto del deudor y su detención por un período no superior a seis semanas o hasta el pago de la cantidad adeudada.

Si el deudor no puede pagar las deudas, se debe considerar la opción de la quiebra del deudor. Se considera que el deudor no puede pagar las deudas en los siguientes casos: 1) si el acreedor ha presentado al deudor una exigencia de pago de la deuda (el importe de la deuda debe ser de al menos 100.000 kwacha malawi) y el deudor no ha cumplido dentro del plazo fijado por el tribunal; 2) si el acreedor inició la ejecución de una decisión judicial contra el deudor para cobrar la deuda, pero ésta no fue ejecutada total o parcialmente; 3) la persona con derecho a una garantía mobiliaria sobre la totalidad o una cantidad sustancial de los bienes del deudor ha designado un destinatario de la garantía mobiliaria.

Como parte del procedimiento de quiebra, si los activos del deudor son insuficientes para satisfacer plenamente las reclamaciones de los acreedores, es posible cancelar las transacciones del deudor realizadas con la intención de causar daño a los acreedores. Tales transacciones incluyen, en particular: 1) una transacción insolvente (cualquier transacción realizada durante el período en que el deudor no pudo pagar las deudas); 2) una donación realizada dentro de los dos años anteriores al inicio del procedimiento de quiebra; 3) una transacción de valor infravalorado, realizada dentro de los dos años anteriores al inicio del procedimiento de quiebra; 4) una transacción celebrada con el objetivo de proporcionar una ventaja a un acreedor sobre otros acreedores; 5) establecimiento de una carga flotante sobre el patrimonio del deudor. Como resultado de la cancelación de las acciones y transacciones anteriores, es posible devolver al deudor lo que perdió en dichas transacciones y así aumentar el patrimonio de liquidación para satisfacer las reclamaciones de los acreedores y cubrir los costos de implementación del procedimiento de quiebra.

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07.01.2025

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